保险行业协会

1/1保险行业协会第4期（总第4期）辽宁省保险行业协会北京市保险行业协会学习考察报告为深入开展学习实践科学发展观活动，进一步加强省市协会建设和职能发挥，学习借鉴先进省份地区保险社团组织工作经验，省协会秘书处于11月20－23日赴北京全面考察当地保险协会和学会工作，现将学习考察情况和体会建议整理摘编如下：

北京市保险学会成立于1987年，北京市保险协会成立于1994年。

2005年3月28日，经第五次会员代表大会暨第五届理事会研究决定，北京保险协会和保险学会(以下简称两会）实行全面合署办公。

两会现有会员58家，其中产险公司24家，寿险公司34家。

设置理事会、常务理事会和监事会。

理事会设置会长1名，副会长4名。

会长每届任期3年，可以连选连任，但最长不超过两届。

监事会由1名监事长和4名监事组成，对会员代表大会、理事会负责。

此外，北京市保险协会下设车险、非车险、个险、团险、银行保险和宣传等6个专业委员会。

北京市保险学会下设专家委员会。

两会下设秘书处，社会招聘专职秘书长1人，设置办公室、产险部、寿险部、信息技术部、研究发展部、培训部、合同调解办公室、考试中心等8个部门，现有人员31人，平均年龄34岁。

秘书处与专职人员签订劳动合同，考试中心聘用人员通过人才市场采用劳务派遣方式。

从总体上看，北京市保险协会在自身建设、会员服务和工作理念上比较成熟，秘书处专职化水平较高，在人才储备和经费管理上已经步入了良性发展轨道，很多会员服务项目、协会管理理念值得我省行业协会借鉴和学习。

从业人员资格考试。

北京市电子化考试工作起步于2001年，已经步入了服务人性化、经营可持续的良性发展轨道。

主要做法是租赁和自建考试中心，在考试中心划分出考试现场、报名大厅、领证换证大厅、工作区等区域，以方便考生和会员单位，突出了考试中心的公众服务职能。

在每场考试中都预留一定的座位，随时接待上场考试不及格的考生及现场报名人员，保证和满足了社会公众的考试需求。

此外，协会还承办了人身保险从业人员资格考试的北京地区报名工作，2008年已有600余人次参加了考试。

各类教育培训工作。

以优惠价格和定向课程，与对外经济贸易大学联合举办了多期风险管理与保险方向专业在职研究生课程班；与深圳永兴元合作，开展以网络教育平台为主、光盘学习为辅的继续教育培训试点工作；向地方税务部门办理了税收登记手续，在考试中心设置了税控设备，编写和有偿发放营销员继续教育读本，在换证、展业证审核中开展有偿服务（每次、每人收取5元），在一定程度弥补了协会经费不足。

保险合同纠纷调解。

成立了北京保险合同纠纷调解委员会，组织会员公司签订了《北京保险合同纠纷调解自律公约》，并向业内外聘请了近百名包括保险、律协、消协等各界专业人士作为资深调解员，轮流上岗执行调解。

执行调解采取回避原则。

对于符合受理条件的消费者，在20个工作日内完成调解工作，而消费者不需为此承担任何费用。

目前已调解了60多起案件。

此外，作为全国保险兼业代理机构政策试点地区，北京协会还承担了B类保险兼业代理机构申报的初审工作。

介入招投标业务。

研究制定了财险招投标自律公约，主要做法是由投标公司对招标项目先进行审核，如经审核认定招标条件合理，可履行正常的招投标程序。

如投标公司认为项目不合理，可报告协会，由协会出面与组织招标的中介机构进行沟通协调。

如中介机构仍坚持原有意见，可向北京保监局报告，并组织投标公司抵制招标，要求会员公司终止与该中介机构的合作。

营销员自律管理。

研究签订了《北京寿险行业营销员增员及流动自律公约》，拟出台《北京寿险行业增员及流动自律公约实施细则》，制定和实行了《北京保险行业寿险营销员警示信息管理规定（试行）》，以此作为监督营销员有序流动的管理准绳。

控制车险市场贴费。

在承保方面，车险信息共享平台已与北京交管局的交管数据对接，承保的浮动因子可通过平台返回，即事实上由平台来定价，从而对承保价格实现了一定控制。

目前正在制定商业车险的费率浮动管理方案，依托平台控制产品定价；在理赔方面，主要通过车险信息共享平台与各公司理赔系统对接，并将理赔信息向社会公示，各会员公司及客户均可通过互联网查到赔案的相关信息，从而控制扩赔和假赔案等问题的产生。

自律检查及处罚。

北京市保险协会一般每年组织一次自律检查，财险检查重点为客户服务质量，如交强险平台、理赔、交通事故快赔及建立客户告知制度等；寿险检查重点为营销员管理、航意险、意外伤害与健康保险以及银代销售误导。

检查方式为抽调各公司人员进行交叉互检，平时不定期的安排一些暗访。

在违约处罚上，自律文件中规定了相应的处罚措施，处罚方式主要以业内通报为主，严重的可收取自律管理费（罚款）和媒体曝光，但尚未执行过。

公司交流方面，两会组织了产寿险公司两核人员、交强险信息库运行管理人员、银保渠道管理人员、营销品质管理人员、培训部门管理人员、考试工作管理人员、调解工作人员等多层面、多领域的交流活动；在协会交流方面，积极参加京津沪渝四市保险协会秘书长联席会、华北地区保险协会秘书长联席会；以走出去和引进来的方式，与山西、大连、青岛、辽宁、江苏、深圳、四川等省市开展了相关方面的交流。

在国际交流方面，近两年，两会组织会员公司的中高层管理人员先后分赴美国、澳洲、英国、德国、日本、香港、台湾、新加坡等地区，与境外和国外的保险组织机构和专家交流学习。

办好《北京保险》会刊。

《北京保险》（月刊）是两会会员单位交流学习和展示风采的平台，并针对各个不同时期的市场焦点，策划、组织业内资深专业人士开展专题讨论，开展了多项市场调查活动，为市场发展提供数据支持。

组织业内通讯员培训。

两会建立了全行业的通讯员队伍，为提高信息报送水平，曾经举办通讯员专题培训班进行案例教学。

并组织会员公司的品牌宣传经理，赴深圳招商银行总行及平安集团总部进行学习交流。

编印保险知识手册。

两会首次与北京消费者协会合作，联合印制了《汽车保险消费指南》和《人寿保险消费指南》两本语言易懂、图文并茂的保险知识手册，有效提高了行业的社会认知度，会员公司征订数量已超过20万册。

制作了北京保险地图，在奥运期间提供人性化的保险宣传服务；开展新闻媒体沙龙。

两会组织召开媒体沟通会，采用定期在网站上公布数据、组织媒体深入采访、安排专家成员接受专访及现场答疑等方式进行行业宣传。

聚集业内与京城各媒体，举办理赔其实并不难的保险媒体沙龙活动，增强了行业与新闻媒体的理解与互信。

目前，辽宁省行业协会和学会已经进行了秘书处合署办公，但两会的其他资源尚未有效整合，还存在职责交叉、工作重复、浪费资源等问题。

为此，辽宁省协会和学会应当进一步推动两会合署办公改革工作，修改完善学会《章程》和会费收缴办法，大幅降低学会会费标准，吸纳所有保险公司入会，实现协会和学会的会员单位、理事会、秘书处完全合暑办公，并于2009年一并完成两会换届工作，实现两会联合换届、联合收费、联合开展活动，有效整合利用协会和学会资源。

深化协会改革和强化协会职能必须首先解决秘书处人员的职业素质、职业待遇和职业发展空间问题，要逐步把协会变成为业内的良好职业选择，继续推动省市协会人事改革，建议监管部门出台全省协会人事改革指导意见或组织人事管理指引，各协会按照统一的部门设置、岗位需求、学历要求、素质标准，调整现有人员，吸纳优秀和骨干力量，尽快实现全员聘用制。

完善秘书处人员的职级管理和薪酬待遇，加强人才筹备和锻炼培养，对于优秀人才的选聘可以灵活调整工资待遇。

对于业绩卓越、热心协会工作的人员，要晋升职级和待遇，让年轻和优秀人才安心在协会工作。

争取利用1-2年的时间，把全省协会秘书处建成一支老中青相结合、以年富力强人员为主的专职化队伍。

客观总结以往省市协会自律工作的经验做法，我们认为依托签订自律公约、组织自律检查、开展自律惩戒，虽然在一定程度上短暂规范市场，但这种传统的自律管理模式效果甚微，特别是在地市和基层单位难以取得实效，与监管机关无法实现相互补充、相辅相成。

今后，省市协会应当更多地依靠技术手段，建立行业自律管理机制，加快推进车险信息平台建设。

加强沟通协调，尽早实现我省车险平台与交管部门以及公司商业险理赔系统的数据对接，有效控制扩赔、假赔案、变相降价等违法违规问题。

进一步规范清理全省商业车险数据，适时建立商业车险平台；充分利用营销员管理信息系统。

省协会将营销员信息系统管理调整由寿险部统一管理，充分利用技术手段和系统功能，完善营销员一揽子自律管理机制和流程。

会员服务是保险协会和学会的基本职责，不能因为强化自律而忽略和偏废会员服务，否则协会的发展就成为无根之水、无本之木。

会员服务必须突出专业性、价值性，要体现出会员和非会员的差异性，重点在服务态度、服务项目和服务价值上下工夫。

省市协会在履行好自律职能的同时，应当进一步强化和拓展会员服务职能。

教育培训服务。

省协会尽快建立全省教育培训工作专业委员会，由委员会研究组织业内各层级人员的在职教育、专题培训、各种资格考试以及相关培训。

省协会应当申办成为全省保险从业人员继续教育培训机构，以较低价格组织管理省内继续教育工作。

在条件成熟时，省市协会应当自建保险从业人员考试培训中心，有效整合和开发保险考试培训资源。

业内外交流服务。

省协会组织会员单位不同层面和领域的相关人员，赴国际国内先进地区进行学习交流。

通过建立寿险高管人员非政府论坛、寿险企划人员俱乐部等方式，组织开展多种形式的业内交流。

随着会员单位数量增加、服务范围扩展，加之秘书处人事制度改革、省市协