01 第一章 个人业务（老版）附有答案

01第一章个人业务（老版）[复制]以下不属于定期储蓄的是（）。[单选题]*A、存本取息B、零存整取C、整存零取D、通知存款(正确答案)特种存单的金额上限为（）。[单选题]*A、200万元（不含）B、200万元（含）C、500万元（不含）D、500万元（含）(正确答案)以下关于整存整取说法错误的是（）。[单选题]*A、人民币整存零取定期存款1000元起存B、存期分为一年、三年、五年C、未到约定支取期，客户不可以提前支取固定本金(正确答案)D、可按月、季、半年分次等额支取本金关于定活两便存款说法错误的是（）。[单选题]*A、定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性或多次支取本金和利息的储蓄存款(正确答案)B、人民币50元即可起存C、存期不满三个月的，按天数支付活期利息D、存期不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息以下关于起存金额说法错误的是（）。[单选题]*A、定活两便存款50元起存B、人民币个人通知存款5万元起存C、人民币整存零取定期存款1000元起存D、人民币零存整取定期存款10元起存(正确答案)关于整存整取业务说法错误的是（）。[单选题]*A、整存整取单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”B、特种存单的金额上限为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户C、整存整取（包括转存后）可多次（最多3次）办理部分提前支取(正确答案)D、存期越长，利率越高存量一人多账户清理时，客户本人在丢失凭证、遗忘密码的情况下对有实体介质且账户余额在（）万元以下（含）的账户直接进行销户。[单选题]*A、0.5B、1(正确答案)C、2D、5下列有关个人账户密码的说法正确的是（）。[单选题]*A、因客户本人原因泄漏密码，在办理密码挂失后，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄机构不负有责任B、系统对客户预留的密码应加密保存，密码的传递、存储在系统内任何时候都不得以明文方式出现(正确答案)C、未设置密码的账户，存款和密码加办业务只能在开户网点办理D、办理密码解锁定时，需客户本人持有效实名证件和存款凭证，凭正确密码在全国任一网点柜面办理，允许代办（）是商业银行资金的主要来源。[单选题]*A、储蓄(正确答案)B、负债C、资产D、信贷活期储蓄是一种不限存期，凭（），按规定业务流程，通过柜面或银行自助设备随时存取现金的服务。[单选题]*A、银行卡B、存折C、身份证D、银行卡或存折(正确答案)零存整取是在存款时约定存期，按月定额存入，到期一次支取本息的一种定期储蓄。人民币零存整取定期存款（）起存，多存不限，每月存入金额固定。[单选题]*A、5元(正确答案)B、10元C、50元D、5万元定活两便存款（）起存，金额上限为500万元（含500万元），存款金额超过上限的，需分笔开户。[单选题]*A、5元B、10元C、50元(正确答案)D、5万元递增计息产品续存支持代理人代办，当续存金额在5万元及以上时，须（）。客户在交易凭单上是否签字，代办人办理的，还应在代理人签名旁注明“代”字样。[单选题]*A、同时提供代理人和被代理人的有效身份证件(正确答案)B、提供代理人的有效身份证件C、提供被代理人的有效身份证件D、提供代理人和被代理人的有效身份证件、同时提供代理人和被代理人关系证明材料以下不属于外币整存整取存期的是（）。[单选题]*A、1个月B、3个月C、24个月D、36个月(正确答案)答案解析：整存整取存期分为：1个月、3个月、6个月、12个月、24个月。个人外汇账户按主体类别区分为（）账户。[单选题]*A、境内个人外汇账户和境外个人外汇(正确答案)B、现钞账户和现汇账户C、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户D、外汇结算账户、外汇储蓄账户外币活期储蓄按季结息，结息日为每季末月的（）日，按结息日挂牌活期利率计息到结息日前一日止，扣除利息税后的利息次日并入本金起息。[单选题]*A、1日B、10日C、20日(正确答案)D、25日对于退汇后满（）仍未兑付的按址汇款，汇兑业务系统自动做无着汇款处理。[单选题]*A、90个工作日B、90个自然日（含）(正确答案)C、90个自然日（不含）D、60个工作日国际汇款汇中，直接汇入账户汇款的申报通知，对于等值（）以上的入账汇款，由境内居民客户先进行国际收支申报，申报完成后汇款资金实时入账。[单选题]*A、500美元（不含500美元）B、500美元（含500美元）C、10000美元（不含10000美元）(正确答案)D、5000美元（含5000美元）个人年度结售汇便利化额度为每人每年等值（）美元（含）。[单选题]*A、1万B、2万C、5万(正确答案)D、10万目前，我行外币兑换经营的币种包括：美元、欧元、英镑、（）七种货币。[单选题]*A、港币、日元、澳元和加元(正确答案)B、港币、日元、澳元和卢布C、港币、日元、韩元和加元D、港币、日元、澳元和台币协助冻结存款的期限最长为（）。[单选题]*A、3个月B、6个月C、一年(正确答案)D、两年下列交易中，不可以进行代办的是（）。[单选题]*A、账户跨行汇款B、账户入账汇款C、跨行汇款申请退回(正确答案)D、银联跨行汇款下列交易中可以不在原交易网点办理的是（）。[单选题]*A、入账汇款解止付B、入账汇款限额止付(正确答案)C、跨行汇款申请退回D、退汇核销退回现金关于账户降级与升级，说法错误的是（）。[单选题]*A、客户可以通过电子渠道将无实体介质的Ⅱ类户降级为Ⅲ类户。B、客户持凭证的，凭密码在全国任一网点办理账户降级。C、已有Ⅰ类户的客户，可持本人有效实名证件在全国任一网点将其名下有实体介质的Ⅱ类户申请升级为Ⅰ类户。D、客户可以通过柜面或者电子渠道将其名下Ⅲ类户申请升级为无实体介质的Ⅱ类户。(正确答案)对市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，（）年内不得为其新开立账户。[单选题]*A、5;5(正确答案)B、5;3C、3;3D、3;5原则上，个人代理办理绿卡不得超过（）张。[单选题]*A、1B、2C、3(正确答案)D、4目前我行小额遗产继承的上限金额为（）元。[单选题]*A、10000（不含）B、10000（含）C、50000（不含）(正确答案)D、50000（含）修改账户存款期限只能在开户后（）个月内办理，且只能办理一次。[单选题]*A、1B、2C、3(正确答案)D、6个人存款实名制从（）开始实施。[单选题]*A、2000年4月1日(正确答案)B、2000年7月1日C、2001年4月1日D、2001年7月1日关于账户强制销户说法错误的是（）。[单选题]*A、强制销户分为冒名账户销户和本人账户销户B、冒名账户销户是指将客户申明的冒名账户进行销户处理，冒名账户中借记账户余额转入久悬未决专户C、应客户要求可以将冒名销户资金转还给申请人本人账户(正确答案)D、客户本人需持有效实名证件在全国任一网点办理冒名账户销户业务，不允许代办居住在中国境内16周岁以下（不含16周岁）的中国公民，如何开立个人存款账户。[单选题]*A、由本人携带居民身份证或临时居民身份证进行办理。B、由监护人携带相应证件，代理开立个人存款账户。(正确答案)C、由本人携带户口簿进行办理。D、由本人携带户口簿、出生证明进行办理。客户连续累计输错账户密码（）次，密码自动锁定。[单选题]*A、3(正确答案)B、4C、5D、6下列属于个人结算账户的是（）。[单选题]*A、本外币定期一本通B、本外币活期一本通(正确答案)C、活期储蓄账户D、通知存款账户被公安机关认定为“涉案账户”的，邮政储蓄机构应通知涉案账户开户人重新核实身份，客户需在（）日进行身份重新核实，未在规定期限核实的，将对账户开户人名下其他账户暂停非柜面业务。[单选题]*A、3(正确答案)B、5C、7D、10存款人被宣告死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向公证机构申请办理（），邮政储蓄机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办理过户或支付手续。[单选题]*A、继承权证明书(正确答案)B、死亡判决书C、死亡证明D、关系证明对于客户联系电话要求说法错误的是（）。[单选题]*A、对于多个客户使用同一联系电话开立账户的，邮政储蓄机构应当与使用该联系电话的客户逐个核实其他客户开户的合理性B、经核实该联系电话非客户本人使用的，属于成年人代理未成年人或者老年人开户预留代理人联系电话等合理情形的，由客户出具情况证明，邮政储蓄机构登记合理性说明后可以保持不变C、联系电话核实登记时，需该联系电话对应的客户本人持有效实名证件在全国任一网点办理，不允许代办D、对于单位批量开户，可预留财务人员或其他负责人员联系电话(正确答案)答案解析：对于单位批量开户，预留财务人员或其他负责人员联系电话等类似情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话。对于可疑账户的处理说法错误的是（）。[单选题]*A、邮政储蓄机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解我的客户”原则，对个人的交易背景进行调查(正确答案)B、经核实确认客户涉嫌电信诈骗的，应调高其客户洗钱风险等级，按照有权机关要求采取相应措施C、身份重新核实应由客户本人办理，不允许代办D、客户需持本人有效实名证件在全国任一网点办理关于冒名销户说法错误的是（）。[单选题]*A、冒名账户销户是指将客户申明的冒名账户进行销户处理，冒名账户中借记账户余额转入久悬未决专户并按监管部门要求做后续处理B、当冒名账户为Ⅰ类户时，销户同时还需解除与Ⅱ类户、Ⅲ类户绑定关系(正确答案)C、客户本人需持有效实名证件在全国任一网点办理冒名账户销户业务，不允许代办D、客户办理冒名账户销户后须在打印声明的《通用凭证》上签字确认答案解析：当冒名账户为Ⅰ类户时，销户后自动解除Ⅱ类户和Ⅲ类户绑定关系。关于强制销户说法错误的是（）。[单选题]*A、冒名账户销户可办理取消交易，办理取消交易后恢复账户原加办关系B、办理强制销户时，存在小额账户管理费或年费欠费记录的账户，系统自动取消欠费记录，直接销户C、本人强制销Ⅰ类户后借记账户余额转入我行久悬未决科目内部户(正确答案)D、强制销户可以单笔办理，也可以批量发起答案解析：本人强制销Ⅰ类户后借记账户余额转入指定的本人行内名下其他账户。小额账户管理费欠费达到（）元、账户余额为0且满足长期不动户条件的个人活期存款账户，系统将定期自动做销户处理。[单选题]*A、6B、12(正确答案)C、15D、18下列有关个人账户密码的说法正确的是（）。[单选题]*A、系统对客户预留的密码应加密保存，密码的传递、存储在系统内任何时候都不得以明文方式出现(正确答案)B、因客户本人原因泄漏密码，在办理密码挂失后，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄机构不负有责任C、未设置密码的账户，存款和密码加办业务只能在开户网点办理D、办理密码解锁定时，需客户本人持有效实名证件和存款凭证，凭正确密码在全国任一网点柜面办理，允许代办答案解析：B、在未办理密码挂失前，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄机构不负有责任。C、未设置密码的账户除打印压缩明细可在全国办理，存款和密码加办业务可在同县（市）办理，查询、补登折业务可在省内任一网点办理以外，其余业务只能在开户网点柜面办理。D、不允许代办。不动户需重新办理业务时，须先（）。[单选题]*A、办理一次业务B、柜面解除限制非柜面交易C、解除长期不动户标志(正确答案)D、存一笔钱对开户之日起（）内无交易记录的账户，我行将暂停其非柜面业务，开户机构重新核实客户身份后，可以恢复其业务。[单选题]*A、3个月B、6个月(正确答案)C、9个月D、12个月下列关于止付交易说法错误的是（）。[单选题]*A、一本通可办理一本通或单个账户止付/解止付B、一本通止付/解止付时所有账户均止付/解止付C、限额止付/解止付只能对单个账户进行D、副卡可办理限额/账户止付，止付的是绿卡通活期主账户金额(正确答案)答案解析：副卡只可办理限额止付，止付的是绿卡通活期主账户金额。柜员发现差错后可以在差错交易发生日当日办理冲正，也可以在以后发现差错时办理冲正。冲正交易必须自差错交易发生日起（）内办理。[单选题]*A、30天（不含）B、30天（含）C、31天（不含）D、31天（含）(正确答案)个人账户异地柜面临时挂失有效期为（）天。[单选题]*A、5B、7C、10D、20(正确答案)急付款是当邮政储蓄交易受理方出现故障且连续（）个小时以上无法正常处理业务，但账户的开户方正常的，在客户账户开户方一级分行确认止付的情况下，用手工方式为客户办理取款业务的一种应急服务行为。[单选题]*A、3B、4(正确答案)C、5D、6下列关于止付交易的说法错误的是（）。[单选题]*A、止付包括账户止付和限额止付两种B、对活期账户限额止付时，止付金额不可大于账户余额(正确答案)C、限额止付后允许办理账户止付，且限额止付不限定次数D、办理止付时，可以限定也可不限定解止付日期答案解析：对活期账户限额止付时，止付金额可大于账户余额。当柜员出现差错交易时，下列（）情况能办理冲正交易。[单选题]*A、客户要求办理冲正交易B、距离差错交易发生日已过去3个月C、差错交易为账户到账户的转账(正确答案)D、对冲正错误的交易进行再次冲正答案解析：A、冲正交易只能为纠正柜员操作或自助设备出现差错而办理，不得应客户要求办理。B、冲正交易必须自差错交易发生日起31天内（含31天）办理，超过31天只能对原交易进行其他处理。D、对取消交易、被取消交易、冲正交易、被冲正交易不可办理冲正交易。当柜员出现差错交易时，下列（）情况，不能办理取消交易。[单选题]*A、客户账户尚未发生其他账务类交易B、客户尚未离开柜台C、差错交易为转账交易(正确答案)D、在原交易受理网点由办理差错交易的普通柜员办理取消答案解析：对取消交易、被取消交易、冲正交易、被冲正交易不可办理取消交易。在挂失业务中，可由人代办的业务是（）。[单选题]*A、大额挂失正式挂失B、凭证密印双挂失C、挂失撤销凭证D、凭证正式挂失(正确答案)个人大额存单认购起点金额不低于（）。[单选题]*A、20万(正确答案)B、30万C、50万D、100万大额存单的计价币种为（）。[单选题]*A、美元B、人民币(正确答案)C、英镑D、任意币种出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，最长不得超过（）年。[单选题]*A、1年B、2年(正确答案)C、3年D、5年同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份，最多（）个人存款证明。[单选题]*A、5份B、10份C、20份(正确答案)D、25份网点对客户不同储种的若干账户，最多（）存款，可加总出具一张个人存款证明[单选题]*A、2个B、3个C、4个D、5个(正确答案)个人结构性存款自产品成立之日起计息，付息方式为（）。[单选题]*A、按季付息B、按年付息C、定期付息到期一次性还本D、到期一次性还本付息(正确答案)客户办理个人结构性存款交易前，应先（）。[单选题]*A、办理个人结构性存款业务签约(正确答案)B、进行风险承受能力评估C、存入现金D、出示有效身份证件定活两便存款、个人通知存款的金额上限均为（）。[单选题]*A、100万B、300万C、500万(正确答案)D、1000万出账汇款中的普通汇款是指从客户办理业务起（）后发起的汇出交易。[单选题]*A、2小时(正确答案)B、3小时C、1小时D、5小时预约汇款单笔最高汇款金额为（）。[单选题]*A、1万B、3万C、5万(正确答案)D、10万国际速汇业务应在业务开办后的（）工作日向监管报备。[单选题]*A、3个B、5个C、10个(正确答案)D、15个我行国际速汇汇款发汇、收汇的单笔最高限额按照与速汇公司双边业务协定办理。西联汇款的单笔发汇、收汇最高限额均为等值（）（含）。[单选题]*A、10000美元(正确答案)B、20000美元C、50000美元D、100000美元国际收支申报号码是外汇局用来识别每一笔申报信息的代码，由（）数字组成，编制规则由外汇局制定。[单选题]*A、12位B、22位(正确答案)C、32位D、42位我行各分支行停办结售汇业务，须报经（）批准。[单选题]*A、二级分行B、一级分行(正确答案)C、总行D、外汇局因客户提供的汇入账号或汇入户名不符造成他行退汇的，进行挂账核销时不再退还客户已交纳的（）。[单选题]*A、手续费(正确答案)B、汇款本金C、服务费D、利息（）岁的中国公民办理电子渠道签约业务时，可留存监护人本人经过校验的手机号码。[单选题]*A、18周岁以下（含18周岁）B、18周岁以下（不含18周岁）C、16周岁以下（含16周岁）D、16周岁以下（不含16周岁）(正确答案)我行对客户的管理通过（）管理实现。[单选题]*A、账号B、身份证号码C、姓名D、客户号(正确答案)为不在本行开立账户的客户办理单笔交易金额人民币（）万元及以上或者外币等值（）美元及以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性业务开展客户身份识别。[单选题]*A、10000元和1000美元(正确答案)B、20000元和2000美元C、10000元和2000美元D、20000元和1000美元客户身份证件为非可联网核查的身份证件时（户口簿除外），除有效身份证件外，还应要求客户提供（）以上辅助身份证明材料。[单选题]*A、至多一种B、至少一种(正确答案)C、至少两种D、至多两种为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到（）申请核实，如经核实确属真实证件，公安机关为相关个人更新公民身份信息后，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到网点柜面办理业务。[单选题]*A、被核查人居住所在地公安机关B、经办人居住所在地公安机关C、被核查人户籍所在地公安机关(正确答案)D、经办人户籍所在地公安机关单笔交易金额在（）的存取款业务，办理代理现金存款单笔交易金额在（）存款业务,客户需出示的有效身份证件并进行联网核查并留存联网核查结果。[单选题]*A、5万元（含）以上和10万元（含）以上B、10万元（含）以上和1万元（含）以上C、5万元（含）以上和5万元（含）以上D、5万元（含）以上和1万元（含）以上(正确答案)对于在邮政储蓄机构已开立过Ⅰ类户的，再新开立个人结算账户时，只能开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，且其本人名下Ⅱ类户、Ⅲ类户数量原则上分别不得超过（）个。[单选题]*A、3B、4C、5(正确答案)D、8无实体介质的（）类户不允许升级。[单选题]*A、IB、Ⅱ(正确答案)C、ⅢD、虚拟账户客户连续累计输错账户密码达（）次，密码自动锁定。办理密码解锁定时，需客户本人持有效身份证件和存款凭证，凭正确密码在全国任一网点柜面办理，不允许代办。[单选题]*A、2B、3(正确答案)C、4D、5修改账户存款期限只能在开户后（）内办理，且只能办理一次。[单选题]*A、三个月(正确答案)B、六个月C、一个月D、一年小额账户管理费按每账户（）的标准收取，当季度末月固定日期为扣款日，从账户中自动扣收。[单选题]*A、3元/月B、3元/季(正确答案)C、5元/季D、12元/年经办机构应及时办理协助查询需求，能够现场办理完毕的，应现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应在（）以内反馈。[单选题]*A、三个自然日B、三个工作日(正确答案)C、五个自然日D、五个工作日有权机关要求协助办理冻结，原则上应由（）（含）以上执法人员持工作证件和协助冻结财产相关法律文书赴经办机构办理。[单选题]*A、一名B、两名(正确答案)C、三名D、五名网络协助查、冻、扣是通过“协助查控综合管理系统”实现与部分有权机关的（）查控机制。[单选题]*A、总对分B、分对分C、总对总(正确答案)D、点对点根据公安机关认定的“涉案账户”名单，邮政储蓄机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份。客户需在（）内至邮政储蓄机构进行身份重新核实，（）内未核实的，将对账户开户人名下其他账户暂停非柜面业务。[单选题]*A、2日B、3日(正确答案)C、5日D、3个工作日（）可办理取消交易，办理取消交易后恢复账户原加办关系。[单选题]*A、冒名账户销户(正确答案)B、强制销户C、冒名账户销户和强制销户D、正常账户销户储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。*A、存款自愿(正确答案)B、取款自由(正确答案)C、存款有息(正确答案)D、为客户保密(正确答案)以下关于零存整取业务说法正确的是（）。*A、零存整取定期存款是在存款时约定存期，按月定额存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄(正确答案)B、零存整取定期存款10元起存，每月存入金额固定C、存期分为半年、一年、三年、五年D、中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理(正确答案)以下哪些情形的存款不能办理个人存款证明（）。*A、已被有权机关冻结的部分(正确答案)B、账户止付或限额止付的限额部分(正确答案)C、账户处于挂失状态(正确答案)D、账户为长期不动户状态(正确答案)个人大额存单是由中国邮政储蓄银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。功能及特色包括（）。*A、高收益(正确答案)B、易流通(正确答案)C、计划性强D、够安全(正确答案)个人结构性存款是指我行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与（）等波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。*A、利率(正确答案)B、汇率(正确答案)C、费率D、指数(正确答案)外币储蓄业务按向客户提供的服务不同，可以分为（）。*A、基本业务(正确答案)B、资金划转业务(正确答案)C、非资金划转业务D、特殊业务(正确答案)以下数属于个人外币储蓄业务的服务渠道的是（）。*A、网点(正确答案)B、个人网银(正确答案)C、手机银行(正确答案)D、电话银行(正确答案)关于取消交易说法正确的是（）。*A、对取消交易、被取消交易不可办理取消交易(正确答案)B、对于冲正交易、被冲正交易不可办理取消交易(正确答案)C、本外币定期一本通销户后当天可办理取消D、带电子现金账户的芯片磁条复合卡和单芯片卡换卡后当天可办理取消答案解析：C、本外币定期一本通销户后不允许办理取消交易。D、带电子现金账户的芯片磁条复合卡和单芯片卡换卡后不允许取消。汇兑业务按照为客户提供的服务类型分为基本业务、附加业务和特殊业务，基本业务包括（）。*A、按址汇款(正确答案)B、密码汇款(正确答案)C、入账汇款(正确答案)D、商务汇款(正确答案)个人国际汇款发汇业务种类主要包括（）。*A、速汇金汇款B、西联汇款(正确答案)C、银邮汇款(正确答案)D、邮政汇款当账户处于以下（）状态时，应拒绝办理存款业务。*A、未激活(正确答案)B、冻结C、挂失(正确答案)D、长期不动户(正确答案)客户办理办理凭证正式挂失时，应（）办理。*A、提供账/卡号(正确答案)B、出示账户对应的有效实名证件(正确答案)C、至网点柜台(正确答案)D、凭账户密码(正确答案)以下符合个人活期存款账户，免收小额账户管理费条件的有（）。*A、代发低保、社保、医保、失业保险、养老金、退休金、住房公积金和工资等社会服务及财政类资金账户(正确答案)B、办理授权代缴水、电、煤气、电话等公共事业性费用的账户(正确答案)C、用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的账户(正确答案)D、用于购买基金、理财、国债、保险、贵金属产品的账户(正确答案)下列属于Ⅱ类户和Ⅲ类户均具备的功能是（）。*A、购买理财产品B、办理限额消费和缴费(正确答案)C、限额向非绑定账户转出资金(正确答案)D、存取现金未设置密码的账户可以在同县（市）办理哪些业务（）。*A、存款(正确答案)B、查询(正确答案)C、补登折(正确答案)D、密码加办(正确答案)答案解析：未设置密码的账户除打印压缩明细可在全国办理，存款和密码加办业务可在同县（市）办理，查询、补登折业务可在省内任一网点办理以外，其余业务只能在开户网点柜面办理。客户出现以下（）情形时，不得为客户办理业务。*A、客户为惩戒名单客户B、中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱或恐怖活动的组织和人员(正确答案)C、客户提供的身份证件或者身份证明文件经核查或鉴定为虚假证件(正确答案)D、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员(正确答案)答案解析：客户出现以下情形时，不得为客户办理业务：

（1）客户提供的身份证件或者身份证明文件经核查或鉴定为虚假证件、失效证件，冒用他人身份办理业务或身份不明的。

（2）客户属于下列范围的：

①公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人员。

②联合国发布的且得到我国承认的制裁决议涉及组织和人员。

③其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控组织和人员。

④对纳入洗钱风险监控名单、制裁风险监控名单的，参照《中国邮政储蓄银行洗钱风险监控名单管理办法》、《中国邮政储蓄银行制裁合规风险管理办法》及相关补充通知执行。

⑤中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱或恐怖活动的组织和人员。

⑥其他不得办理业务的组织和人员。

（3）采取有效措施仍无法进行客户身份识别的或经过评估超过本机构风险管理能力的。以下哪些属于重新识别客户身份情形（）。*A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码(正确答案)B、客户行为或者交易情况出现异常(正确答案)C、经市分行及以上法律与合规部认定的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑(正确答案)D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的(正确答案)答案解析：出现以下情形时，应及时重新识别客户：

①客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码等。

②客户行为或者交易情况出现异常的，或者客户风险状况发生变化的。

③客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

④客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

⑤获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

⑥先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

⑦客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期。

⑧其他需要关注并审查客户身份状况及交易情况的。以下不属于Ⅲ类户可以办理的交易是（）。*A、限额消费和缴费B、限额接收本行贷款并还款等业务(正确答案)C、限额向非绑定账户转出资金D、限额支取现金(正确答案)答案解析：Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。以下关于账户绑定关系管理说法正确的是（）。*A、客户可在全国任一网点查询其名下Ⅰ类户与Ⅱ类户、Ⅲ类户的绑定关系(正确答案)B、客户查询其名下Ⅰ类户与Ⅱ类户、Ⅲ类户的绑定关系，需持存款凭证办理C、客户可持存款凭证及本人有效实名证件在全国任一网点新增、修改Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的对应绑定关系，不允许代办(正确答案)D、客户名下所有的Ⅱ类户、Ⅲ类户只能绑定其本人名下Ⅰ类户或信用卡账户(正确答案)答案解析：B、客户可在全国任一网点查询其名下Ⅰ类户与Ⅱ类户、Ⅲ类户的绑定关系。持有存款凭证的，凭密码办理；未持存款凭证的，应由客户本人提供账/卡号，并出示有效身份证件凭密码办理，不允许代办。以下关于长期不动户说法正确的是（）。*A、个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过3年的被确定为长期不动户(正确答案)B、账户状态非正常时（包括止付、冻结、挂失等）不设为长期不动户(正确答案)C、不动户需重新办理业务时，须先解除长期不动户标志(正确答案)D、解除长期不动户标志可在全国任一营业机构经有权人授权后办理(正确答案)以下属于二次核验的对象的是（）。*A、新开立个人结算账户(正确答案)B、被反洗钱及稽核系统预警账户(正确答案)C、监管移送的可疑账户(正确答案)D、上级机构下发的可疑风险账户(正确答案)关于二次核验说法错误的是（）。*A、新开立个人账户应执行一周内二次核验要求B、新开立个人账户应执行10日内二次核验要求(正确答案)C、二次核验结果应登记《新开户客户信息二次核验登记簿》(正确答案)D、二次行业结果应登记《个人结算账户风险等级管理台账》客户号是根据下列哪三要素编制生成的（）。*A、客户姓名(正确答案)B、证件类型(正确答案)C、联系电话D、证件名称(正确答案)Ⅱ类户功能包括（）。*A、购买投资理财产品等金融产品(正确答案)B、办理限额消费和缴费(正确答案)C、限额向非绑定账户转出资金(正确答案)D、接收本行贷款并还款(正确答案)个人结算账户是自然人因（）等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。*A、投资(正确答案)B、消费(正确答案)C、结算(正确答案)D、储蓄止付包括（）。*A、账户止付(正确答案)B、限额止付(正确答案)C、柜员止付D、客户申请止付下列哪些涉及挂失类的业务不可以由人代办。*A、挂失补发业务(正确答案)B、挂失销户业务(正确答案)C、挂失撤销凭证业务(正确答案)D、密码重置业务(正确答案)大额存单期限包括（）。*A、3个月(正确答案)B、6个月(正确答案)C、9个月(正确答案)D、1年(正确答案)大额存单发行采用电子化的方式，发行渠道有（）。*A、营业网点(正确答案)B、电子银行(正确答案)C、第三方平台(正确答案)D、经中国人民银行认可的其他渠道发行(正确答案)以下情形的存款不能办理个人存款证明（）。*A、账户处于挂失状态(正确答案)B、账户密码被锁定状态(正确答案)C、账户为未激活状态(正确答案)D、账户为停用状态(正确答案)可用于办理个人存款证明的存款凭证包括（）。*A、存折(正确答案)B、存单(正确答案)C、银行卡(正确答案)D、信用卡个人存款证明只作为客户在中国邮政储蓄银行存有储蓄存款的证明，不能（）。*A、不能流通(正确答案)B、不能质押(正确答案)C、不能挂失(正确答案)D、不能代替存款凭证(正确答案)个人结构性存款的存款期限不包括（）。*A、季(正确答案)B、半年(正确答案)C、年(正确答案)D、无标准期限邮政储蓄人民币存款基本业务种类包括（）。*A、结构性存款B、定期储蓄存款(正确答案)C、定活两便储蓄存款(正确答案)D、活期储蓄存款(正确答案)存本取息的利息支取周期分为（），由客户开户时约定。*A、一个月(正确答案)B、三个月(正确答案)C、半年(正确答案)D、一年(正确答案)各级机构须严格按照委托代收付业务协议约定内容开展业务，代收类业务处理方式，根据客户发起处理方式不同，可分为（）。*A、网点柜面缴费(正确答案)B、委托代付C、预存代扣(正确答案)D、自助及电子渠道缴费(正确答案)入账汇款按汇款方式可分为（）。*A、实时汇款(正确答案)B、普通汇款(正确答案)C、紧急汇款D、次日汇款(正确答案)客户开通（）等渠道非柜面汇款业务时，应签订协议约定向非同名账户汇款的日累计限额、笔数和年累计限额。*A、自助设备(正确答案)B、个人网银(正确答案)C、手机银行(正确答案)D、电话银行(正确答案)国际收支申报的申报方式包括（）。*A、纸质申报(正确答案)B、电子申报(正确答案)C、系统申报D、传真申报申报单中涉外收付款的相关信息，包括（）。*A、汇款币种(正确答案)B、金额(正确答案)C、汇款人信息(正确答案)D、收款银行信息(正确答案)E、收款人信息(正确答案)不纳入外汇局额度管理的业务包括（）。*A、境外卡境内使用购汇还款B、境内卡境外使用购汇还款(正确答案)C、境外卡通过自助设备提取人民币现钞(正确答案)D、柜台尾零结汇、转利息结汇及其它小于等值100美元（不含100美元）的结汇(正确答案)人民银行跨行汇款业务可通过（）和（）实现。*A、现代化支付系统(正确答案)B、境内外币支付系统C、网上支付跨行清算系统(正确答案)D、银联支付系统单笔金额5万元以下（不含5万元）的人民银行跨行汇款业务，根据客户需要可选择（）。*A、小额支付系统(正确答案)B、境内外币支付系统C、大额支付系统(正确答案)D、网上支付跨行清算系统(正确答案)人民银行跨行汇款业务可分为（）。*A、实时汇款(正确答案)B、普通汇款(正确答案)C、紧急汇款D、次日汇款(正确答案)退汇挂账核销处理包括（）。*A、退回内部账户B、退回他人账户C、个人支付账户(正确答案)D、个人电子现金账户(正确答案)客户在我行开立的个人人民币存款账户，根据账户属性分为（）。*A、个人结算账户(正确答案)B、个人储蓄账户(正确答案)C、个人支付账户D、个人电子现金账户营业机构应严格审查异常开户情形，为客户办理业务时，根据客户及其申请业务的风险状况，加大客户尽职调查力度，针对哪些情况（）必要时应拒绝开户和拒绝开通电子银行。*A、有组织同时或者分批开立账户(正确答案)B、开户理由不合理(正确答案)C、开立业务与客户身份不相符(正确答案)D、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动(正确答案)军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具（）或（）。*A、社保卡B、军人保障卡(正确答案)C、公安机关出具的证明材料D、所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料(正确答案)自然人客户有效身份证件或者身份证明文件包括（）。*A、居民身份证或临时身份证(正确答案)B、未成年人居民身份证或户口簿(正确答案)C、中国护照(正确答案)D、港澳居民往来内地通行证、港澳居民居住证、台湾居民往来大陆通行证或台湾居民居住证(正确答案)联网核查系统主要由（）两部分组成。*A、银保监会信息转接系统B、公安部共享信息系统(正确答案)C、人民银行信息转接系统(正确答案)D、人民法院信息共享系统联网核查系统主要具有对个人身份信息进行（）等功能。*A、单笔核对(正确答案)B、批量核对(正确答案)C、日志查询(正确答案)D、统计分析(正确答案)客户在办理（）业务前出示的有效身份证件是居民身份证的，需进行联网核查并留存联网核查结果。*A、开户、客户申请修改户名或实名证件业务(正确答案)B、无密户取款业务(正确答案)C、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置业务(正确答案)D、非柜面业务限制解除(正确答案)联网核查时，对于客户姓名无法输入、身份证件号码不存在、照片不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，应采取（）方式对相关居民身份证的真实性进行进一步核实。*A、工作证(正确答案)B、学生证(正确答案)C、公用事业进账单(正确答案)D、介绍信(正确答案)业务系统提示客户为（）的，应通过与客户面谈、实地调查、获取客户辅助身份证明材料等方式开展特别身份识别。*A、政治公众人物(正确答案)B、国际组织高级管理人员其特定关系人(正确答案)C、来自高风险国家的客户D、来自高风险地区的客户个人银行结算账户根据账户类型分为（）。*A、Ⅰ类个人结算账户(正确答案)B、Ⅱ类个人结算账户(正确答案)C、Ⅲ类个人结算账户(正确答案)D、IIII类个人结算账户修改账户存款期限支持（）存款品种。*A、整存整取(正确答案)B、零存整取(正确答案)C、存本取息(正确答案)D、通知存款个人账户处于（）等异常状态，均收取小额账户管理费。*A、挂失(正确答案)B、账户冻结C、长期不动户(正确答案)D、账户可用余额不足收费金额的个人活期人民币存款账户(正确答案)答案解析：处于账户冻结、账户止付等特殊状态下的个人活期存款账户，不收取小额账户管理费。处于挂失、长期不动户等异常状态及账户可用余额不足收费金额的个人活期存款账户，均收取小额账户管理费。协助有权机关（）等相关系统交易须由原冻结系统交易的操作经办机构协助操作。*A、扣划B、续冻结(正确答案)C、轮候冻结(正确答案)D、解冻结(正确答案)账户处于停用状态时，除（）交易外，不允许办理其他账务类交易（含入账类交易）。*A、司法查询(正确答案)B、冻结（含续冻、轮候冻结）(正确答案)C、扣划(正确答案)D、冒名账户销户(正确答案)储蓄是银行资产业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：储蓄是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。《中国邮政储蓄银行个人存款证明书》只作为客户在中国邮政储蓄银行存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为存款、取款、汇款等的凭证。[判断题]*对(正确答案)错个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理结算业务，不得加办绿卡。[判断题]*对(正确答案)错电子礼仪存单是指客户通过我行手机银行开立的定期存单，有多个主题的礼仪存单供客户选择，客户可选择某一个主题的礼仪存单开户，不可以通过微信赠送给好友。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：可以通过微信赠送给好友。外币存款、取款业务可以在省内任一网点办理。[判断题]*对错(正确答案)个人外币定活两便存款的起存金额为等值10美元；定活两便账户允许部分提前支取。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：定活两便账户不允许部分提前支取。为避免个人账户资金损失，柜员可按客户申请办理账户止付业务，但需客户出具相关证明资料。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：柜员不得应客户的要求办理止付交易。取消交易只能为纠正柜员操作出现差错而办理，柜员不得应客户要求办理。[判断题]*对(正确答案)错入账汇款是指将款项汇入指定收款人账户的业务。入账汇款只能在联网网点办理。[判断题]*对(正确答案)错境内非居民（非驻华外交官）通过我行与境外发生的收款，国际收支交易编码统一填写“822030”，交易附言统一填写“非居民从境外收款。[判断题]*对(正确答案)错居民个人的跨境收款，均须逐笔申报。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：非居民个人的跨境收款，均须逐笔申报。结算账户未激活、冻结、全额止付状态时不允许进行代收业务的扣款处理。[判断题]*对(正确答案)错汇兑结算业务的特点包括：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人、必须在柜台办理。[判断题]*对(正确答案)错个人银行结算账户根据账户类型分为Ⅰ类个人结算账户、Ⅱ类个人结算账户和Ⅲ类个人结算账户。[判断题]*对(正确答案)错客户只能通过电子渠道将其名下Ⅲ类户申请升级为无实体介质的Ⅱ类户。[判断题]*对(正确答案)错无实体介质的Ⅱ类户可以升级。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：无实体介质的Ⅱ类户不允许升级。对于不配合客户身份识别、有组织的同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符，有明显的理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动的，网点有权拒绝开户。[判断题]*对(正确答案)错存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向邮政储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持法院判决书，直接到邮政储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，邮政储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争执，邮政储蓄机构不负有责任。[判断题]*对(正确答案)错办理账户升降级或销户等相关业务，因特殊情况，网点集中授权转为现场授权时，营业主管履行现场授权职责。[判断题]*对(正确答案)错客户于2016年11月30日前在邮政储蓄机构开立5个及以上Ⅰ类户的，邮政储蓄机构应当对客户所有账户逐个核实开户的合理性，登记账户使用原因。[判断题]*对(正确答案)错被暂停非柜面业务的账户，可由客户本人持存款凭证及有效实名证件在全国任一网点重新核实身份后恢复非柜面业务，不允许代办。[判断题]*对(正确答案)错对于经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的单位，假冒他人身份或者虚构代理关系开立单位结算账户的单位，5年内暂停其账户非柜面业务，5年内不得为其新开立账户。[判断题]*对(正确答案)错密码挂失可在全国任一网点办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：密码挂失可在凭证通存通取范围内任一网点办理。无密户、未激活卡的凭证挂失只能在同地市任一网点办理。[判断题]*对(正确答案)错电子现金账户的芯片磁条复合卡和单芯片卡换卡后不允许取消。[判断题]*对(正确答案)错邮储银行受理客户提出的调阅原始单据的查询。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：邮政储蓄机构不受理客户提出的调阅原始单据的查询。大额存单的付息频率包括月、季、半年、年、期满五种。[判断题]*对(正确答案)错大额存单在会计上单独设立科目进行管理核算；在统计上单独设立统计指标进行反映。[判断题]*对(正确答案)错投资人可以全额提前支取大额存单，不可部分提前支取。[判断题]*对错(正确答案)个人存款证明只能本人办理，不允许代办。[判断题]*对错(正确答案)可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。一本通和绿卡通内的本外币子账户可以单笔或全部办理个人存款证明。[判断题]*对(正确答案)错金额在等值10万元人民币以下（不含10万元）的个人存款证明，由柜员签发，金额在等值10万元人民币以上（含10万元）的个人存款证明，需经有权人授权并签发。[判断题]*对(正确答案)错时点和时段存款证明均可增开及撤销。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：时点存款证明不允许增开及撤销。个人结构性存款纳入我行表外核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：个人结构性存款纳入我行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。个人结构性存款允许办理提前支取。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：结构性存款不可以提前支取。客户只能通过柜面渠道办理个人结构性存款业务交易。[判断题]*对错(正确答案)个人结构性存款业务需由客户本人办理，不得由他人代办。[判断题]*对(正确答案)错零存整取定期存款50元起存，每月存入金额固定。[判断题]*对错(正确答案)定活两便业务允许部分支取。[判断题]*对错(正确答案)个人结算账户处于冻结、挂失、清户等异常状态时，也可以进行代收付业务委托关系的签约、解约。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：当个人活期结算账户处于冻结、挂失、清户状态时，不允许进行代收付业务委托关系的签约、解约。客户办理现金方式普通汇款和次日汇款时，必须登记汇款人姓名、证件类型、证件号码和联系电话。[判断题]*对(正确答案)错客户办理预约汇款业务的申请、变更和撤销时，需出示本人有效身份证件和存款凭证，在全国任一网点办理，且允许代办。[判断题]*对错(正确答案)个人国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款，可基于我行I、II、III类账户办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：个人国际汇款业务按资金流向分为汇出汇款和汇入汇款，且必须基于我行一类账户办理。个人国际汇款资费由汇款人支付。[判断题]*对(正确答案)错境内/境外个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元（含5万美元）。年度总额内的结汇和购汇，应审核客户本人有效身份证件；超过年度总额的则无法办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：客户办理“便利化额度”外的结售汇业务，应提供相