商业银行金融租赁业务与操作流程考核试卷

商业银行金融租赁业务与操作流程考核试卷考生姓名：__________答题日期：_______年__月__日得分：____________判卷人：__________

一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.金融租赁业务属于商业银行的（）

A.负债业务

B.资产业务

C.表外业务

D.中间业务

2.以下哪项不是金融租赁业务的特点？（）

A.租赁期限长

B.租赁物件通常是固定资产

C.租赁公司承担租赁物件的所有权风险

D.租赁物件通常为新技术或高价值产品

3.金融租赁业务的承租人主要是（）

A.个人

B.企业

C.政府

D.金融机构

4.金融租赁公司按照业务模式可以分为（）

A.直接金融租赁和间接金融租赁

B.金融租赁和经营租赁

C.直接租赁和转租赁

D.资产管理租赁和融资租赁

5.金融租赁业务中，租赁公司购买租赁物件的资金主要来源于（）

A.自有资金

B.银行贷款

C.发行债券

D.股东增资

6.在金融租赁业务中，租金的构成包括（）

A.租赁物件的成本

B.利息

C.手续费

D.所有以上选项

7.金融租赁业务的风险主要包括（）

A.信用风险

B.利率风险

C.操作风险

D.所有以上选项

8.金融租赁业务在操作流程中，尽职调查的主要目的是（）

A.评估承租人的信用状况

B.确定租赁物件的价值

C.了解承租人的经营状况

D.所有以上选项

9.金融租赁合同的签订应当遵循的原则是（）

A.公平原则

B.自愿原则

C.诚实信用原则

D.所有以上选项

10.金融租赁业务中，租赁物件的所有权通常在（）

A.租赁期开始时转移

B.租赁期结束时转移

C.租赁期间不转移

D.根据双方约定转移

11.金融租赁业务中，租赁期结束后，承租人可以选择（）

A.购买租赁物件

B.继续租赁

C.退还租赁物件

D.所有以上选项

12.金融租赁公司的注册资本金应当不低于（）

A.1亿元人民币

B.5亿元人民币

C.10亿元人民币

D.20亿元人民币

13.金融租赁业务中，租赁物件通常由（）

A.承租人负责维护

B.出租人负责维护

C.第三方负责维护

D.双方共同负责维护

14.金融租赁业务中，租金支付方式一般为（）

A.一次性支付

B.分期支付

C.期末支付

D.根据租赁物件的使用情况支付

15.金融租赁公司开展业务时，需要遵循的法律法规包括（）

A.商业银行法

B.金融租赁公司监督管理暂行办法

C.合同法

D.所有以上选项

16.金融租赁业务中，租赁物件的使用权在租赁期内属于（）

A.出租人

B.承租人

C.第三方

D.无法确定

17.金融租赁业务中，以下哪种情况可能导致合同解除？（）

A.承租人未按时支付租金

B.出租人未按约定提供租赁物件

C.租赁物件出现质量问题

D.所有以上选项

18.金融租赁公司在开展业务时，需要对承租人的财务状况进行评估，以下哪项指标不是主要评估指标？（）

A.负债率

B.净资产收益率

C.流动比率

D.总资产周转率

19.金融租赁业务中，以下哪种租赁物件不适合作为金融租赁的标的物？（）

A.机器设备

B.办公楼

C.土地

D.车辆

20.金融租赁业务的发展对我国经济的积极作用主要包括（）

A.促进企业技术改造

B.优化金融资源配置

C.降低企业融资成本

D.所有以上选项

二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.金融租赁业务的优势包括（）

A.促进企业设备更新

B.帮助企业节省资金

C.降低企业投资风险

D.提高金融机构的资产收益率

2.金融租赁公司在进行风险控制时，可以采取的措施有（）

A.设立风险准备金

B.实施严格的尽职调查

C.要求提供担保

D.限制租赁物的使用范围

3.金融租赁合同中通常包含的条款有（）

A.租赁期限

B.租金支付方式

C.租赁物的维护责任

D.租赁期满后的所有权转移

4.以下哪些属于金融租赁公司的资金来源（）

A.资本金

B.银行借款

C.发行债券

D.融资租赁

5.金融租赁业务中，可能涉及的风险类型有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

6.金融租赁公司的监管机构主要包括（）

A.中国人民银行

B.银保监会

C.证监会

D.发展改革委

7.以下哪些情况下，金融租赁公司可以终止租赁合同（）

A.承租人严重违反合同条款

B.承租人破产

C.租赁物损坏无法修复

D.租赁物被非法抵押

8.金融租赁业务中，承租人的义务包括（）

A.按时支付租金

B.维护租赁物

C.保险租赁物

D.在租赁期满后归还租赁物

9.金融租赁公司开展业务时，需要遵循的行业规范有（）

A.诚信经营

B.保守客户秘密

C.公平竞争

D.防范利益冲突

10.金融租赁业务中，可以作为租赁物的包括（）

A.机械设备

B.航空器

C.建筑物

D.知识产权

11.以下哪些因素会影响金融租赁业务的租金定价（）

A.租赁期限

B.租赁物的购买成本

C.市场利率

D.承租人的信用等级

12.金融租赁业务在帮助企业融资方面的优势体现在（）

A.融资速度快

B.融资门槛低

C.融资成本相对较低

D.可以提高企业的财务杠杆

13.金融租赁公司应当建立完善的内部控制制度，其中包括（）

A.风险评估

B.内部审计

C.信息披露

D.人员培训

14.以下哪些情况下，金融租赁公司可以要求承租人提前支付租金（）

A.承租人信用状况恶化

B.承租人未按约定使用租赁物

C.法律法规规定

D.租赁合同约定

15.金融租赁业务在操作流程中，尽职调查的主要内容有（）

A.承租人的财务状况

B.承租人的经营状况

C.租赁物的市场价值

D.租赁物的技术状态

16.金融租赁公司在业务过程中，应遵守的反洗钱规定包括（）

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.可疑交易报告

D.客户资料保存

17.金融租赁业务中，租金的构成因素可能包括（）

A.租赁物的购买价格

B.租赁期间的利息

C.租赁物的维护费用

D.租赁公司的管理费用

18.金融租赁业务可能涉及的法律风险有（）

A.合同纠纷

B.知识产权侵权

C.税收合规风险

D.环保合规风险

19.以下哪些情况下，金融租赁公司可以调整租金支付方式（）

A.承租人提出申请

B.市场利率变化

C.承租人信用状况变化

D.租赁合同约定的条件发生变更

20.金融租赁业务在促进经济发展方面的作用表现在（）

A.支持中小企业发展

B.促进产业结构调整

C.推动技术创新

D.提高金融服务效率

三、填空题（本题共10小题，每小题2分，共20分，请将正确答案填到题目空白处）

1.金融租赁业务是指金融机构按照承租人的要求，购买固定资产并以租赁方式提供给承租人使用，承租人支付租金的融资方式。这种业务在金融领域又称为“____租赁”。

2.金融租赁公司的主要盈利模式是通过收取租金来覆盖成本并获取收益，租金通常包括租赁物的成本和____成本。

3.在金融租赁业务中，租赁物的所有权在租赁期间通常归____所有。

4.金融租赁业务可以帮助承租企业实现资产的____和升级。

5.金融租赁合同中，租金支付方式一般分为____支付和期末支付两种。

6.金融租赁公司为了控制风险，会对承租人的财务状况进行评估，其中流动比率是一个重要的____指标。

7.金融租赁业务中，如果承租人在租赁期结束后选择购买租赁物，这种操作称为____购买。

8.金融租赁公司开展业务时，需要遵循的法律法规之一是《____监督管理暂行办法》。

9.金融租赁业务在操作流程中，尽职调查的目的是为了评估承租人的信用状况和____状况。

10.金融租赁业务的发展对于促进我国经济的转型升级、支持____发展具有积极作用。

四、判断题（本题共10小题，每题1分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.金融租赁业务中，租金的支付通常是一次性支付。（）

2.金融租赁公司购买租赁物时，承担租赁物件的所有权风险。（）

3.金融租赁业务可以帮助企业快速获得所需设备，减少资金占用。（）

4.金融租赁合同签订后，租赁双方都可以随时解除合同。（）

5.金融租赁公司的注册资本金越高，其业务规模越大。（）

6.在金融租赁业务中，租赁物的使用权和所有权在租赁期间是分离的。（）

7.金融租赁公司的主要业务对象是个人消费者。（）

8.金融租赁业务中，承租人必须购买租赁物的保险。（）

9.金融租赁公司在操作流程中，不需要对租赁物进行实物检查。（）

10.金融租赁业务的发展有助于推动我国金融市场的多元化发展。（）

五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）

1.请简述金融租赁业务的基本概念及其在国民经济中的作用。

2.描述金融租赁业务操作流程中的尽职调查的主要内容，并说明其重要性。

3.论述金融租赁业务中可能面临的风险类型，并列举几种风险控制措施。

4.结合实际案例，分析金融租赁业务在促进中小企业发展方面的优势及局限性。

标准答案

一、单项选择题

1.B

2.C

3.B

4.C

5.B

6.D

7.D

8.D

9.D

10.C

11.D

12.A

13.A

14.C

15.D

16.B

17.D

18.D

19.D

20.D

二、多选题

1.ABD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.AB

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABC

11.ABCD

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD

三、填空题

1.融资

2.利息

3.出租人

4.更新

5.分期

6.流动性

7.选择性

8.金融租赁公司

9.经营状况

10.中小企业

四、判断题

1.×

2.√

3.√

4.×

5.√

6.√

7.×

8.√

9.×

10.√

五、主观题（参考）

1.金融租赁是指出租人根据承租人的需求，购买固定资产并出租给承租人使用，承租人支付租金的融资方式。它在国民经济中的作用主要体现在促进设备更新、优化资金结构、降