第8章 金融科技的风险与监管

第八章金融科技风险与监管提纲金融科技的主要风险一二金融科技的风险控制监管科技应用三PARTONE金融科技的主要风险1目录金融科技风险的成因01金融科技风险的特征02金融科技风险的类型03一、金融科技风险的成因125634市场跨界要素方面的原因金融风险叠加外溢效应加大网络安全存在风险数据安全存在风险监管机制存在滞后风险123456风险的成因二、金融科技风险的特征1264735内生性难控性突发性传染性交叉性复杂性隐蔽性三、金融科技风险的类型市场风险信用风险操作风险安全风险流动性风险监管风险PARTTWO金融科技的风险控制2目录金融科技风险控制的主要手段01金融科技风险管理措施02金融科技主要业务风险控制实例03英国金融行为管理局（FCA）：《“创新项目”计划》；国际保险监督官协会（IAIS）：《普惠保险业务准则》；国际证监会组织（IOSCO）：《金融科技研究报告》；美国国家经济委员会（NEC）：《金融科技监管白皮书》；美国货币监理署（OCC）：《金融科技企业申请评估章程》；中国：《关于促进移动互联网健康有序发展的意见》、《关于落实<政府工作报告>重点工作部门分工的意见》、《大数据产业发展规划》、《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》、《处置非法集资条例(征求意见稿)》、《关于防范代币发行融资风险的公告》。一、金融科技风险控制的主要手段1、政策手段一、金融科技风险控制的主要手段2、技术手段0102030405人工技能冒烟指数、图谱分析、风险大脑数字加密传输技术知识图谱无监督机器学习一、金融科技风险控制的主要手段3、协同手段010203新加坡金融管理局（MAS）VS云科技企业；加拿大监管部门VS八十多家金融机构；美国颁布《金融科技框架白皮书》。二、金融科技风险控制措施

完善金融科技监管的基本规则明晰监管科技定位、大力发展监管科技打造金融科技人才库推进自主评级机构建设，完善失信惩戒机制01020304规则人才监管机制三、金融科技主要业务风险控制实例以民生银行的“E融平台”为例，探讨金融科技主要业务风险控制。民生银行聚焦供应链核心企业与供应链中小企业之间的交易场景，围绕采供销各交易环节的金融服务需求，搭建了公司网络金融——“E融平台”，真正贯彻执行了“以客户为中心”的理念，通过互联网与各类企业进行连接和互动，可以更便捷地获取银行金融服务，解决服务的物理距离问题，获得良好的操作体验。三、金融科技主要业务风险控制实例1、授信业务：大数据＋AI智能三、金融科技主要业务风险控制实例三、金融科技主要业务风险控制实例2、核查业务：破解贸易真实性3、贷后管理业务：智能贷后和风险预警（1）应收账款系统化精细化管理（2）痕迹化管理辅助风险决策二、金融科技主要业务风险控制实例推动库存动态信息和监管预警信息监管局民生银行整车厂经销商推送经销商融资使用信息和风险预警信息存储并推送库存动态信息和监管预警信息设定关键风险监控指标，对经销商整体运行情况进行实时监控民生银行对经销商定期进行贷后现场检查接收调节销售或回购所产生资金民生银行定期对监管现场展开巡查接收经销商融资使用信息和风险预警信息接收库存动态信息和监管预警信息三方协议约定的调节销售或回购所产生资金划付民生银行民生银行对经销商定期进行贷后现场检查PARTTHREE金融科技风险监管3目录国际金融科技监管政策01沙盒监管模式创新02中国金融科技监管措施03英国“主动创新型”通过制度设计鼓励创新.美国“限制严苛型”通过完善法律体系实现功能监管其他国家金融科技监管政策与经验一、国际金融科技监管政策1232.概念和主要内容1.产生背景3.理论基础4.主要类型：二、沙盒监管模式创新01020304授权式沙盒虚拟沙盒伞型沙盒创新监管沙盒的主要内容项目简要描述“沙盒”评估标准申请单位进入“沙盒”后必须实施金融科技解决方案。解决方案必须能解决金融科技的重大问题，并能给消费者带来好处，申请单位须按计划时间表按期向FCA汇报试验情况。“沙盒”的退出沙盒测试时间一旦到期，申请单位应自动退出“沙盒”，如果继续需延时，申请单位应具有延时理由，并向FCA提出申请。如果测试结果比较满意，申请单位可继续扩大试验方案。“沙盒”的流程FCA将在三周内明确申请单位的审核意见。审核通过后，申请单位的方案进入“沙盒”测试阶段，FCA对运行后的评估，将在赞成或者拒绝两项中的一项，做出明确答复。回归本源