【互联网+大数据下的金融监管体系探究（论文）3700字】

互联网+大数据下的金融监管体系研究目录TOC\o"1-2"\h\u31536互联网+大数据下的金融监管体系研究 175941、互联网金融及监管风险 16682（1）互联网信息易于传播，风险管理变得更加困难 123646（2）风险控制失效 21354（3）外部影响较大导致的市场风险 2143522、金融监管 2248493、互联网＋大数据下的金融监管体系 310923.1加强数据监测与分析 3229013.2完善征信库 344083.3打击金融犯罪 4104654、结论与未来思考 4摘要：金融市场在一定程度上彰显着国家的经济发展水平，也是判断国家实力的重要指标，这也意味着金融市场的监管需要高度重视。在信息化时代的大背景下，大数据的应用为金融行业监管提出了新的挑战，带来了新的方向。在这个一切皆可量化的时代，互联网金融也可以运用大数据进行监管，保障人们的财产和融资安全，打击金融诈骗，还互联网金融一片净土。本文将重点从互联网+大数据的角度提出对金融监管体系完善的相关建议，实现体系的合理创新。1、互联网金融及监管风险互联网金融是一种不同于传统金融行业的金融方法。互联网金融依靠现代信息技术而生，与中国的金融改革和发展相吻合，已成为发展的新动力。这种互联网金融的方式正在促进我国经济的发展，开创了网络经济的新时代，对我国传统金融业和市场产生了巨大影响。同时，这也是金融改革的机会。中国的金融效率和交易结构将发生深刻变化，并将对中国整个金融结构产生重要影响。随着互联网金融市场的不断扩大和发展，越来越多的人会重视金融业，并融合物联网产业的发展，带动越来越多的互联网金融公司不断扩大其业务范围，包括贷款、资金以及财富管理。将来，我国的互联网金融将得到全面发展。从那时起，我国将进入互联网金融时代，并进一步渗透到未来的经济生活中。但是相应地，由于互联网的特殊性，互联网金融业也带来了一定的监管风险。（1）互联网信息易于传播，风险管理变得更加困难在传统的金融行业中，所有金融机构都以独立的形式存在，并且当发生风险问题时，金融机构不会扩散。因此，实际上，只需要监督相应的金融机构。但是，互联网金融具有传统金融机构的相反特征。互联网金融体现了客户与机构之间整合与渗透的特征，互联网平台上信息的分散，传播与扩展的速度相对较快。一旦某个在线金融机构有风险，该问题将导致风险扩散。如果没有有效的监督和控制，很容易带来负面影响，这种风险扩散特征不仅会带来损失，而且也不会与国民经济有效地隔离开来。可能影响经济的正常发展。（2）风险控制失效当前，互联网金融所采用的法律法规还不完善，因此无法有效地控制和限制各种交易。这种情况下，一旦发生财务风险，难以及时有效地控制，财务风险迅速扩散。无法及时进行整改，财务风险的负面影响在网络平台上进一步扩大。同时，互联网中一些不可控制的风险因素在一定程度上延长了金融机构纠正和整顿的时间。另外，信息不对称使消费者很容易对金融产品没有深刻的了解，并且信息被传输。障碍进一步增加了财务风险的可能性，使风险控制更加困难。（3）外部影响较大导致的市场风险在当今的互联网金融市场中，缺乏监管的问题很多，因此限制金融活动的有效性并不理想。在实际应用中，一些大型金融机构可能会通过操纵市场来进行风险转移。在此过程中，必将对互联网金融市场产生一定的影响。许多小型在线金融机构无法有效避免此类风险问题。这在一定程度上挤压了小型在线金融机构的生存空间，外部影响突出。限制了在线金融机构的正常发展。2、金融监管金融市场在一定程度上彰显着国家的经济发展水平，也是判断国家实力的重要指标。我国更是意识到了金融市场发展的重要性，提出对金融市场进行有效监管，并提出一系列的监管方案以实现降低风险的目的。在经历了一系列的金融危机和金融风暴的影响后，我国的金融监管市场面临更多的机遇和挑战。目前我国金融业正在积极探索、不断发展各项新的业务，金融监管也要与时俱进，与金融市场发展相配套（张琳琳）。金融监管有多方面的定义，从广泛的角度来讲，金融监管包括了监督和管理两个重要的方面，这种监管不仅包括政府赋予职权的机构监管，还应当包括金融市场上的行业组织、交易或者参与机构监督或者是内部控制部门的监督。从狭义范围来讲，金融监管包括在政府体系范围内特定的机构对金融交易的限制和规范。金融市场上的交易双方所具有的信息存在明显的不对等现象，金融交易也存在盲目跟风和盲目投资的现象，这些都使得金融监管制度的完善变得十分重要。我国的金融监管体制在不断地变革(如表1)，现阶段金融业务融合化的趋势促使金融监管体系向统一协调的方向发展。表SEQ表格\*ARABIC1我国金融监管体制的变革历程时间金融监管体制1992年之前我国人民银行统一监管1992-2003年分业监管2003年至十八大监管体制创新的初始阶段十八大之后统一协调监管体制明显3、互联网＋大数据下的金融监管体系3.1加强数据监测与分析互联网金融是依托于大数据及云计算技术所形成的新型金融模式，因此在监管中应对金融数据进行监测、分析、评估，确认其是否存有问题，以此来对金融风险进行有效预防。为此需要利用大数据技术来对互联网金融市场中的海量信息资源进行分析、筛选、计算，从而更科学地对金融数据中的漏洞进行查找，并判断在金融活动中是否存有风险因子。例如，针对P2P网贷平台需要建立起适用的监控标准，由于此类网络金融平台的风险大、影响广，因此应设定风险性指标来对其金融活动进行监管，通过对其金融活动中的数据进行实时采集及分析来判断风险性是否超出指标要求，并通过实施追踪的方式加强对网络金融平台的管控。大数据处理流程主要包括数据收集、数据预处理、数据存储、数据处理与分析、数据可视化、数据应用等环节，其中数据质量贯穿于整个大数据流程，每一个数据处理环节都会对大数据质量产生影响作用。通常，一个好的大数据产品要有大量的数据规模、快速的数据处理、精确的数据分析与预测、优秀的可视化图表以及简练易懂的结果解释。这就要求金融市场能够提供的数据质量要有保证，从而提供更为精准可靠的分析结果。3.2完善征信库目前在互联网金融中，一些金融机构所提供的贷款主要是以信贷的方式来发放，而此种情况使得贷款业务仅凭个人信用进行联系，导致其业务无法得到有效保障，违约成本低的情况使得目前在互联网金融中违约行为不断增多，同时也衍生出了“高利贷”“暴力催收”等问题。并且许多金融机构未与征信系统进行有效对接，因此在贷款方信用记录的获取上具有一定的难度。针对此种情况，需要对现有的征信系统进行完善来加强对互联网金融中用户信用的管理，通过与征信系统对接的方式保证信用信息的对称性，从而在监管中更为高效地对征信进行审核，有利于降低金融业务开展过程中违约风险的发生概率。3.3打击金融犯罪在以网络化和数字化为基本特征的新经济时代，数字货币体系的运行日趋回归本质，表现为货币数据流的生成，流转，交换，存储，计算以及相关衍生服务。大数据的意义在于从海量数据中及时识别获取信息价值，发现主要运行指标之间的关联，为数字货币体系的运行，调控，货币政策实施乃至货币体系从纸质向数字转轨过程提供有力支撑。借助央行数字货币，人民银行能够更准确地把握M0的资金流通记录，通过大数据分析，必然可以发现很多规律和异常信号，而这些规律和异常信号对于反洗钱是有价值的[4]。目前我国仍然存在洗钱等的违法交易，对我国经济发展有较大的危害。但是有了数字货币后，资金的来源在央行的数据中十分透明，一个空壳公司再也无法将来路不明的现金洗清。此时，随着央行在反洗钱、反恐融资工作中主动作为能力的不断提升，商业银行人力物力财力负担将不断下降，对于商业银行的发展也有较大的帮助。频发于大学生群体和老年人群体的电信诈骗案例同样对社会治安有较大的打击。但如果每一笔现金都安装了定位，那么犯罪分子携款潜逃的意图也就变成了痴心妄想，不论犯罪分子逃到哪里，现金的定位都会给警方精确的方向。但这并不意味着支付的隐私性降低，因为在交易过程中是完全匿名的，交易者并不清楚现金的来源与去向，只有央行才可以通过后台大数据看到现金的流向，相比于支付宝和微信的扫码支付，这种方式保护了交易者的隐私，提高了安全性。4、结论与未来思考互联网＋大数据已经引起各个行业的深刻变革，作为可能被人工智能替代的行业之一，金融业不能墨守成规，而应该积极寻求变革，与信息化时代同步伐。以金融监管行业为例，大数据引起的商业变革使得一切皆可“量化”，将金融监管行业相应量化，提高监管体系的效率和精确性，促进行业的发展和进步才是新时代的正确操作。在未来的时代中，人工智能将愈加完善，金融行业也应该适当的引入新的技术，鞭策行业内由被人工智能代替向使用人工智能转变，让科技的力量改善生活而不是毁掉生活。这不仅是金融行业的发展方向，更是全人类共同的追求和目标。[1]冯涛。浅谈我国互联网金融现状与发展趋势[J]。商讯，2021(12):67-68。[1]徐兆丰。我国互联网金融风险管理研究[J]。商业经济研究，2021(08):2。[1]张琳琳。新时代下我国金融监管体系的完善探究[J]。江苏商论，2021(04):100-103。[1]邱书园，姚梅芳，葛宝山。共享经济时代我国互联网金融的发展机遇与监管探析[J]。技术经济，2021，40(04):101-110。[1]