2022中级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题B卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

2、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A,1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

3、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）

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A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管

业务

B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金

结算业务

D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

4、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

CsAu

D、G

5、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

6、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、

价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开

销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

第2页共43页

D、7.6

7、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

8、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

9、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

10、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

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D、人身保险

11、信用卡透支消费的利率为（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

12、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）

A、进取型

B、稳健型

C、保守型

D、平衡型

13、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

14、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

第4页共43页

15、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

16、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

17、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

18、下列基金中、基金规模不固定的是（）

A、封闭式基金

B、契约型基金

C、开放式基金

D、公司型基金

19、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗

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A、30

B、60

C、180

D、250

20、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

21、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

22、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

23、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

第6页共43页

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

24、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）

A、1%

B、2%

C、15%

D、20%

25、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

26、下列投资工具中，风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

27、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入

2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高

达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）

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A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

28、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

29、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

30、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

31、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

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A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

32、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

33、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条

件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

34、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

35、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

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A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

36、开放式基金地交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

37、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用.

A、前端收费

B、后端收费

C、终端收费

I）、初始收费

38、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的

物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万

元。应纳房产税为（）

A、300万元

B、320万元

C、340万元

D、360万元

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39、评价信贷资产质量的指标不包括（）

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

40、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

41、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

42、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

43、从本质上说，回购协议是一种（）

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A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

44、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

45、对于个人教育理财.，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

I）、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

46、一般情况下，即期交易的交割日为（）

A、成交当天

B、成交后第一个营业日

C、成交后第二个营业日

D、成交后第一天

47、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由

(）承担。

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A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

48、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

49、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）

承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

50、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境

B、完善健全的法律制度

C、繁荣的经济环境

D、良好的个人信用

51、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

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A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

52、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）

A、真实资本

B、虚拟资本

C、真实商品

D、实业资本

53、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

I）、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

54、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

55、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）

A、24个月

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B、12个月

C、6个月

D、3个月

56、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利

计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

57、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

58、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（）,这类资产通常是客户资

产的主要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

I）、非流动资产

59、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消

息一旦传出将对银行股价不利，（）

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A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

60、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

61、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

62、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

63、关于炒卖楼花的说法正确的是（）

A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买

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卖交易中赚取价差

B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提

C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键

D、炒卖楼花在法律范围内是允许的

64、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）

A、萌芽阶段

B、形成阶段

C、迅速扩展阶段

D、稳定发展阶段

65、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大

10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备

把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅

游。（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

66、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

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67、下列不属于财产信托业务的是（)

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

68、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

69、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表

现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

70、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

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71、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（)

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

72、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

73、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

74、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算

财产

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75、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

76、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者

基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理

财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格X投资回报率

77、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

78、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

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D、损失类贷款

79、货币的对外价值主要是看该国货币的（)

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

80、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

81、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

82、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

I）、股票价格指数期货

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83、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭

证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外

币现钞提取单据办理

84、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

85、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客

户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

86、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

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D、按投资基金的风险大小

87、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

88、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，

则应该以什么价格买入该债券？（）

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

89、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

90、有“金边债券”之称

A、可转换债券

B、国债

C、金融债

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D、企业债

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）

A、折现方法

B、投资期限

C、预期收益率

D、利率

E、年金

2、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

3、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

4、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

第24页共43页

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

5、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

6、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全

额扣除的有（）

A、向贫困地区的捐赠

B、向农村义务教育的捐赠

C、向红十字事业的捐赠

D、向公益性青少年活动场所的捐赠

7、财富管理包括的内容有（）

A、吸收存款

B、资产配置

C、财富积累

D、财富保障

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E、财富分配

8、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）

A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

9、以下属于商品期货的是（）

A、农产品期货

B、贵金属期货

C、外汇期货

D、股指期货

10、目前，我国常见的黄金理财产品有（）

A、实物黄金

B、纸黄金

C、黄金T+D

D、黄金期货

11、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（）

A、两者权威性相同

B、两者发生时间不同

C、两者范围和侧重点不同

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D、两者的目的不同

E、两者发起主体相同

12、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

13、导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

14、下列工程中，免征营业税地有（）

A、航空运输部门提供地运输服务

B、诊所提供地医疗服务

C、幼儿园提供地育养服务

D、婚姻介绍所提供地婚介服务

15、下列属于动产的是（）

A、飞机

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B、船舶

C、汽车

D、电视机

E、房屋

16、债券的收益来源包括（）

A、利息收益

B、资本利得

C、债券本金的再投资收益

D、债券利息的再投资收益

E、股息收益

17、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

E、以客户需要的最大限额为限

18、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列

评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相

对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

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C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规

划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

19、以下属于房地产价格特性的是（）

A、地区性

B、增值性

C、个体差异性

D、租金和价格的双重性

20、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）

A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段

B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大

D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主

21、个人理财产品的风险管理内容包括（）

A、商业银行个人理财产品的基本要求

B、商业银行投资研发新理财产品的管理

C、商业银行销售原有理财产品的管理

D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E、风险提示

22、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概

第29页共43页

率分别是20%,30%,40%,10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%,30%,

10%,-12%；而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

23、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

24、投资型保险产品的种类包括（）

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

25、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有

证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

第30页共43页

C、收益

D、处置

E、无关

26、资产配置的基本步骤包括（）

A、调查了解客户

B、生活设计与生活资产拨备

C、风险规划与保障资产拨备

D、建立长期投资储备

E、建立多元化的产品组合

27、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳

税人

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得

并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为

非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，

凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

28、下列属于保监会的职责的有（）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

第31页共43页

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

29、避税规划主要特征包括（）

A、非违法性

B、有规则性

C、前期规划性和后期的低风险性

D、有利于促进税法质量的提高

E、反避税性试卷

30、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

31、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

32、影响股票价格变动的因素有（）

第32页共43页

A、供求关系

B、公司净资产

C、公司的派息政策

D、国际金融市场波动

E、股票分割

33、货币时间价值的影响因素有（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、资金规模

E、单利与复利

34、理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

35、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

第33页共43页

D、红利再投资

E、送股

36、对理财客户的风险分析包括（）

A、经济风险

B、失业风险

C、各人风险

D、投资风险

E、风险承受力

37、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）

A、全球资本流动日益自由化

B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一

D、全球衍生品市场快速发展

E、金融市场价格联动试性增强

38、个人教育理财基本原则包括（）

A、及早规划原则

B、充分与子女沟通的原则

C、稳健理财原则

D、灵活宽松、资金充裕的原则

39、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）

A、收益

第34页共43页

B、风险

C、法律关系

D、业务处理流程

E、风险控制框架

40、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承

受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

有利的投资情形

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

A、正确

B、错误

2、宋体（）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

A、正确

B、错误

第35页共43页

3、()信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

A、正确

B、错误

4、()投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。

A、正确

B、错误

5、()宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变

化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

A、正确

B、错误

6、宋体()金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。

A、正确