深圳市雁联计算机系统有限公司-上海支付结算综合业务系统银行接口规范

上海支付结算综合业务系统银行接口规范

版本号：1.05

二。。八年十一月

深圳市雁联计算系统有限公司

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文档名称：上海支付结算综合业务系统银行接口规范

版本号：VI.05

版本日期：2008年11月18日

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发布日期：2008年11月18日

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版本日期说明

VI.002008年7月1日初稿

VI.012008年8月6日增加银行资金清算报文；

VI.022008年8月18Pl借记冲正报文增加0LZ字段；账户余额查询报文增

加52A/58A字段；修改手续费报文明细内容;增加

确认API等；

VI.032008-9-5见附件《关于上海市支付结算综合业务系统银行接

口变更的事项》

VI.042008-10-211.实时贷记业务报文SMP001/实时借记业务报文

SMP002中ACT：收款人账户类型变更为必选/可选项

“M/0”；

2.实时贷记业务报文SMP001中CEF：业务种类变

更为必选项“M”；

3.返回码说明中增加“8320：支付密码错”；

4.明细下载申请(SMP613)DLC值域不能为空

5.系统对账流程图修改；

6.交易明细查询回执报文(SMP208)添加返回结果

代码C42/附言72A字段

7.接口API函数增加返回信息，方便调试。

VI.052008-11-181.实时借/贷记业务增加票据种类说明；

2.借记业务的CET票据种类/30B票据日期变更为

必选项“M”；

3.借记冲正业务的0R0原收款人开户行变更为可选

项“0”；

4.交易明细查询回执报文(SMP208)的0ST原交易

状态值域增加：99：其他(当查询结果不为“1”(成

目录

第一章概述1

1.1目的......................................................................1

1.2系统概述..................................................................1

1.3系统总体结构..............................................................2

1.4接口概述.................................................................3

1.4.1非直联模式.........................................................................................................................3

1.4.2直联模式.............................................................................................................................3

1.5定义、缩写词和术语.......................................................3

第二章业务范围5

第三章接口主要业务流描述7

3.1系统工作日和状态..........................................................7

3.2业务种类..................................................................7

3.3支付业务描述..............................................................8

3.3.1贷记业务-网银（自助渠道）.............................................................................................8

3.3.2贷记业务-普通...................................................................................................................16

3.3.3贷记退汇业务...................................................................................................................23

3.3.4借记业务............................................................................................................................28

3.3.5借记冲正业务....................................................................................................................36

3.4信息业务描述.............................................................38

3.4.1票据影像业务....................................................................................................................38

3.4.2专用内部账户调拨............................................................................................................40

3.4.3交易明细查询....................................................................................................................43

3.4.4查询查复业务...................................................................................................................44

3.4.5账户信息变更...................................................................................................................46

3.4.6账户余额查询业务............................................................................................................48

3.4.7自由格式信息....................................................................................................................50

3.5资金业务描述.............................................................51

3.5.1轧差清算...........................................................................................................................51

3.5.2日终处理............................................................................................................................52

3.5.3系统对账...........................................................................................................................52

3.6管理业务描述.............................................................55

3.6.1系统登陆...........................................................................................................................55

3.6.2系统退出............................................................................................................................55

3.6.3系统强制退出通知............................................................................................................55

3.6.4系统状态变更通知............................................................................................................55

3.6.5场次变更通知...................................................................................................................56

3.6.6日切通知............................................................................................................................56

36756

第四章接口系统结构57

4.1物理连接.................................................................57

4.2应用连接.................................................................57

4.2.2API说明................................................................................................................................58

4.2.2.1连接API.................................................................................................................................................59

4.2.2.2断开连接API..........................................................................................................................................59

4.2.2.4接收API.................................................................................................................................................61

4.2.2.5确认API.................................................................................................................................................63

第五章接口信息处理说明65

5.1接口信息处理模式........................................................65

5.1.1发送处理模式...................................................................................................................65

5.1.2接收处理模式...................................................................................................................65

5.2接口报:说明.............................................................66

5.2.2.1报文头.........................................................................68

522.2报文正文.......................................................................70

5.2.2.2.1短报文正文..................................................................70

5.2.222长报文正文..................................................................71

522.3报文尾.........................................................................71

5.3业务报文.......................................................72

5.3.1支付报文...........................................................................................................................72

5.3.1.1实时贷记业务报文(SMP001).........................................................................................................72

53.1.2实时借记业务报文(SMP002).........................................................................................................73

5.3.1.3贷记退汇报文(SMP(X)3).................................................................................................................74

5.3.1.4借记冲正业务报文(SMP006).........................................................................................................74

5.3.1.5支付业务回执报文(SMP009).........................................................................................................75

53.1.6账户信息查询请求业务报文(SMP101)........................................................................................76

53.1.7账户信息查询回执业务报文(SMP102)........................................................................................76

5.3.2信息报文............................................................................................................................77

5.3.2.1查询报文(SMP201).........................................................................................................................77

5.322查复报文(SMP202)..........................................................................................................................77

532.3专用内部账户调拨报文(SMP203)................................................................................................78

5.324专用内部账户回执报文(SMP204)................................................................................................79

5.325账户信息变更报文(SMP205)..........................................................................................................79

5.3.2.6票据影像业务报文(SMP206)..........................................................................................................80

2

5.3.2.7交易明细查询报文(SMP207)....................................................81

5.3.2.8交易明细查询回执报文(SMP208)................................................81

53.2.9自由格式信息报文(SMP209).....................................................82

5.3.2.10账户余额查询报文(SMP301)....................................................83

5.3.2.11账户余额查询返回报文(SMP302)................................................83

5.3.2.12账户信息变更返回报文(SMP305)................................................84

5.3.2.13通用返回报文(SMP999)........................................................84

5.3.3资金报文.................................................................85

5.3.3.1汇总对账报文(SMP713)........................................................85

5.33.2汇总对账返回报文(SMP714)....................................................86

5.33.3明细下载申请(SMP613)........................................................86

53.3.4明细对账(SMP6I4)............................................................87

53.3.5银行资金清算报文(SMP706)....................................................88

5.3.4管理报文.................................................................88

5.3.4.1系统状态变更报文(SMP418)....................................................88

53.4.2登陆报文(SMP501)............................................................89

53.4.3登陆返回报文(SMP5O2)........................................................89

53.4.4退出申请报文(SMP503)........................................................90

53.4.5退出申请返回报文(SMP504)....................................................90

53.4.6强制退出报文(SMP505)........................................................90

53.4.7行号信息变更报文(SMP642)....................................................91

5.348日切通知报文(SMP702).........................................................91

5.3.4.9场次变更通知报文(SMP704)...................................................92

5.3.4.10通讯检查报文(SMP751)......................................................92

5.3.4.11通讯检查返回报文(SMP752)....................................................92

5.3.5返回码说明...............................................................93

第六章接口安全性管理97

6.1交易数据的安全性.........................................................97

6.1.1保护密押生成.............................................................97

6.1.2加/核押...................................................................98

6.2调账业务的安全性.........................................................98

6.3用户管理.................................................................98

6.4审计追踪.................................................................99

6.5网络安全.................................................................99

第七章附录10()

7.1加/核押要素..............................................................100

7.2加/核押设备..............................................................101

7.3票据影像数据............................................................101

7.4账户信息大文件..........................................................102

7.4.1文件命名规则............................................................102

7.4.2文件结构................................................................102

3

4

银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

第一章概述

1.1目的

本文旨在描述上海支付结算综合业务系统与商业银行行内系统

之间的接口规范，同时说明商业银行需要配合参与的工作。

各商业银行可以依据本接口规范进行接口设计和银行部分的开

发工作。

1.2系统概述

上海支付结算综合业务系统是应用现代计算机技术、网络通讯和

安全保密技术，改造并取代传统的处理模式，将各类跨行借、贷方

票据业务及转账业务信息转为电子信息流，通过网络互联等手段实

现同行内有关部门、国有商业银行、其他金融机构的联结，加速资

金周转，实现柜面票据及转账业务的实时发起、实时入客户账，为

社会提供优质的支付结算服务。

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

1.3系统总体结构

WeH噂分洪

直联银行间联银行

系统总体结构如上图所示，对于直联银行，当发生跨行业务时，

通过接口API发往中心进行业务处理。对于间联银行，通过客户端

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

将业务发往中心进行业务处理。

1.4接口概述

商业银行行内系统与上海市支付结算综合业务系统的联接可以

分为两种方式：一种是直联模式，另一种是非直联模式。

本接口规范主要描述直联模式接口。

1.4.1非直联模式

通过中心提供的客户端，实现与上海市支付结算综合业务系统的

联接。

1.4.2直联模式

通过接口调用接口API实现与上海市支付结算综合业务系统的联

接。

1.5定义、缩写词和术语

序号名称说明

1清算日指在清算账户(SAPS)或者人行会计核算系统(ABS)上完成最

终资金清算的自然日，即ABS系统的工作日，ABS系统工作日

的最后一场轧差时间作为清算口的切换时间。

2工作口期指系统在上一工作日日切后到下一工作日日切之间的系统工作日

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

期。该日期在每日口切后更换为下一自然日的时间。

3发起行发起往账业务的清算行。

4接收行接收来账业务的清算行。

5参与行所有加入金融综合服务平台的金融机构，包括：人行营业部、国

库、商业银行、信用合作社、国家政策性银行。

6清算行在人民银行开设清算账户的政策性银行、商业银行、城市商业银

行、农村信用合作社。

7扣款行指需要从银行客户的账户中划出资金的银行。

8入账行指需要向银行客户的账户上划入资金的银行。

9客户通过金融综合服务平台进行跨行转账的对公/对私客户。

10开户行机构号客户开户银行网点的机构号，由各商业银行自行定义。

11业务处理中心负责业务的转发和资金的轧差、清算的人行下属机构。

12业务专用凭证用于银行对账的交易流水汇总、以及交易明细文件。

13日切系统工作日的切换。

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

第二章业务范围

采用直联模式的商业银行主要有以下业务:

本行发起的业务包括：

1）贷记业务

2）贷记退汇业务

3）借记业务

4）借记冲正业务

5）票据影像业务

6）专用内部账户调拨

7）查询查复业务

8）交易明细查询

9）账户信息变更

10）网点信息变更

11）账户余额查询

本行接收的业务包括：

1）贷记业务

2）贷记退汇业务

3）借记业务

4）借记冲正业务

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

5）票据影像业务

6）专用内部账户调拨

7）查询查复业务

8）手续费明细

9）行号信息变更

10）网点信息变更

11）账户余额查询

12）银行资金清算报文

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

第三章接口主要业务流描述

本节流程图主要是为了说明业务处理过程中的报文交互，图中报

文的发起和接收，并不是说明处理是同步模式进行的，其实我们提

供的API的消息处理模式是异步的，关于异步转同步的处理机制由

商行自己决定。

3.1系统工作日和状态

综合业务系统有工作日期和清算日两个时间概念。工作日期是

对外提供服务的工作时间；清算日是在人行会计核算系统（ABS）

上完成最终资金清算的当日，可能和工作日期一致，也可能较工作

日期延迟。

综合业务系统提供7*24小时服务。

综合业务系统每日16：30下发“日切通知”，日切后系统进入

下一工作日期，日切时间可调整。

3.2业务种类

综合业务系统的主要业务包括以下儿类：支付类业务、信息类

业务、资金类业务和管理类业务。

＞支付类业务主要包括：贷记业务、贷记退汇业务、借记业务、

业务冲正;

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

＞信息类业务主要包括：查询/查复业务、交易明细查询、自由

格式信息、账户信息变更、专用内部账户调拨、票据影像业

务、账户余额查询业务；

＞资金类业务主要包括：资金对账、资金清算。

＞管理类业务主要包括：系统登陆/退出、日切通知、场次变更

通知、系统状态变更、通讯状态检查等；

3.3支付业务描述

331贷记业务-网银（自助渠道）

（参与者】：业务处理中心、入网银行机构。

［功能描述］：商业银行同城网上银行跨行转账业务，通过完成

与综合业务系统的接口开发，实现实时进行跨行贷记转账。

考虑到一些特殊情况，商业银行也可以在柜面按照网银的业务流

程发起贷记业务。

［流程图］：

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

【流程】：

1.网银客户向发起行发起网银转账业务，发起行通过合法性检

查后，如果发起行为直联银行，则直接向业务处理中心系统发起

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

网银贷记业务（SMP001,业务标志为02-网银，下同）；如果发起

行为间联银行，业务落地后，通过中心提供的银行客户端，向业

务处理中心系统发起网银贷记业务。

2.业务处理中心系统审核收到的网银贷记业务，并将审核结果（“已

转发”或者“已拒绝”）以支付业务回执（SMP009,下同）的方

式返回给发起行；

发起行收到“已转发”的支付业务回执：继续等待业务处理

中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执；

发起行收到“已拒绝”的支付业务回执：结束该笔贷记业务。

发起行可对网银业务进行处理后再次发起一笔新的贷记业务

（生成新的流水号）。

所有业务均在处理中心转发接收行后，才将业务处理回执“已

转发”返回发起行（下同）。

3.业务处理中心系统保存审核通过的网银贷记业务。

4.业务处理中心系统将审核通过的网银贷记业务转发到接收行；

5.接收行收到业务处理中心转发来的网银贷记来账业务，并进行处

理；

6.接收行将处理结果以支付业务回执的方式返回给业务处理中心

系统，对于间联银行可以以手工方式通过中心提供的银行客户端

返回给业务处理中心；

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

7.业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执后进行审核，

如果审核不通过，将审核结果（拒绝）以支付业务回执的方式返

回给接收行；如果审核通过，则修改该笔贷记交易状态；

8.业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付业务回执转发给

发起行；

9.发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执进行相应账务

处理。

【说明】：

1.支付业务回执的发起行为业务处理中心时，表明是该回执由业务

处理中心主动发起，否则表明该回执是商业银行主动发起。

2.支付业务回执中的附言中应注明处理结果的说明。（返回码说明

详见5.3.5,下同）

3.当集团客户通过网银发起贷记业务有特殊用途时，发起行应该将

该笔业务按照柜面业务方式处理。

4.贷记退汇时间原则上应不超过T+1,系统不接受当天发起退汇业

务。

5.发起行发起网银贷记业务有两种方式：

发起行行内系统与业务处理中心直联：所有业务均通过行内系统

直接转发到业务处理中心；

发起行行内系统与业务处理中心间联：所有业务均在业务处理中

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

心提供的银行客户端直接录入，并提交给业务处理中心系统；

6.第（2）步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要包

括以下内容：发起行状态、发起行登录状态、密押验证、是否重

票（按交易流水号、清算行行号、工作日期检查）。

7.网银业务对接收行状态、接收行登陆状态不做控制，如果发生接

收行存在通讯异常、未登录等状态，业务处理中心依然将该业务

转发，对于接收行未返回支付业务回执的业务依然纳入清算。

8.第（7）步业务处理中心对收到的网银贷记业务进行审核主要包

括以下内容：工作日期。

9.对于间联的商业银行，通过业务处理中心提供的银行客户端录入

网银贷记业务时，应该进行复核。

［异常处理］：

1.业务处理中心端异常处理

1）业务处理中心系统如果无法转发网银贷记业务时，则该笔贷

记业务不纳入清算，以支付业务回执方式（SMP009）退回给

发起行。

2）业务处理中心如果收到往账时发现收到的某笔往账重票（按

流水号、工作日期、发起清算行行号检查），以支付业务回执

的方式返回“该笔业务重票”的拒绝信息给发起行。

2.发起行异常处理

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

1）发起行发起网银贷记业务后如果未收到业务处理中心系统返

回的支付业务回执报文，则默认该笔业务“已转发”；

2）发起行如果在T+0日内收到“已转发”的支付业务回执报文

后未收到业务处理中心转发回来的“已成功”的支付业务回

执报文（SMP009）,则默认该笔业务成功。在日终对账时，发

现对账不符，根据业务处理中心下载的对账明细报文，对该

笔业务进行撤消或确认成功。

3）对于网银业务，发起行可以不做超时检查，但是在交易状态

不明的清况下可以发起交易明细查询业务（SMP207）,进一步

查询该笔交易在业务处理中心的状态。

3.接收行异常处理

1）如果接收行“成功”的支付业务回执报文（在规定时间T+0

内未发送到业务处理中心系统，则该笔业务将被纳入当天日

终清算，如果接收行场终对账不平，由接收行下载明细调账,

调账不成功则可发起贷记退汇业务。

2）接收行不应在下一工作日期返回支付业务回执报文，如果返

回回执也将被业务处理中心拒绝，被业务处理中心拒绝后应

检查原交易状态，如“已成功”或“已退票”则不作任何处

理，“已拒绝”则发起退汇业务。

3）如果接收行出现通讯异常、系统故障等情况在日终清算后仍

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

然无法接收交易及对账，可向业务处理中心申请以人工方式

打印和导出交易数据及对账文件，并做相应账务处理。（中心

负责导出，数据格式见附录。）

【业务状态变迁】：

•业务处理中心业务状态变迁

说明:

1.业务处理中心收到发起行发起的网银贷记业务，审核该网银贷记业

务，并根据审核结果将收到的贷记业务的状态分别置为“已转发”

或者“已拒绝”；对审核通过的业务，将其转发给接收行，并等待接

收行回应。同时将审核结果通过支付业务回执报文发送发起行。

2.业务处理中心收到接收行对贷记来账业务的支付业务回执，根据支

付业务回执的状态将对应贷记业务的状态更新为“已成功”或“已

失败”；

•发起行业务状态变迁

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

说明：

1.网银客户发起网银贷记业务，此时业务状态为“待发送”。

2.对于直联银行，行内系统发现有待发送业务，则发送该笔贷记业务

到业务处理中心，并将该笔业务状态更新为“待回应”；对于间联银

行，该笔业务在客户端录入后，将该笔业务更新为“待回应二

3.对于直联银行，“待回应”状态的贷记往账业务接收业务处理中心系

统返回的支付业务回执，根据支付业务回执的结果（被拒绝或者已

转发）分别将状态置为“被拒绝”或者“已转发”；对于间联银行，

可以人工将行内业务状态更新为“被拒绝”或者“已转发”。

4.对于状态为“已转发”的贷记往账业务，在接收到由业务处理中心

系统转发的接收行返回的支付业务回执后，将状态修改为“已成功”

或者“已失败”。

•接收行业务状态变迁

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

说明:

1.接收行如果对接收到的来账入账失败，可以发起贷记退汇业务。并

在贷记退汇业务报文的附言中注明拒绝'退票理由。

3.3.2贷记业务-普通

【参与者】：业务处理中心、入网银行机构。

［功能描述］：实时进行跨行贷记转账业务（网银业务除外）。商业

银行柜面发起实时贷记业务，接收行实时入客户账并发起回执。

［流程图］：

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

【流程】：

1.发起行向业务处理中心系统发起账户信息查询请求业务

（SMP101）,查询接收方账户信息；

2.业务处理中心系统接收账户信息查询请求业务（SMP101）,并通

过账户信息查询回执（SMP102）返回接收方账户信息；

3.发起行接收账户信息查询回执（SMP102）,并根据回执内容填写

接收方账户信息。

4.根据规定，发起行可依据账户信息和有关业务要素，如账号、金

额、委托日期等，验证客户委托凭证真实性。

5.发起行向业务处理中心系统发起贷记业务（SMP001,业务标志02-

网银除外），其中交易流水需要沿用账户信息查询请求业务交易

流水；

6.业务处理中心系统审核收到的贷记业务，如果审核通过，保存贷

记业务（SMP001）,并转发到接收行。

7.同时将审核结果（“已转发”或者“已拒绝”）以支付业务回执

（SMP009）的方式返回给发起行；

发起行收到“已转发”的支付业务回执：继续等待业务处理

中心系统转发来的接收行返回的支付业务回执；

发起行收到“已拒绝”的支付业务回执：结束该笔贷记业务。

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

8.接收行收到业务处理中心转发来的贷记来账业务(SMP001),并

进行处理；

9.接收行将处理结果以支付业务回执(SMP009)的方式返回给业务

处理中心系统；

10.业务处理中心系统收到接收行返回的支付业务回执(SMP009)

后进行审核，如果审核不通过，将审核结果(拒绝)以支付业务

回执(SMP009)的方式返回给接收行；如果审核通过，则修改该

笔贷记交易状态；业务处理中心系统将收到的接收行返回的支付

业务回执(SMP009)转发给发起行；

11.发起行收到业务处理中心转发来的支付业务回执(SMP009)

进行相应账务处理。

【说明】：

1.因私账户当天开户可发起贷记业务，不可接收实时贷记业务。

2.商业银行核验客户委托凭证真实性，可根据需要自行决定(采用

验印或核验支付密码)。

3.发起行在发起联机查询账户信息交易时，可以只输入账号信息，

凭账号信息到业务处理中心查询其他账户相关信息，如果业务处

理中心返回该账号重复，则发起行可以再次发起凭账号和接收清

算行行号的账户信息查询请求。

4.同时:由于柜面实时业务处理时间要求较高，发起行应在发起交

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银行接口规范上海市支付结算综合业务系统

易时，根据客户账号通过行内预留的账户信息生成账户名称、发

起清算行行号、发起行机构号、发起行机构名称等相关信息返回

给柜员。

5.发起行发起贷记业务有两种方式：

发起行行内系统与业务处理中心直联：所有业务均由银行网点发

起并通过行内系统直接转发到业务处理中心；

发起行行内系统与业务处理中心间联：所有业务均在业务处理中

心提供的银行客户端直接录入，并提交给业务处理中心系统；

6.第（6）步业务处理中心对收到的贷记业务进行审核主要包括以

下内容：发起行状态、接收行状态、发起行登录状态、接收行登

录状态、密押验证，按照业务种类检查是否要求查询、是否重票

（按交易流水号、清算行行号、工作日期检查）。

7.第（10）步业务处理中心对收到的贷记业务进行审核主要包括以

下内容：工作日期。

8.贷记业务的发起，必须经过录入、复核两个阶段。对直联的商业

银行，录入、复核由行内系统控制；对间联的商业银行，由业务

处理中心提供的银行客户端控制录入、复核。

9.业务处理中心系统将对间联银行客户端登陆数量予以控制。

10.支付业务回执在T+0时间