2024年银行考试-联社风险管理知识考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-联社风险管理知识考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.如何理解以客户为中心的工作理念（）。A、在明确战略基础上，细分市场、细分客户B、强化内审部门工作独立性C、为客户提供差异化、特色化的业务产品D、根据客户需要，动态调整业务和管理流程2.农户贷款期限是否根据农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过（）年（含）。A、1B、2C、3D、53.开展流程银行建设项目的准备工作包括（）。A、制订工作推进表和实施方案B、组织对制度流程进行梳理C、召开动员大会D、成立项目工作组，明确职责分工4.《巴塞尔新资本协议》要求，LGD建模数据来源的观察期不应该少于（）年。A、5B、7C、9D、105.社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。6.计算信用风险的资本要求主要有哪两种方法（）。A、标准法、内部评级法B、标准法、外部评级法C、现行法、内部评级法D、现行法、外部评级法7.影像声标准化问答即个人的过程，由借款人、担保人及配偶农户如实回答。8.种粮大户贷款业务核定授信额度。省联社信贷部指定专人按照《融资办法》规定的种粮大户耕种土地面积区间核定授信额度上限标准。即：种植1，000亩至2，000亩上限为30万元；2，000亩至3，000亩上限为40万元；3，000亩以上的贷款上限为（）万元，对种粮大户基础授信额度进行调整。A、50B、60C、80D、1009.信用等级采用集中评级、随时评级和（）相结合的方式。A、按村评级B、按乡评级C、按月评级D、按年修正评级授信10.风险管理部会同人力资源部对风险监管员进行考核评价，（）至少考核一次，年末进行总评分确定相应履职等级。A、每半年B、每季度C、每年D、每月11.客户经理将（）完毕的信贷资料移交给风险监管员，办理交接并登记信贷业务资料交接登记簿。A、调查B、审查C、审批D、批复12.贷款影像声记录信息的采集工作。主要操作包括：标准化问答；视频下完成农户贷款借款人夫妻双人或非农户贷款借款人在《借款申请审批表》面谈面签记录栏申请人及配偶和《借款合同》借款人栏签字处签章并按手印；（）。A、检查影响声设备B、调试影像声设备C、存储和回放检验影像声系统信息采集的质量13.风险监管员应建立工作记录，其内容包括（）。A、日常工作开展情况B、经验教训、成效体会C、改进工作的计划和打算D、工作中碰到的问题14.农户各信用等级评定分值设定：B级户得分在（）分（含）以下。A、60B、64C、65D、6715.对于个人和农户贷款中，不需办理（）登记的，直接进入打印放款通知书环节。A、保证B、抵（质）押C、联保D、担保16.风险与资本的关系错误的是（）。A、资本的本质在于抵御风险B、风险越大，需要的资本越多C、风险无法用资本明确计量D、表内资本越多，证明金融机构风险越大17.录制影像声的信噪比为（）。A、＞60dBB、＞50dBC、＞40dBD、＞30dB18.农村银行企业文化建设应重点坚持（）。A、以客户为中心，以市场为导向，服务三农的宗旨B、建设与农村银行相适应的具有鲜明个性化标记的企业文化C、与风险管理文化建设相结合的原则D、有利于业务流程优化和再造19.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按（）和（）逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全。A、逾期时间长短B、贷款金额大小C、风险程度D、偿债能力20.金融机构客户主要指（）。A、主要是指专门从事金融产品，并通过一定提供相应的服务获取利益的赢利性机构；例如银行/投资银行/保险公司/证券公司/期货公司等B、仅通过收取存贷利差而实现赢利的机构C、金融机构信用风险整体水平较低因此对宏观经济影响力不大D、金融机构仅开展批发性业务，通过银行之间借贷关系保持其流动性21.有效借助（）等社会力量，能准确了解借款人情况及经营风险。A、村委会B、德高望重的村民C、经营共同体带头人D、当地知识分子和学生22.农村金融机构应当通过（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A、账户分析B、现场调查C、客户承诺D、发函求证23.一般类贷款操作步骤，风险监管员登陆信管系统，（）。A、进入放款管理B、登陆待处理合同界面C、自助贷款工作台D、视频采集E、确认24.第二支柱特别适合处理哪些领域的风险（）。A、第一支柱涉及但没有完全覆盖的风险B、第一支柱中未加以考虑的因素（例如银行账户的利率风险、业务和战略风险）C、银行的外部因素（例如经济周期效应）D、以上皆是25.养殖业贷款原则上不超过（）。A、1年（含）B、2年（含）C、3年（含）D、4年（含）26.流程银行建设的实质，就是（）。A、践行以客户为中心的经营管理理念B、进一步优化资源配臵，实现效益最大化C、对业务流程进行重新梳理和优化D、上级的指令性号召27.风险监管员是县级联社下派到信用社专门行使重要环节操作以及查库等职能的风险监管岗位，不能参加派驻社审贷小组，可旁听列席派驻社待审组会议。28.信贷业务风险管控的关键环节为（）。A、贷前调查B、贷时审查C、信用分析D、贷后管理29.农户贷款采取自主支付方式发放时，可以现金方式发放贷款。30.集中评级授信：制定评级授信工作方案→市地联社方案审核→评级授信工作动员→（）→信用等级评定→（）→相关信息录入信贷业务管理系统→评级授信结果审批。A、基础信息采集；初步评级结果公示B、贷前调查；最终结果公示C、基础信息采集；信用社核定信用等级D、贷前调查；初步评级结果公示31.第三支柱下信息披露的频率是（）。A、一般应每半年一次B、应每季一次C、应每年一次D、应每旬一次32.按照两开一移的查库要求。查库时要严格做到哪几点？（）A、逐张清点B、开箱C、成把核对D、开包E、移动33.下列关于风险监管员奖励措施说法正确的是（）。A、连续三年被评为优秀的，月薪系数是1.8的调至2.0B、连续三年被评为优秀的，月薪系数是1.8的给予一定的物质奖励C、连续五年被评为优秀的，月薪系数是1.8的调至2.0D、连续五年被评为优秀的，月薪系数是1.8的给予一定的物质奖励34.审查人员要审查信贷客户经理尽职调查情况以及测定的客户信用等级（）。A、授信额度B、贷款金额C、贷款用途D、执行利率35.债务人出现以下何种情况，债权人应将其认定为可能无法足额偿还借款本息（）。A、商业银行将债务人列为破产企业B、债务人财务状况恶化C、债权人将贷款出售D、债务人申请破产36.信贷业务档案分为公司类信贷业务档案和个人信贷业务档案。37.风险监管员是信贷档案管理的直接责任人。38.联社分管信贷业务的主任（副主任）、（）为信贷档案管理责任人员。A、信贷管理部门负责人B、信用社负责人C、柜员D、信贷档案管理员39.巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义中，明确引起操作风险事件的主要原因类别为（）。A、内部程序、员工和信息科技系统B、内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件C、内部程序和员工D、员工和信息科技系统，以及外部事件40.农村银行应逐步建立（），对资金来源和资金运用进行有效组织和运用。A、能上能下的用人机制B、资产负债期限配比机制C、内部资金转移定价体系D、科学合理的预算机制41.在流程银行建设过程中投入力量最大，耗费资源最多，需各个条线通力合作的模块是（）。A、战略澄清B、架构优化C、制度梳理D、系统建设42.风险监管员延期支付考核时间不得少于（），不予提前退还。A、一年B、两年C、三年D、五年43.对于风险监管员定性指标考核中工作纪律执行情况考察以下哪些方面（）。A、是否依法依规独立开展工作B、是否按要求参加相关会议、培训C、是否严格遵守工作作息时间D、是否严格执行请假制度44.风险监管员的考核方法包括以下哪些（）。A、平时与年度相结合B、定性与定量考核相结合C、理论与实践相结合D、随机抽查45.在信管系统中设置（）权限，风险监管员可查询客户信息、贷款情况等内容。A、贷款查询B、授信审批C、贷款审批D、授信查询46.流程银行建设应遵循的基本思路是（）A、统筹部署、全员投入、多快好省、力求实效B、先试点，后推广；先重点，后全面；先优化，后完善C、先局部试点，再全面铺开D、吸收经验、深度整合，调整优化47.第三支柱下，信息披露的频率如何安排（）。A、每季度进行1次B、每半年进行1次C、每年进行1次D、每两年进行1次48.原风险监管员张某曾因重大过失以及道德风险而被解聘，那么（）。A、一年之内不得再竞聘风险监管员岗位B、两年之内不得再竞聘风险监管员岗位C、三年之内不得再竞聘风险监管员岗位D、不得再竞聘风险监管员岗位49.风险监管员对贷款调查内容的合法性、合理性进行审核，对不合规的应退还客户经理，这是信贷业务资料什么审核（）。A、信贷业务完整性审核B、信贷业务资料合规性审核C、基础资料审核D、主体资格审核50.风险监管员对所操作的重要环节承担（）责任，如在履行职责过程中出现违规违纪行为和工作失职的，严格按照《黑龙江省农村合作金融机构员工违规处理办法》等制度进行责任追究。A、授权B、经办C、审查D、连带51.汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在（）内及时补交，未补交的，档案管理员应及时报告，由有关领导处理。A、5日B、7日C、10日D、15日52.发生下列哪种情况所在考核环节最有可能不被全部扣除该环节分数（）。A、质押物未办理止付手续B、抵（质）押物权属证明不清晰C、缺少要件D、未按要求参加培训53.借款人为法人客户应审核该客户法定代表人的（），如为授权办理还应审核授权委托书及授权代理人相关身份证件。A、营业执照B、相关身份证件C、财务报表54.社团贷款，借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开社团会议，议定对借款人的处理意见，对其采取（）等措施。A、停止贷款B、提前收回贷款C、实行联合制裁D、向人民法院提起诉讼55.流程银行建设只是金融机构中、高层的工作内容，不涉及到一线员工，故而不需要其参与到其中（）。56.贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的（）结算账户。A、借款人B、担保人C、贷款人D、交易对手57.农村金融机构应当建立（）制度，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以及抵质押担保情况，及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示，采取增加抵质押担保、调整授信额度、提前收回贷款等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。A、风险预警B、定期检查C、审贷分离D、不定期检查58.农户、个人影像声记录实施目的错误的是（）。A、真实记录借款人的身份B、申请金额C、还款金额D、担保人的代偿意愿59.入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容（）。A、债务人名称、住所、法人代表B、核销信贷资产的本金、利息；债权原约定期限C、申请人、批准人D、最后批准核销的本金、利息60.支持发展战略实现的关键核心能力主要包括（）。A、产品研发、盈利能力、服务质量、业务创新和条线衔接B、利率管理、资产管理、人员管理、信贷管理和统筹管理C、人员培训、外部营销、机制建设、资源流动、资金转移定价D、财务管理、信息科技、风险管理、架构设计、人力资源和企业文化61.农村金融机构（）部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A、业务管理B、风险管理C、合规D、审计62.巴塞尔新资本协议在哪一年通过（）。A、1988年B、2001年C、2003年D、2004年63.信贷业务资料如为复印件，客户经理应加盖（）字样，并签名确认。A、审核同意B、经核对与原件一致C、名章D、复印件64.对于超县级联社权限的，要逐级上报审议咨询或备案。65.影像声系统采集要求。以（）为单位形成完整的影像声资料。A、每户B、每日C、每笔D、每月66.种粮大户贷款业务贷款期限。原则上控制在12个月以内，最长不超过（）个月。A、12B、15C、18D、2467.信管系统影像声采集自助类贷款操作步骤正确的是（）。A、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→自助贷款工作台→视频采集→确认B、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→视频采集→确认C、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→自助贷款工作台→视频采集→确认D、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→视频采集→自助贷款工作台→确认68.以下不属于资本计量方法验证阶段的为（）。A、内部投入使用前全面验证B、内部投入使用后全面验证C、定期持续监控D、定期优化升级69.审贷会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要的管理文件，保管期限为（）。A、三年B、五年C、十年D、长期70.影像声资料保存期限为贷款本息结清后（）。A、1年B、2年C、3年D、4年71.风险监管员考核内容包括哪两个部分（）。A、理论指标和实际指标B、定量指标和定性指标C、理性指标和感性指标D、平时指标和年度指标72.在新业务的开展上，以下说法正确的是（）。A、敢为天下先，无须评估风险敞口B、审慎评估、细致调研、制度先行C、既然以客户为中心，则客户需求则应全部满足D、赶超国内先进大行，在业务品种上向之看齐73.风险监管员聘任工作具体由（）部门负责。A、风险管理部B、人力资源部C、办公室D、负债部74.风险监管员负责信贷业务重要环节操作，参与派驻社查库和（）。A、核对派驻社银企对账B、贷前调查C、贷款审批D、贷款授信75.关于立即解聘风险监管员的情况，下列说法不对的是（）。A、在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的B、在贷款操作、审核中把关不严，致使发生较大风险造成损失的C、明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的D、风险监管员严格按规定履行了工作职责，但因难以预测的不可抗拒因素出现风险的76.长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。自营贷款期限最长一般不超过10年（按揭贷款除外）。A、5年以上B、3年以上（不含3年）C、3年以上D、5年以上（不含5年）77.采用贷款人受托支付的，授权综合业务柜员将贷款资金通过借款人账户支付给（）。A、借款人B、借款人配偶C、借款人交易对象D、指定收款人78.信贷档案管理员可以由信贷员兼任，但其不得从事贷款的调查、审查、审批工作，（）不得担任信贷档案管理员。A、柜员B、临时聘用人员C、信贷综合员D、主管信贷副主任79.实施流程银行建设的商业银行普遍具有以下特征（）。A、垂直化、扁平化的组织架构B、标准化、工序化的业务流程C、规范化、科学化的人力资源管理机制D、市场化、客户化的文化理念80.客户信用等级评定是农村信用社对客户授信管理的基础工作。客户信用等级一般分为AAA、AA、A、（）级四个级次。A、BB、CC、ABD、AC81.本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由调阅人提出申请，信用社由（）、联社由档案管理部门负责人批准后方可调阅。A、综合员B、档案管理员C、坐班主任D、主任82.影像声设备的（）由科技部门负责。A、采购B、调试C、维护D、软件的升级83.客户还清全部贷款后，经营社应将抵押、质押的（）交还抵押、质押人，并做好签收登记。A、房照B、权利凭证C、存单D、土地使用证84.农户贷款客户应具备的条件：户籍所在地、固定住所或固定经营场所在贷款人的服务辖区内（）。A、具有完全民事行为能力B、信用观念强，资信状况好C、遵纪守法，诚实正直D、从事种养业或多种经营，具备清偿贷款本息的能力85.业务流程应覆盖所有业务环节，但管理流程则只需覆盖主要管理事项（）。86.金融机构组织架构设计应符合（）要求。A、外部监管B、风险管控C、流程体系D、公司治理87.风险监管员聘任期为（），到期根据其工作实际履职情况决定续聘或者解聘。A、1年B、2年C、3年D、5年88.严禁对以下农户办理贷款业务（）。A、家庭成员身体状况较差或遭受意外伤害，影响正常农业生产的B、存在恶意逃废银行债务及其他债务的C、有严重违法违纪或其他不良记录的D、有涉黄、赌博、吸毒等不良嗜好的E、从事国家明令禁止行业的89.金融机构应根据（）持续优化个人、公司、金融市场等业务流程，完善前台组织架构和职能。A、管理需要、内部控制、市场变动B、政策要求、法律法规、监管条例C、发展战略、市场定位、客户需求、业务模式D、领导意图、架构调整、市场变化90.信管系统操作分为（）。A、一般类贷款B、循环类贷款C、自助类贷款D、担保类贷款91.审查人员审查贷款用途是否（），是否符合国家有关政策。A、真实B、完整C、有效D、合规合法92.农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额度动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定（）等。A、授信限额B、授信期限C、贷款利率D、还款方式93.风险监管员每月一次参与对派驻社的现金、重要空白凭证、有价单证等重要物品查库工作，并在会计业务主管查库登记簿上签字确认。94.贷款重组是指为降低和化解贷款风险，对因借款人财务状况困难而不能按期全额归还的贷款，对（）、还款方式等合同规定的还款条件进行调整的处理手段。A、借款主体B、担保方式C、还款期限D、适用利率95.（）当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。A、信贷客户经理B、审查人员C、风险监管员D、信用社主任96.人力资源管理体系设计模块的主要工作任务是（）。A、岗位职责体系建立B、组织架构体系优化C、绩效考核体系的建立D、流程管理信息系统研发97.县级联社信贷业务管理部门应建立农户贷款现场检查制度，每（）组织对农户贷款进行一次现场检查，检查面不低于30%。同时，加强不定期的突击检查，确保检查效果。A、一个月B、三个月C、半年D、一年98.资本可分为（）。A、预期资本B、经济资本C、非预期资本D、监管资本99.呆账（损失类）贷款核销。按规定提取呆账准备金，并按规定条件和程序核销呆账（损失类）贷款。除国务院批准外，（）和个人无权要求农村信用社豁免贷款。A、理事长B、监事长