2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题A卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题A卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

I）、债券到期时间越长，利率风险越大

2、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

3、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

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A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

4、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

5、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

6、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

7、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

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B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

8、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

9、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间

因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

10、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

11、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

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B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

12、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

13、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

A、认购

B、申购

C、赎回

D、转换

14、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

15、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

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C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

16、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）

A、客户所属的产业

B、客户企业属性

C、客户信用等级

D、客户同信贷人员的关系

17、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

18、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策

权在客户。这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

19、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

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c、利息

D、利益

20、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

21、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

22、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

23、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

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C、招商银行

D、中国银行

24、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

25、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）

A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

26、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

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D、资金融通

28、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金

子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

29、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规

定的是（）

A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明

B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局

C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明

D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，

并提供给外汇管理部门

30、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

31、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时

间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%0则李先生每月应该还款额度为

（）

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A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

32、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

33、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的

富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）

A、资产负债表

B、风险认知度

C、风险偏好

D、风险承受能力

34、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

35、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

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A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

36、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型理财产品

C、套利型理财产品

D、衍生证券联结型产品

37、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

38、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

39、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

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B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

40、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

41、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（）,以每个客户的名义

单独立户管理。

A、商业银行

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

42、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

43、“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到

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干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

44、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

45、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

46、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

47、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,则等价

于在第五年年初一次性偿还（）元。

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A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

48、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明确的章程和宗旨

C、有自己的组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

49、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财

产品面临的（）

A、政策风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、市场风险

50、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

51、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

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A、投资与净资产比率

B、流动性比率

C、负债收入比率

D、储蓄比率

52、对于客户地中期投资目标，应（）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

53、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

54、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

D、红利收益率与资本利得收益率之和

55、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

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B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

56、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状

况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

57、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险

承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

58、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

59、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

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A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

60、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

61、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低

B、收益较同

C、风险较大

D、风险较小

62、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

63、个人理财起源于（）

A、中国

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B、英国

C、美国

D、法国

64、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

65、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券

B、主权债券

C、中央银行票据

D、欧洲债券

66、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

67、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费

B、后端收费

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C、终端收费

D、初始收费

68、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）广告，

突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

69、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

70、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算

结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

71、下列哪种说法是正确地？（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

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B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

72、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

73、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

74、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

75、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

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C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

76、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟

悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）

A、跟风阶段

B、摸索阶段

C、成熟阶段

D、回归创新阶段

77、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%,5年后取出，复利模式下的本利和

是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

78、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

79、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

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B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

80、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）

A、注册地和上市地都在中国大陆

B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港

C、注册地和上市地都在中国香港

D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆

81、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

82、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

83、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（

A、发起主体不同

B、发生时间不同

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C、范围和侧重点不同

D、方法不同

84、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

85、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）

A、投资者获益

B、投资者没获益亦未受损

C、投资者承担了再投资风险

D、提前赎回收益率低于到期收益率

86、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

87、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

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D、多因素评比法

88、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

89、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

90、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级

管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

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B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

［）、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

2、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括

（）

A、吸收公众存款

B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

3、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、年所得12万元以上的

B、从中国境外取得所得的

C、取得应税所得，没有扣缴义务人的

D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的

4、财务规划涉及（）等财务安排。

A、税务规划

B、投资规划

C、人生事件规划

D、保险规划

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E、现金、消费、债务管理

5、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

6、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）

A、独立性

B、不可重复花费

C、匿名性

D、不可伪造性

7、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）

A、流动性风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、提前终止的风险

E、到期时收取保证投资金额的风险

8、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）

A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

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C、投资回收期应是整数

D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

9、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

1）、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

10、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%o下列说法正确的是（）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

11、如何控制养老理财的风险？（）

A、对风险敬而远之

B、理性对待风险

C、组合投资，降低风险

D、学会分散和转嫁风险

12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取

型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

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A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

13、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A、增长银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

1）、适当增加基金的购买

14、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）

A、金融债券是信用风险最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动

频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一

定损失，称之为流动性风险

15、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

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C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

16、个人税收规划的基本方法主要有（）

A、利用免减税的方法

B、利用税率差异的方法

C、利用所得项目调整的方法

D、利用推迟纳税时间的方法

17、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账

户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

18、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（）

A、投资计划

B、投资状况

C、投资表现

D、风险状况

E、投资人数

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19、信用卡可以用来进行消费理财一，具体包括（）

A、支出管理指导消费

B、关注银商优惠活动

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手续费用

20、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

21、下列属于定期储蓄的有（）

A、零存整取

B、定活两便储蓄

C、存本取息

D、储蓄一本通

22、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币市场基金

D、混合型基金

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E、保本型基金

23、最常见的银行理财产品风险包括（）

A、政策风险

B、违约风险

C、市场风险

D、利率风险

E、提前终止风

24、银行建立CRM系统需要做到（）

A、按银行需求进行选择

B、选择CRM软件系统

C、选择最便宜的

D、选择质量最好的

E、选择质优价廉的

25、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

26、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资

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B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

27、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

28、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

29、税务筹划地特点包括（）

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

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30、从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较

简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛

B、收益型

C、风险性

D、流动性

E、产品期限性

31、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、保护银行业公平竞争

D、提高银行业竞争能力

E、保持币值稳定

32、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基

金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险

较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基

金一般均按时派息给投资者

E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

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33、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债：依据偿债时间长短，负债可被可

被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

34、银行防范质押风险的措施主要包括（）

A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

35、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有

证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

36、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

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B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产

登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

37、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

38、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、杠杆基金

E、创业基金

39、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

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D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

40、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为()

A、现货市场

B、货币市场

C、期货市场

D、资本市场

E、股票市场

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1>()金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。

A、正确

B、错误

2、()受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印

章等文件和物品。

A、正确

B、错误

3、()理财目标的量化离不开时限条件。

A、正确

B、错误

4、()家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出

和投资活动现金流出。

A、正确

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B、错误

5、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。

A、正确

B、错误

6、()每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

A、正确

B、错误

7、()按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确