风险经理岗位资格考试练习卷含答案

风险经理岗位资格考试练习卷含答案单选题（总共40题）1.内部评级法通过估计各类信用风险暴露的违约概率()、违约损失率()、违约风险暴露()及期限()等风险要素,并按照一定的函数关系计算监管资本要求,以实现商业银行对()的计量。(1分)A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险答案：B解析：

暂无解析2.下列哪类资产不能由系统直接认定为正常类()。(1分)A、现金类资产B、衍生金融资产C、分类时点本、息均未逾期的政策性银行债券D、分类时点本、息均未逾期的地方商业银行债券答案：D解析：

暂无解析3.内部评级法下,违约概率是指()。(1分)A、在未来一段时间内借款人发生违约的可能性B、某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例C、债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额D、借款人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间答案：A解析：

暂无解析4.()是农业银行操作风险管理的纲领性文件。(1分)A、中国农业银行操作风险监测与报告管理办法B、中国农业银行操作风险管理政策C、中国农业银行操作风险评估管理办法D、中国农业银行操作风险分类分级标准答案：B解析：

暂无解析5.以下无需进行有效期内评级更新的客户是()。(1分)A、内外部审计机构要求对客户资产风险分类形态下调的B、监控发现客户存在财务报表雷同情况的C、客户因发现重大安全生产事故被要求停产整顿的D、客户在我行办理的信贷业务类型发生改变,但未涉及评级方法调整的答案：D解析：

暂无解析6.关于银行业金融机构设立时点性规模考评指标,以下正确的是()。(1分)A、不符合银保监会金融机构绩效考评有关要求B、有助于激励分支机构提升绩效C、能够有效传导监管要求D、时点性规模考评指标与日均规模考评指标同等重要答案：A解析：

暂无解析7.以下哪一项不属于零售业务模型法的计量范围()。(1分)A、纳入农业银行零售内部评级法覆盖范围B、资产风险分类为关注类C、未违约的表内外信贷资产和业务D、资产风险分类为次级类答案：D解析：

暂无解析8.()充分评估IT外包对全行业务连续性的影响,重要IT外包的中断场景应制定应急预案,定期开展演练。(1分)A、风险管理部门B、总分行科技部门C、IT外包归口管理部门D、IT外包服务使用部门答案：D解析：

暂无解析9.银行某项业务的经营利润为10亿元,税项为5000万元,资产预期损失2.5亿元,如该业务的风险调整后资本收益率()为20%,则计算该业务的经济资本规模为()。(1分)A、20亿B、35亿C、25亿D、30亿解题说明:RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本,本题为(10-0.5-2.5)/20%=35亿。答案：B解析：

暂无解析10.风险控制可以分为事前控制和事后控制,常用的事前控制方法不包括()。(1分)A、限额管理B、制定应急预案C、风险定价D、向担保人追偿答案：D解析：

暂无解析11.商业银行由于对地方政府融资平台类客户具有较高的风险暴露而产生的集中度风险属于()。(1分)A、交易对手或借款人集中度风险B、地区集中度风险C、表外项目集中度风险D、信用风险缓释工具集中度风险答案：A解析：

暂无解析12.农户申请农户小额贷款不可用于()。(1分)A、渔业养殖和捕捞B、肉猪养殖C、购买家电D、借于他人从事民间借贷答案：D解析：

暂无解析13.自然人为个人贷款提供保证担保的,在对贷款进行()评分时,需同时对保证人开展评分。(1分)A、申请B、行为C、催收D、营销答案：A解析：

暂无解析14.银保监会规定的操作风险标准法中,关于计量方法表述不正确的是()。(1分)A、将总收入划分为9个业务条线B、各业务条线的资本系数不同C、总收入取过去5年平均值D、总收入为净利息收入与净非利息收入之和答案：C解析：

暂无解析15.对实施五级分类管理的贷款,风险分类主要采取(),由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。(1分)A、量化测评B、脱期法C、滚动率法D、迁移法答案：B解析：

暂无解析16.农业银行的风险理念是()。(1分)A、细节决定成败,合规创造价值,责任成就事业B、违规就是风险,安全就是效益C、客户至上,始终如一D、以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标答案：B解析：

暂无解析17.在规定期限内,高管人员及相关员工职责内的风险损失超常暴露,商业银行()。(1分)A、不得收回相应期限内发放的绩效薪酬B、应追回历年对相关人员发放的绩效薪酬C、有权将相应期限内发放的基本工资全部追回D、有权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回答案：D解析：

暂无解析18.以下关于操作风险监管资本计量方法的说法,错误的是()。(1分)A、《商业银行资本管理办法(试行)》规定基本指标法和标准法不得使用内部损失数据B、《商业银行资本管理办法(试行)》规定的标准法资本系数高于基本指标法资本系数C、《商业银行资本管理办法(试行)》规定标准法和高级计量法都需要监管机构核准D、巴Ⅲ最终修订版仅保留了新标准法一种方法答案：B解析：

暂无解析19.对损失类贷款,在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后,对其实际损失程度描述准确的是()。(1分)A、肯定要造成较大损失B、本息无法收回或只能收回极少部分C、至少达到80%以上D、可能会造成一定损失答案：B解析：

暂无解析20.()是支行操作风险管理的第一责任人。(1分)A、支行风险管理部负责人B、支行行长C、支行纪委书记D、上级行风险管理部负责人答案：B解析：

暂无解析21.因业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担行政责任或者刑事责任的,属于()。(1分)A、声誉风险B、洗钱风险C、战略风险D、法律风险答案：D解析：

暂无解析22.关于上级行对下级行给予较高评级认定权限,必须满足的条件不包括()。(1分)A、配备的评级人员素质较高,能够熟悉并掌握评级制度,了解相关行业、区域政策B、配备的评级人员数量较多,能够满足对客户及时评级的需要C、评级发起人员的配备和岗位设置能够满足评级独立性要求D、上年度客户违约率较低,评级管理水平较高答案：C解析：

暂无解析23.以下关于操作风险管理流程和方法的表述中,不正确的是()。(1分)A、操作风险管理流程和方法包括识别、报告、评估、监测、控制与缓释B、建立并完善前后台分离机制及不相容岗位分离机制是一种操作风险缓施手段C、业务及管理部门应定期开展的操作风险自评估D、对识别出风险较高的风险点应进行重点管理答案：B解析：

暂无解析24.某投资者把资产放在不同的投资项目上,例如股票、债券、货币市场工具等来防范风险,这叫()。(1分)A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿答案：A解析：

暂无解析25.地方政府债券一般是以当地政府的()能力作为还本付息的担保。(1分)A、转移支付B、基金收入C、税收D、土地出让答案：C解析：

暂无解析26.商业银行针对申请贷款的客户,作出贷款定价决策需要()评分来衡量客户的风险高低。(1分)A、申请评分卡B、行为评分卡C、催收评分卡D、营销评分卡答案：A解析：

暂无解析27.()主要负责采集非信贷资产的基础信息和风险信号,进行分类发起,确定初分结果,落实分类后管理措施。(1分)A、风险管理部门B、分类发起部门C、内控与法律合规部门D、财会会计部门答案：B解析：

暂无解析28.以下哪种类型的风险不属于信用风险()。(1分)A、商品价格风险B、集中度风险C、剩余风险D、客户违约风险答案：A解析：

暂无解析29.一般用于抵御银行的操作风险非预期损失的是()。(1分)A、经济资本B、监管资本C、准备金D、风险限额答案：A解析：

暂无解析30.下列不属于市场风险限额的是()。(1分)A、头寸限额B、敏感性指标限额C、止损限额D、交易对手限额答案：D解析：

暂无解析31.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。(1分)A、大米B、石油C、铜D、黄金答案：A解析：

暂无解析32.按照内部评级法的要求,零售风险暴露,包括个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。其中,其他零售风险暴露包括()。(1分)A、除个人住房抵押贷款之外的对自然人的债权B、除个人住房抵押贷款之外的对自然人的债权,但不包括贷款额度超过500万元的个人经营性贷款C、除个人住房抵押贷款和合格循环零售风险暴露之外的对自然人的债权D、除个人住房抵押贷款和合格循环零售风险暴露之外的对自然人的债权,但不包括贷款额度超过500万元的个人经营性贷款答案：D解析：

暂无解析33.以下不属于农业银行整体风险偏好陈述的是()。(1分)A、依法合规经营B、在风险水平承担上保守C、承担适度风险获取适度回报D、在风险损失抵补上保持充足的风险拨备和资本充足水平答案：B解析：

暂无解析34.商业银行()的做法简单地说就是:不做业务,不承担风险。(1分)A、风险转移B、风险规避C、风险补偿D、风险对冲答案：B解析：

暂无解析35.适于开展反向压力测试的领域不包括(),规模较大且从事复杂业务的商业银行应开展反向压力测试。(1分)A、高风险业务线B、未经历过严重压力的新产品C、未经历过严重压力的新业务D、资本充足率压力测试答案：D解析：

暂无解析36.简单系数法是参照监管资本标准、或根据风险()原则设定固定系数,组合计量经济资本的方法。(1分)A、完整性B、一致性C、及时性D、准确性答案：B解析：

暂无解析37.关于行业信用限额风险额度的计量以下哪个说法是错误的()。(1分)A、信用风险额度计量全面覆盖表内外信贷业务、同业融资业务、投资业务、贵金属租赁、委外业务B、信用风险额度计量仅针对我行直接承担信用风险的资产和业务C、行业信用限额实施穿透式管理D、农业银行制度规定的“现金及其等价物”及内部评级初级法下,合格的金融抵质押品能够等额扣减信用风险额度。答案：B解析：

暂无解析38.内部评级法下,违约损失率()计量的损失是指()。(1分)A、会计损失B、账面损失C、经济损失D、直接损失答案：C解析：

暂无解析39.农业银行“三农”风险管理的工具和手段不包括()(1分)A、评级B、担保C、分类D、面谈答案：D解析：

暂无解析40.对账龄大于3个月的个人贷款和贷记卡透支,根据贷款逾期状况的差异,采用行为评分卡或催收评分卡()进行评分。(1分)A、按月B、按日C、按季D、实时答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.农户可申请农村个人生产经营贷款用于()。(1分)A、渔业养殖和捕捞B、肉猪养殖C、购买家电D、修缮自家住房答案：AB解析：

暂无解析2.即期外汇买卖业务是指客户与银行签订即期外汇买卖业务相关协议,约定在两个工作日内为其办理外汇买卖的()等交易要素,到时双方按照协议约定办理外汇买卖的业务。(1分)A、币种B、金额C、汇率D、方向答案：ABCD解析：

暂无解析3.下列属于券商收益凭证投资业务主要风险点的是()。(1分)A、市场风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：ABCD解析：

暂无解析4.下列关于三农个人贷款信用等级评定的说法正确的是()。(1分)A、三农个人贷款的评级流程和审批权限与具体信贷业务流程和审批权限保持一致,评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批B、客户在其贷款评级有效期内办理新增授信的,需重新进行评级,评级流程随具体信贷业务一并调查、审查、审批C、三农个人贷款信用等级有效期与授信期限保持一致,有效期结束后,如客户再次申请授信,须重新发起评级D、评分卡测评结果与客户实际风险状况存在差异的,应在评分卡测评基础上,采用向上或向下推翻的方式对测评结果进行调整答案：ACD解析：

暂无解析5.关于法人客户信贷资产风险分类标准,表述正确的是()。(1分)A、对关系人发放的信用贷款,或以优于同类债务人的条件向关系人发放的担保贷款分类形态不得高于关注类(关注一级)B、存在虚假贸易背景的表外信贷资产分类形态不得高于关注类(关注三级)C、债务人采用隐瞒事实,或提供虚假报表等不正当手段骗取的信贷资产分类形态不得高于次级类(次级二级)D、债务人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务的信贷资产分类形态不得高于次级类(次级二级)答案：ABCD解析：

暂无解析6.待处理资产出现以下情况之一的,至少认定为关注类()。(1分)A、资产价值出现下降趋势B、资产保管不善C、资产实际持有时间加预计处置时间在一年以内(含)D、资产实际持有时间加预计处置时间在一年以上两年(含)以内答案：ABD解析：

暂无解析7.农业银行信用集中度风险管理适用于农业银行承担信用风险的各类表内外信贷及非信贷资产和业务,其中包括()。(1分)A、表内贷款B、票据承兑、信用证、保函等表外业务C、债券投资D、拆放同业答案：ABCD解析：

暂无解析8.关于经济资本分析,以下说法正确的是()。(1分)A、目的在于描述风险轮廓、评估资产质量、诊断影响因素、定位风险部位B、是对经济资本占用的总量与结构、静态水平与动态趋势进行分析C、为优化结构和改善资产组合提供依据D、能够定位风险点,引导结构优化;查找风险成因,采取化解措施答案：ABCD解析：

暂无解析9.农业银行发放的所有贷款都必须明确约定归还期限,并根据具体情况约定(分期)还款计划。哪些是确定贷款期限的基本要求()(1分)A、贷款归行率B、客观测算收入C、保持信贷产品特性D、我行内部考核时点答案：ABC解析：

暂无解析10.操作风险高级计量法建模使用的风险数据包括()。(1分)A、内部损失数据B、外部损失数据C、情景分析D、业务经营环境和内部控制因素答案：ABCD解析：

暂无解析11.符合以下条件之一的法人信用类资产,损失阶段划分结果不得高于阶段三。()(1分)A、逾期超过90天B、风险分类形态为不良C、债务人或真实交易对手信用等级为D级,且我行信用类资产已逾期较长时间或预计将形成较大损失D、债务人计划进行破产清算、破产重整,或其他财务重组,且我行资产预计将形成较大损失答案：ABCD解析：

暂无解析12.理财资金投资非标准化债权资产,应向投资人进行信息披露,信息披露主要包括()。(1分)A、融资客户和项目名称B、剩余融资期限C、到期收益分配D、交易结构及风险状况答案：ABCD解析：

暂无解析13.下列属于贵金属对客衍生业务主要风险点的是()。(1分)A、市场风险B、信用风险C、战略风险D、操作风险答案：ABD解析：

暂无解析14.以下说法正确的有:()。(1分)A、预期信用损失,是指以违约风险为权重的资产信用损失的加权平均值。B、预期信用损失,是指以损失程度为权重的资产信用损失的加权平均值。C、信用损失是指企业按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额,即全部现金短缺的现值。D、信用损失是指企业按照基准利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额,即全部现金短缺的现值。答案：AC解析：

暂无解析15.农业银行减值管理遵循的基本原则有:()。(1分)A、依法合规。应严格遵循法律法规、会计准则、监管要求及农业银行有关制度规定。B、审慎充足。应以客观数据为基础,运用内部评级等信用风险计量成果,充分考虑当前所处经济周期及资产面临的风险,保障损失准备计提审慎、充足,符合监管标准和农业银行管理要求。C、动态前瞻。应当考虑所有合理且有依据的信息,根据宏观经济形势与风险变化,动态前瞻反映信用类资产风险与预期损失。D、绝对客观。应完全按照历史数据所反映的资产损失情况确定减值结果,不得进行主观判断和前瞻性的估计。答案：ABC解析：

暂无解析16.信用风险经济资本计量方法中的模型法,是以()等为变量,使用模型计算经济资本计量系数的方法。(1分)A、交易对手违约概率B、最终信用方违约概率C、债项违约损失率D、有效期限答案：ACD解析：

暂无解析17.下列关于内部评级调查的说法,正确的是()。(1分)A、内部评级业务开展前,客户部门应进行现场调查B、内部评级调查可与信贷调查、贷后管理等工作一并开展C、尽职调查掌握的信息资料越少、可靠性越低,内部评级应越审慎D、客户评级调查人员可采取核查客户财务报表、收集客户非财务资料、查阅公开信息、现场访谈等多种方式进行调查答案：ABCD解析：

暂无解析18.银保监会绩效考核指引要求银行业金融机构在设置考评指标时不得有以下行为()。(1分)A、设立时点性规模考评指标B、在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D、分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求答案：ABCD解析：

暂无解析19.主权风险暴露是指商业银行对()的债权。(1分)A、主权国家或经济实体区域及其中央银行、非中央政府公共部门实体B、多边开发银行C、国际清算银行D、国际货币基金组织答案：ABCD解析：

暂无解析20.关于信息科技风险事件,以下说法正确的是:()(1分)A、总行科技与产品管理局牵头一般IT风险事件的调查分析B、总行风险管理部牵头重大IT风险事件的调查分析,形成调查分析报告,提出问责建议C、总行科技与产品管理局组织审核IT风险事件,确定IT风险事件等级D、总行风险管理部对IT风险事件进行最终审核答案：ABCD解析：

暂无解析21.关于信用卡交易便利账户,以下说法正确的是()。(1分)A、交易便利账户是指最近一段时间从无利息产生的信用卡账户B、该类客户使用信用卡,与自身资金不足存在关系C、该类客户使用信用卡,不是因为自身资金不足D、银行主要采用信用卡交易便利账户的基本信息、账户使用情况等方面的信息建立行为评分模型答案：ACD解析：

暂无解析22.瞒报、指使或包庇他人瞒报风险事件,可给予()处分。(1分)A、警告B、记过C、记大过D、开除答案：ABCD解析：

暂无解析23.以下关于风险管理流程的说法中,正确的是()。(1分)A、风险监测和报告贯穿于整个风险流程B、风险控制措施应及时根据风险监测结果进行调整C、风险识别可以帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度D、有效的沟通交流贯穿于整个风险管理流程答案：ABCD解析：

暂无解析24.下列选项中,属于商业银行市场风险控制手段的有()。(1分)A、交易限额管理B、风险限额管理C、止损限额管理D、市场风险对冲答案：ABCD解析：

暂无解析25.巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告应当具有()。(1分)A、准确性B、综合性C、清晰性D、实用性答案：ABCD解析：

暂无解析26.农业银行信用集中度风险管理的原则包括()。(1分)A、合规性原则B、重要性原则C、渐进性原则D、审慎性原则答案：ABCD解析：

暂无解析27.以下关于内部评级敏感性的说法,正确的是()。(1分)A、发生实质性影响信用品质的事件,应该立即下调评级B、评级调整后,相应的定价、授信额度等信贷策略应该相应进行调整C、客户在高等级直接违约,是管理粗放的直接结果D、评级要反映客户可预见的、更为不利情况下的潜在风险答案：ABCD解析：

暂无解析28.按照投资性质的不同,理财产品可分为()。(1分)A、固定收益类产品B、权益类产品C、商品及金融衍生品类产品D、混合类产品答案：ABCD解析：

暂无解析29.同业往来类资产,主要根据下列哪些风险因素进行判断()。(1分)A、交易对手、票据承兑人信用评级B、债券发行主体类别C、账龄D、逾期时间答案：ABD解析：

暂无解析30.信息科技外包遵循的原则有()。(1分)A、涉及科技核心能力的职能不外包原则B、坚持外包风险、成本及效益平衡的原则C、强化外包风险的事前控制与持续管控的原则D、坚持成本最小化的原则答案：ABC解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项账面金额的比例。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析2.恢复点目标【RPO】指灾难发生后,信息系统或业务功能从停顿到必须恢复的时间要求。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.风险价值计算中的蒙特卡洛模拟方法无模型风险。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.因操作风险事件引起的市场风险损失,应反映在操作风险的内部损失数据库中,纳入操作风险监管资本计量。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.DCF模型通过预测未来的现金流入情况,使用一定的折现率折现至当前时点计算现值,进而通过比较资产账面余额与现金流折现现值的差额,确定资产损失准备。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.债务人评级需具备5年以上的历史数据来估计并验证违约概率。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析7.零售风险暴露的风险分池可以推翻。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.农业银行各级行横向风险考核目前已完全覆盖到中后台各类部门。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.战略风险作为操作风险的一种,主要来源于战略制定和战略执行过程中。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析10.对同时办理简式快速信贷业务和流动资金贷款业务的小企业客户,可以采用分池评级方式也可以采用模型评级方式进行评级。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.为保证商业银行的违约损失估计值在所有可预见的经济条件下都保持稳健和可靠,零售贷款风险参数中违约损失率的估计值应不高于违约加权的长期平均损失率。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.风险报告仅需客观反映风险的定性和定量评估结果,不需关注采取的风险控制措施。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析13.农业银行对非信贷资产实施五级风险分类管理,按风险程度从低到高划分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类,后三类合称为不良非信贷资产。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.目前尚无法使用风险对冲管理信用风险。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.因各商业银行市场份额不同,监管部门允许银行业金融机构根据自身经营情况,设立时点性规模考评指标。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析16.对于零售风险暴露,内部评级法分为初级法和高级法。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析17.信贷资产风险分类采取“以户为单位,逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定