初级银行从业《初级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题及答案B卷

初级银行从业《初级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题及答案B卷一、单选题1.根据《公司法》的规定，以下说法不正确的是()。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公（江南博哥）司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.公司章程是公司的宪章答案：C【解析】C项，根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。2.下列关于内部控制措施的表述中，错误的是()。A.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：A【解析】A项，应为“需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”。3.()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.伞形监管模式B.“双峰”监管型C.多头监管型D.统一监管型答案：C【解析】C项：多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。D项，统一监管型，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有日本、韩国等9个国家实行这种模式。B项，“双峰”监管型，这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用，澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。A属于干扰项。4.下列关于货币需求的理解，错误的是()。A.货币需求是指经济主体对货币的价值尺度和世界货币的需求B.收入状况是决定货币需求的主要因素之一C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A【解析】选项A错误：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。选项B正确：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。选项C正确：在信用制度发达条件下，现金、存款、商业票据、可流通转让的金融债券、政府债券等，凡是可用于交易的货币及信用工具都构成货币供应量的组成部分，货币需求强度较低。选项D正确：人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。故本题选A。5.“二八定律”是指()。A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右答案：D【解析】根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。故本题选D。6.通货膨胀对生产和流通的影响不包括()。A.不利于生产正常发展B.降低消费规模C.打乱了正常的商品流通秩序D.会出现商品抢购、囤积居奇等现象，进一步加剧市场供需矛盾答案：B【解析】通货膨胀对生产和流通的影响包括：（1）第一，通货膨胀不利于生产正常发展；（选项A正确）（2）第二，通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。由于价格信号扭曲以及地区间物价上涨不平衡，会导致商品脱离正常的流通渠道，向价格上涨最快和水平最高的地区流动，导致商品供求不合理，加大运输成本，进一步推动价格上涨。同时在通货膨胀比较严重的情况下，会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾。（选项C、D正确）通货膨胀降低消费规模是对分配和消费的影响，不是对生产和流通的影响。（选项B错误）故本题选B。7.下列属于典型的周期型行业的是()。A.生物技术B.食品业C.房地产D.物联网答案：C【解析】选项A错误：生物技术属于增长型行业。选项B错误：食品业属于防守型行业。选项C正确：周期型行业的运行状态直接与经济周期相关，耐用品制造业、房地产等行业属于典型的周期型行业。选项D错误：物联网属于增长型行业。故本题选C。8.下列属于效率指标的是()。A.净稳定资金比例B.不良贷款拨备覆盖率C.成本收入比D.资本充足率答案：C【解析】选项A错误：净稳定资金比例属于流动性指标，净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金。选项B错误：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标，属于安全性指标。选项C正确：效率指标包括成本收入比和人均净利润。成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。选项D错误：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平，属于安全性指标。故本题选C。9.我国按货币的()不同对货币供应量层次进行划分。A.风险性B.重要性C.收益性D.流动性答案：D【解析】在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。故本题选D。10.()用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标答案：C【解析】选项A错误：合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。选项B错误：风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。选项C正确：发展转型类指标用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。选项D错误：社会责任类指标用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。故本题选C。11.银行业金融机构将()作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。A.合规执法B.清廉行为规范C.违法必究D.严格的惩戒制度答案：B【解析】银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。故本题选B。12.理财公司()对内部控制有效性承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.首席合规官答案：A【解析】选项A正确：理财公司董事会对内部控制有效性承担最终责任。选项B错误：监事会履行监督责任。选项C错误：高级管理层负责具体执行。选项D错误：首席合规官对董事会负责，对内部控制建设和执行情况进行审查、监督和检查，并可以直接向董事会或金融监管机构报告。故本题选A。13.商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件，属于商业银行的()职能。A.充当支付中介B.金融服务C.信用创造D.充当信用中介答案：A【解析】选项A正确：商业银行充当支付中介的职能指商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项B错误：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。选项C错误：信用创造功能：商业银行是通过吸收活期存款，发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，发挥信用创造功能，扩大社会货币供应量。选项D错误：通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。故本题选A。14.银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸的权利是()。A.受教育权B.公平交易权C.自主选择权D.依法求偿权答案：D【解析】选项A错误：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。选项B错误：公平交易权：银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。选项C错误：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。选项D正确：依法求偿权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。故本题选D。15.根据中国人民银行《个人外汇管理办法》规定：对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。A.经常项目账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户答案：D【解析】选项A错误：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。选项B错误：外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。选项C错误、D正确：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。故本题选D。16.下列不属于货币执行贮藏手段特点的是()。A.必须是现实的货币B.必须是足值的货币C.必须是退出流通领域处于静止状态D.可以用符号代替答案：D【解析】货币执行贮藏手段的特点有：（1）必须是现实的、足值的货币。（选项A、B正确）（2）必须是退出流通领域处于静止状态。（选项C正确）故本题选D。17.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是()。A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.直接审批银行业金融机构的设立答案：D【解析】中国人民银行的直接检查监督权：《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款；（3）执行有关人民币管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（选项C正确）（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的行为。（选项A正确）中国人民银行的建议检查监督权：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（选项B正确）银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。（选项D错误）故本题选D。18.我国持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备的机构是()。A.中国证券监督管理委员会B.财政部C.国家金融监督管理总局D.中国人民银行答案：D【解析】选项A错误：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。选项B错误：我国金融监督管理机构主要包括国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会。选项C错误：2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，明确在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。选项D正确：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备，是中国人民银行的主要职责之一。故本题选D。19.下列选项中，不属于我国银行审慎监管框架组成部分的是()。A.行之有效的监管工具B.审慎全面的监管规则C.科学合理的监管组织体系D.完善有效的内控制度答案：D【解析】完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；（选项B正确）二是行之有效的监管工具；（选项A正确）三是科学合理的监管组织体系。（选项C正确）故本题选D。20.出票人是银行存款客户，付款人是银行且即期付款，具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点的是()。A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票答案：D【解析】选项A错误：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。选项B错误：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。选项C错误：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。选项D正确：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。支票的特点包括：（1）支票的出票人是银行存款客户。（2）支票的付款人是银行。支票是即期付款，是替代现金的一种支付工具。使用支票结算具有手续方便、使用灵活、结算及时、可以转让等特点。故本题选D。21.下列不属于诉讼时效中断情形的是()。A.不可抗力B.权利人向义务人提出履行请求C.权利人提起诉讼或者申请仲裁D.义务人同意履行义务答案：A【解析】《民法典》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（1）权利人向义务人提出履行请求。（选项B正确）（2）义务人同意履行义务。（选项D正确）（3）权利人提起诉讼或者申请仲裁。（选项C正确）（4）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。（选项A错误）故本题选A。22.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处()日以下拘留、()万元以下罚款。A.7；1B.7；3C.15；1D.15；3答案：C【解析】出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。故本题选C。23.公开市场短期流动性调节工具以()天期以内短期逆回购或正回购为主。A.1B.7C.3D.30答案：B【解析】公开市场短期流动性调节工具以7天期以内短期逆回购或正回购为主，操作对象为公开市场业务一级交易商中具有系统重要性、资产状况良好、政策传导能力强的部分金融机构。故本题选B。24.票据出票日期为10月20日，正确的填写方式是()。A.壹拾月贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月零贰拾日D.零壹拾月零贰拾日答案：D【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。因此，10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。故本题选D。25.负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。A.中国证监会B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会答案：C【解析】选项A错误：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。选项B错误：国家发展和改革委员会贯彻落实党中央关于发展改革工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对发展改革工作的集中统一领导。选项C正确：中国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。选项D错误：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。故本题选C。26.当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是()。A.会造成对外汇的需求小于外汇供给B.会造成本国外汇收入比外汇支出少C.会造成本币对外贬值D.会造成外汇汇率上涨答案：A【解析】当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加（选项B错误），而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出（选项A正确），从而造成本币对外升值（选项C错误），外汇汇率下跌（选项D错误）。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。故本题选A。27.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。假如对该银行的目标资本充足率要求为10.5%，则该客户的监管资本要求是()。A.1050万元B.3150万元C.1470万元D.2310万元答案：C【解析】信用证适用的信用转换系数为20%，折算到表内金额为：2×20%=0.4（亿元）。该公司总的风险暴露为：1+0.4=1.4（亿元）。该公司为一般企业，适用风险权重为100%，则该企业占用的风险加权资产为：1.4×100%=1.4（亿元）。对该银行的目标资本充足率要求为10.5%，则该客户占用的监管资本要求为：1.4×10.5%=0.147（亿元）=1470（万元）。故本题选C。28.()是指当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权答案：C【解析】选项A错误：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。选项B错误：同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。选项C正确：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。选项D错误：合同履行中的抗辩权主要包括：同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权。故本题选C。29.下列从业禁令中，属于职业操守方面要求的是()。A.严禁以资料审核代替实地调查B.严禁参加非法集资或高利贷活动C.严禁以贷转存D.严禁随意调整贷款风险分类答案：B【解析】选项A错误：严禁以资料审核代替实地调查，属于授信业务方面的要求。选项B正确：严禁参加非法集资或高利贷活动，属于职业操守方面的要求。选项C错误：严禁以贷转存，属于授信业务方面的要求。选项D错误：严禁随意调整贷款风险分类，属于授信业务方面的要求。故本题选B。30.下列属于效率指标的是()。A.净稳定资金比例B.不良贷款拨备覆盖率C.成本收入比D.资本充足率答案：C【解析】选项A错误：净稳定资金比例属于流动性指标，净稳定资金比例=可用的稳定资金÷所需的稳定资金。选项B错误：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标，属于安全性指标。选项C正确：效率指标包括成本收入比和人均净利润。成本收入比所表示的则是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。选项D错误：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平，属于安全性指标。故本题选C。31.净额结算的缓释作用主要体现为降低()。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限答案：C【解析】选项A错误：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。选项B错误：抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。选项C正确、D错误：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。故本题选C。32.下列不属于合规管理重点工作的是()。A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有效的合规风险管理体系D.建立有利于合规风险管理的基本制度答案：B【解析】为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：（1）建设强有力的合规文化。（选项A正确）（2）建立有效的合规风险管理体系。（选项C正确）（3）建立有利于合规风险管理的基本制度。（选项D正确）故本题选B。33.下列关于市盈率的说法中，错误的是()。A.市盈率也称为股价收益比率B.市盈率是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标C.市盈率=每股市价/每股净资产D.市盈率水平越高，说明市场越看好该公司的前景答案：C【解析】选项A正确：市盈率，也被称为股价收益比率。选项B正确：对于已上市的银行来说，有两个指标不容忽视，一个是市盈率，另一个是市净率。选项C错误：市盈率=股票价格/每股收益。选项D正确：市盈率水平也体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧。故本题选C。34.下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估答案：C【解析】选项A正确：内部控制措施之一是风险识别：合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。选项B正确：内部控制措施之一是授权管理：根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。选项C错误：在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项D正确：内部控制措施之一是内控制度：建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。故本题选C。35.按发行对象划分，银行卡可以分为()。A.信用卡和借记卡B.个人卡和单位卡C.磁条卡和芯片卡D.国际卡和地区卡答案：B【解析】选项A错误：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。选项B正确、D错误：按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。选项C错误：银行卡在发展过程中，卡片记录介质也在不断创新，目前银行卡主要分为磁条卡和芯片卡。故本题选B。36.对利润分配方案、薪酬方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案等重大事项，应当由董事会()以上董事通过方可有效。A.1/2B.2/3C.3/4D.4/5答案：B【解析】对利润分配方案、薪酬方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。故本题选B。37.下列属于典型的周期型行业的是()。A.生物技术B.食品业C.房地产D.物联网答案：C【解析】选项A错误：生物技术属于增长型行业。选项B错误：食品业属于防守型行业。选项C正确：周期型行业的运行状态直接与经济周期相关，耐用品制造业、房地产等行业属于典型的周期型行业。选项D错误：物联网属于增长型行业。故本题选C。38.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/（r+e+c），其中r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题中，r=20%，e=2%，c=3%，故存款乘数K=1/（20%+2%+3%）=4。故本题选A。39.商业银行根据客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于()。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.基准利率答案：B【解析】选项A错误：公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。选项B正确：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。选项C错误：官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。选项D错误：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。故本题选B。40.以下不属于收益率曲线的作用的是()。A.用于计算相似期限不同债券的相对价值B.用于债务市场工具的定价C.用于反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B【解析】收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；（选项B错误）②用于反映远期收益率水平的指标；（选项C正确）③用于计算和比较各种期限安排的收益；（选项D正确）④用于计算相似期限不同债券的相对价值；（选项A正确）⑤用于利率衍生工具的定价。故本题选B。41.代理业务属于商业银行的()。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表内业务答案：C【解析】商业银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。中间业务是商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，也称为无风险业务。代理业务属于商业银行的中间业务。故本题选C。42.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A.3B.6C.9D.8答案：B【解析】商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。故本题选B。43.以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，()时生效。A.该数据电文进入该特定系统B.该数据电文被收件人第一次阅读C.该数据电文被发件人发送完毕D.该数据电文被收件人首次接收答案：A【解析】《中华人民共和国民法典》规定，以非对话方式作出的意思表示，到达相对人时生效。以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统时生效；未指定特定系统的，相对人知道或者应当知道该数据电文进入其系统时生效。当事人对采用数据电文形式的意思表示的生效时间另有约定的，按照其约定。44.2018年，某国待售商品量为1000亿件，平均每件售价为15元，该年度货币流通次数为3次，则该国本年度流通中所需要的货币量为()亿元。A.1000B.2000C.5000D.15000答案：C【解析】根据货币流通规律的公式可得，该国本年度货币需求量=物价水平X社会商品可供量／货币流通速度=15×1000／3=5000（亿元）。因此，该国本年度流通中所需要的货币量为5000亿元。故本题选C。45.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案：B【解析】选项A正确：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。选项B错误：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。选项C正确：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转变为现实性，技术革新会带来社会经济的迅速发展。选项D正确：对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。故本题选B。46.1995年，巴林银行交易员从事未经授权的金融衍生品交易，并隐匿巨额亏损，最终导致银行破产。从根源上看，该交易员导致银行破产的风险主要是()。A.信用风险B.战略风险C.操作风险D.声誉风险答案：C【解析】选项A错误：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。选项B错误：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。选项C正确：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。选项D错误：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。故本题选C。47.实贷实付的关键是()。A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容答案：B【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。故本题选B。48.某银行在为客户提供理财服务时，强制消费者购买某基金产品，侵犯了消费者的()。A.安全权B.依法求偿权C.公平交易权D.监督权答案：C【解析】选项A错误：安全权：银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。选项B错误：银行业消费者的依法求偿权，是指银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利。选项C正确：公平交易权：银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。选项D错误：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。故本题选C。49.根据《金融机构反洗钱规定》，()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国工商银行D.国家金融监督管理总局答案：B【解析】选项A错误：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。选项B正确：依据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。选项C错误：1984年1月1日，中国工商银行从中国人民银行分离。选项D错误：2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，明确在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。故本题选B。50.下列行为中，违反“公平竞争”原则的是()。A.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案：D【解析】选项A正确：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。选项B、C正确：符合遵守销售业务规定的原则。选项D错误：遵守公平竞争原则：银行业从业人员应当崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、尊重同业公平原则。在宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。坚决抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、“吃拿卡要”等腐败行为。故本题选D。51.下列关于数字货币的说法中，错误的是()。A.是数字形式的法定货币B.具有价值特征C.是一种线上支付的商业服务D.有利于降低纸币管理成本答案：C【解析】选项A正确、C错误：数字人民币与微信支付、支付宝不处在一个维度上，微信支付和支付宝是一种支付方式或支付通道，是一种线上支付的商业服务，而数字人民币是支付工具，属于法定货币，是实实在在的等同于现金的钱。选项B正确：数字人民币的功能属性与纸钞完全一样，是具有价值特征的数字支付工具。选项D正确：数字人民币的流通使用，有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明。故本题选C。52.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。A.简单化与主观性原则B.全面性和前瞻性原则C.科学化与复杂化原则D.简单化与客观性原则答案：B【解析】良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。故本题选B。53.下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是()。A.不可提前支取B.由大型工商企业发行C.有固定面额和约定期限D.可以在二级市场上转让流通答案：B【解析】大额可转让定期存单，是由商业银行发行的有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。（选项B错误）具有以下特点：第一，不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。（选项D正确）第二，一般面额固定，而且都比较大。（选项C正确）第三，不可提前支取，但可以在二级市场上转让。（选项A正确）故本题选B。54.目前，我国实行()汇率制度。A.固定B.官定C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动答案：D【解析】目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。故本题选D。55.《金融服务业法》的颁布时间是()。A.1968年B.1997年C.1986年D.1974年答案：C【解析】1986年，《金融服务业法》的颁布标志着英国金融自由化改革方案全面实施，英国金融业由分业经营向混业经营迈进。故本题选C。56.离岸银行业务是吸收()的资金，服务于()的金融活动。A.居民；居民B.居民；非居民C.非居民；居民D.非居民；非居民答案：D【解析】离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。57.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。A.60B.90C.40D.80答案：B【解析】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。58.目前我国银行业金融机构外汇交易的主要市场是()。A.银行间外汇市场B.同业拆借市场C.银行间债券市场D.回购市场答案：A【解析】选项A正确：外汇市场是指进行外汇交易的场所，由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成。目前我国银行业金融机构外汇交易的主要市场是银行间外汇市场。选项B错误：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。选项C错误：银行间债券市场是一个相对于交易所债券市场的概念。选项D错误：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。故本题选A。59.以下关于抵押的说法中，错误的是()。A.抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物B.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿C.作为抵押物的财产只可以是动产，不可以是不动产D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有答案：C【解析】选项A、B正确：所谓抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。选项C错误：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物。（2）建设用地使用权。（3）海域使用权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。选项D正确：以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选C。60.下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是()。A.相对人主观上为善意B.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形答案：C【解析】表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；（选项C错误）②相对人主观上为善意；（选项A正确）③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（选项D正确）④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。（选项B正确）故本题选C。61.关于银行业从业人员履职遵纪的表述，不正确的是()。A.严禁非法利益输送交易B.收取下级员工的礼物C.经办业务，要如实反馈信息D.自觉抵制不正当交易行为答案：B【解析】选项A正确：严禁非法利益输送交易：银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。选项B错误：严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。选项C正确：经办业务，要如实反馈信息。选项D正确：银行业从业人员应当自觉抵制不正当交易行为。故本题选B。62.下列关于理财产品风险监管要求的说法中，错误的是()。A.为有效防控风险，资管新规强调要打破刚性兑付，禁止开展或参与资金池业务B.理财产品最多只能投资三层资管产品，严禁提供规避监管的通道服务C.每只理财产品的资金应单独管理、单独建账、单独核算D.实行理财产品净值化管理，净值生成符合企业会计准则，及时反映基础金融资产的收益和风险答案：B【解析】选项A正确、C正确：为有效防控风险，资管新规强调要打破刚性兑付，禁止开展或参与资金池业务，要求每只理财产品的资金应单独管理、单独建账、单独核算。选项B错误：根据监管要求，理财产品最多只能投资一层资管产品，严禁提供规避监管的通道服务。选项D正确：实行理财产品净值化管理，净值生成符合企业会计准则，及时反映基础金融资产的收益和风险。故本题选B。63.经济繁荣时期会增加对某些行业产品的购买，而经济衰退时则会延迟或减少该行业产品的购买。通常情况下，该行业属于()。A.防守型行业B.进攻型行业C.增长型行业D.周期型行业答案：D【解析】选项A错误：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。选项B错误：经济周期与行业分析主要包括增长型行业、周期型行业、防守型行业。选项C错误：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。选项D正确：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。故本题选D。64.《中华人民共和国公司法》规定，股份公司的权力机构是()。A.监事会B.公司经理C.董事会D.股东大会答案：D【解析】选项A错误：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。选项B错误：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。选项C错误：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作。选项D正确：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。故本题选D。65.根据募集方式的不同，商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指()。A.浮动理财产品B.固定收益类理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品答案：C【解析】选项A错误、C正确：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。选项B错误：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。选项D错误：公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。故本题选C。66.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，并将折扣如实入账D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议答案：C【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或者暗示规避金融、外汇监管规定。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。A、B、D项都属于规避监管的做法，是违法违规行为，C项如实将折扣入账，是合法合规行为。故本题选C。67.下列关于债券发行方式的说法，错误的是()。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式答案：C【解析】选项A正确：债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种。选项B正确：选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。选项C错误：间接发行的优点是可以凭借掌握金融业务的专业机构及人员的操作使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。选项D正确：现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式。故本题选C。68.不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票答案：D【解析】选项A错误：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。选项B错误：现金支票用来支取现金。选项C错误：普通支票既可以支取现金，也可以转账。选项D正确：转账支票只能用于转账，不能支取现金。故本题选D。69.公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，非公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险。A.基金合同的约定；所持基金份额B.所持基金份额；所持基金份额C.基金合同的约定；基金合同的约定D.所持基金份额；基金合同的约定答案：D【解析】公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。故本题选D。70.关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日B.继承人、受遗赠人可以作为遗嘱见证人C.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准答案：B【解析】《中华人民共和国民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：（1）无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人。（2）继承人、受遗赠人。（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人。71.下列不属于推动经济增长的主要力量的是()。A.净出口规模的增长B.投资规模的增长C.货币发行的增长D.消费规模的增长答案：C【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。从支出角度来看，GDP由消费（选项D正确）、投资（选项B正确）和净出口（选项A正确）三个部分构成。故本题选C。72.甲某欠乙某50万元，约定3月1日前还款，丙为一般保证人，但未约定保证期间。3月1日过后，甲未还款，乙于10月1日诉甲，胜诉，但甲无财产，执行未果。后乙要求丙来承担责任。以下分析正确的是()。A.一般保证的保证期间比连带保证长B.未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起2年C.保证期间可以任意约定，均为有效约定D.丙不再承担保证责任答案：D【解析】选项A错误：一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。选项B、C错误：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。选项D正确：题目中未约定保证期间，则保证期间为6个月，到9月1日结束，这之后丙不再承担保证责任。故本题选D。73.我国统计部门公布的失业率为()。A.城镇自然失业率B.城市人口失业率C.城镇登记失业率D.全体人口失业率答案：C【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故本题选C。74.银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于()。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险答案：A【解析】选项A正确：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。选项B错误：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。选项C错误：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。选项D错误：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。75.下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.依法制定和执行货币政策C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理答案：D【解析】中国人民银行的主要职责有：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（选项B正确）（3）发行人民币，管理人民币流通；（选项A正确）（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（选项C正确）（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。（选项D正确）故本题选D。76.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是()。A.国家金融监督管理总局B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会答案：B【解析】选项A错误：2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》，明确在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。选项B正确：中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。选项C错误：国家发展和改革委员会贯彻落实党中央关于发展改革工作的方针政策和决策部署，在履行职责过程中坚持和加强党对发展改革工作的集中统一领导。选项D错误：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。故本题选B。77.2021年9月，为支持中小企业创新发展，设立()，中国资本市场的多层次市场结构进一步完善。A.北京证券交易所B.沪深证券交易所C.区域性股权市场D.全国股份转让系统答案：A【解析】2021年9月，为支持中小企业创新发展，设立北京证券交易所（选项A正确），形成北京证券交易所与沪深证券交易所（选项B错误）、区域性股权市场（选项C错误）错位发展和互联互通的格局，中国资本市场的多层次市场结构进一步完善。2012年设立全国中小企业股份转让系统（选项D错误）和推进券商柜台交易市场试点，各地纷纷建立区域性股权交易。故本题选A。78.下列关于美国的银行监管体制，说法错误的是()。A.对银行业的监管实行双重多头监管，具有“两级多元”的特征B.金融厅是美国金融监管体系的最高行政部门C.美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上D.伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管答案：B【解析】选项A正确：对银行业的监管实行双重多头监管，具有“两级多元”的特征。选项B错误：金融厅成为日本金融监管体系的最高行政部门，承担规划、检查、监督等全部与金融相关的监管职能，负责维系金融市场稳定，确保金融监管协调，保护储户、保险合同签约者、有价证券持有者的合法权益等。选项C正确：美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。选项D正确：伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管。故本题选B。79.民事法律行为应具备的条件不包括()。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律、行政法规的强制性规定D.订立书面合同答案：D【解析】有效民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力；（选项A正确）②意思表示真实；（选项B正确）③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。（选项C正确）故本题选D。80.()是指当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权答案：C【解析】选项A错误：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。选项B错误：同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。选项C正确：先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。选项D错误：合同履行中的抗辩权主要包括：同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权。故本题选C。二、多选题81.为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。为此，银行业协会建立了违法违规违纪人员()。A.“红名单”制度B.“黑名单”制度C.“白名单”制度D.“灰名单”制度E.清算制度答案：BD【解析】BD，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。82.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。A.15B.6C.8D.9E.11答案：BCD【解析】商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。因此，贷款额可能为6亿元、8亿元、9亿元。故本题选BCD。83.中国人民银行可以从事的业务和工作有()。A.对银行业金融机构的账户透支B.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券C.根据需要，为银行业金融机构开立账户D.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则答案：BCDE【解析】中国人民银行从事以下业务和工作：（1）可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；（选项B正确）（2）可以根据需要，为银行业金融机构开立账户；（选项C正确）（3）中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法；（选项D正确）（4）中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。（选项E正确）中国人民银行不得从事以下业务和工作：（1）对银行业金融机构的账户透支。（选项A错误）（2）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。（4）不得向任何单位和个人提供担保。故本题选BCDE。84.下列关于存款利率的说法中，正确的有()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率越高，银行的利润越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本答案：ACDE【解析】存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本（选项C、E正确），对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多（选项D正确），银行的融资成本越高（选项A正确），金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低（选项B错误）。故本题选ACDE。85.全面风险管理的原则包括()。A.匹配性原则B.全覆盖原则C.独立性原则D.有效性原则E.完整性原则答案：ABCD【解析】全面风险管理的原则包括匹配性原则（选项A正确）、全覆盖原则（选项B正确）、独立性原则（选项C正确）、有效性原则（选项D正确）。故本题选ABCD。86.下列选项中，属于信用风险的有()。A.某银行由于美元持续贬值，导致其所拥有的1亿美元资产价值下跌B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款答案：BDE【解析】选项A错误：属于市场风险，不属于信用风险。选项B、D、E正确：现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。选项C错误：属于操作风险。故本题选BDE。87.在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人E.检查人员未提前预约答案：ABC【解析】国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人（选项C正确、D错误）或者未出示合法证件（选项B正确）和检查通知书（选项A正确、E错误）的，银行业金融机构有权拒绝检查。故本题选ABC。88.下列关于利息与利率的说法中，错误的有()。A.利息是从属于信用活动的经济范畴B.利息是剩余产品价值的一部分C.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量越少D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率E.在通货膨胀条件下，反映借款成本和贷款收益的是名义利率而不是实际利率答案：CE【解析】选项A正确：利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。选项B正确：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分。选项C错误：存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量越多。选项D正确：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。选项E错误：在通货膨胀条件下，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。故本题选CE。89.下列关于风险计量的说法，正确的有()。A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E.我国商业银行目前使用的是较为初级的资本计量方法答案：BCD【解析】选项A错误：有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。选项B正确：对不同类别的风险选择适当的计量方法，无论选取哪种方法都应该确保风险计量的准确性。选项C正确：银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容。选项D正确：风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法。选项E错误：目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平，在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量的高级方法计量资本要求。故本题选BCD。90.下列属于常用的流动性风险管理手段的有()。A.风险缓释B.压力测试C.现金流量管理D.VaRE.限额管理答案：BCE【解析】选项A错误：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。选项B、C、E正确：流动性风险的管控手段主要包括现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试和应急计划。选项D错误：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。故本题选BCE。91.按交割时期划分，汇率分为()。A.即期汇率B.固定汇率C.基本汇率D.套算汇率E.远期汇率答案：AE【解析】选项A、E正确，C、D错误：按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。选项B错误：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。故本题选AE。92.下列关于货币政策的表述，正确的有()。A.当经济过热，出现通货膨胀，需要采取宽松的货币政策B.从紧货币政策背景是经济过热C.货币政策最终四大目标可以同时实现D.我国当前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长E.货币政策效果的传导具有时滞性答案：BDE【解析】货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。由于这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的（选项C错误），在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”（选项D正确）。从中央银行认识到需要采取货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间为货币政策的时滞（选项E正确）。当经济过热，出现通货膨胀，需要采取从紧的货币政策（选项A错误、B正确）。故本题选BDE。93.与货币市场相比，资本市场的主要特征有()。A.流动性弱B.流动性强C.风险小D.偿还期长E.风险大答案：ADE【解析】资本市场的主要特点是风险大（选项C错误、E正确）、收益较高、期限长（选项D正确）、流动性差（选项A正确、B错误）。故本题选ADE。94.以下关于操作风险管理工具的表述，正确的有()。A.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面B.关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例是一个关键风险指标，可反映关键岗位的风险情况C.关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况D.操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足E.操作风险管理工具和手段主要有风险与控制自我评估、关键风险指标、损失数据库等答案：ABCDE【解析】选项A正确：操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面的内容。选项B、C正确：关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要