2023年银行管理（初级）考试考试题库

2023年银行管理（初级）考试考试题库

（真题整理）

L关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险是指交易对象无力履约的风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】：B

【解析】：

B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存

在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

2.内部控制发展经历的阶段有（）。

A.内部牵制

B.内部控制制度

C.内部控制结构

D.内部控制整体框架

E.全面风险管理阶段

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内

部控制制度、内部控制结沟、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。

3.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险K属于合规风险

【答案】：D

【解析】：

合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

4.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.并购贷款

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

【答案】：B|D|E

【解析】：

个人贷款是指商业银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生

产经营等用途的本外币贷款。根据个人贷款用途的不同，个人贷款产

品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。

5.根据存款自愿，居民的（）不受干预。

A.存与不存

B.存多存少

C.存期长短

D.参加储蓄的种类

E.存到哪一个储蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密是储蓄机构办理储蓄

业务必须遵循的原则。其中，存款自愿指城乡居民持有的闲置货币存

与不存，存多存少，存期长短，参加储蓄的种类，存到哪一个储蓄所

都由个人选择，不受任何干预。

6.债务人不能按约定的期限和利息还本付息属于金融工具的（）风

险。

A.信用

B.逆向选择

C.操作

D.经营

【答案】：A

【解析】：

金融工具的风险主要有两类：①信用风险，又称违约风险，即债务人

不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险,

即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的

变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

7.商业银行最古老的业务是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.结算业务

【答案】：D

【解析】：

结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、

汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。商业银行历史上，

存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。

8.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为

东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。

A.财政部

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国银行业协会

【答案】：B

【解析】：

设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的

配套政策之一，1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车

工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司

在中国诞生。

9.根据《商业银行流动性风险管理办法》，本机构发生挤兑事件的，

商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重

大调整，并应当在3个月内向银行业监督管理机构书面报告调整情况

B.应当在向银行业监督管理机构报送的与流动性风险有关的财务会

计、统计报表和其他报告中详细披露

C.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重

大事项和拟采取的应对措施应当及时向银行业监督管理机构报告

D.及时对本机构信用评级大幅下调

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行流动性风险管理办法》第五十七条，商业银行应当及

时向银行业监督管理机构报告可能对其流动性风险水平或管理状况

产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事

件。

10.《商业银行大额风险暴露管理办法》对不同类型客户的风险暴露

作出了不同规定，其中非同业单一客户包括（）。

A.主权实体

B.企事业法人

C.中央银行

D.匿名客户

E.公共部门实体

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非同业单一客户包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法

人、自然人、匿名客户等，匿名客户是指在无法识别资产管理产品或

资产证券化产品基础资产的情况下设置的虚拟交易对手。

11.商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）

A.财产管理

B.外部资金管理

C.成本管理

D.银行损益管理

E.银行内部资金管理

【答案】:A|D|E

【解析】：

商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、

制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内

容，总体可以分成三部分：①财产管理；②银行内部资金管理；③银

行损益管理。

12.通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的

账户类型是（）。

A.I类户

B.II类户

C.II类户或III类户

D.I类户、H类户或ni类户

【答案】：D

【解析】：

个人银行账户分类管理制度将个人银行结算账户分为I、II、III类银

行结算账户。通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请

人开立I类户、II类户或III类户。通过网上银行和手机银行等电子渠

道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立II类户或HI类

户。

13.()是金融资产管理公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务

【答案】：C

【解析】：

金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业

务等，其中，不良资产业务是核心业务。

14.以下属于风险管理框架八大要素的有()。

A.内部监督

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：①内部环境；②

控制活动；③信息与沟通；④监控。内部监督属于内部控制的要素之

O

15.以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是

()。

A.汇款

B.托收

C.信用证

D.跟单托收

【答案】：C

【解析】：

根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保

兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。

16.合规文化的特点有（）。

A.合规文化从高层做起

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化的核心是法律意识

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合规文化的特点包括：①合规文化的核心是法律意识；②合规文化是

银行的自身需求；③合规文化体现了价值取向；④合规文化必须通过

制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念。

17.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】：C

【解析】：

金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行

信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

18.《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本

要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将（）都纳入资本监管

要求。

A.信用风险、操作风险和国别风险

B.信用风险、市场风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和市场风险

D.信用风险、市场风险和法律风险

【答案】：B

【解析】：

为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于

1988年通过了第一版巴塞尔协议，随后在2004年又修订出台了《巴

塞尔协议H》，构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、

监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风

险都纳入资本监管要求。

19.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高

偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D

【解析】：

自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由中国人民

银行负责实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最

高偿付限额为人民币50万元。

20.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承

担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确

的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】：A

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保

证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或

者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人

可以拒绝承担保证责任。

21.银行职员小王准备分析一些情景或事件对流动性风险的负面影

响，下列情景或事件可以作为参考的有（）。

A.批发或零售融资成本上升

B.负债平均期限上升

C.资产快速增长，负债波动性显著增加

D.资产或负债集中度上升

E.批发或零售存款大量流失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《商业银行流动性风险管理办法》第二十三条规定，商业银行应当根

据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险

的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性

风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于：①资产快速增长，

负债波动性显著增加；②资产或负债集中度上升；③负债平均期限下

降；④批发或零售存款大量流失；⑤批发或零售融资成本上升；⑥难

以继续获得长期或短期融资；⑦期限或货币错配程度加剧；⑧多次接

近内部限额或监管标准；⑨表外业务、复杂产品和交易对流动性的需

求增加；⑩银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化；⑪交易对

手要求追加额外抵（质）押品或拒绝进行新交易；⑫（弋理行降低或取

消授信额度；⑬（言用评级下调；股票价格下跌；⑮th现重大声誉风

险事件。

22.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.银行保函

B.托收

C.信用证

D.汇款

【答案】：D

【解析】：

顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算

工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传

递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，

托收和信用证方式是逆汇法。

23.原中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）o

A.化解产能过剩

B.推动经济发展方式转变

C.促进经济结构优化

D.促进实体经济健康发展

E.加强消费者权益保护

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

2013年，原中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》,

提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变

和经济结构优化，促进实体经济健康发展。

24.商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为

()。

A.商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的

重要职责

B.商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性

C.商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险

D.商业银行的资产负债比率显著高于其他行业

E.商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信

心

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C项，由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性

风险特征，难以通过分散化投资完全消除。

25.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合下列特征的贷

款（）o

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房

地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企

事业法人

C.贷款用途通常为补充流动资金

D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

E.贷款金额不超过五十万人民币

【答案】：A|B

【解析】：

根据《项目融资业务指引》第三条，除AB两项外，项目融资的特征

还包括：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或

其他收入，一般不具备其他还款来源。

26.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

【答案】：B

【解析】：

市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产

品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个

方面。

27.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是

()o

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】：D

【解析】：

信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险

类型，对信用风险的有效管理是商业银行综合风险管理的一个至关重

要的组成部分。

28.大额存单的期限品种不包括()。

A.7天

B3个月

C.6个月

D.5年

【答案】：A

【解析】：

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、

2年、3年和5年共9个品种。

29.以下属于狭义货币的有（）。

A.证券公司保证金存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

【答案】：B|D|E

【解析】：

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①“0=流通中现

金；②M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款

+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储

蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其

中，Ml被称为狭义货币，是现实购买力。

30.商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的

风险有（）o

A.汇率风险

B.经营风险

C.整合风险

D.法律与合规风险

E.资金过境风险

【答案】：A|E

【解析】：

商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、

整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上

评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风

险和资金过境风险。

31.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业

务为主的非银行业金融机构。

A.转租赁

B.经营租赁

C.租赁

D.融资租赁

【答案】：D

【解析】：

非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、

消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，金融租赁公

司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

32.商业银行公司贷款业务种类根据贷款用途、风险特征不同可以分

为（）。

A.固定资产贷款

B.贸易融资

C.项目融资

D.并购贷款

E.流动资金贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、

固定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。

33.财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理

服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效率

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】：D

【解析】：

企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集

团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非

银行金融机构。企业集团财务公司是我国经济体制和金融体制改革的

产物。

34.《巴塞尔协议ni》改革的主要内容包括（）o

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立量化流动性监管标准

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《巴塞尔协议ra》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风

险捕捉能力；②修改资本定义，强化监管资本基础；③建立杠杆率监

管标准，弥补资本充足率缺陷；④明确宏观审慎资本要求，反映系统

性风险；⑤建立量化流动性监管标准。

35.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）o

A.借款人依法设立

B.贷款用途明确合法

C.借款人具有持续经营能力

D.借款人拥有中国国籍

E.借款人信用状况良好

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括：借款人依法设立、

贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、

借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。

36.商业银行与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、

结息方式的存款为（）o

A.单位协定存款

B.协议存款

C.保证金存款

D.定期存款

【答案】：B

【解析】：

协议存款指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保

险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期

限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和

金额要求。

37.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的

组织形式和交易价格等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】:A|B|C|D|E

10.金融市场在优化资源配置方面的功能包括（）o

A.为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置

B.可以促进资金合理流动

C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.可以帮助实现资金在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

E.可以帮助社会经济资源有效地配置到效率高的部门

【答案】：B|C|E

【解析】：

A项属于金融市场的交易及定价功能；D项属于金融市场的货币资金

融通功能。

38.根据《贷款风险分类指引》，下列属于不良贷款的有（）。

A.可疑类贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

E.损失类贷款

【答案】：A|D|E

【解析】：

2007年7月，原银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应

至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称

为不良贷款。

39.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在

几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损

失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

【答案】：D

【解析】：

D项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要

件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致损失的事件。

40.商业银行理财产品可以投资于以下哪些金融资产？（）

A.地方政府债券

B.中央银行票据

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.本行信贷资产

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监

督管理机构认可的其他资产。E项，商业银行理财产品不得直接投资

于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。

41.下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.设立应急预案和连续营业计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设

【答案】：D

【解析】：

商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及

信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。ABC

三项属于操作风险缓释手段。

42.加快推进金融基础设施建设的手段主要有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶

贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、

便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网

上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D,加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个

人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和非

银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等

服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度；②加快建立多层级的小

微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信

用数据可应用；③建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金

融产品和服务的手段。

43.在借款合同中商业银行应与借款人明确约定流动资金贷款的（）

等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.还款方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

流动资金贷款审批通过后，商业银行应和借款人及其他相关当事人签

订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。在

借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、

用途、支付、还款方式等条款。

44.商业银行一般只把向（）借款作为融资的最后选择。

A.中央银行

B.银行同业

C.市场

D.居民

【答案】：A

【解析】：

商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过

其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央

银行被称为“最后贷款人”的原因。

45.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并

表的杠杆率均不得低于（）

o

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解：

杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调

整后的表内外资产余额的比率。根据《商业银行杠杆率管理办法》第

四条，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

46.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动

的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融

产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必

需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

47.目前我国“三农”金融服务存在的难题是（）。

A.供给少、需求高

B.成本高、管理难

C.成本高、风险大

D.管理难、风险大

【答案】：C

【解析】：

党的十九大报告指出，“三农”工作关系国计民生，是全党工作的重

中之重。我们必须坚持农业农村优先发展，实施乡村振兴战略，加快

推进农业农村现代化。然而，我国的“三农”金融服务仍然比较薄弱,

成本高和风险大的难题仍然存在。

48.每年9月，由各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”

体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权

【答案】：A

【解析】：

银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，

是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；

②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害

时如何维权等知识的教育。

49.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定

位方式分为（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.独立式定位

D.指挥式定位

E.主导式定位

【答案】:A|B|E

【解析】：

根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分

为三种：①补缺式定位；②追随式定位；③主导式定位。市场定位最

终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的

态度、质量等传递出去，并为客户所认同。

.结构性存款的基本构成为）

50（o

A.存款+期权

B.保险+期货

C.期权+期货

D.存款+保险

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》，结构性存款是指商业银行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂

钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上

获得相应收益的产品。结构性存款挂钩的标的虽不尽相同，但其基本

构成均为“存款+期权”，一方面通过存款产生基础收益，另一方面

则通过与衍生品标的波动挂钩，从而有在基础收益之上取得更高投资

报酬率的可能。

51.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B,借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠

道

【答案】:A|B|C|E

【解：

金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响

宏观经济发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经

济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济

效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政

策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功

能。

52.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国人民银行货币政策委员会

【答案】：B

【解析】：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依

照规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的业务范围；银行业

金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机

构审查批准或者备案。

53.下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财

务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧

期货经纪公司

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

中国银保监会监管的非银行金融机构（不含保险业机构）包括金融资

产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金

融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。①③⑥属于由银保监会监

管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

54.根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具

备的条件，说法错误的是（）。

A.储蓄机构有必要的安全防范设备

B.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人

C.储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所

D.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个

条件：①有机构名称、组织机构和营业场所；②熟悉储蓄业务的工作

人员不少于四人；③有必要的安全防范设备。

55.商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易

造成操作风险的有（）。

A.按规定进行重要空白凭证账实核对

B.印、押、证分管/分用

C.在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章

D.对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁

E.领取的重要空白凭证少入账

【答案】：C|D|E

【解析】：

员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为

有：①凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假

单据