2024年银行考试-支付清算系统参与者考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-支付清算系统参与者考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.为有效防范通存通兑业务风险，代理行可以设定客户办理通存通兑业务的金额上限。2.注册验资的临时存款账户，注册验资资金的汇款可以与出资人名称不一致吗?3.银行卡申请表、领用合约的概念是什么?4.银行汇票信息的实时比对包括哪些内容?5.请列举持票人开户银行及出票人开户银行对于支票影像业务的退票处理要求?6.电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。提供电子认证服务应当具备哪些条件?7.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由（）位定长数字组成。A、11B、12C、15D、98.持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，可向谁追索?9.请简述小额支付系统的总体结构。10.影像交换系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应当按什么利率对延误的资金向有关银行赔付利息?11.已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务，需要发出申请止付，由（）发起A、付款行B、收款行C、发出普通借记支付业务或定期借记支付业务的发报行D、接收普通借记支付业务或定期借记支付业务的收报行12.依托小额支付系统办理的银行汇票业务是否受金额限制?13.商业银行发起大额支付业务的处理？14.网上支付跨行清算系统参与者的工作人员有哪些情形之一的，人民银行可以建议参与者给予处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任?15.网上支付跨行清算系统客户与其开户银行签订账户信息查询协议时应议定哪些事项?16.电子商业汇票系统证书管理操作包括哪些内容?17.境内外币支付系统代理结算银行应在系统营业准备阶段，使用日初资金圈存授信报文MT198（FMT041）将各参与者的日初圈存资金和授信额度通知什么机构?18.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行（）。A、银行机构代码B、交换号C、行别代码D、机构号19.大额支付系统（）处理支付业务，（）清算资金。A、逐笔实时、轧差净额B、逐笔实时、全额C、批量、轧差净额D、批量、全额20.支付系统在什么情况下会开启清算窗口？开启清算窗口时，支付系统直接参与者应如何处理？21.依托小额支付系统办理华东三省一市汇票业务有哪些特点?22.支付系统银行前置机系统出现故障后的基本处置流程是什么？23.大额支付系统间接参与者的含义?24.境内外币支付系统对于外币支付系统提示可能属于重复录入的业务，参与者和特许参与者应由谁进行确认?25.转账卡的概念是什么?26.承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票何种信息?收到提示付款申请后，可查询该票据的何种票据信息?27.实行清算账户借记控制时，哪项借记该清算账户的支付业务可以被清算？（）A、即时转账支付B、普通大额支付C、支付业务收费D、同城票据交换轧差净额28.支付系统直接参与者行内系统与支付系统前置机的连接方式分为：（）A、直接方式B、间接方式C、直连方式D、间连方式29.签发票据、填写结算凭证，单位和银行的名称如何记载？30.商业银行、清算组织等机构通过（）与支付系统CCPC连接。A、人民银行服务器B、前置机C、行内系统D、处理中心31.进入（）状态时，中国银联使用自由资金或通过其他途径筹措资金，保证当日完成对收差方的清算。A、一级B、二级C、三级D、特急32.发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的存款计付利息吗?33.农民工银行卡特色服务手续费标准规定对持卡人的收费，按照取款金额的（）收取。A、0.5%B、0.8%C、1%34.小额支付系统可处理的跨行支付业务种类有哪些？35.国家处理中心、城市处理中心对出现“轧差排队”和“清算排队”业务应如何处理?36.小额支付系统办理的支付业务，收费标准（）同城业务和异地业务，（）不同时间段。A、不区分、不区分B、不区分、区分C、区分、不区分D、区分、区分37.电子商业汇票的付款人为谁?38.直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，人民银行当地分支行应将其清算账户信息发送国家处理中心，并于何时生效?39.存款人出示居民身份证的，应如何进行核查?40.支付信息由纸质凭证转为电子信息，电子信息产生支付效力，纸质凭证仍具有同等支付效力；电子信息转换为纸质凭证，纸质凭证产生支付效力，但电子信息失去支付效力。41.存款人开立单位银行结算账户，何时生效可以办理付款业务?42.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按资金清算优先级次和（）作排队处理。A、金额大小B、时间顺序C、发起行规模D、收款行规模43.境内外币支付系统处理的境内跨行贷记业务包括哪些?44.从事电子认证服务应当向哪个部门提出申请?45.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设（）。A、清算账户B、专用账户C、基本账户D、一般账户46.提入行对提入的支票进行核验，存在哪些情形，可作退票处理？47.目前石家庄城市处理中心（C、C、PC、）小额支付系统清算场次为每日（）场。A、1B、3C、5D、748.承兑、贴现申请人存在哪些不合格情况的，承兑人和贴现人可暂停对其办理商业汇票承兑和贴现?49.收单机构要规范商户签约行为，在有关收单协议中，至少应明确规定哪些内容?50.下列备案类专用存款账户的取现需要人民银行审批的（）A、基本建设资金专用银行结算账户B、财政预算外资金C、社会保障基金和党、团、工会经费D、金融同业存放资金专用银行结算账户51.存款人通过ATM支取现金，每人每日不得超过2万元吗?52.小额支付系统批量包（）记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等。A、包头B、包首C、包体D、包尾53.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一（），并由其转发的业务。A、城市B、省市C、分中心D、同城票据交换范围54.银行业金融机构在收到人民银行加入支付系统的书面批准后2个月内未完成准该工作且无正当理由的，该机构在（）个月内不得再次申请加入支付系统。A、2个月B、4个月C、6个月D、12个月55.核准类单位银行结算账户的“正式开户之日”为（）。A、客户申请日期B、银行办理开户手续日期C、中国人民银行当地分支机构核准日期56.电子商业汇票出票必须记载的事项有哪些?57.大额支付排队机制？58.在正常情况下，MB、FE小额后台服务共有几个进程（）A、6B、9C、11D、1259.收单机构对于确认为套现等欺诈情况的商户，应及时采取什么措施?60.支付系统行号的前三位是该行的（）。A、行别代码B、地区代码C、序列号D、校验号61.清算组织办理定期借记业务，需与哪三方签订办理代扣某类费用的四方合同（协议）?办理定期贷记业务，需与哪两方签订三方合同（协议）?62.境内外币支付系统特许参与者收到外币清算处理中心使用轧差净额业务确认通知报文MT198（FMT016）返回的轧差净额业务已排队信息后，发现参与者可用额度不足如何处理?63.金融IC卡有哪些特点?64.哪些票据欺诈行为，应依法追究刑事责任？65.大额支付系统的各参与者和运行者应遵守规定，做到哪6个“不得”?66.发卡机构如何加强大额、可疑交易信息的监测和报送?67.影像系统提入行应在当日至迟（）发出止付应答。A、次日10：00前B、次日12：00前C、次日日切前D、次日17：00前68.参与者有哪些情形之一，人民银行及其分支机构应进行通报?69.直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额（）。A、相互独立而固定B、可以进行内部均衡C、可从NPC调配至CCPC，不能从CCPC调配至NPCD、可从CCPC调配至NPC，不能从NPC调配至CCPC70.小额支付系统中不需编、核密押的有（）。A、支付信息包以及包内每笔业务B、支付业务包以及信息包C、包内每笔业务以及信息包D、支付信息包以及支付业务包71.电子商业汇票的概念是什么?它分为哪两类?72.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置（）和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。A、净借记限额控制B、自动质押融资机制C、清算账户借记控制D、清算账户余额控制73.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应怎样办理?74.小额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询查复登记簿的电子信息至少联机保留（）个系统工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。A、15B、30C、45D、6075.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取什么机制处理?76.支付系统运行管理范围包括（）A、国家处理中心、城市处理中心B、直接参与者C、支付系统备份系统D、支付系统网络77.存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，是否可以开立多个专用存款账户?78.清算账户销户指令生效日第4日起，（）。A、仍能正常受理各种业务B、只能受理转移该清算账户余额的支付业务C、只能受理贷记该清算账户的业务D、不能受理任何业务79.办理华东三省一市银行汇票业务的主体可以是哪些?80.参与者未在规定的时间内对何种业务查询，造成资金延误的，应按规定承担赔偿责任?81.票据上记载的内容，哪些事项不得更改，否则票据无效（）A、票据金额B、付款人名称C、收款人名称D、出票日期82.发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心什么情况下，可立即办理撤销?什么情况下不能撤销?83.支票的概念是什么?84.新开对公结算账户，几个工作日生效?85.单笔交易多少元以上的现金支取，银行应按规定向反洗钱中心报告?86.支票影像提入行对提入的支票进行核验，存在下列哪些情形之一的，可作退票处理?87.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行（）、撤销和解救。A、退回B、止付C、队列调整D、查询88.支付系统收款行须在收到退回申请报文的当日至迟（）发出应答报文。A、下1个法定工作日上午B、下1个法定工作日日终C、下2个法定工作日上午D、下2个法定工作日日终89.电子商业汇票清偿必须记载哪些事项?90.下列关于清算账户查询的说法，错误的是（）A、行间不能相互查询B、同级行间不能相互查询C、下级行不能查询上级行清算账户D、同一行内，上下级行间可相互查询91.小额支付系统每日日切时间是（）A、16：00B、16：30C、17：00D、17：3092.贷记卡的定义是什么?93.小额支付系统中，与支付系统直连的参与者在（）完成组包，与支付系统间连的参与者，在（）完成组包。A、行内系统、前置机B、前置机、行内系统C、行内系统、行内系统D、前置机、前置机94.下列哪项不是净借记限额的组成部分？（）A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、可用额度95.境内外币支付系统发起清算行发起境内跨行贷记业务（境内业务）时，应按照境内跨行贷记业务报文（境内业务）MT103（FMT100）格式要求向外币支付系统提交该业务哪些强制数据项?96.网上支付跨行清算系统中的网银中心应当设置哪些岗位?97.小额支付系统运行时间是如何安排的?98.承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其什么责任?99.纸质商业汇票质押业务的质权人应登记哪些内容?100.无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额上限是多少?第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：错误2.参考答案： 不可以。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。3.参考答案：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。4.参考答案：银行汇票信息的实时比对包括银行汇票信息传输和银行汇票业务回执两个业务处理阶段。5.参考答案：持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具拒绝受理通知书。出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具退票理由书。6.参考答案： 提供电子认证服务，应当具备下列条件： 1.具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员； 2.具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所； 3.具有符合国家安全标准的技术和设备； 4.具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件； 5.法律、行政法规规定的其他条件。7.参考答案：B8.参考答案：可向所有前手拒付追索。9.参考答案： 小额支付系统用了两级两层结构：第一层是国家处理中心（NPC），第二层是城市处理中心（CCPC，NPC通过专用通讯网络分别与各CCPC连接，各参与者通过所属CCPC接入支付系统。NPC、负责接收、转发跨CCPC的支付业务和信息，并对跨CCPC的支付业务进行轧差清算；CCPC负责接收、转发同一CCPC覆盖范围内的支付业务和信息，并对同一CCPC覆盖范围内的支付业务进行轧差清算。10.参考答案：法定准备金存款利率。11.参考答案：B,C12.参考答案：依托小额支付系统办理的银行汇票业务不受金额限制。13.参考答案： 行内系统未与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求确定普通、紧急的优先级次，由业务人员录入、复核，系统自动逐笔加编地方押后发送CCPC。行内系统与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求，行内系统将支付报文发送前置机系统，由前置机系统自动逐笔加编地方押后发送CCPC。14.参考答案：1.在办理网上支付跨行清算系统业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成客户资金损失的；2.伪造、篡改网上支付跨行清算系统业务协议，或发送虚假网上支付跨行清算系统业务盗用客户资金的；3.因保管、处理不当等原因造成数字证书及证书管理密钥泄露的；4.未经授权或违法下载泄露客户信息的；5.入侵网上支付跨行清算系统，影响系统正常稳定运行的。15.参考答案：1.查询机构，该机构应为网上支付跨行清算系统的参与者；2.查询人，查询人可以是账户所有人或账户所有人授权的其他主体；3.被查询账户；4.需要议定的其他事项。16.参考答案：证书管理操作内容包括证书申请、发放、撤销、补发、换发、冻结和解冻等。17.参考答案：外币清算处理中心。18.参考答案：A19.参考答案：B20.参考答案： 大额支付系统运行至业务截止时间时，若清算账户发生透支或有排队等待清算的支付业务，国家处理中心将打开清算窗口并向缺款行及管理该清算账户的人民银行会计营业部门发送资金筹措通知。 （1）及时筹措资金，弥补日间透支和清算排队等待的支付业务； （2）根据需要，向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务21.参考答案：1.跨系统华东三省一市汇票原则上应依托小额支付系统办理，系统内华东三省一市汇票也可通过小额支付系统办理；2.依托小额支付系统办理华东三省一市汇票业务是指代理付款行与出票银行通过小额支付系统办理银行汇票信息的实时核对和资金清算的业务；3.依托小额支付系统办理的华东三省一市汇票业务不受金额限制。22.参考答案： （1）银行前置机系统自动切换到生产环境备份设备（仅限于应用系统故障处置） （2）自动切换失败的，技术维护部门实施技术救治 （3）在可容忍时间内无法救治的，启用应急业务处理方式办理支付业务。 ①设置故障状态。 ②故障日业务数据核对。 ③应急业务处理。 （4）银行前置机系统救治完成后，恢复支付业务处理。23.参考答案：间接参与者是指未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。24.参考答案：对于外币支付系统提示可能属于重复录入的业务，参与者和特许参与者应由其业务主管进行确认，并区别以下情况进行处理：1.经确认为重复录入的，应由其原操作员进行删除；2.不是重复录入的，可进行下一步业务处理。25.参考答案：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、透支消费功能。26.参考答案：承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业汇票票面信息；收到提示付款申请后，可查询该票据的所有票据信息。27.参考答案：D28.参考答案：C,D29.参考答案： 单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称。30.参考答案：B31.参考答案：C32.参考答案：发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。33.参考答案：B34.参考答案： 普通贷记业务，定期贷记业务，实时贷记业务，普通借记业务，定期借记业务，实时借记业务，中国人民银行规定的其他支付业务。35.参考答案：国家处理中心、城市处理中心应当督促出现“轧差排队”和“清算排队”业务的直接参与者及时处理，并可根据业务需要对“轧差排队”业务启动撮合机制。36.参考答案：D37.参考答案：电子商业汇票的付款人为承兑人。38.参考答案：应于次日生效。39.参考答案： 对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。40.参考答案：错误41.参考答案： 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。42.参考答案：B43.参考答案：普通贷记业务、转汇业务和退汇业务。44.参考答案： 国务院信息产业主管部门。45.参考答案：B46.参考答案： 提入行对提入的支票进行核验，存在下列情形之一，可作退票处理： （1）大、小写金额不符； （2）支票必须记载的事项不全； （3）出票人签章与预留银行签章不符； （4）约定加盖支付密码的，支付密码未填写或错误； （5）持票人未作委托收款背书； （6）电子清算信息与支票影像不相符； （7）出票人账号、户名不符； （8）出票人账户余额不足以支付票据款项； （9）重复提示付款； （10）非本行票据； （11）出票人已销户； （12）出票人账户已依法冻结； （13）持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； （14）持票人开户行申请止付； （15）数字签名或证书错误。47.参考答案：B48.参考答案： 1.未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的； 2.未以商品交易为基础签发商业汇票的； 3.以非法手段骗取金融机构承兑、贴现的。49.参考答案：1.特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算；2.特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为；3.特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具；4.对违反上述协议内容的行为，收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。50.参考答案：A,D51.参考答案： 错误。存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计不得超过人民币2万元。52.参考答案：A53.参考答案：C54.参考答案：C55.参考答案：C56.参考答案： 电子商业汇票出票必须记载下列事项： 1.表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样； 2.无条件支付的委托； 3.确定的金额； 4.出票人名称； 5.付款人名称； 6.收款人名称； 7.出票日期； 8.票据到期日； 9.出票人签章。57.参考答案： 排队顺序：1错账冲正，2特急大额支付，3日间透支利息和支付业务收费，4同城票据交换轧差净额，5紧急大额支付，6普通大额支付和即时转账支付。直参根据需要可对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。各队列中的支付业务按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。58.参考答案：B59.参考答案：收单机构应建立日常监控机制。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。60.参考答案：A61.参考答案：前者三方为付款（清算）行、付款人、收费单位，后者两方为付款（清算）行、付款人。62.参考答案：应通知相关可用额度不足的参与者及时筹措资金。63.参考答案：金融IC卡采用先进的智能卡技术，具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、支持非接触使用、可脱机使用和可实现一卡多用等特点。64.参考答案： 伪造、变造票据的； 故意使用伪造、变造的票据的； 签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印签不符的支票，骗取财物的； 签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取现金的； 汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的； 冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的； 付款人同出票人、持票人恶意串通，实施前六项所列行为之一的。65.参考答案： 大额支付系统的各参与者和运行者应遵守《大额支付系统业务处理办法（试行）》以及其他相关规定。 1.不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金； 2.不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用； 3.不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行； 4.不得泄露密押和密钥，影响资金安全； 5.不得有疑不查、查而不复； 6.不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。66.参考答案：1.对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱报送；2.对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案；3.对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，应采取止付卡片、追索欠款等措施。67.参考答案：A68.参考答案：1.未按本办法第五条至第九条履行报告程序；2.违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理；3.一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过2小时，与小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统或境内外币支付系统非正常中断超过3小时；4.因本参与者系统故障影响支付系统正常运行；5.因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务。69.参考答案：B70.参考答案：C71.参考答案： 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统、以数据电文形式制作的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。72.参考答案：B73.参考答案： 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。74.参考答案：B75.参考答案：小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取多边撮合机制，防止业务“死锁”，提高支付效率；国家处理中心对异地排队业务进行撮合处理，城市处理中心对同城排队业务进行撮合处理。76.参考答案：A,B,C,D