应收账款保理协议

应收账款保理协议第一篇范文：合同或协议编号：__________一、定义与术语（1）保理商：指甲方，即依法设立并取得金融监管部门批准从事保理业务的机构。（2）供应商：指乙方，即拥有应收账款并向保理商申请保理融资的企业。（3）债务人：指丙方，即根据销售合同向供应商支付应收账款的企业。（4）应收账款：指甲方根据本协议受让的供应商因销售商品、提供服务而产生的合法、有效、可转让的债权。（5）保理融资：指甲方根据本协议向供应商提供的融资服务。（6）融资比例：指甲方根据应收账款的金额及风险程度确定的融资比例。（7）融资利息：指甲方按照约定的利率向供应商收取的融资利息。（8）协议附件：指本协议所附的《应收账款转让清单》、《保理融资申请书》等文件。二、应收账款转让2.1供应商同意将其销售商品、提供服务所产生的应收账款转让给保理商，保理商同意受让该应收账款。（1）销售合同原件或复印件；（2）应收账款转让通知书；（3）其他证明应收账款真实、合法、有效的文件。2.3保理商有权对供应商提交的文件进行审核，如发现文件不完整、不真实或存在其他瑕疵，保理商有权拒绝受让应收账款。2.4供应商保证其对转让的应收账款享有完全、独立、无争议的处分权，且应收账款未设定任何抵押、质押或其他权利负担。三、保理融资3.1供应商有权根据本协议向保理商申请保理融资。3.2保理商有权根据供应商的信用状况、应收账款的质量及融资比例等因素，决定是否批准保理融资申请。3.3保理商应在收到供应商的保理融资申请后，及时审核并向供应商发放融资款项。3.4供应商同意按照约定的融资比例、融资利息及还款期限向保理商支付融资款项。四、权利与义务4.1供应商的权利与义务：（1）供应商有权按照本协议约定向保理商申请保理融资；（2）供应商应保证转让的应收账款真实、合法、有效；（3）供应商应按照约定用途使用保理融资款项；（4）供应商应在债务人逾期付款时，及时通知保理商。4.2保理商的权利与义务：（1）保理商有权对供应商提交的文件进行审核；（2）保理商应按照约定向供应商发放融资款项；（3）保理商有权收取融资利息；（4）保理商应在债务人逾期付款时，向供应商追偿应收账款。五、违约责任5.1如供应商违反本协议约定，保理商有权要求供应商支付违约金，并有权提前收回融资款项。5.2如保理商违反本协议约定，供应商有权要求保理商承担违约责任。六、争议解决6.1本协议的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。6.2双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；如协商不成，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。七、附件7.1本协议附件包括：（1）应收账款转让清单；（2）保理融资申请书；（3）其他与本协议相关的文件。7.2附件为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。八、其他8.1本协议一式两份，甲乙双方各执一份。8.2本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。甲方（保理商）：____________________乙方（供应商）：____________________签订日期：__________________________签订地点：__________________________一、特殊应用场景及条款修正1.1跨境贸易应收账款保理应用场合：供应商与境外债务人进行交易，产生外币应收账款。条款修正：增加外币结算及汇率风险的相关条款，明确外币融资的比例、汇率锁定方式以及汇率变动风险承担。1.2针对特定行业的保理服务应用场合：供应商属于特定行业，如医药、教育等，应收账款具有特殊性。条款修正：增加行业特定的应收账款审核流程，明确行业内交易习惯及风险点，调整融资比例和融资利息。1.3长期合作关系下的保理服务应用场合：供应商与保理商建立长期合作关系，进行连续多笔保理融资。条款修正：增加长期合作条款，约定连续融资的优惠条件，如降低融资利息、简化审核流程等。1.4应收账款回购安排应用场合：供应商在一定条件下，有权回购已转让的应收账款。条款修正：增加回购条款，明确回购条件、回购价格、回购流程等。1.5多方参与的保理服务应用场合：存在多个供应商和债务人，保理商需协调多方关系。条款修正：增加多方协调条款，明确各方的权利义务，以及保理商在多方纠纷中的角色和责任。二、相关问题及注意事项2.1应收账款的真实性和合法性问题：供应商提交的应收账款可能存在瑕疵或争议。解决办法：保理商应加强对应收账款的审核，要求供应商提供充分、真实的证明文件。2.2融资款项的用途监管问题：供应商可能未按约定用途使用融资款项。解决办法：保理商应定期检查供应商的资金使用情况，必要时可设定专款专用账户。2.3债务人支付能力的变化问题：债务人支付能力下降，可能导致应收账款无法按时回收。解决办法：保理商应持续监控债务人的信用状况，及时采取风险控制措施。2.4汇率风险问题：外币应收账款面临汇率波动风险。解决办法：保理商应与供应商约定汇率锁定机制，或提供汇率风险管理工具。1.销售合同的原件或复印件，这是证明应收账款来源的重要文件。2.应收账款转让通知书，这是通知债务人应收账款转让给保理商的正式文件。3.应收账款的证明文件，比如发票、运输单据、验收报告等，用来证明应收账款的真实性。4.保理融资申请书，这是供应商向保理商申请融资的正式文件。5.供应商的营业执照、税务登记证等企业资质文件，用来证明供应商的合法身份。6.债务人的信用评估报告，这有助于保理商评估债务人的支付能力。7.如果涉及外币应收账款，还需要提供汇率锁定协议或相关证明文件。8.任何其他有助于保理商了解交易背景和风险的文件。请确保这些附件齐全、准确无误，这样才能保证合同或协议的顺利执行。如果有任何疑问，随时联系我们，我们会一起解决。多方为主导时的，附件条款及说明：一、当甲方（保理商）为主导时，增加的多项条款及说明：1.1甲方优先权条款：附加条款：甲方有权在供应商与任何第三方进行应收账款转让或融资交易前，优先获得通知并享有优先受让或融资的权利。说明：此条款确保甲方在供应商寻求融资时享有优先权，减少潜在的风险和竞争。1.2甲方审查权条款：附加条款：甲方有权对供应商的经营状况、财务状况、信用状况进行定期或不定期的审查，供应商应予以配合。说明：此条款允许甲方深入了解供应商的运营状况，以便更好地评估和管理风险。1.3甲方终止权条款：附加条款：若供应商违反本协议或其提供的资料存在不真实情况，甲方有权单方面终止本协议并要求供应商立即偿还已发放的融资款项。说明：此条款保护甲方在供应商违约时的权益，确保甲方能够及时采取措施止损。二、当乙方（供应商）为主导时，增加的多项条款及说明：2.1乙方选择权条款：附加条款：乙方有权选择是否将应收账款转让给甲方，以及转让的具体金额和期限。说明：此条款赋予乙方更多的灵活性和控制权，可以根据自身资金需求和市场情况作出决策。2.2乙方费用减免条款：附加条款：若乙方在一定期限内达到甲方规定的交易量或信用等级，甲方应减免相应的融资利息或服务费用。说明：此条款激励乙方增加交易量，提高信用等级，同时也能为乙方带来实际的经济利益。2.3乙方信息披露条款：附加条款：甲方应保证对乙方商业秘密和客户信息予以保密，未经乙方书面同意，不得向任何第三方披露。说明：此条款保护乙方的商业秘密和客户信息，避免因信息泄露造成的损失。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明：3.1第三方中介服务条款：附加条款：若乙方通过第三方中介机构与甲方建立保理关系，中介机构应承担相应的尽职调查和协调沟通责任。说明：此条款明确了中介机构的角色和责任，确保中介机构在交易过程中的积极作用。3.2第三方中介费用条款：附加条款：中介机构的