DB3305-T 104-2019环境污染责任保险风险评估技术规范

DB3305/T104—2019

目次

前言................................................................................II

1范围..............................................................................1

2规范性引用文件....................................................................1

3术语与定义........................................................................1

4指标体系..........................................................................2

5评估流程..........................................................................5

6评估周期..........................................................................7

附录A（规范性附录）静态风险指标评分规则............................................8

附录B（规范性附录）动态风险指标评分规则...........................................13

附录C（规范性附录）评估流程.......................................................18

附录D（资料性附录）查阅资料清单...................................................19

附录E（资料性附录）报告内容.......................................................20

参考文献............................................................................21

I

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前言

为贯彻《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国保险法》等法律法规精神，建立健全环境

污染责任保险制度，规范环境污染责任保险业务，推动企业履行环境保护责任，制定本标准。

本标准依据GB/T1.1-2009的规则编制。

本标准由湖州市生态环境局提出并归口。

本标准起草单位：湖州市生态环境局、湖州市人民政府金融工作办公室、湖州市保险行业协会、中

国人民财产保险股份有限公司湖州市分公司、湖州至善环境科技有限公司。

本标准主要起草人:童国权、邓志元、姬胜军、刘一闻、张晓艳、朱巍。

II

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环境污染责任保险风险评估技术规范

1范围

本标准规定了企业环境污染责任保险风险评估的指标体系、评估流程和评估周期。

本标准适用于保险行业中从事铅酸蓄电池[1]、电镀[2]、化工[3]、纺织染整[4]、制革[5]、造纸[6]以及从

事危险废物收集、贮存、利用、处置行业的环境污染责任保险风险评估。

未在本标准规定的其他行业可参照执行。

2规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文

件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB4053.3固定式钢梯及平台安全要求第3部分：工业防护栏杆和钢平台

GB15603常用化学危险品贮存通则

GB18218危险化学品重大危险源辨识

GB18597危险废物贮存污染控制标准

GB/T33000企业安全生产标准化基本规范

GB50016建筑设计防火规范

GB50160石油化工企业设计防火规范

GB50187工业企业总平面设计规范

HJ169建设项目环境风险评价技术导则

HJ819排污单位自行监测技术指南总则

HJ941企业突发环境事件风险分级方法

HJ944排污单位环境管理台账及排污许可证执行报告技术规范

HJ2025危险废物收集、贮存、运输技术规范

JR/T0152化学原料及化学制品制造业责任保险风险评估指引

《企业突发环境事件隐患排查和治理工作指南（试行）》（环境保护部公告2016年第74号）

《产业结构调整指导目录》

《环境保护综合名录》

《危险化学品目录》

3术语与定义

[1]铅酸蓄电池行业：从事铅酸蓄电池极板制造、组装和再生铅生产等的企业

[2]电镀行业：从事镀锌、镀镍、镀铬、镀铜和其他金属表面处理等的企业

[3]化工行业：从事基础化学原料制造、合成材料制造，化学药品原料药制造等的企业

[4]纺织染整行业：从事棉、麻、真丝、化学纤维及其混纺产品染色、印花、砂洗、后整理等的企业

[5]制革行业：从事皮革鞣制加工的企业

[6]造纸行业：从事纸浆制造、机制纸及纸板制造的企业

1

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下列术语和定义适用于本技术规范。

3.1

环境污染责任保险environmentalpollutionliabilityinsurance

以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。保险责任包括第三

者人身损害、第三者财产损害、生态环境损害、应急处置与清污费用等。

3.2

风险评估riskassessment

在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评

估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要

采取相应措施的过程。

3.3

静态风险指标staticriskindex

用于评价企业客观因素的指标。反映企业因客观因素不同而导致不同的环境风险程度，包括环境风

险物质、生产工艺/设备、环境敏感性、风险防控措施、污染治理设施等风险指标。

3.4

动态风险指标dynamicriskindex

用于评价企业执行相关政策法规和开展环境保护程度的指标。反映企业因管理水平不同而导致不同

的环境风险程度，包括环保基础管理、安全生产管理、化学品管理、污染治理管理、环境应急管理等风

险指标。

4指标体系

环境污染责任保险风险评估指标体系由静态风险指标和动态风险指标两个部分组成，分别建立了区

分静态和动态的共十大类风险指标，企业环境风险指标体系结构见图1。

图1企业环境风险指标体系结构图

2

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4.1静态风险指标

4.1.1环境风险物质

通过对环境风险物质识别，计算环境风险物质与其临界量的比值Q，根据Q值的大小对环境风险物

质进行风险评估。

判断企业生产原料、产品、中间产品、副产品、催化剂、辅助生产物料、燃料、“三废”污染物等

是否涉及环境风险物质（混合或稀释的风险物质按其组成比例折算成纯物质）。计算所涉及的每种环境

风险物质在厂界内的最大存在总量与其在HJ941中对应临界量的比值Q，如存在总量呈动态变化，则

按年度内最大存在总量计算；在不同厂区的同一种物质，按其在厂界内的最大存在总量计算；对于长输

管线项目，按照两个截断阀室之间管段风险物质最大存在总量计算。

1）当企业只涉及一种环境风险物质时，计算该物质的数量与其临界量比值，即为Q。

2）当企业存在多种环境风险物质时，则按式（1）计算：

qqq

Q12...n

Q1Q2Qn………………（1）

式中：

q1,q2,...,qn——每种环境风险物质的最大存在总量，t。

Q1,Q2,...,Qn——每种环境风险物质的临界量，t；参照HJ941。

将Q值划分为5个水平：

a）Q＜1；b）1≤Q＜5；c）5≤Q＜10；d）10≤Q＜20；e）Q≥20。

企业环境风险物质规模Q值越大，发生风险的可能性及其危害程度越大。

4.1.2生产工艺/设备

按表1计算企业生产工艺过程含有风险工艺和设备情况特征值M，根据M值的大小对生产工艺/设

备进行风险评估。

企业生产工艺过程含有风险工艺和设备情况的评估按照工艺单元进行，具有多套工艺单元的企

业，按每套工艺单元分别评分并求和。

表1企业生产工艺/设备评分表

评估依据分值

涉及光气及光气化、电解（氯碱）、氯化、硝化、合成氨、加氢、裂解（裂化）、氟化、重氮化、氧

10/套

化、过氧化、胺基化、磺化、聚合、烷基化、新型煤化工、电石生产、偶氮化等高危工艺

其他高温或高压、涉及危险物质的工艺过程5/套

具有国家规定限期淘汰的工艺名录和设备5/套

注：高温指工艺温度≥300℃；高压指压力容器的设计压力（p）≥10.0MPa；国家规定限期淘汰的工艺名录和设备

指《产业结构调整指导目录》中有淘汰期限的淘汰类落后生产工艺装备

将M值划分为5个水平：

a）M≤5；b）5＜M≤10；c）10＜M≤15；d）15＜M≤20；e）M＞20。

生产工艺/设备特征值M越大，发生风险的可能性及其危害程度越大。

4.1.3环境敏感性

根据大气、水、土壤等环境受体的敏感程度进行评估。

3

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1）根据企业周边5km范围内环境受体或周边500m范围内人口总数N,对大气环境敏感性进行风险

评估。大气环境风险受体主要包括居住、医疗卫生、文化教育、科研、行政办公、军事设施、商场、

公园、企业等主要功能区域；周边500m范围内人口总数N分为3个水平：

a）N≤500；b)500＜N≤1000；c)N＞1000。

2）根据企业雨水排放口、清净废水排放口、污水排放口下游10km流经范围对水环境敏感性进行风

险评估。水环境风险受体主要包括饮用水水源保护区、自来水取水口、自然保护区、重要湿地、特殊

生态系统、水产养殖区、鱼虾产卵场、天然渔场、海洋保护区、自然保护区、省级以上风景名胜区、

世界文化和自然遗产地等区域。

3）根据废水、废气的排放指标及排放方式对土壤环境敏感性进行风险评估。土壤环境受体主要为

企业周边的农用地、居住商用地等。

4）根据生产经营场所是否符合环境功能区划对周边环境的敏感程度进行评估。

4.1.4风险防控措施

根据环保工程的建设情况对风险防控措施进行风险评估。

1）水环境风险防控措施主要包括厂区雨水排放系统、厂区污水收集排放系统、污水治理设施建设

的情况；事故废水收集措施、化学危险品贮存及装卸措施等建设情况。

2）大气环境风险防控措施主要包括废气治理设施的建设，涉易燃易爆、挥发性有毒物质安全预警

装置建设情况，卫生防护距离是否符合相关标准及文件要求。

3）固废环境风险防控措施主要是建设规范的固废贮存（处置）设施。

4）应急管理措施主要是按企业突发环境事件应急预案等相关文件要求配备环境风险应急设（备）

施和应急物资。

5）厂区总平面布置合理是指易产生有毒有害气体的生产场所、化学危险品和危险废物贮存场所、

污染治理设施等环境敏感性比较高的单元，其总平面布置应符合GB50187和GB50016以及GB50160

的相关规范要求。

4.1.5污染治理设施

根据污染治理设施及运行工艺分析评估污染治理设施风险。

1）废水治理设施及工艺制定应根据废水的产生量、污染因子特性、企业废水的排放去向等因素合

理设计；根据产生废水的特性合理采用分质分流处理，确保稳定达标排放；废水收集应采取明管、明管

套明沟或架空敷设。

2）企业产生废气的工序应按环评文件及批复等相关要求设置废气收集、处理装置；废气治理设施

的工艺制定应根据企业废气产生污染因子特性、浓度、排放量等因素合理设计；按废气的物理、化学

特性分类收集处理，确保稳定达标排放。

3）固废的收集、贮存、转移、处置应根据固废类别按照环评文件及批复等相关文件要求制定工艺

流程，规范化运行。

静态风险指标评分规则详见附录A。

4.2动态风险指标

4.2.1环保基础管理

环保基础管理风险主要由环保档案管理、体系认证、清洁生产验收、环境隐患排查与治理、环保

投诉、环保法律法规执行等方面的指标构成。

4.2.2安全生产管理

4

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安全生产管理风险主要由安全责任体系、安全生产管理制度、安全隐患排查与治理和消防安全设

施

管理等指标构成。

4.2.3化学品管理

化学品管理风险主要由危险化学品的生产、储存、装卸及使用管理等指标构成。

4.2.4污染治理管理

污染治理管理风险主要由污染治理设施的维护保养，治污工艺的运行；固（危）废的收集、贮存、

转移、处置运行的管控；污染物排放总量及排放标准的执行程度等指标构成。

4.2.5环境应急管理

环境应急管理风险主要由环境风险应急预案的编制、评审、备案；应急宣传培训与演练；应急物

资（设施）的维护保养等指标构成。

动态风险指标评分规则详见附录B。

5评估流程

环境污染责任保险风险评估流程包括资料收集与调查、现场勘查、计算分值、评定环境风险等级和

编制报告五个方面。

环境污染责任保险风险评估流程图详见附录C。

5.1资料收集与调查

资料收集与调查主要包括：

5.1.1企业基本情况

主要包括但不限于：

1）企业名称、行业类型、企业地点(注册地址、生产经营场所地址）、邮政编码、营业执照、占地

面积、建筑面积、职工人数、环保负责人（联系电话）等内容。

2）建设项目“三同时”验收和其他环保项目验收等环保手续、排污许可等内容。

3）环评批复的产品及产能、本期或上年度实际产品及产能、本期或上年度开工率（年生产天数、

工作班次）等内容。

5.1.2生产工艺/设备、环保工程设施/工艺

主要包括但不限于：

1）产品及副产品的名称、产量、主要生产设备、生产工艺等。

2）主要原辅材料（包括“三废”处理材料）的名称、年用量、最大存储量、储运方式等。

3）环保工程（包括废水治理工程、废气治理工程、固废贮存或处置设施、事故应急设施和物资、

雨污分流设施、截流设施、化学品防控设施等）建设及工艺运行。

4）固废名称（类别、代码）、产生量、贮存量、转移量、处置量、转移合同、转移联单等。

5.1.3环境敏感性

调查企业周边环境受体。

5.1.4管理措施

收集调查企业环保、安全生产管理制度等相关资料。

5.1.5环境保护及安全生产

5

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主要包括但不限于：

1）近一年的环保投诉。

2）近三年发生的环境污染责任事故。

3）近三年环保主管部门的奖惩。

4）近三年发生的安全生产责任事故及次生环境事故。

5.2现场勘查

现场勘查内容包括但不限于：

5.2.1总平面布置、雨污分流、周边环境。

5.2.2生产运行、涉及危险化学品的生产、储存、装卸及使用。

5.2.3污染治理现状

1）污染治理设施的运行及维护、固废管理、环境应急管理、安全生产管理、雨水排放口防控、污

染物排放口防控、污染物排放指标及排放总量的执行等。

2）排污口在线监测设备及相关环保、安全监视、监控预警设备的运行。

5.2.4开展访谈。

5.2.5查阅资料，资料清单详见附录D。

5.3计算分值

基于资料收集调查和现场勘查的风险评估资料及数据进行评估计算。

5.3.1静态风险指标分值计算

按照附录A静态风险指标评分规则的要求，逐项进行风险量化评估，计算静态风险指标分值Sx。满

分为100分。

5.3.2动态风险指标分值计算

按照附录B动态风险指标评分规则的要求，逐项进行风险量化评估，计算动态风险指标分值Sy。满

分为100分。

5.3.3环境风险分值计算

按式（2）计算环境风险分值S

环境风险分值S=1/3Sx+2/3Sy……（2）

5.4评定环境风险等级

环境污染责任保险风险等级共分为五个级别，见表2。

表2环境风险等级划分表

环境风险等级环境风险分值(S)阈值环境风险程度

一级(0,20]低风险

二级(20,40]一般风险

三级(40,60]中等风险

四级(60,80]较高风险

五级(80,100]高风险

5.5编制报告

6

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5.5.1起草报告

报告内容详见附录E。

5.5.2审定报告

报告内审合格后提交企业、保险机构征求意见，若无重大异议，修改定稿并出具报告；若有重大

异议邀请有关专家评审、修改定稿并出具报告。

5.5.3出具报告

向企业、保险机构、环保主管部门出具报告。

6评估周期

原则上环境污染责任保险风险评估周期与环境污染责任保险期间同步，如发生重大变动或重大环境

污染事故应重新评估。

7

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附录A

（规范性附录）

静态风险指标评分规则

静态风险指标评分规则表由五项内容组成，每一项由若干明细评估指标组成。各明细评估指标按评

估内容及依据、评估取值标准取值，每项对应的明细评估指标取值相加为该项的评估分值，且不得大于

该项评估指标的最大分值，若大于该项评估指标的最大分值时，以该项评估指标最大分值作为该项评估

指标的分值。企业不涉及的明细评估指标，不评估取值。

静态风险指标评分规则如表A.1所示。

表A.1静态风险指标评分规则表

序号评估内容及依据评估取值

第一项：环境风险物质（最大分值15分）

1Q≥2015

2危险10≤Q＜2013

物质

35≤Q＜1011

规模

4Q1≤Q＜58

5Q＜13

6其它属于《环境保护综合名录》中“高污染、高环境风险”的产品5

第二项：生产工艺/设备（最大分值15分）

7M＞2515

生产

815＜M≤2513

工艺/

9设备10＜M≤1511

特征

105＜M≤108

值M

11M≤55

12生产生产工艺使用手工操作2

工艺

13采用的生产工艺处于同行业一般水平1

先进

14程度采用目前行业领先的生产工艺-2

8

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序号评估内容及依据评估取值

第三项：环境敏感性（最大分值25分）

15有饮用水水源保护区10

雨水及污

水排放口有生态保护红线划定的或具有水生态服务功能的其他水生态环境敏

16下游10km感区和脆弱区，如自然保护区、重要湿地、珍稀濒危野生动植物天然3

流经范围集中分布区、风景名胜区、特殊生态系统、世界文化和自然遗产地

内

1724h流经范围内涉及跨省界的2

18N＞10008

厂址周边半径500m范围内有居住、医疗卫生、文化教育、

19500＜N≤10007

科研、行政办公、军事设施、商场、公园等人口总数N

20N≤5005

21厂址周边半径500m范围内有农用地、水产养殖、河流、湖库每一类：4

22生产经营所在地与环境功能区划不相符2

第四项：风险防控措施（最大分值25分）

23按环评文件及批复等相关文件要求建设的废水治理设施不完善7

未设置事故应急池、事故存液池或清净废水排放缓冲池等事故排水收

243

集设施

事故

25事故应急池位置不合理，消防水和泄漏物不能自流进入应急池2

废水

收集事故排水收集设施容积不满足环评文件及批复等相关文件要求或被

262

占用不能日常保持足够的事故排水缓冲容量

措施

不能通过厂区内部或协议单位管线，将所收集的废（污）水送至废水

271

水处理设施处理

未按环评文件及批复等相关文件要求在相关的环境风险单元设置防

28每一类：1

渗漏、防腐蚀、防淋溶、防混、防流失措施

29装卸区（包括厂区码头）未设置事故液、作业面污水收集设施1

截流露天装置区围堰、罐区防火堤等截流围堰未设置排水切换阀，正常情

30措施况下通向雨水系统的阀门未关闭，通向应急池或污水处理系统的阀门2

未打开

所有装置区、罐区、油品及化学原料装卸区等围堰区域的废水，作业

31场所和危险废物贮存设施（场所）的墙壁、地面冲洗水，受污染的雨3

水（初期雨水）不能有效收集并排入生产废水系统或独立的处理系统

9

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序号评估内容及依据评估取值

排放雨水、清净下水的厂区总排口未设置应急闸（阀）；不能确保受污染

325

口防的雨水、消防水和泄漏物等不排出厂界

控措污（废）水的排水总出口未设置应急闸（阀）；不能确保紧急情况下

333

水施不合格废水排出厂界

34铅酸蓄电池行业未设置专用更衣室、淋浴房、洗衣房等辅助用房及设施3

35未按要求设置收集受污染雨水（初期雨水）的收集池2

36按环评文件及批复等相关文件要求建设的废气治理设施不完善6

37事故状态下废气应急处理设施不符合相关要求2

气

38涉易燃易爆气体、挥发性有毒物质贮存、使用场所未设置安全预警装置2

39涉喷淋吸收液或收集废油等液态物质的废气处理设施未设置截流围堰1

40按环评文件及批复等相关文件要求建设的固废贮存场所或处置设施不完善2

4110000吨/年以上5

经营

425000-10000吨/年4

规模

435000吨/年以下3

4410000吨/年以上3

运输

455000-10000吨/年2

规模

465000吨/年以下1

47固废a经营20种以上6

危险

4810-20种5

废物

b

49类别5-10种4

505种以下3

51焚烧6

52处置物理、化学方法处理再利用5

工艺

53填埋4

54收购、贮存、转移3

a41-54共14条评估明细仅适用于从事危险废物收集、贮存、利用、处置行业

b企业危废经营许可证规定的危险废物类别

10

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序号评估内容及依据评估取值

55厂区未实行雨污分流，未绘制雨水及污水管网图并报环保部门备案5

未按企业突发环境事件应急预案等相关文件的要求配备环境风险应急设

562

（备）施和应急物资

其它

57未按规定的监测项目安装废水、废气在线监控设施每一类：2

58厂区总平面布置不符合相关规范要求1

59未按要求建立污染物监测化验室1

第五项：污染治理设施（最大分值20分）

60废水处理能力不满足实际需求6

61直排5

生产

62废水进入城镇污水处理厂2

排放

63进入园区工业废水集中处理厂1

去向

64无废水产生或无外排0

65水未按环境影响评价文件及批复等相关文件的要求对废水分质分流处理3

66铅酸蓄电池行业的工人洗手、淋浴、洗衣等生活污水未单独收集处理3

67收集废水的输送方式未采取明管、明管套明沟或架空敷设2

68废水收集沟破损、积水严重2

69生产单元的湿区地面破损、有明显积水1

70污水处理站废水排放口设置不规范1

废气捕集效率低（废气收集单元有明显的异味、烟雾、粉尘等人体感官识

714

别因素）

72废气处理设备与生产设备未采用联锁启动装置3

气

73未按环境影响评价文件及批复等相关文件的要求对废气分类收集、处理2

排气筒的高度不符合环评文件及批复等相关文件要求；未按规范设置监测

742

采样孔、采样平台和安全通道

固（危）废贮存场所不满足消防、防雨、防腐、防渗要求；未设置截流沟、

75渗滤液收集池；场所内污水不能有效收集并排入生产废水系统或独立的处每一类：1

固废理系统

产生危害性气体的固废贮存仓库不满足仓库应密闭，并设立废气收集、处

761

理设施的要求

11

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序号评估内容及依据评估取值

贮存易燃易爆危险废物的仓库未配置安全预警装置、静电接地装置等相关

771

设施

固废贮存废弃的易制毒、易制爆化学危险品或剧毒化学品仓库未按公安部门要

780.5

求设置相应的技术防范设施

79危废贮存场所未配备视频监控设备、称重设备0.5

80其他管道输送介质及流向无标识，设备、水池无名称或功能标识1

12

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AA

附录B

（规范性附录）

动态风险指标评分规则

动态风险指标评分规则如表B.1所示。

动态风险指标评分规则表由五项内容组成，每一项由若干明细评估指标组成。各明细评估指标按评

估内容、评估依据及评估取值标准取值，每项对应的明细评估指标取值相加为该项的评估分值，且不得

大于该项评估指标的最大分值，若大于该项评估指标的最大分值时，以该项评估指标最大分值作为该项

评估指标的分值。企业不涉及的明细评估指标，不评估取值。

表B.1动态风险指标评分规则表

序号评估内容评估依据评估取值

第一项：环保基础管理（最大值20分）

1管理设置环保机构、有专人负责环保工作否2

机构

2定期召开环保工作会议并有会议记录否2

3项目建设项目通过环保审批（备案）否5

管理

4建设项目通过“三同时”验收和其他环保项目验收否5

5建立环境隐患排查制度；开展环境隐患排查及治理，有管理台帐否每一类：3

6环保资料齐全、规范并标准化归档管理否2

标准

7化管按要求通过清洁生产审核验收并在有效期内否1

理

8按要求通过ISO14001认证并在有效期内否1

9十次以上是5

上一年度相关

环保

10部门接到(有五次以上十次以下（含十次）是4

投诉

效)环保投诉

11一次以上五次以下（含五次）是3

增加一个风险

12上一年度内因环境问题受到行政拘留或追究刑事责任是

等级

环保

13上一年度内因环境问题而受到行政罚款30万元以上是8

处罚

14上一年度内因环境问题而受到行政罚款10-30万元（含30万元）是5

15上一年度内因环境问题而受到行政罚款10万元以下（含10万元）是3

13

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序号评估内容评估依据评估取值

增加一个风

16上一年度内因环境问题列为国家级环保部门挂牌督办企业是

险等级

环保

17处罚上一年度内因环境问题列为省级环保部门挂牌督办企业是9

18上一年度内因环境问题列为市级环保部门挂牌督办企业是6

19获得国家重点行业环保“领跑”示范企业是-9

20获得省级重点行业环保“领跑”示范企业是-6

21获得国家级高新技术企业认定的企业是-9

奖励

22获得省级高新技术企业认定的企业