金融法试题及答案要点

中国人民银行预算（A）A．纳入中央预算B．纳入地方分支机构预算C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅2.中国人民银行（B）A．受国务院领导B．受全国人大常委会领导C．既是中央银行，也是商业银行D．是事业单位3.属于人民银行货币政策委员会当然委员是（A）A．国家外汇管理局局长B．国家发展与改革委员会主任C．财政部部长D．审计署审计长4.当商业银行持有票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，获得贷款。这称为（D）A．拆借B．贷款C．贴现D．再贴现5．下列金融机构中，不在银监会监管范围是（C）A．都市信用合作社B．金融资产管理企业C．基金管理企业D．财务企业设置都市商业银行最低注册资本额为人民币（D）A．10亿元B．5亿元C．3亿元D．1亿元7.商业银行提供信用证服务属于（C）A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．理财业务下列不属于不良贷款是（A）A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款9.农村信用社常设执行机构是（D）A．董事会B．监事会C．社员代表大会D．理事会融资租赁协议当事人是（C）A．承租人和供货人B．出租人和使用人C．承租人和出租人D．承租人和中间人商业银行应当在获得不动产或股权之日起（B）内处分抵押物或质物A．3年B．2年C．6个月D．3个月20.下列担保形式中，（D）需转移财产占有。A．保证B．连带责任保证C．质押D．抵押21.有权决定停息、减息、缓息和免息机构是（A）。A.国务院B．中国人民银行C．财政部D．商业银行22.贷记卡免息还款期最长不得超过（C）。A.30天B．60天C．90天D．180天23.根据修订后《证券法》规定，在上市企业收购中，收购人持有被收购上市企业股票，在收购行为完毕后一定期限内不得转让，该期限是（D）。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月24.可以作为基金托管人机构是（A）。A．商业银行B．信托企业C．投资银行D．保险企业25.下列可发行可转换企业债券是（D）。A．合作企业B．国有独资企业C．有限责任企业D．股份有限企业26.我国人民币汇价采用（C）。A．间接标价法B．中间价标价法C．直接标价法D．卖出价标价法27.人民币法偿性来源于（C）。A．黄金储备支持B．人民币信誉C．国家法律保障D．外汇储备支持28.在我国，目前银行信用卡有关当事人之间结算基本权利义务重要由（D）。A．发卡银行决定B．中国银联确定C．当事人协商确定D．有关信用卡管理法规规章作出规定29.根据基金运作方式不一样，证券投资基金可以分为（C）。A．企业型和契约型B．单位型和基金型C．开放式和封闭式D．托管式和非托管式30．我国现行期货交易保证金最低比率为交易金额（B）。A．3％B．5％C．6％D．8％31.中国人民银行是我国（B）A.商业银行B.政策性银行C.股份制银行D.中央银行32.中央银行最关键职责是（B）。A.发行货币B.依法制定和实行货币政策C.经理国库D.从事国际金融活动33.有关中国人民银行行长产生程序，下列说法错误是（C）A.由国务院总理提名，由全国人大决定，由国家主席任免B.在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定C.总行副行长由行长任免D.总行行长每届任期5年，可以连任34.中国人民银行可以发放贷款对象是（B）A.大中型企业B.商业银行C.中央国家机关D.地方政府35.都市信用社已经或也许发生信用危机，严重影响债权人利益时，（A）可以对其接管。A.银监会B.工商银行C.中国银行D.财政部36.设置农村合作商业银行最低注册资本额为人民币（B）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元37.有关商业银行分支机构设置，下列说法错误是（C）A.须经银行业监督管理机构同意B.须领取营业执照C.按照行政区划设置D.不具有法人资格我国商业银行与证券业、信托业实行（C）A.混业经营B.兼业经营C.分业经营D.综合经营39.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中（B）A.效益性原则B.安全性原则C.稳妥性原则D.流动性原则商业银行贷款余额与存款余额比例不得超过（D）A.35%B.45%C.65%D.75%农村信用社单个社员最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额（C）A.1%C.2%C.3%D.5%金融租赁对象一般是（C）A.股票B.债券C.固定资产D.基金财务企业注册资本金（A）重要从组员单位中募集不能吸取组员单位外任何投资者股份可以向不特定社会公众募集以上说法都不对50.51.52.53.中国证券业协会性质是（A）。A.证券业自律性组织B.证券业监管组织C.证券业管理机构D.证券发行审批机构54.贷记卡免息还款期最长不得超过（C）。A.30天B.60天C.90天D.180天55.某上市企业高层管理人员得知企业即将实行资产重组，便令其妻购入企业股票，3个月后抛出，获利丰厚。该行为属于（C）。A.欺诈客户B.虚假陈说C.内幕交易D.价格操纵56.公开发行企业债券，股份有限企业净资产不低于人民币（A）万元，有限责任企业净资产不低于人民币（）万元。A.3000，6000B.6000，3000C.500，1000D.1000，500057.根据基金运作方式不一样，证券投资基金可以分为（C）。A.企业型和契约型B.单位型和基金型C.开放式和封闭式D.托管式和非托管式58.59.股票发行过程中披露招股阐明书有效期限为（C）。A.1个月B.3个C.6个月D.12个月60.可以作为基金托管人机构是（A）。A.商业银行B.信托企业C.投资银行D.保险企业6有关中国人民银行行长产生程序，下列说法错误是（C）A.由国务院总理提名，由全国人大决定，由国家主席任免B.在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定C.总行副行长由行长任免D.总行行长每届任期5年，可以连任62.中国人民银行可以发放贷款对象是（B）A.大中型企业B.商业银行C.中央国家机关D.地方政府63.都市信用社已经或也许发生信用危机，严重影响债权人利益时，（A）可以对其接管。A.银监会B.工商银行C.中国银行D.财政部64.商业银行设置须经（B）同意A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.证监会65.商业银行接管期限最长不超过（C）A.B.5年C.2年D.1年66.商业银行发行次级债由（D）同意A.中国人民银行B.银监会C.发改委D.中国人民银行和银监会67.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额比例应不低于（C）A.8%B.10%C.25%D.50%6对次级类贷款贷款损失准备金计提比例是（C）A.1%B.2%C.25%D.50%69.农村信用社社员，经本社（B）同意后，可以退股。A.社员代表大会B.理事会C.监事会D.主任之后，我国信托业统一由（A）管理。银监会B.国务院C.财政部D.证监会融资租赁协议当事人是（C）A.承租人和供货人B.出租人和使用人C.承租人和出租人D.承租人和中间人定金是一种担保方式。假如收受定金一方不履行约定债务，应当（B）。A．全额返还定金B．双倍返还定金C．返还定金50％D．不需要返还定金，不过假如对方有损失，要赔偿损失80.下列选项中不可以成为金融期货合约标物是（A）。A．证券B．利率C．汇率D．股指81.公开发行股票企业假如但愿其股票上市交易，其应向(C)提出申请。A．中国证监会B．国务院C．证券交易所D．当地省一级人民政府82.根据修订后《证券法》规定，在上市企业收购中，收购人持有被收购上市企业股票，在收购行为完毕后一定期限内不得转让，该期限是（D）。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月83.股票发行过程中披露招股阐明书有效期限为（C）。A．1个月B．3个月C．6个月D．12个月84.可以作为基金托管人机构是（A）。A．商业银行B．信托企业C．投资银行D．保险企业85.中期贷款是指贷款期限在（B）贷款。A.1-3年B.1-5年C.3-5年D.5-86.下列不属于外汇形式是（C）。A．美元存单B．美国政府债券C．位于香港价值100万港币不动产D．尤其提款权87.88.89.90．多相选择题：1、中国人民银行货币政策工具包括（ABCDE）A买卖外汇B存款准备金C中央银行基准利率D再贴现E买卖国债2、抵押物处分方式包括（ABC）A折价B变卖C没收3有关保证人资格，下列表述对得有（ABCD）A学校不得作为保证人B医院不得作为保证人C幼稚园不得作为保证人D企业法人职能部门不得作为保证人E企业法人分支机构虽然有法人书面授权，在授权范围内也不得为保证人4《贷款通则》中所指不良贷款包括（ABC）A呆帐贷款B呆滞贷款C逾期贷款D贴息贷款E抵押贷款5根据证券法，下列主体中不得以盈利为目有（BC）A证券企业B证券交易所C证券登记结算企业D证券发行企业E上市企业6商业银行老式业务包括（DE）A买卖政府债券B信用卡业务C信用证业务D吸取存款E发放贷款7按股东承担风险程度和享有权利不一样，股票可分为（BD）A国有股B一般股C法人股D优先股E社会公众股8同业拆借特点包括（ABD）A期限短B无担保C利润高D利率较低9财务企业可以从事业务是（ACD）A保险代理业务B对非组员单位提供担保C从事同业拆借D对组员单位办理票据贴现10股票承销方式有(BC)A传销B包销C代销D直销E分销11申请发行可转换企业债券，应当经（BE）同意。A中国人民银行B省级人民政府C中国证监会D证券交易所E国家有关金融机构制定法律、法规12汇率表达方式有(AD)A直接标价法B中间标价法C黄金标价法D间接标价法E购置力平价法13海关根据《中华人民共和国海关法》第37条规定，可以（ABC）个人储蓄帐户A查询B冻结C扣划D提取E划拨14商业银行为存款人保密义务包括（BCD）A对任何机关、团体和个人都不得泄密B为储蓄帐户保密C对单位存款帐户保密D工作人员保密E不得向银行公众人员泄密15根据《担保法》规定，担保原则是A公证B平等C自愿D公平E诚实信用三、名词解释1、中央银行贷款给商业银行利率，称为基准利率。商业银行给客户贷款利率受基准利率影响。2、同业拆借是金融机构由于资金周转需要，互相之间借入、借出资金头寸，其特点是期限短、无担保、利率较低。3、资本充足率是指银行资本与通过风险加权后银行资产之比。这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险能力重要指标。4、信托是指为了实现一定目，把自己财产或资金委托给他人代为管理或经营一种法律行为。5、企业法人信托是指以企业法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托企业为受托人信托。6、银行抵消权在我国银行业务中一般称为“扣款还债”，即当客户欠银行款到期时，假如客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中款项偿还贷款。7、存单是银行对存款人出具证明其在该银行存款金额书面凭证。8、反担保是指债务人对为自己债权人提供担保第三人提供担保，又称为“担保担保”，其功能是保障第三人未来承担担保责任后，可以顺利实现对债务人追偿权。9、动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产价款优先受偿。10、信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人信誉而发放贷款。这种贷款没有担保，风险由银行或金融机构承担。假如借款人到期不可以还贷，应当按照协议约定承担责任。11、最高额抵押是指为担保债务履行，债务人或者第三人对一定期间内将要持续发生债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权情形，抵押权人有权在最高债权额程度内就该担保财产优先受偿。12、外汇管理是国家对进出本国境内外汇收付，借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境等活动进行管理。13、证券上市指发行人发行股票、债券等按照法定条件和程序，在证券交易所或其他依法设置证券交易场所公开挂牌交易行为。14、可转换企业债券简称可转换债券或可转债，是指发行人根据法定程序发行、在一定期间内根据约定条件可以转换成股份企业债券。三、简答题1、存款法律关系特点：（1）存款协议为实践性协议（2）根据民法一般原理，货币所有权自交付而转移（3）存款关系存续时间比较灵活（4）存款法律关系详细内容依详细存款类型而定。银行与客户关系基本原则(1)平等原则。平等原则是指银行与客户之间法律地位平等（2）公平原则。公平原则是指商业银行与客户签订协议要体现公平（3）自愿原则。自愿原则是指当事人在金融市场中进行多种交易都要自主体现意思，自由到达一致。（4）信用原则。信用原则是商业银行与客户参与金融市场活动基础。3、上市企业有下列情形之一，有证券交易所决定终止其股票上市交易：（1）企业股本总额、股权分布等发生变化不再具有上市条件，在证券交易所规定期限内仍不能到达上市条件。（2）企业不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计汇报作虚假记载，且拒绝纠正。（3）企业近来三年持续亏损，在其后一种年度内未能恢复盈利。（4）企业解散或者被宣布破产（5）证券交易所上市规则规定其他情形4、金融租赁重要形式：(1)自营租赁。承租者根据自己所需设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租人审查同意后，签订租赁协议。（2）售后回租租赁，简称回租。承租人将自有物件出卖给出租人，同步与出租人签订融资租赁协议，再将该物件从出租人处租回。（3）转租赁，简称转租。承租者把租来设备再转租给第三者使用，这种方式一般是用于引进外资或设备。5、金融期货是指以金融工具为标物期货合约。金融期货作为期货交易一种，具有期货交易一般特点，但与商品期货相比较，其合约标物不是实物商品，而是老式金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。金融期货重要种类：（1）利率期货，指以利率为标物期货合约（2）货币期货，指以汇率为标物期货合约。股票指数期货，指以股票指数为标物期货合约。6、法律严禁下列主体作为保证人：（1）国家机关（2）学校、幼稚园、医院等以公共利益为目事业单位、社会团体。（3）企业法人分支机构、职能部门7、债权人清偿次序：同一财产想两个以上债权人抵押，拍卖、变卖抵押物所得价款按照如下规定清偿：抵押权已登记，按照抵押物登记先后次序清偿；次序相似，按照债券比例清偿。抵押权已登记先于未登记受偿抵押权未登记，按照债券比例清偿，不辨别抵押协议签订时间先后。8、贷款活动基本原则：合法原则。即贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关公布规章，任何不符合法律规定和监管规章贷款行为，都是应当严禁。应当遵照资金使用安全性、流动性和效益型原则。自愿、平等和诚实信用原则公平竞争。亲密协作原则。9、基金管理人不得有下列行为：（1）将其固有财产或者他人财产混淆于基金财产从事证券投资（2）不公平地看待其管理不一样基金财产（3）运用基金财产为基金份额持有人以外第三人牟取利益（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失（5）根据法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定严禁其他行为10、发卡银行权利重要包括有：（1）审查申请人资信状况，决定与否向申请人发卡及确定信用卡持卡人透支额度（2）对不遵守其章程规定持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡（3）对持卡人透支有追偿权11、中国银行办理业务限制性规定：限制性规定理由严禁向金融机构账户透支严禁对政府财政透支严禁向地方政府贷款严禁向任何单位和个人提供担保12、单位结算账户分类：基本存款账户一般存款账户临时账户专用存款账户13、股票是指股份有限企业在筹集资本时向出资人发行股份凭证，代表着其持有者即股东对股份企业所有权。特性：收益性流通性非返还型风险性14、申请上市企业债券必须符合下列条件：企业债券期限为一年以上企业债券实际发行额不少于5000万元企业申请债券上市时仍符合法定企业债券发行条件。15、商业银行法立法目：保护商业银行、存款人和其他客户合法利益规范商业银行行为，提供信贷资产质量维护金融市场秩序增进经济发展五、案例分析题题一、A市甲、乙、丙、丁四个自然人由于合作关系紧密，欲发起设置一农村信用社，注册资本为80万元人民币，甲、乙各以10万元人民币出资，丙以场地出资，丁以所持股票出资，甲乙出资总计20万元人民币。问：该设置行为有何不合法之处？（1）申请设置农村信用社、社员不得少于500人，本案中社员仅为4人（2）单个社员所持股金不得超过总股金2%（3）农村信用社最低注册资本限额为100万元人民币。本案仅为80万。（4）社员只能以货币资金入股题二：题目略。。。。。。。。。问：（一）李某是不是知悉证券交易内幕信息知情人员？为何？（二）什么是内幕交易？内幕交易有哪些种类？（三）李某行为与否构成内幕交易？为何？（一）李某属于知悉证券交易信息知情人员。根据《证券法》规定。企业董事属于证券交易内幕信息知情人，而李某市企业董事。（二）内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目。运用内幕信息进行证券发行、交易活动。内幕交易包括下列行为：（1）内幕人员运用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息提议他人买卖证券；（2）内幕人员向他人斜路内幕信息，使他人运用该信息进行内幕交易；（3）非内幕人员通过不合法手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者提议他人买卖证券。（4）其他内幕交易行为。（三）李某行为构成内幕交易。根据《证券法》第70恩条规定：“知悉证券交易内幕信息知情人员或者非法获取内幕信息其他人员，不得买入或者卖出所持有该企业证券。或者斜路该信息或者提议他人买卖该证券。本案中，李某运用职务之便获悉甲企业内幕信息，并提议其家眷知识各自经纪人买入甲企业股票，违反了《证券法》有关规定，已构成内幕交易。题三：某租赁企业A与某企业.签订了一份融资租赁协议。约定由A出资购置一套设备，租赁给B使用，由.B付租金。X企业还就B企业支付租金向A企业出具了保函，但未约定保证方式，.B企业在经营过程中，又向Y银行申请了一笔贷款，以A企业租赁给其使用设备作抵押。后来，B企业未能准期交付租金，也未能如其偿还银行贷款。问：（1）Y银行能否对该设备行使抵押权？为何？（2）A企业能否直接规定X企业承担保证责任？为何？（1）Y银行不能对该设备行使抵押权。由于设备所有权在租赁期内仍属出租人。抵押协议无效。（2）A企业可以直接规定X企业承担连带保证责任。由于B企业保函未约定保证方式，因此Y企业应承担连带责任。题四：某建筑企业向某商业银行申请贷款100万元购置建筑财来，该企业法定代表人张某以其弟张辉（某大学教师）为保证人，而银行规定张某另找担保。张某遂找到其好友李某（某娱乐企业餐饮部经理）追加其餐饮部为保证人，后又找到业务关系户鸿达有限责任企业。也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为1年，并签订了协议。之后。由于市场行情变化，建筑企业向银行申请将贷款额减少到60万元。期限缩短至8个月，并征得了张辉与李某同意。但未告知鸿达有限责任企