2024年银行考试-联社风险管理知识考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-联社风险管理知识考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容（）。A、债务人名称、住所、法人代表B、核销信贷资产的本金、利息；债权原约定期限C、申请人、批准人D、最后批准核销的本金、利息2.贷前调查应当深入了解借款户（）等软信息。A、收支B、经营情况C、人品D、信用3.下列关于加分项目说法正确的是（）。A、提出的合理化建议、形成的工作做法，被市联社采纳、推广的，每项加5分B、提出的合理化建议、形成的工作做法，被省联社采纳、推广的，每项加5分C、发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案件发生起到实质性作用的，每项加5分D、在市级以上报刊、杂志上发表与风险管理及风险监管员工作有关的文章，每篇加2分4.下列关于风险监管员考核分值说法正确的是（）。A、90分（含）以上为优秀，80-90分（不含）为称职，60-80分（不含）为基本称职，60分（不含）以下为不称职B、90分（不含）以上为优秀，80-90分（含）为称职，60-80分（不含）为基本称职，60分（不含）以下为不称职C、90分（不含）以上为优秀，80-90分（含）为称职，70-80分（不含）为基本称职，70分（不含）以下为不称职D、90分（含）以上为优秀，80-90分（不含）为称职，70-80分（不含）为基本称职，70分（不含）以下为不称职5.承兑，是指承兑人（农村信用社）应承兑申请人的要求，对其签发的汇票依据《票据法》的规定和农村信用社的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付金额的票据行为。农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、一年6.银监会针对实施新资本协议所发布的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》中，要求商业银行对内评结果的初级应用领域包括风险评价（）。7.重新采集合格后，及时对重复的、有问题的影像声资料进行（）。A、备份B、上传C、登记D、清理8.关于风险加权资产（RWA）概念正确的是（）。A、是指将银行资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额B、标准法下各资产权重相同C、标准法下资产权重是银行自行评估的D、内部评级法下各资产权重相同9.风险监管员工作场所由（）负责安排。A、派驻基层社B、风险部C、信贷部D、负责部10.种粮大户贷款业务贷前调查。对于同意受理的，信用社指派信贷人员负责进行尽职调查。调查的主要内容（）。A、申请人提供的资料是否真实、有效、完整B、申请人基本情况，包括个人基本情况、家庭概况、财务状况、信用记录C、核实申请人用于生产经营土地的数量及使用权情况D、借款用途是否真实11.县级联社的分支机构要成立（），负责辖内需经贷审组审议的信贷业务的决策。A、授信审批组B、调查审批组C、贷审组D、贷审会12.信贷档案保管期限届满，确无保存必要，可以销毁的，对销毁的档案（）。A、直接销毁B、只需清点核对，不需登记C、不需清点核对，只需登记D、清点核对，登记造册13.风险与资本的关系错误的是（）。A、资本的本质在于抵御风险B、风险越大，需要的资本越多C、风险无法用资本明确计量D、表内资本越多，证明金融机构风险越大14.信用证，是指开证社应申请人的要求并按其指示向（）开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。是信用社有条件的付款承诺。A、第三方B、担保人C、用款人D、第一方15.农户贷款管理办法中规定，农户贷款业务到期前（）天，要下达《贷款到期通知书》或者以村屯公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。A、10B、20C、30D、1516.对个人、农户信贷业务资料经合规性审核通过的，进入（）环节。A、影像声录制B、放款授权C、打印放款通知书D、审批17.对于未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取相应的措施进行清收，符合重组条件的在（）、原有担保措施不弱化等情况下可以协议重组。A、利息还清、本金全部偿还B、利息部分偿还、本金全部还清C、利息部分偿还、本金部分偿还D、利息还清、本金部分偿还18.农村金融机构应当要求农户以（）形式提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。A、书面B、口头C、电话申请D、电子邮件19.风险监管员应建立工作记录，其内容包括（）。A、日常工作开展情况B、经验教训、成效体会C、改进工作的计划和打算D、工作中碰到的问题20.风险监管员的考核分为（）。A、随机考核和年度考核B、随机考核和年终考核C、平时考核和年度考核D、平时考核和年终考核21.种粮大户贷款业务核定授信额度。省联社信贷部指定专人按照《融资办法》规定的种粮大户耕种土地面积区间核定授信额度上限标准。即：种植1，000亩至2，000亩上限为30万元；2，000亩至3，000亩上限为40万元；3，000亩以上的贷款上限为（）万元，对种粮大户基础授信额度进行调整。A、50B、60C、80D、10022.资产池中被证券化的资产有（）。A、贷款B、承诺C、现金D、资产支持型证券23.金融机构应根据（）的原则，建立专业化、差异化的业务流程体系。A、高风险短流程、低风险长流程B、高风险长流程、低风险短流程C、全面化、标准化、体系化D、兼顾风险与收益的原则24.支付方式。借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，可采用借款人自主支付方式。25.诉讼档案应当包括以下内容（）。A、起诉书、答辩状B、律师代理合同，代理词、判决书或调解书（和解协议）C、关于起诉、应诉和诉讼中的论证决策的会议记录、决定D、执行中的法律文书；诉讼得失分析报告26.签订合同时，要使用与（）相对应的借款合同。A、贷款期限B、贷款额度C、贷款利率D、贷款业务种类27.农户授信分（）。A、基础授信B、一般授信C、集中授信D、专项授信28.贷款监测实行（）分类法和风险分类法。A、贷款种类B、客户类型C、借款金额D、期限29.风险监管员应建立‚工作日志‛，并详细记录日常工作开展情况，特别是在日常工作中总结的经验教训、发现个别难以处理的问题、有关异常情况以及改进工作的建议等，要认真进行记录，并及时向县级联社风险管理部进行反映。县级联社风险管理部将对风险监管员‚工作日志‛进行检查或抽查。30.审批（咨询）同意的信贷业务，信贷人员与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同，主要内容包括（）。A、贷款用途B、贷款金额C、经营项目D、还款方式31.下列关于评级体系的说法正确的是（）。A、指各种方法过程、控制措施及数据收集的系统B、指内部风险评级的确定C、指违约和损失的量化过程D、指风险的识别和计量32.风险是损失的前期状态，但风险不等同于损失（）。33.信息披露在新巴塞尔协议中属于（）内容。A、第一支柱B、第二支柱C、第三支柱D、第四支柱34.录制对象摘除影响录制效果的物品如（）。A、帽子B、口罩C、墨镜D、假牙35.风险监管员打印‚放款通知书后的审核要点？（）A、信用社主任是否在‚放款通知书‛上签字B、信用社坐班主任是否在‚放款通知书‛上签字C、借款人是否在‚放款通知书‛上签字D、打印内容是否与合同要素一致，应重点关注的要素包括：期限、利率、金额等36.针对不同的农户贷款产品，可以采取差异化的管理流程。37.贷审会（贷委会）要定期召开会议，对提请报审批的信贷业务进行审议。审议由（）主持，与会人员讨论、发表意见，最后由主持人综合与会人员的初步意见，组织投票表决。A、贷委会成员B、贷委会主任C、贷委会办公室主任D、信贷管理负责人38.《商业银行流动性风险管理指引》规定，商业银行应将流动性风险管理纳入内部审计的范畴（）。39.农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额度动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定（）等。A、授信限额B、授信期限C、贷款利率D、还款方式40.流程银行建设的实质，就是（）。A、践行以客户为中心的经营管理理念B、进一步优化资源配臵，实现效益最大化C、对业务流程进行重新梳理和优化D、上级的指令性号召41.农村银行风险管理系统的建设目标为（）。A、应逐步涵盖信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等所有风险类型的综合管理B、在业务操作的事前、事中环节实施有效介入，严控风险根源C、能够有效监测风险指标和动态把握风险变动趋势D、全部实现电子化控制，摆脱人为管控风险的陈旧方法42.以下有关表外项目信用风险转换系数，说法错误的是（）。A、商业银行应采用信用风险转换系数估计已承诺但尚未使用部分的违约风险暴露B、如果商业银行可以无条件随时取消贷款承诺，则相应信用风险转换系数为0%C、与贸易相关的短期或有项目，信用风险转换系数为50％D、商业银行应采用现额暴露法计算表外项目中汇率、利率等场外交易衍生工具的违约风险暴露43.影像声系统采集要求。以（）为单位形成完整的影像声资料。A、每户B、每日C、每笔D、每月44.农村金融机构应当（），围绕受理、授信、用信、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、中、后台岗位，实行前后台分离，确保职责清晰、制约有效。A、简化流程B、精简岗位C、明确岗位D、优化岗位设计45.金融机构客户主要指（）。A、主要是指专门从事金融产品，并通过一定提供相应的服务获取利益的赢利性机构；例如银行/投资银行/保险公司/证券公司/期货公司等B、仅通过收取存贷利差而实现赢利的机构C、金融机构信用风险整体水平较低因此对宏观经济影响力不大D、金融机构仅开展批发性业务，通过银行之间借贷关系保持其流动性46.集中评级授信：制定评级授信工作方案→市地联社方案审核→评级授信工作动员→（）→信用等级评定→（）→相关信息录入信贷业务管理系统→评级授信结果审批。A、基础信息采集；初步评级结果公示B、贷前调查；最终结果公示C、基础信息采集；信用社核定信用等级D、贷前调查；初步评级结果公示47.风险监管员须按（）对银企对账情况逐笔进行核对，保证对账真实有效，核对无误后应在银企对账单上签字确认，并将对账中发现的异常情况及时上报县联社风险管理部。A、半月B、月C、季D、半年48.风险监管员直接对（）负责并报告工作，其按规定履行的职责与工作内容，信用社主任无权干涉。A、县级联社B、基层信用社C、风险管理部D、信贷业务部49.影像声回放检验。影像声采集后风险监管员要及时回放检验，如录制效果不符合规定应（）。A、重新录制B、及时上报C、备案登记D、删除文件50.社团的各成员社应共同与借款人、担保人签订社团贷款合同。51.农户申请贷款时必须有以下之一在农村金融机构服务辖区内。（）A、户籍所在地B、固定住所C、固定经营场所D、经常居住地52.对于以下参数中，绝对值最小的是（）。A、LGDB、长期LGDC、PLGDD、衰退期LGD53.影像声系统采集的范围是（）。A、个人B、农户C、个人和农户D、以上都不对54.农户贷款管理办法中规定，农户贷款期限应根据（）。A、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）B、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过3年（含）C、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过5年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）D、其他贷款品种按相关管理办法执行55.影像声资料的保管工作，要在影像声录制后（）内将档案备份上报县联社风险管理部门保管、调档、备查，并做好交接登记工作。A、1日B、2日C、3日D、4日56.个人信贷业务重点审核个人及家庭收入明细和（）。A、土地使用证明B、家庭支出明细C、家庭资产证明D、家庭房屋证明57.下列关于制度文件的表述正确的是（）。A、基本制度是框架性的规定与约束，是具有统领意义的文件B、管理办法较基本制度细致，是对基本制度的细致分解说明C、操作规程是具体操作的作业指导书D、基本制度的效力较管理办法低58.农村金融机构应当增强被动服务意识，加强产业发展与市场研究，了解发掘农户信贷需求，创新抵押担保方式，积极开发适合农户需求的信贷产品，积极开展农村金融消费者教育。59.年度考核的考核时间是（）。A、本年随机时间B、本年年末进行C、次年年初进行D、次年随机时间60.农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对（）进行评价，形成调查评价意见。A、借款人基本情况B、信用状况C、风险D、收益61.AA级可采用以下哪几种担保方式（）。A、粮食补贴质押；AA级农户之间互保加粮食补贴质押B、AA级农户之间互保C、无借款及对外担保行为的AAA级户为AA级农户担保，限额不超过AAA级农户的基础授信额度D、公职人员担保、土地经营权抵押及其他抵（质）押担保方式等62.下列哪种情况应采取自主支付方式（）。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、对于流动资金贷款，除‚与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般‛的情形C、对于单笔金额超过项目总投资5%或超过五百万元的固定资产贷款的资金支付D、以上情形都可以63.查库内容主要包括（）。A、检查库存现金（含柜员尾箱）、实物保管情况，账款、账实是否相符B、检查金库钥匙、转字密码使用、交接、保管情况C、检查出入库手续、结库等是否按规定执行D、检查金库账、表、凭证的记载、核对及保管情况64.农村银行企业文化建设应重点坚持（）。A、以客户为中心，以市场为导向，服务三农的宗旨B、建设与农村银行相适应的具有鲜明个性化标记的企业文化C、与风险管理文化建设相结合的原则D、有利于业务流程优化和再造65.办理抵押贷款，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超过（），相关政策另有规定的除外。A、50%B、65.67%C、66.67%D、70%66.农户贷款管理办法中规定，禁止采取以下担保方式发放农户贷款（）。A、公职人员为农户贷款担保，担保金额最高不得超过担保人年净收入（年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）剔除为他人提供各类担保余额后的三倍，贷款期限最长不得超过三年B、异地的保证、抵押。异地担保是指担保人或抵押物与贷款人不在同一县级行政管辖区内（化解存量贷款风险的除外）C、未成年人的房地产、储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单抵（质）押D、本办法未提及的其他担保方式67.原来系数为1.8的风险监管员小王连续3年被评为优秀风险监管员，那么他最不可能得到的奖励是（）。A、系数由1.8调至2.0B、给予一定的物质奖励C、优先考虑提职D、优先考虑评为先进工作者68.一笔100万元的一般公司贷款，根据银行内部风险计量模型估计的违约概率（PD）为0.12%，根据监管值得到的违约损失率（LGD）为45%，根据监管公式得到的资本要求（K）为3%，无合格风险缓释品，对应的风险加权资产是多少（）。A、5.4万元B、6.75万元C、37.5万元D、56.25万元69.流程银行建设成果推广的思路是（）。A、将取得的各项成果全面复制B、以转变理念为基础，后续推进其它模块建设C、先纵向贯彻，以求形似，后再慢慢理解吸收D、统一业务模式、统一工作思路、统一管理体制70.下列哪种方法不能计算期权类非线性产品的市场风险价值（VaR）（）。A、历史模拟法B、蒙特卡洛法C、参数法（方差-协方差法）D、以上都不能71.中长期贷款重组期限最长不超过（）。A、3年B、3年（含）C、5年D、5年（含）72.贷款重组涉及贷款本金，可对原贷款利息进行重组。73.风险监管员采集担保类贷款影像声信息时，有多个担保人的可以参照（）贷款录制方式。A、保证B、联保C、农户D、担保74.如何理解以客户为中心的工作理念（）。A、在明确战略基础上，细分市场、细分客户B、强化内审部门工作独立性C、为客户提供差异化、特色化的业务产品D、根据客户需要，动态调整业务和管理流程75.动产质押担保的，要对质押物进行评估、鉴定，取得有关书面证明，质物交接应填制“质物交接清单”，信贷客户经理要与出质人共同签章办理质物交接手续。76.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。77.中国银行业实施新资本协议的重大意义是（）。A、改进风险计量技术、健全风险管理组织框架B、构建符合新资本协议要求的风险管理体系C、及时揭示、动态监测信用风险，约束商业银行信贷行为D、引导银行提升风险管理能力，建立产品定价机制、资本配置机制78.上级联社审批咨询的贷款不得超过（）工作日。A、七个B、十个C、二十个D、三十个79.信用等级评定，被评为B级的客户，只评级不授信。80.金融机构绩效薪酬体系应以（）为基础。A、岗位价值B、沟通能力C、专业证书D、领导评议81.县级联社应在平时考核及年度考核后的（），将辖内风险监管员考核情况报市联社（办事处）风险管理部。A、10个工作日B、15个工作日C、20个工作日D、30个工作日82.下列否决点不属于贷款合规性审核中的是（）。A、完全不符合国家及信用社相关政策B、要件缺失C、逆程序办理D、抵押物未办理抵押登记83.信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容（）。A、客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益B、了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力C、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定D、借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用84.以下对房贷借款人还款意愿构成影响的因素是（）。A、GDPB、HPIC、CPID、Interestrate85.风险监管员为重要环节的经办责任人。86.建立重组贷款台账，尤其要加强对大额重组贷款的风险监控，定期分析（）情况，采取必要措施防范风险。A、不良原因B、贷款风险C、贷款质量D、偿还能力87.按照（）要求设置信贷机构，确定岗位，配备信贷管理和经营人员。A、管理制度B、规章制度C、审贷分离D、贷后管理88.业务流程应覆盖所有业务环节，但管理流程则只需覆盖主要管理事项（）。89.新资本协议规定的一级资本包括股权溢价和普通股（）。90.农村银行应根据（）合理划分前台部门职能。A、客户B、职责C、产品D、渠道91.以下哪些不是风险监管员考核的常用方法（）。A、召开座谈会B、现场察看C、个人演讲D、查阅有关资料92.下列哪个选项不属于市场风险价值（VaR）模型运用的方面（）。A、获得监管机构批准后，可用于计提风险资本B、可用于计量、监控和管理银行的市场风险C、可用于计量各业务单元的经济资本，用于业务单元的绩效评估D、可用于计算违约概率（PD）93.种粮大户贷款业务贷款期限。原则上控制在12个月以内，最长不超过（）个月。A、12B、15C、18D、2494.在高级内部评级法下，银行允许使用自行估计的PD、LGD、EAD和相关系数，但风险权重函数公式必须由监管当局决定（）。95.风险监管员王某的考核得分为70分，那么他的考核结果是（）。A、优秀B、称职C、基本称职D、不称职96.社团贷款，借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开社团会议，议定对借款人的处理意见，对其采取（）等措施。A、停止贷款B、提前收回贷款C、实行联合制裁D、向人民法院提起诉讼97.风险监管员考核加分项根据实际情况最多可加15分。98.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按（）和（）逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全。A、逾期时间长短B、贷款金额大小C、风险程度D、偿债能力99.审批意见包括：同意、（）、否决三种。A、弃权B、支持