2024年银行知识财经金融知识竞赛-浙江农村信用社操作风险考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行知识财经金融知识竞赛-浙江农村信用社操作风险考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.企业在银行开立基本存款账户后，由于结算及借款需要可以在同一机构开立一般存款账户。2.发卡银行对首次申请银行信用卡的个人，必须对其进行（），不得采取全程自助的发卡方式。A、亲签B、采取面谈C、亲访D、亲访亲签3.会计业务印章使用人员临时离岗时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。4.提交他行的跨行网上支付结算凭证上应加盖统一规定的（）A、票据交换专用章B、业务公章C、单位行政公章D、结算专用章5.24小时业务柜面应急业务开启后，应急行社业务范围仅限于办理（）。A、个人账户活期取款、IC卡支取B、信用卡取款、IC信用卡取款C、存款销户、定期一本通支取D、因取款业务办理相关的补登折、存折存单换发、改密写磁6.某机关单位在申请开立基本存款账户时，因设立年代久远，批文丢失，导致无法提供政府人事部门的批文，下列说法哪项是正确的（）。A、银行应严格按照《人民币银行结算账户管理办法》规定，不予开户。B、看人行当地管辖行的意见，如果人民银行认为证明文件缺失一项也没关系，那就给予其开户。C、该单位可凭上级单位或主管部门出具的证明、财政批复书及其他有关资料开户。D、以上都不对。7.营业期间发生火灾时，应及时报警并切断电源再参加灭火。8.个人客户在首次办理个人网上银行专业版签约手续时，可通过银行柜面下载数字证书也可登录网上银行自行下载数字证书并修改丰收宝密码。9.凡发生责任性案件和事故的，在授予单位综合性荣誉称号以及（）参加评选先进时，实行一票否决制。A、领导班子成员B、主要领导、分管领导C、安全责任人D、主要领导、分管领导、安全责任人10.个人不能在银行柜面直接开立Ⅱ类账户。11.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行（）。A、行别代码B、交换号C、银行机构代码D、机构号12.交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。A、5B、10C、15D、2013.单位内部治安保卫工作贯彻“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的方针。14.存款账户止付可分为（）。A、全额止付B、贷方止付C、借方止付D、部分止付15.卡折户原先在网上银行签约的是卡账号、在理财销售系统签约的是存折账号，必须将理财系统签约账号变更为卡号或将网银签约账号变更为存折后才能通过个人网银购买理财产品。16.持票人应当自收到被拒绝承兑或被拒绝付款的有关证明之日起（）日内，将被拒绝事由书面通知其前手。A、1B、2C、3D、517.大额存单个人客户最低起存金额为30万元，机构投资人最低起存金额为100万元。18.当年形成的会计档案，在会计年度终了，可暂由单位财务会计部门保管一年。19.网上银行（）业务必须由客户本人办理，他人不得代为办理。A、签约B、变更C、注销20.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日超（）个月。A、1B、2C、3D、621.异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称可以为建筑施工及安单位名称后加项目部名称，该类临时存款账户的预留印鉴可以使用建筑施工及安单位的印鉴，可以与存款账户名称不一致。22.以下业务中，可在联网机构办理的是（）。A、凭证件支取修改为任意支取B、任意支取修改为密码支取C、凭密支取修改为证件D、可以修改所有账户信息23.新开立的账户自开户之日起6个月内无交易记录的，支付机构应当（）。A、暂停其非柜面业务B、暂停其转账业务C、暂停其代收代付业务D、暂停其所有业务24.以下对定期保证金账户销户的处理，正确的是（）。A、非零余额保证金账户销户时，需凭业务部门“保证金业务通知书”办理B、定期保证金账户按协议规定被扣除余额为零后，需要柜员进行手工销户C、定期保证金账户销户时，应要求客户提供进账单或转账凭条D、应审查确认待销户保证金账户无相关未履行合同关联25.支票影像采集时，未附粘单支票应采集其正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。26.零存整取储蓄存款中间漏存部分，可于次月通过漏一补三的办法来补足存款金额。27.个人网银客户办理网上放贷和网上还贷业务的前提条件是（）A、已办理小额贷款卡或创业贷款卡B、已开通网银贷款功能权限C、已开通专业版网上银行，并持有丰收宝机具D、以上都是28.各行社要继续采取有效措施开展无法核实账户的身份核实工作，减少无法核实账户数量。对采取措施后仍无法核实的账户以及虚假、假名和匿名账户，各行社应根据个人存量账户身份信息核实相关要求，在公告的基础上，依法采取中止或限制账户交易等措施。29.内部查阅会计档案，应由调阅人提出申请，并经（）批准。A、档案管理部门负责人B、会计部门负责人C、会计人员D、单位领导30.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以处二十万元以上五十万元以下罚款。31.下列印章属于业务印章保管的是（）。A、结算专用章B、业务受理章C、个人名章D、附件章32.对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计（）户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象。A、2B、3C、5D、1033.丰收贷记卡客户支取现金或转账使用信用额度的，不享受免息还款期待遇，发卡机构将从（）起计收透支款项的利息至该笔款项获得清偿时止。A、交易日B、记账日C、账单日D、到期还款日34.境外机构开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得用于办理现金业务。35.个人客户柜面要求将一笔40000元的款项划入天津工商银行，可以选择（）结算途径。A、大额支付系统B、小额支付系统C、农信银系统D、以上都是36.对于明细账的核算，除用货币计量反映经济业务外，必要时还需要用实物计量或劳动计量单位从数量和时间上进行反映，以满足经营管理的需要。37.因柜员操作失误引起账号或金额差错，或因凭证打印失败，客户在场的，可以由柜员对其作抹账处理。38.不动户书挂、书密挂后，可以撤销挂失。39.苏某建筑工程公司在浙江台州承包建筑工程，其开立的工资保证支付账户比照（）管理。A、基本存款账户B、一般存款账C、专用存款账D、临时存款账40.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A、镇级〈含〉以上B、县级（含）以上C、市级〈含〉以上D、省级（含）以上41.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、30日B、60日C、90日D、120日42.发生柜员长短款应在3个工作日内向上级或领导汇报，并实行“长款归公、短款自赔”的原则，不得以长补短。43.单位应当根据内部治安保卫（），设置治安保卫机构或者配备专职、兼职治安保卫人员。A、工作需要B、实际情况C、人员构成44.银行本票是银行签发的，承诺自己或代理人在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。45.柜员一日三轧库应以检查大数方式盘点，并于营业终了轧账签退前经他人以检查大数方式复点（必要时应清点细数）。46.票据债务人对下列情况不得拒绝付款的是（）。A、与出票人之间有抗辩事由B、与持票人的前手之间有抗辩事由C、与持票人之间有抗辩事由47.将于2017年10月1日实施的《民法总则》中关于民事行为能力的描述正确的有（）。A、十八周岁以上的自然人为成年人，成年人为完全民事行为能力人。B、八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人。C、十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。D、不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。48.ETC个人用户申请资料包括（）。A、申请人身份证原件及复印件B、申请签约车辆行驶证原件及复印件C、申请办理贷记卡委托付款业务的客户本人的贷记卡D、申请办理贷记卡委托付款业务的客户本人的借记卡49.一旦发生火灾，义务消防队员要立即报警，迅速投入（）。A、维护秩序B、灭火战斗C、疏散工作50.错账交易和抹账反交易均作为柜员业务记录，相关凭证均作为业务凭证，不得撕毁，若客户提交票据凭证有误的，应留存复印件作为错账业务的凭证。51.丰收贷记卡持卡人账户有溢缴款的，则产生新的付出金额时，先行冲减溢缴款。52.营业期间发生火灾，营业人员应先（）。A、向“119”报警并切断电源B、保护和转移现金、帐册、重要凭证C、使用消防栓、灭火器灭火D、拒绝非消防人员进入营业场内救火53.营业场所大厅内可放置职工灌充后还没带回家的家用煤气瓶。54.农村合作金融风险中操作风险包括（）。A、业务风险B、法律风险C、清算风险D、业务系统风险55.存款人办理“贴心存”定期存款签约，可在（）办理。A、其开户行社范围内任意机构B、开户机构C、通兑范围内任意机构D、通兑范围内的浙江农信任意机构56.安全保卫工作要贯彻“领导负责、群防群治、突出重点、保障安全”的工作方针。57.个人持银行本票，需要委托他人向银行提示付款的，应（）A、在银行本票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关。B、在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人有效身份证件名称、号码及发证机关。C、被委托人向银行提示付款时，向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件。D、被委托人向银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载有效身份证件名称、号码及发证机关，并同时向银行交验委托人和被委托人的有效身份证件及其复印件。58.丰收借记卡哪些业务可在同一核算主体内的任一机构办理？（）A、旧卡换新卡B、销卡C、卡主档信息维护D、卡特殊转账限额维护59.单位结算账户当日累计取现已超过（）万元的（含），当日不得继续办理跨行社通兑取现业务，代理机构和客户另有约定的除外。A、5B、10C、15D、2060.营业人员应该保管好各自保管的钱款、公私印章、重要凭证等。61.票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明代理关系，没有代理权而以代理人名义在票据上签章或代理人超越代理权限的，票据责任应当由代理人承担。62.以下关于本票业务的相关说法中，正确的有（）。A、单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票B、银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金，现金银行本票仅限系统内银行兑付C、银行本票的大、小写金额必须同时记载，小写金额可使用压数机压印、计算机打印或手工记载在“人民币（大写）”栏右端D、小额支付系统银行本票可申请办理挂失止付，失票人办理挂失止付需到出票银行或代理付款行办理63.下列情形，银行和支付机构不得为特约商户提供T+0资金结算服务的是（）。A、特约商户入网不满60日B、特约商户入网不满90日C、特约商户入网后连续正常交易不满30日D、特约商户入网后连续正常交易不满60日64.客户前来支取已转入收益的单位活期存款时，应当从当年的（）中付出。A、营业收入B、营业外支出C、营业外收入D、营业支出65.安全保卫工作实行分级管理、逐级负责、层层落实的管理办法。66.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（）。A、继续为客户办理业务B、中止为客户办理业务C、有权更新资料D、有权上报交易67.电子商业汇票的承兑人，在电子商业汇票责任解除前，不得撤销办理电子商业汇票业务的账户。68.电子验印系统人工辅助识别是指在系统不能自动识别通过的情况下，通过系统提供的辅助手段，人为主观判断印章的真伪。69.付款地为代理付款人所在地的票据只能是（）。A、银行本票B、银行汇票C、商业汇票D、支票70.存款人申请开立银行账户，开户银行营业网点可以委托非开户网点，但不得委托其他机构代理开户。71.定期一本通批量销户可对定期一本通账户同一册内多笔定期存款子账户进行批量销户，批量销户的人民币定期存款账户需满足不少于3笔且不大于（）笔。A、12B、24C、36D、5472.储蓄账户既可以办理现金存取业务，也可以办理转账结算。73.自2017年1月1日起，银行对出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务。A、1B、3C、5D、1074.日切后，小额支付系统进入次日业务处理，继续受理支付业务。75.下列款项不可以转入个人银行结算账户的是（）。A、工资、奖金收入B、纳税退还C、货款D、保费退还款项76.办理电子汇划普通贷记业务，汇款方式选择“延时类汇款”，支持在约定汇款时点前予以撤销。77.网银客户分层功能可根据客户等级实现不同层次收费标准。78.客户通过个人网银单日累计转账金额超过（）万元时，将对客户进行大额交易提醒，客户确认后可继续交易。A、20B、30C、50D、10079.应当在会计电子档案管理系统进行登记管理的登记簿有（）。A、《营业场所人员进出登记簿》B、《协助查询、冻结解冻、扣划登记簿》C、《会计、出纳业务差错登记簿》D、《会计档案调阅登记簿》80.治安保卫重点单位应当按照国家的有关标准对重点部位设置必要的（）设施。A、技术防范B、物理防范C、安全防范81.银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类账户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类账户与绑定账户为同一人开立，验证信息至少应当包括开户申请人（）。A、姓名B、居民身份证号码C、手机号码D、绑定账户账号82.境外机构银行结算账户不得办理现金支取，但可以办理现金存入。83.境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称只能是中文。84.单位结算卡仅限于在中国境内使用。85.储户发生存单（折）挂失必须持本人有效身份证件，并提供（）等情况。A、账号或住址B、期限及金额C、存款时间D、姓名86.网上银行按功能不同分为网上银行大众版和网上银行专业版，两种用户均只能在柜面办理签约业务。87.自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时向存款人提供（）等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。A、实时到账B、普通到账C、次日到账D、隔日到账88.交接不清出现交接遗留问题的，一般由接交人负责，如发现原经办的业务有违反财会制度和财经纪律等问题的，仍由原移交人负责。89.企业网银中，跨行社上挂的账户不可操作的业务（）。A、账户余额查询B、行内同名转账C、代发工资90.定期一本通账户内存在未补登折信息的，需先进行补登折操作才能批量销户。91.自然人还贷可以用现金方式，单位还贷时应通过转账办理。92.自2016年12月1日起，银行和支付机构向存款人提供（）等多种转账选择，存款人在选择后才能办理业务。A、实时到账B、普通到账C、约定到账D、次日到账93.允许开立基本存款账户的单位设立的独立核算的附属机构不包括独立核算的（）。A、食堂B、招待所C、幼儿园D、医院94.出现（）情况时，开户行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行柜台办理单位向个人转账业务，并出具书面付款依据等。A、账户资金集中转入、分散转出、跨区域交易B、账户资金快进快出，不留余额或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显C、拆分交易，故意规避交易限额D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符95.残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。96.经办柜员交易成功后，本地授权柜员应审核打印的相关交易凭证是否齐全、正确。凭存折办理的业务，本地授权柜员必须审核存折上的打印信息是否连续、正确。97.柜员收到客户提交的汇票，经审查发现（），应填写查询书向出票行发出查询信息。A、汇票专用章签章不清晰B、印刷质量有问题C、超过提示付款期限D、密押有误或漏押98.商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）万元以上或者外币等值（）万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、5，1B、10，5C、5，3D、10，399.开户单位的预留印鉴中不得盖有原子印章，不得盖有篆体字的印章。100.走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用（）捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望。A、湿毛巾、湿衣服B、干毛巾、干衣服C、手掌第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：错误2.参考答案：D3.参考答案：正确4.参考答案：D5.参考答案：A,B,C,D6.参考答案：C7.参考答案：