银行专业资格考试真题

银行专业资格考试真题汇总pdf版

1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

2.下列关于商业银行放款执行部门职责的表述，错误的是（）。

A.审核银行授信业务审批文书是否在有效期内

B.审核提款金额与项目进度的匹配情况

C.审核贷款定价水平

D.审核放款条件的落实情况

【答案】：C

【解析】：

放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授

信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作

风险的监控和管理工作。其主要职能包括：①审核银行内部授信流程

的合法性、合规性、完整性和有效性；②核准放款前提条件，主要审

核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。除上述职责外，

放款执行部门还可以参与贷后管理工作：参与授信业务的监测、检查

与管理工作；做好贷款存续期内各项贷款限制性条件的监督落实；配

合做好贷款到期及提前收回的本息管理工作；对授信额度的使用进行

监控，统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况；按照授信部

门的审批要求，实时办理授信额度的调用等。C项，审核贷款定价水

平是授信审批部门的责任。

3.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

4.()指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势，其

目标值越高，区域风险越高。

A.不良率变幅

B.相对不良率

C.信贷资产扩张系数

D.不良贷款率

【答案】：A

【解析】：

不良率变幅反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标

为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量

下降，区域风险上升。

5.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】：C

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

6.下列关于绿色信贷组织管理的说法，错误的是（）。

A.银行业金融机构董事会或理事会负责监督、评估本机构绿色信贷发

展战略执行情况

B.必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

C.银行业金融机构董事长负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理

层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告

D.银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部

门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《绿色信贷指引》第七条，银行业金融机构董事会或理事

会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标

和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情

况。

7.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

8.在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，

这种贷款至少应为（）类贷款。

A.关注

B.可疑

C.正常

D.次级

【答案】：A

【解析】：

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可

能对偿还产生不利影响的因素。

9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写

正确的是（）。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日

期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时,

月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

10.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输

送的有（）。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

【答案】：D|E

11.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提

供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种

金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】：D

【解析】：

中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银

行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。

12.一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是（）。

A.金融机构

B.广播电台

C.企业法人的职能部门

D.科学院

【答案】：A

【解析】：

《担保法》对保证人的资格有以下限制性规定：①国家机关不得作保

证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；②禁止政府及其

所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规

定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保

证的行为，有权予以拒绝；③医院、学校等以公益为目的的事业单位、

社会团体不得作保证人；④企业法人的分支机构或职能部门不能作保

证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内

提供保证。

13.商业银行一般采用的保证担保是（）。

A.一般保证担保

B.一般保证和连带保证其中任意一个都行

C.连带责任保证担保

D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行

【答案】：C

【解析】：

保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一

般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提

供连带责任保证。

14.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.GDP平减指数

【答案】：B

【解析】：

常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指

数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、

最普遍。

15.下列贷款中，最有可能归属于可疑类贷款的是（）。

A.借款人还款意愿差

B.借款人处于停产状态

C.借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款

D.借款人销售收入、利润下降

【答案】：B

【解析】：

可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失。A项属于关注类贷款；C项属于次级类贷款；D

项属于关注类贷款。

16.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

17.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】：D

【解析】：

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金

额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本

水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的

概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

18.商业汇票持票人可以（

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

【答案】：A|D|E

【解析】：

汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由

出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人

承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承

兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同

意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现

凭证向银行申请贴现。

19.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边

债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换

型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种

类型。

20.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化

监管指标的有（）。

A.净稳定融资比率

B.流动性覆盖率

C.拨贷比

D.流动性比率

E.存贷比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆

盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流

动性状况；②净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供

使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商

业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

2L以下属于流动资金贷款的调查报告内容要求的有（）。

A.借款人的概况、股东情况、经营范围及主营业务情况

B.近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

C.项目资本的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例

D.借款人经营的季节性、技术性及结算方式等因素对流动资金需求量

的影响

E.存货数量、净值、周转速度、变更能力、呆滞积压库存物资情况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；②借款人生产

经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人资信与银行往来

情况；⑤资金用途；⑥还款能力；⑦担保情况；⑧银行业金融机构收

益预测；⑨风险评估意见；⑩结论性意见。流动资金贷款贷前调查报

告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金

需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、

季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。

其中A项属于借款人基本情况；B项属于借款人生产经营及经济效益

情况；D项属于借款人流动资金需求分析与测算；E项属于借款人财

务状况。C项属于固定资产贷款贷前调查报告的内容。

22.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分

析客户的进货渠道可以从（）来考虑。

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路

运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还

是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠

供货

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、

供货稳定性、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE

四个方面。

23.预收账款属于（）。

A.流动资产

B.非流动资产

C.长期负债

D.流动负债

【答案】：D

【解析】：

流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承

担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付

票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他

应付款和预提费用等。

24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、

部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有

权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝

任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒

绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

【答案】：B

【解析】：

教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入,

到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小

学四年级（含四年级）以上学生。

26.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭

证诈骗罪的客体。

27.如果企业速动比率很小，下列结论正确的是（）o

A.企业短期偿债能力较弱

B.企业流动资产占用过多

C.企业流动比率很小

D.企业资产流动性很强

【答案】：A

【解析】：

速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为

1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；

速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些

有利的投资或获利机会。

28.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

29.关于抵押的效力，下列说法正确的有（）o

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而

得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为

债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的

担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债

权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行

并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人

的，转让行为无效

【答案】：B|E

【解析】：

A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损

害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作

为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或

者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、

违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。

30.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A.都有权向对方宣告此合同无效

B.都有权向对方宣告此主要条款无效

C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销

D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销

E.都有权解除合同

【答案】:C|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均

有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。

31.需要使用银行授信额度的业务有（）。

A.贷款

B.支票

C.信用证

D.银行承兑汇票

E.银行保函

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定

期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按

照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开

立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理

额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

32.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

33.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）o

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D,可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企

业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理

日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行

开立一个基本存款账户。

34.根据《商业银行资本管理办法》（试行）相关规定，下列不属于客

户评级主标尺需要满足的要求的是（）。

A.信用风险暴露应在不同债务人级别和债项级别之间合理分配，不能

过于集中

B.能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和

资产管理

C.商业银行债务人评级应最少具备10个非违约级别和3个违约级别

D.若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%,商

业银行应有经验数据向国务院银行业监督管理机构证明该级别违约

概率区间合理并且较窄

【答案】：c

【解析】：

C项，商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级

别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险。

35.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务

活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）o

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】：A|E

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国

银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：

①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护

银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

36.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是（）。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.资金用途因素

D.还款来源因素

【答案】：A

【解析】：

针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、

还款来源因素、保障因素、企业前景因素。

37.货币政策的传导过程是（）。

A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标

B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标

C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标

D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标

【答案】：D

【解析】：

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标

的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变

化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

38.下列选项中，不属于公司的非预期性支出的是（）。

A.法律诉讼费

B.保险之外的损失

C.解雇员工产生的费用

D.原材料采购款

【答案】：D

【解析】：

公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、与公司

重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公

司的现金储备，就会导致公司的借款需求。为此，公司在申请贷款的

过程中，其管理层需要向银行说明公司出现了意外的非预期性支出，

并解释其具体情况。

39.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.远期结售汇保证金

B.银行承兑汇票保证金

C.期权交易保证金

D.基金交易保证金

E.黄金交易保证金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定

将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款

按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保

证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

40.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫支的商业成本

B.银行提前收回垫支的现金

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期，银行可以取得票据所记载的金额

E.是买进票据

【答案】：C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

41.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

42.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）o

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、

盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

43.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规

定的是（）o

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保

守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行

冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，

不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

44.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币,

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

45.商业银行贷款审批应遵循（）原则。

A.审贷集中、逐级审批

B.审贷合一、分组审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷分离、分级审批

【答案】：D

【解析】：

银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、

期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

46.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

47.下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是（）。

A.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、

支付劳务费用等

B.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使

用商务合同骗取不同银行贷款的现象

C.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银

行的预留印鉴

D.商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提

未提的贷款额度通知借款人

【答案】：D

【解析】：

D项，借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的

贷款可根据借款合同的规定收取承担费，在提款期终了时自动注销。

公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额

度通知借款人。

48.下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。

A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商

B.对已提前偿还的部分不得要求再贷

C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款

D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金

【答案】：D

【解析】：

D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其

金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同

时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及

应付的其他相应费用。

49.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C,在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

【答案】：C

【解析】：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表

述为：拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况

下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

50.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本

包括（）o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】：B|C|D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本充足率是指商业银行持

有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银

行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资

产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

52.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.司法机构

B.监管机构

C.银行业自律组织

D.银行业从业人员所在机构

E.社会公众

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》的监督者有：①银行业从业人员所在机

构，是指从业人员供职的银行业金融机构；②银行业自律组织，包括

全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；③监管机构，既包

括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理

局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；④社会公众。

53.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】：A

【解析】：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,

按照约定。

54.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属

于（）。

A.信用贷款

B.保证

C.质押

D.抵押

【答案】：C

【解析】：

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者

将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权

的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处

分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的

担保属于质押。

.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）

55o

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定