2024年银行从业资格个人理财考试题库

银行從业资格《個人理财》考试題库1、理财产品對应的由于信托财产变現不及時等原因导致理财产品不能准時支付理财资金，理财期限将對应延長的風险是()A.提前终止風险B.销售風险C.操作風险D.延期風险【對的答案】：D[解析]延期風险，指理财产品對应的信托财产变現不及時等原凶导致理财产品不能准時支付理财资金，理财期限将對应延長的風险。提前终止風险，指假如在投资期内，如信托融资项目用款人提前所有或部分還款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户也許面临不能按预期期限获得预期收益的風险。销售風险，指不实或夸张宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市場重大变化、营销人员素质不高等問題均有也許导致對投资者的误导和不妥销售。操作風险，指在办理理财业务的過程中所发生的不妥操作导致的损失。2、有关商业银行高级管理层進行風险管理的做法，下列說法錯误的是()A.定期召集有关人员對個人理财顾問服务的風险状况進行分析评估B.规定内部审计部门提供独立的風险评估汇报C.只建立個人理财业务管理部门内部调查一种层面的内部监督机制D.应充足认识建立银行内部监督审核机制對于減少個人理财顾問服务法律風险、操作風险等的重要性【對的答案】：C[解析]商业银行高级管理层应充足认识建立银行内部监督审核机制對于減少個人理财顾問服务法律風险、操作風险和声誉風险等的重要性，应至少建立個人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两個层面的内部监督机制，并规定内部审计部门提供独立的風险评估汇报，定期召集有关人员對個人理财顾問服务的風险状况進行分析与评估。3、商业银行對信用風险限额進行管理，()应當根据理财计划所波及的交易工具的实际結算方式计算。A.期权限额B.交易限额C.結算信用風险限额D.結算前信用風险限额【對的答案】：C[解析]結算信用風险限额应根据理财计划所波及的交易工具的实际結算方式计算。4、從业人员依法合规為客户提供個人理财服务的基本保障是()A.具有對应的學历水平和工作經验B.具有有关监管部门规定的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾問意見所波及产品的特性D.理解和掌握与個人理财业务活動有关的法律法规，熟悉本行各项個人理财业务的规定【對的答案】：D[解析]解和掌握与個人理财业务活動有关的法律法规和监管规定，熟悉本行各项個人理财业务规章制度，這是從业人员依法合规為客户提供個人理财服务的基本保障。5、银行业從业人员的下列行為中，不符合“岗位职责”有关规定的是()A.不打听与自身工作無关的信息B.未經内部职责调整或同意，不為其他岗位人员代為履行职责C.當有急事需要处理時，将规定自已保管的钥匙交与其他工作人员临時代為保管D.未經内部职责调整或同意，不将本人工作委托他人代為履行【對的答案】：C[解析]從业人员应做到不打听与自身工作無关的信息，未經同意不為其他岗位人员代為履行职责或将本人工作委托他人代為履行;不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自已保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。(此知识點在新版教材中已删除)6、国家审计人员按法定程序對某企业的账户進行检查，银行业务人员因和该企业有很好的业务合作关系，在审计人员检查前协助该企业進行了资产的转移。此行為违反了《中国银行业從业人员职业操守》中()的规定。A.协助执行B.内幕交易C.信息披露D.保护商业秘密和隐私【對的答案】：A[解析]“协助执行”规定银行业從业人员应當按法定程序积极协助执法机关的执法活動，不泄露执法活動信息，不协助客户隐匿、转移资产。7、下列违规行為中，不受银行业监督管理机构惩罚的是()A.将一般储蓄存款产品作為理财计划销售并违反国家利率管理政策，進行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析汇报或風险收益预测数据的C.未按规定進行風险揭示和信息披露的D.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾問服务、销售理财计划或产品的【對的答案】：D[解析]題干中的行為应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构惩罚。8、按照《個人外汇管理措施》的规定，對常常项目项下的個人外汇管理的描述錯误的是()A.常常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理B.境外個人在境内获得的常常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C.個人進行工商登记後，可以凭有关單证办理委托具有對外贸易經营权的企业代理進出口项下的外汇资金收付、划转、結汇D.從事货品進出口的個人對外贸易經营者，在商务部门办理對外贸易經营权登记立案後，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支進行管理【對的答案】：B[解析]境外個人在境内获得的常常项目项下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及有关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B說法錯误。9、李女士的孩子小静是初三學生，今年16岁，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝承认，那么小静的购置行為()A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤销【對的答案】：A[解析]李女士女儿今年16岁，尚在校就讀，显然应属限制民事行為能力人，同步，购置3000多元的白金项链超過了女儿的购置能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有對应的民事行為能力，那么在這种状况下，小静未經父母(法定代理人)的同意私自购置项链，其父母(法定代理人)拒绝承认，则该民事行為無效。10、某企业1年前获得了保险兼业代理許可证，由于經营不善，現已解散，据此，其保险兼业代理許可证应當()A.继续有效B.自動失效C.由该企业在1個月之内交回中国保监會D.假如该企业在3個月之内没有交回中国保监會，中国保监會有权宣布该证書失效【對的答案】：C[解析]保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具有保险兼业代理资格時，应在1個月内向中国保监會交回保险兼业代理許可证。11、制定保险规划的合理环节是()A.明保证险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险標的B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险標的一明保证险期限C.选定保险产品一明保证险期限一确定保险金额一确定保险標的D.确定保险標的一选定保险产品一确定保险金额一明保证险期限【對的答案】：D[解析]制定保险规划的首要任务就是确定保险標的。在确定客户保险需求和保险標的之後，就应當选择准备投保的详细险种。在确定保险产品的种类之後，就需要确定保险金额。在确定保险金额後，就需要确定保险期限。12、消费的合理性没有绝對的原则，只有相對的原则。在消费管理中要注意的問題不包括()A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费【對的答案】：C[解析]在消费管理中要注意如下几种方面：即期消费和遠期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽車等大额消费以及保险消费。13、對于都市白领中的“月光族”来說，最需要進行的是()A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【對的答案】：C[解析]“月光族”的消费不合理，需要進行消费管理。保持一种合理的結余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的問題，也是個人理财、实現钱生钱的起點，即理财從储蓄開始。14、下列商业银行的理财顾問服务环节中，次序排在“财务规划”之後的是()A.客户资产评估B.资产現实状况分析C.風险分析D.建立投资组合【對的答案】：D15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人均有工作，没有子女，有自用住宅無房贷，有2～5年的投资經验，平時喜欢看财經节目，對于投资颇有心得，那么他的風险承受能力的评分為()分。A.76【對的答案】：A[解析]風险承受能力评分一年龄拾其他原因，王先生年龄35岁，不小于25岁，故年龄得分為40分;而其他原因重要分為就业状况、家庭承担、置业状况、投资經验和投资知识，则王先生的得分分别為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風险承受能力的评分為76分。16、商业银行總行按照有关规定，拨付給分支机构的营运资金额的總和，不得超過商业银行總行资本總额的()%%%%【對的答案】：D[解析]商业银行總行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付給分支机构的营运资金额的總和，不得超過商业银行總行资本總额的60%。17、下列有关《证券投资基金法》對基金管理人有关规定的說法，錯误的是()A.基金管理人负责基金的平常管理B.基金管理人由依法设置的基金管理企业担任C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须為实缴货币资本D.基金管理人要有符合规定的营业場所【對的答案】：C[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须為实缴货币资本。18、下列不属于基金管理人应當履行的职责的是()A.安全保管基金财产B.办理基金立案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.對所管理的不一样基金财产分别管理、分别记账，進行证券投资【對的答案】：A[解析]本題考察基金管理人应當履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。19、按照《保险法》的规定，下列說法錯误的是()A.《保险法》不仅调整保险组织，還调整保险行為B.個人保险代理人在代為办理人寿保险业务時，不得同步接受两個以上保险人的委托C.保险代理人可以是單位D.保险經纪人只能由個人担任【對的答案】：D[解析]保险經纪人是基于投保人的利益，為投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的机构。20、根据《证券法》的规定，下列行為不属于操纵证券市場的是()A.与他人串通，以事先约定的時间、价格和方式互相進行证券交易B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自已实际控制的账户之间進行证券交易D.單独或者通過合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券【對的答案】：B[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行為，而不属于操纵证券市場的行為。單项选择題(1)下列有关实物黄金业务流程，對的的排序是()。①客户选择開办实物黄金的网點办理业务②将申請表、身份证、現金或卡折提交柜员③填写实物黄金购置申請表④收取或代保管黄金产品成交單及发票A.①④③②B.②④③①C.①④②③D.①③②④(2)在买方市場条件下，市場营销应當以()為中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者(3)遠期利率协议交易中，若参照利率為%，协议利率為%，利息支付天数為90天，假定天数基数為360天，名义借贷本金為1000萬元，则現金結算额為()。A.元B.元C.元D.元(4)假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率為12%，若每季度计息一次，投资期限為2年，则预期投资期满後，一次性支付该投资者本利和為()。A.11255元B.12668元C.14400元D.14941元(5)對追求高投资回报的投资者来說，比较适合的基金类型是()。A.收入型基金B.成長型基金C.债券型基金D.封闭型基金(6)理财顾問服务流程的最终一步是()。A.实行计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估(7)短期政府债券常采用()发行。A.贴現方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式(8)重视基金的長期成長，强调為投资者带来常常性收益的是()。A.收入型基金B.指数型基金C.成長型基金D.平衡型基金(9)最低原则的失业保障月数是()個月。A.3B.2C.1D.6(10)国库券的发行和定价方式是()。A.面值方式B.溢价方式C.平价方式D.贴現方式(11)我国证券投资基金的基金托管人是()。A.保险企业B.信托企业C.商业银行D.基金企业(12)()不是上海黄金交易所指定的清算银行。A.中国工商银行B.中国建设银行C.招商银行D.中国银行(13)国民經济可以分為()产业，金融业属于()产业。A.三個;第一B.三個;第三C.二個;第二D.三個;第二(14)境外個人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换單据办理，原兑换單据的兑回有效期為自兑换曰起()個月。A.6B.8C.12D.24(15)現金管理是對現金和流動资产的平常管理，下列有关現金管理的目的，表述有误的是()。A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求(16)孔子曰：“信则人任焉。”這句话与下列《银行业從业人员职业操守》中()原则的规定相似。A.诚实信用B.遵法合规C.专业胜任D.勤勉尽职(17)兼有债权和股权的双重性质的企业债是()。A.私募债券B.可转换企业债C.收益企业债D.信用企业债(18)一般来說，处在()的投资人的理财理念是防止财富的迅速流失，承担低風险的同步获得有保障的收益。A.少年成長期B.青年成長期C.中年稳健期D.退休养老期(19)下列金融服务中，()的作用不是缓和住房支出带来的經济压力。A.房屋保险B.個人住房按揭贷款C.公积金贷款D.個人住房装修贷款(20)世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是()。A.曰經225股价指数B.金融時报股价指数C.道?琼斯股价指数D.恒生指数(21)下列不属于货币市場特點的是()。A.流動性强B.風险小C.偿還期短D.大多用于固定资产投资(22)現阶段，我国货币政策的操作目的和中介目的分别是()。A.基础货币和流通中現金B.基础货币和货币供应量C.基础货币和高能货币D.货币供应量和基础货币(23)同样用10萬元投资股票，對于一种仅有10萬元养老金的退休人员和一种有数百萬资产的富翁来說，其状况是截然不一样的，這是由于各自有不一样的()。A.風险承受能力B.風险偏好C.風险分散D.風险认知(24)张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利终值和复利终值的两种计算措施，张先生在两年後可以获得的本利和分别為()元。(不考虑利息税)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;11025(25)有关变异系数的表述有误的是()。A.变异系数描述的是获得單位预期收益所承担的風险B.变异系数一原则差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通過变异系数進行衡量D.变异系数越小，投资项目越优(26)基金管理企业必须以現金形式分派至少()的基金净收益，并且每年至少()次。A.80%;1B.90%;lC.75%;2D.95%;2(27)()重要是為客户报批项目可行性研究汇报時，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文献。A.客户授信额度B.開立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证(28)下列有关协议签订的說法，不對的的是()。A.當事人签订协议，应當具有對应的民事权利能力和民事行為能力B.當事人必须本人签订协议，不得代理C.當事人在签订协议過程中知悉的商业秘密，無论协议与否成立，不得泄露或者不合法地使用D.當事人签订协议，有書面形式、口頭形式和其他形式(29)在《保险法》中，()作為保险活動中的一项最重要的原则，较其他民事法律的规定更高。A.保险专营原则B.协议自有原则C.诚实信用原则D.公平竞争原则(30)已知某只基金的投资资产中現金持有量较小，则该只基金最有也許是一只()。A.開放式基金B.公募基金C.国际基金D.成長型基金(31)個人理财业务活動中法律关系的主体是()。A.监管机构和商业银行B.商业银行和客户C.中央银行和商业银行D.理财人员和客户(32)遠期利率协议的买方是()，其签订遠期利率协议的一种重要目的是规避利率()的風险。A.名义贷款人;上升B.实际借款人;下降C.名义借款人;上升D.实际贷款人;下降(33)下列有关代理的法律责任的說法，不對的的是()。A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而給被代理人导致伤害的，应當承担民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止後的行為，通過被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.第三人懂得行為人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止還与行為人实行民事行為給他人导致损害的，第三人不承担责任(34)下列选项中，访問客户样本内容不包括()。A.设计客户访問問卷B.對客户价值進行分析C.抽取客户样本D.访問客户样本(35)买卖双方在交易所签订的，在未来的某一确定期间，按确定的价格购置或者发售某金融工具的原则化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融遠期合约D.金融期货合约(36)書面委托代理的授权委托書授权不明的，()。A.被代理人应當向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应當向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应當向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应當向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任(37)企业一次发行债券後合计企业债券余额不超過近来一期期末净资产额的()。A.20%B.40%C.50%D.60%(38)下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不對的的是()。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查理解客户，评估客户与否适合购置所推介的产品B.客户评估汇报认為某一客户不合适购置某一产品或计划，但客户仍然规定购置的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意見、客户的意愿和其他的必要阐明事项，双方签字承认C.向客户阐明有关投资風险時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，阐明最不利的投资情形和投资成果D.积极向無有关交易經验的客户推介或销售与衍生交易有关的投资产品(39)如下是從业人员在与客户接洽過程中应當注意的非語言技巧，一其中不恰當的是()。A.放松面部表情，虽然客户拒绝也要尽量保持微笑B.在体現意見時不应當使用手势，要展現专业、严厉的形象C.交談時尽量保持与客户的眼神接触，表达在倾听和理解客户的意思D.保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神(40)下列有关個人理财顾問服务的風险揭示管理措施，對的的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行對客户投资状况的评估和分析，都应包括對应的風险揭示内容B.商业银行应用专业术語精确地向客户進行風险揭示C.商业银行通過理财服务销售的其他产品，可以不進行風险揭示D.客户不必抄录“本人已經阅讀上述風险提醒，充足理解并清晰知晓了本产品風险，乐意承担有关風险”，但应在该提醒栏裏签名(41)下列属于固定收益证券的金融工具是(、)。A.货币市場基金B.一般股票C.优先股票D.国债(42)运用三個不一样地點的外汇市場上的汇率差异，同步在三個外汇市場上买卖外汇的行為称為()。A.直接套汇B.间接套汇C.四角套汇D.套利套汇(43)定期存款和活期存款是按照()来辨别的。A.客户类型不一样B.存款期限不一样C.存款币种不一样D.账户种类不一样(44)有关证券投资基金，下列說法中不對的的是()。A.投资者购置基金時需要支付一定的费用B.适合做中長期投资C.适合做短期投机炒作D.基本利得是证券投资基金收益的重要构成部分之一(45)国内期货市場中不包括()。A.上海期货交易所B.深圳期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所(46)下列有关投资型保险产品的說法，錯误的是()。A.收益水平可以事先确定B.當协议规定的保险事故发生時，保险企业即按照事先约定原则給付保险金C.该类产品同步具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流動性相對较弱(47)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是()。A.個人告知存款B.定活两便储蓄存款C.存本取息D.教育储蓄存款(48)下列有关現金流量表的說法，對的的是()。A.一笔业务只要产生了現金流動，就需要在現金流量表中反应B.現金流量表强调的是权利义务的转移C.現金流量表反应的是會计利润D.現金流量表是反应企业某一時點状况的静态报表(49)有关债券，如下說法對的的是()。A.一般来說，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，不存在利率風险C.市場利率下降時，短期债券的持有人若進行再投资，将無法获得原有的较高息票率，這就是债券的利率風险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用風险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高(50)在理财顾問业务中，最先進行的一种环节是()。A.對客户