初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》历年考试真题题库（含答案）

PAGEPAGE1初级银行专业人员职业资格《银行业法律法规与综合能力》历年考试真题题库（含答案）一、单选题1.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A、50％B、60％C、70％D、30％答案：B解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。2.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A、经济增长率B、商品供给率C、通货膨胀率D、城镇失业率答案：C解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。3.下列关于中央银行的职能，说法错误的是（）。A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款答案：D解析：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。D项为企业贷款是商业银行的业务范畴。4.负责监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国人民银行B、中国汽车工业协会C、国务院银行业监督管理机构D、中国银行业协会答案：C解析：国务院银行业监督管理机构负责监管汽车金融公司。5.一个行业的黄金发展时期是指（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初创期是一个行业的起步阶段。成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。6.留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括（）。A、加工承揽合同B、房屋租赁合同C、保管合同D、运输合同答案：B解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期7.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司（选项C）、企业集团财务公司、金融租赁公司（选项B）、汽车金融公司、货币经纪公司（选项A）、贷款公司和消费金融公司等。综上，本题不属于的是选项D。8.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：A解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。9.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A、邀请B、要约C、承诺D、要约承诺答案：B解析：选项B：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。选项ACD为干扰项。10.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。11.（）是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排。A、银行业协会的自律规则B、公司法C、公司大纲D、银行章程答案：D解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。12.（）以人民币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票。A、股B、股C、H股D、N股答案：B解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票。13.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款B、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款D、流通中的现金答案：D解析：根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0.M1.M2.M3，其中M0是指流通中的现金。14.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。A、增税B、扩张的货币政策C、引导公众预期D、增加财政赤字答案：A解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。15.（）是指民事主体在法律地位上一律平等。A、平等原则B、公平原则C、公正原则D、自愿原则答案：A解析：平等原则是指民事主体在法律地位上一律平等。16.在我国，货币经纪公司不可以从事的业务是（）。A、外汇市场交易B、资本市场交易C、货币市场交易D、债券市场交易答案：B解析：在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。17.矩阵型组织架构的主要特点不包括（）。A、总行按业务线设立若干事业部B、在总行和分支机构之间设立若干区域总部C、总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D、区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导答案：A解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。其主要特点是：选项B：在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构；选项A不属于，选项C属于：总行与区域总部按相同序列设立若干事业部；选项D：区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。在这种组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层、总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。综上，本题应选A选项。18.下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A、某地区发生特大干旱，导致农作物歉收B、垄断厂商利用市场势力制定高价C、政府在不改变税收的情况下，增加购买支出D、进口物品价格上升导致国内物价上升答案：C解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。19.代表现实购买力的是（）。A、基础货币B、广义货币C、狭义货币D、准货币答案：C解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。20.张某信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，经协商，与发卡银行达成个性化分期还款协议，该协议的最长期限不得超过（）年。A、3B、4C、5D、8答案：C解析：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。21.下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A、授权管理B、信息系统控制C、报告机制D、人员管理答案：A解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制.报告机制.业务连续性管理.人员管理.考评管理.内控文化。22.非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（）。A、不能超过500人B、不能超过200人C、人数上限不受限制D、不能超过50人答案：B解析：公募证券投资基金可以公开募集，投资者人数上限不受限制;私募证券投资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过200人。23.商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A、买入外币现钞B、卖出外币现钞C、卖出外国可自由兑换的汇票D、买入外国可自由兑换的汇票答案：A解析：现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格。24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A、135B、108C、139D、132.05答案：C解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。25.（）是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率答案：C解析：选项C：不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。选项ABD为干扰项。26.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。A、统一法人制组织架构B、以区域管理为主的总分行型组织架构C、以业务线管理为主的事业部制组织架构D、矩阵型组织架构答案：B解析：选项A：从企业法人的角度划分，具体分为：统一法人制组织架构、多法人制组织架构。选项B：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。选项CD：按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。综上，本题应选B选项。27.中央银行的职能不包括（）。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。28.国务院银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）。A、2人B、3人C、4人D、5人答案：A解析：进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。29.目前，国内商业银行资产托管业务的品种不包括（）。A、证券投资基金托管B、信托资产托管C、外币理财托管D、保险资产托管答案：C解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。30.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。A、简易性B、可控性C、相关性D、可观测性答案：A解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可控性。三是相关性。31.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。A、可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B、可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C、可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D、以上行为都构成犯罪答案：D解析：A、C项是运输、出售假人民币的行为，构成“出售、运输假币罪”。B项是购买假币后使用的行为，构成“购买假币罪”。32.根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A、货币需求量B、物价水平C、社会商品可供量D、货币流通速度答案：B解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V。33.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A、3；6B、6；3C、6；6D、3；3答案：B解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。34.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票买卖B、代理股票资金清算C、买卖政府债券D、发行金融债券答案：A解析：选项A：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。35.在结构性存款发展初期，银行只能对等值（）万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。A、100B、200C、300D、500答案：C解析：在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。36.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A、不得进行洗钱活动B、法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C、商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D、法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案：C解析：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规定。37.不能用于支取现金的支票是（）。A、普通支票B、旅行支票C、转账支票D、现金支票答案：C解析：支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票.转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金﹔转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。38.（）是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。A、授信额度保函B、延期付款保函C、预付款保函D、即期付款保函答案：D解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。39.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。A、4.5％B、2％C、3％D、6％答案：D解析：根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。40.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2020年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（）。A、丙有权要求乙银行先对甲追索B、丙要承担立即还款责任C、丙不需要承担保证责任D、该保证是连带保证答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。41.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A、控制评价B、操作风险与控制自评估C、关键风险指标D、损失数据库答案：D解析：商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。42.与非零售风险暴露相比，下列选项中不属于零售风险暴露特点的是（）。A、单笔风险暴露较小B、风险分散C、占用资本多D、笔数多答案：C解析：选项ABD属于：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。选项C不属于。43.下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。44.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、重估储备B、未分配利润C、盈余公积D、资本公积可计入部分答案：A解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。45.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A、利率B、再贴现率C、存款准备金率D、公开市场业务答案：D解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。46.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A、批评B、限期纠正C、警告D、取缔答案：D解析：对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。对有违法经营.经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序.损害公众利益的银行业金融机构，予以取缔。47.市盈率的计算公式是（）。A、市盈率=股票价格／每股收益B、市盈率=净利润／期末总股本C、市盈率=每股市价／每股净资产D、市盈率=净利润／资本净额答案：A解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率=股票价格／每股收益，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。48.下列关于现代商业银行的产生和发展，说法不正确的是（）。A、早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D解析：D项说法错误，现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。49.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故本题选D50.商业银行根据相关政策、法规可以代理中央银行的某些业务，以下（）不是商业银行代理中央银行的业务。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理资金结算答案：D解析：代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。51.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。A、3B、2C、4D、1答案：B解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。52.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。53.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A、不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B、行为人具有完全民事行为能力C、行为人具有相应的民事行为能力D、意思表示真实答案：B解析：民事法律行为应具备以下条件：选项A包括：不违反法律或者社会公共利益。选项B不包括，选项C包括：行为人具有相应的民事行为能力。选项D包括：意思表示真实。综上，本题应选B选项。54.我国于（）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。A、1989年B、1999年C、2000年D、2005年答案：B解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。55.《中国人民国行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）。A、充分就业B、保持国际收支平衡C、经济增长D、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：目前的货币目标政策很简单，就是为了控制通货膨胀。经济政策目标包括：促进经济增长、增加就业、保持物价稳定、保持国际收支平衡，其中最主要的就是促进经济增长和保持物价稳定，目前我国面临较大的通货膨胀压力，因此实行稳中偏紧的货币政策来控制通货膨胀，与此同时经济面临减速危险，因此实施积极的财政政策来保持经济增长。56.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A、贷记卡持卡人可在信用额度内先使用后还款B、信用卡具有网上购物、预借现金等功能C、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求D、信用卡透支额度根据持卡人交存的备用金额度核定答案：D解析：D项，需要交存备用金的是信用卡中的准贷记卡，不是所有的信用卡。57.银行经营分析的出发点和落脚点是（）。A、银行的利润水平B、银行的风控水平C、银行的规模水平D、银行的营销水平答案：A解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。58.公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：D解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。59.收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：A解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。60.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量达到控制通货膨胀的目的。61.借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率是（）。A、固定利率B、浮动利率C、市场利率D、名义利率答案：C解析：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。62.以下（）不是贷后管理的主要内容。A、监督借款人的贷款使用情况B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C、贷款回收与处置D、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性答案：C解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置，它是贷款流程的一部分。63.商业银行内部形成了在风险管理方面承担不同职责的三个团队，其中（）是风险管理的“第一道防线”。A、风险管理团队B、业务团队C、内部审计团队D、风险控制团队答案：B解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。64.（）的发布，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。A、《商业银行资本管理办法(试行)》B、《银行业金融机构全面风险管理指引》C、《有效银行监管核心原则》D、《银行业监督管理法》答案：A解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。65.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是（）。A、70%；50%B、80%；70%C、50%；70%D、70%；80%答案：B解析：《汽车贷款管理办法》（2017年修订）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％；二手车贷款最高发放比例为70％。66.下列关于人民币的表述，错误的是（）。A、人民币的法定管理部门是中国人民银行B、人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D、人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责答案：D解析：选项D错误：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。67.下列关于存款的说法正确的是（）。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案：D解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。68.甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A、设权性B、要式性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。考点《票据法》概述69.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D、单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额/资本净额)×100％答案：C解析：A项，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。B项，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。D项是单一集团客户授信集中度的公式。70.根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。A、壹万元整B、伍佰元伍角伍分正C、柒百元正D、叁千元整答案：A解析：B项，在“分”之后不写“整”（或“正”）字。C项，“百”应为“佰”。D项，“千”应为“仟”。71.完全竞争的市场的根本特点是（）。A、生产者众多，各种生产资料可以完全流动B、企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格C、市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场D、企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定答案：B解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。72.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙.乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A、考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管B、甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病D、甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管答案：B解析：遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品.信息或其他岗位职责。73.关于票据贴现，下列说法正确的是（）。A、票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让B、对于贴现银行来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本C、对于持票人来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额D、票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向中央银行转让的票据行为答案：A解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为。再贴现是商业银行用已贴现未到期的票据向中央银行融资的行为。74.根据民法典的规定，导致合同无效的原因不包括（）。A、恶意串通，损害他人合法权益B、违背公序良俗C、虚假合同D、重大误解答案：D解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包括：（1）恶意串通，损害他人合法权益；（选项A）（2）违背公序良俗；（选项B）（3）虚假合同；（选项C）（4）违反法律、行政法规的强制性规定。选项D：重大误解属于可撤销的合同。综上，本题不包括的应选D选项。75.下列关于货币流通规律的说法中，正确的是（）。A、物价水平同货币需求呈反比B、货币流通速度同货币需求呈正比C、社会商品可供量同货币需求呈正比D、物价水平不影响货币需求答案：C解析：公式M=PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正比；货币流通速度同货币需求呈反比。76.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B、银行汇票是由出票银行签发的C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D、商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。77.（）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A、公司经理B、董事会C、股东大会D、监事会答案：C解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。78.中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B、商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C、商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D、商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢。79.下列关于我国政策性银行的说法中，正确的是（）。A、与商业银行没有区别B、不以营利为目的C、是政府的银行D、是银行的银行答案：B解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的，两者的经营业务也不同；C、D两项是中央银行的职能。80.下列业务中，不属于商业银行资产业务的是（）。A、贸易融资B、债券投资C、贷款业务D、代理中央银行业务答案：D解析：D项，代理中央银行业务属于商业银行的代理业务。81.金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列不属于长期金融工具的是（）。A、企业债券B、股票C、回购协议D、长期国债答案：C解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。82.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A、自主选择权B、隐私权C、安全权D、知情权答案：A解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。83.代保管业务经营风险是一种（）。A、声誉风险B、市场风险C、信用风险D、操作风险答案：D解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。84.承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。A、背书人B、付款人C、保证人D、出票人答案：B解析：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为，仅适用于商业汇票。85.如果没有约定留置财产后的债务履行期限，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。A、30日B、60日C、90日D、120日答案：B解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人六十日以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。86.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A、上升B、下降C、基本稳定D、难以预测答案：C解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。87.中国银行业监管机构是（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、国家开发银行D、中国银行业协会答案：A解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作考点《银行业监督管理法》的适用范围88.下列做法中错误的是（）。A、商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B、商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D、商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金答案：B解析：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。89.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据是（）。A、完全有价证券B、要式证券C、文义证券D、设权证券答案：C解析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据是文义证券。90.下面关于合同成立和生效的说法，错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、合同成立是合同生效的前提D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：D项，合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益；适用于某些特殊合同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。91.银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。92.根据《民法典》，物权的基本原则不包括（）。A、平等保护原则B、一物一权原则C、公开原则D、物权法定原则答案：C解析：根据《民法典》，物权的基本原则有：(1)平等保护原则。(2)物权法定原则。(3)一物一权原则。(4)公示、公信原则。93.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A、可以为其提供资金账户B、可以为其将财产转换为金融票据C、可以为其将资金汇往境外D、以上三种做法都不合法答案：D解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。前三项为触犯了洗钱罪。考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪94.债权人与保证人没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A、3个月B、1个月C、6个月D、2个月答案：C解析：债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。95.损害社会公共利益的合同，自（）。A、被确认时起无效B、开始履行时起无效C、订立时起无效D、发生纠纷时起无效答案：C解析：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。96.储蓄业务客户群体大，其主要风险为（）。A、操作风险B、市场风险C、流动性风险D、信用风险答案：A解析：选项A：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。97.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：A解析：贷款逾期后，超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为关注类，可疑类，次级类，损失类贷款为不良贷款。98.下列不属于个人消费贷款的是（）。A、个人汽车贷款B、助学贷款C、个人住房装修贷款D、个人住房组合贷款答案：D解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。D项个人住房组合贷款属于个人住房贷款。99.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A、进口押汇B、出口押汇C、福费廷D、信用证融资答案：C解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。100.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A、全体人口失业率B、城镇自然失业率C、城镇登记失业率D、城市人口失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。101.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。102.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、十五日B、一个月C、两个月D、三个月答案：D解析：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。103.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。104.下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A、信用额度一般不能循环使用B、消费透支有免息期C、所有透支都是免息的D、取现透支有免息期答案：B解析：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费.取现或其他情况所产生的累积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。105.某犯罪分子将50元面额的人民币涂改成为100元面额的人民币，这种行为属于（）。A、伪造货币罪B、变造货币罪C、持有、使用假币罪D、出售、购买、运输假币罪答案：B解析：变造是对真货币进行加工，使之面额或含量发生变化。106.对内币值稳定指的是（）。A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定答案：C解析：币值稳定分为对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。107.《信托法》自（）年起开始实施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。108.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D、让保安人员立即驱逐该客户答案：C解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。109.下列关于中国银行保险监督管理委员会的表述中，正确的是（）。A、直接执行货币政策B、金融资产管理公司不属于其监管的范围C、隶属于中国人民银行D、统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构答案：D解析：A项，货币政策由中国人民银行执行。B、C项，中国银行保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。110.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。题干中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属于有形伪造。111.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满（）后请求确定债权。A、三个月B、六个月C、一年D、二年答案：D解析：没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权。112.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A、现金漏损率B、法定存款准备金率C、超额准备金率D、定期存款准备金率答案：B解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，许多国家都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。113.除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：C解析：除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。考点票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪114.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A、5年B、1年C、3年D、7年答案：A解析：金融机构按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。115.《证券法》是以规范证券发行、交易和监管等活动为主要内容的法律，它在（）年正式实施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。116.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度，流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：（1）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时；（选项A）（2）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（选项B）（3）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（选项D）（4）保证商业银行风险管理的有效性。综上，本题应选C选项。117.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A、全国人民代表大会B、国务院银行业监督管理机构C、全国人民代表大会常务委员会D、中国人民银行答案：B解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。118.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式B、固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款答案：A解析：固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。119.对于涉嫌金融活法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。如果涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）批准。可以申请司法机关予以冻结A、银保监局纪检部门B、当地政府部门C、银行业监督管理机构负责人D、中国人民银行答案：C解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”120.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性差、风险大特点的市场是（）。A、货币市场B、回购市场C、票据市场D、资本市场答案：D解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。121.下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B、参与制定银行业金融机构反洗钱规章C、审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案D、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案：A解析：中国人民银行的反洗钱职责：（1）.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（2）.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；（3）.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）.在职责范围内调查可疑交易活动；（5）.接受单位和个人对洗钱活动的举报；（6）.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（7）.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；（8）.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；（9）.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。122.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）答案：B解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。123.下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。A、集中统一管理B、业务混合C、风险隔离D、市场交易和公平交易答案：B解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求：1.集中统一管理。2.业务隔离。3.风险隔离。4.市场交易和公平交易。124.妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。A、负债规模B、市场信心C、投资者投资理念D、投资者风险偏好答案：B解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。125.（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。A、可撤销的备用信用证B、不可撤销的备用信用证C、可承诺的备用信用证D、不可承诺的备用信用证答案：B解析：不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。126.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A、贷款诈骗罪B、金融凭证诈骗罪C、票据诈骗罪D、信用证诈骗罪答案：B解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。127.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。128.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A、该数据电文进入该特定系统的时间B、该数据电文为收件人第一次阅读的时间C、该数据电文被发件人发送完毕的时间D、该数据电文为收件人接收的首次时间答案：A解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。129.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。130.下列属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等“治理制衡机制”，以及决策、执行、监督、激励约束等“治理运行机制”。故C项符合题意。131.下列金融工具中不属于短期金融工具的是（）。A、可转让大额定期存单B、回购协议C、银行承兑汇票D、金融债答案：D解析：短期金融工具有：国库券，短期债券，票据，回购，短期定存，短期利率期货，可转让大额定期存单，回购协议，银行承兑汇票等。132.行为人购买假币后使用的，以购买假币罪（）。但行为人出售.运输假币后又使用的，以出售.运输假币罪和使用假币罪数罪（）。A、从重处罚；从轻处罚B、从轻处罚；从重处罚C、从重处罚；并罚D、从轻处罚；并罚答案：C解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售.运输假币后又使用的，以出售.运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。133.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A、风险报告B、风险控制C、风险监测D、风险计量答案：D解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。134.合同成立是（），合同生效是（）。A、法律评价问题，法律评价问题B、事实问题，事实问题C、法律评价问题，事实问题D、事实问题，法律评价问题答案：D解析：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。135.以下说法不正确的是（）。A、定活比=（活期存款/定期存款）×100%B、存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础C、按存款的稳定性不同可分为活期存款和定期存款D、按存款主体的不同，可划分为单位存款和个人存款答案：A解析：A项不正确，定活比=（定期存款/活期存款）×100%136.《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A、经济增长B、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C、充分就业D、保持国际收支平衡答案：B解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。137.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。138.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A、丙优先受偿B、乙优先受偿C、按债权比例受偿D、因未登记不予保护答案：C解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。139.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。A、构成非法吸收公众存款罪B、不构成犯罪C、集资诈骗罪D、擅自发行企业债券罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。140.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“监管”规定的是（）。A、向监管机构提供需要的资料B、宴请有关机构人员C、向有关人员送礼，打好关系D、拒绝相关机构的监管答案：A解析：选项A：符合银行业从业人员职业操守。银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。141.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。A、实收资本、一般风险准备、优先股、未分配利润B、实收资本、一般风险准备、盈余公积、少数股东资本可计入部分C、实收资本、一般风险准备、盈余公积、优先股D、实收资本、一般风险准备、盈余公积、可转换债券答案：B解析：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。142.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A、交流渠道B、投诉管理C、风险管理D、财务管理答案：A解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。143.抵销的作用不包括（）。A、简化交易程序B、降低交易成本C、提高交易安全性D、提高交易速度答案：D解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。144.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A、具有金融监管权B、对会员单位提供资金支持C、全国性营利团体D、最高权力机构是会员大会答案：D解析：选项A错误：中国银行业协会是我国银行业自律组织，不具有金融监管权；选项B错误：中国银行业协会不对会员单位提供资金支持；选项C错误：中国银行业协会是全国性非营利社会团体；选项D正确：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。综上，本题应选D选项。145.（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期.可随时转账.存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、保证金存款答案：A解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期.可随时转账.存取的存款类型。146.下列关于信用卡的特点，说法不正确的是（）。A、循环信用额度B、具有无抵押.无担保贷款性质C、一般有最低还款额要求D、通常是短期.小额.有指定用途的信用类消费答案：D解析：信用卡通常是短期.小额.无指定用途的信用类消费。故D项说法错误147.以下哪些是第三巴塞尔协议提到的流动性（）。A、流动性覆盖率B、净资产流动比率C、流动性比率D、速动比率答案：A解析：选项A：《巴塞尔协议Ⅲ》提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（3日内）单个银行的流动性状况；净稳定资金比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定资金比率都不得低于100%。148.下列关于市净率的计算公式，表述正确的是（）。A、市净率=股票价格/每股收益B、市净率=净利润/期末总股本C、市净率=每股市价/每股净资产D、市净率=净利润/资本净额答案：C解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价/每股净资产。149.外汇是指以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A、外币B、本币C、黄金D、外国汇票答案：A解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。150.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，它的主要用途不包括（）。A、支付清算B、头寸调拨C、稳定物价D、作为资产运用的备用资金答案：C解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。151.（）是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、整存整取答案：C解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。152.对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、接管B、暂停营业C、重组D、撤销答案：B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管.促成重组和撤销。153.商业银行经济资本是指（）。A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本答案：C解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。154.以下不属于夫妻共同财产的是（）。A、男方工资B、男方经营公司的收益C、女方因身体受到伤害获得的医疗费D、女方知识产权的收益答案：C解析：《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金、劳务报酬；(2)生产、经营、投资的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；(5)其他应当归共同所有的财产。155.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、出售B、撤销C、促成重组D、接管答案：A解析：对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。156.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、原材料B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产、股权答案：D解析：商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款