1-1-4小额信贷发展历程

项目一小额信贷概述

模块三发展历程小额信贷实务案例：中国现代小额信贷25年发展重要成果纪实（1993-2018）思考题：基于材料，我国小额信贷服务及其机构发展特点？一、国际小额信贷发展历程最早可追溯到15世纪的欧洲18世纪70年代，“爱尔兰贷款基金系统”成立，向没有抵押担保的贫困农户提供小额贷款。19世纪50年代，德国建立了信贷合作社20世纪50－70年代，国有政策性金融机构、农民合作社及捐赠者，提供农业信贷，大量违约等问题一、国际小额信贷发展历程20世纪70年代，当代小额信贷诞生，向贫困妇女提供小额贷款。如GrameenBank等20世纪80年代，小额信贷全球快速发展，不断改进创新，追求可持续发展，如，印尼人民银行（BRI）20世纪90年代初，“小额信贷”被国际社会普遍重视，提供一系列全面金融服务，被“微型金融”取代现在——银行和一些商业机构广泛开展小额信贷业务——注重建立起为穷人服务的完整的金融体系小额信贷的三个发展阶段二、国内小额信贷发展历程新中国初期：国家银行的扶贫小额贷款和农村信用合作社的小额贷款业务。1981-1993年：国际援华扶贫项目的一个组成部分或者一种特殊的资金使用方式——我国最早的小额信贷：1981年IFAD（国际农业发展基金）在内蒙古8旗（县）开展的北方草原与畜牧发展项目1993-1996年：试点初期——运作GB模式小贷项目——特征：资金来源主要依靠国际捐助和软贷款，半官方或民间机构运作，注重规范化。——中国第一家扶贫小额信贷机构：易县扶贫经济合作社——典型国际项目：UNDP（联合国开发计划署）资助1996-2000年：项目扩张——政府部门操作的小额信贷——特征：政府从资金、人力和组织方面积极推动，借助小额信贷实现扶贫。——操作机构：政府机构（扶贫办、民政部门等）或金融机构（农业银行或农村信用社等）——1999年4月《中国农业银行“小额信贷”扶贫到户贷款管理办法》：向贫困农户提供低息贷款，无须抵押担保，小额短期、贷户联保、整贷零还。2000-2005年：全面试行推广——金融机构操作小额信贷——特征：农信社系统，中央银行支农再贷款，“农户小额信用贷款”和“农户联保贷款”。——1999.7，《农村信用社小额信用贷款管理暂行办法》，“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”——2000.1，《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》，“小组联保、强制储蓄、小组基金、分期还款、连续贷款”——2003年1月，《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》2005年以来：商业化运作试点，如银行业金融机构开展小额信贷业务、小额贷款公司专营小额信贷业务——特点：商业性小额信贷/机构资金——2005年，农信社小额信贷项目全面铺开——2005年年底，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省区小额贷款公司试点，2008年试点全面铺开——2007年初，银监会批准设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社小额信贷成功的业务机制1客户主动还款的激励机制2减轻客户还款压力的机制3小额、短期、分期、拒绝“垒大户”4接近客户、利于信息对称的业务拓展机制5参与式——业务拓展的重要支点6商业利率——金融组织财务可持续7外在化操作成本，社