2023年下半年银行从业资格考试个人理财真题及答案

2023年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

1.我国商业银行可以从事的业务有（）»

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

2.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误

的是（）o

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额

的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

3.商业银行的自有资金不行以投资（）。

A.公司债券

B.中心银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

4.商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.平安性原则

B.流淌性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

5.金融期货中不包括。。

A.股指期货

B.利率期货

C.外汇期货

D.债券期货

6.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当

出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

8.下列行为违反了《商业银行法》的是（）

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“xx零售银行”

D.某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

9.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，

为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务经营的原始

凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理财产品（支配）的存续期内，商业银行应向客户供应其全部相关资产的

账单，账单，供应应不少于两次，并且至少（）供应一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.依据《个人外汇管理方法》，下列不符合规定的是（）。

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材

料至少保存5年备查

B.境外个人将原兑换未运用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，

凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的常常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人

有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未运用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理

原路汇回

13.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

14.以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。

A.要求银行业金融机构报送报表、资料

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构依据规定，照实向社会公众

披露的信息不包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更

D.公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

16.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A.保藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借的房屋

17.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施，不包括（）

A.要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预料

D.重新编写有关产品介绍材料和宣扬材料

18.商业银行应确定不同投资产品或理财支配的销售起点，下列关于理财产产

品的销售起点，说法正确的是0。

A.保证收益理财支配的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财支配的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财支配的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于

评估报告制度，说法不正确的是0。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核

批准外，还应送交董事会审核

C.审核的权限，应依据产品特性和商业银行风险管理的实际状况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况

20.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的

是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范

围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如须要银行供应相关个人理财顾问服务，一

般产品销售和服务人员可以干脆为其供应服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾问看法、销售理财

支配

D.如确有须要，一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向客户供应

个人理财顾问服务

21.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先依次的主观评价，下列关于理

财价值观的说法，错误的是()。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于变更客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.依据对义务性支出和选择性支出的不同看法，可以划分为后享受型、先享

受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

22.客户交易结算账户是指存管0为每个投资者开立的、管理投资者用于证券

买卖用途的交易结算资金存管专户。

A.商业银行

B.证券公司

C.中心登记结算公司

D.中国银监会

23.商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交

易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采纳的风险限额

指标中，至少应包括0。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

24.金融机构应当依据规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进

行核对并登记

B.不得为身份不明的客户供应服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其供应一次性金融服务时，可以不供应身份证件

D.对从前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

25.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大

打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是0。

A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告知了自己的家人

C.一个客户准备买该银行的股票，向其询问，小张建议他投资要谨慎但没提

及到贪污事务

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

26.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是0。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入

管理适用审批制

B.商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申

请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的托付以投资者的自有外汇进行境外理财的，其托付

的金额不计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产

品，并统一办理购汇手续

27.外商独资银行、中外合资银行经0批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

28.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。

A.没有在规定时间内向客户供应交易的书面确认文件

B.挪用客户所托付买卖的证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

29.()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登记结算公司

30.证券公司应当妥当保存客户开户资料，托付记录，交易记录和与内部管理、

业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，

退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

32.金融市场依据()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保

险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特征

C.金融市场交易标的物D.金融商品交易的分割方式

33.综合理财支配市场风险限制方法有()。

A.商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包

含错配限额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当依据风险管理权

限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C.商业银行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额管理，但流淌性风险限

额应至少包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

34.商业银行受投资者托付以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请

代客境外理财购汇额度。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为

9.925%,拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息

是多少?()

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

36.一张10年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券，若

债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得

当年的利息收入，则提前赎回收益率为0。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

37.下列不属于客户财务信息的是0

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况将来发展趋势

38o某银行业从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户年收益的

20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

39.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不行替代的0。

A.保障功能

B.投机功能

C.储蓄功能

D.投资功能

40.不属于个人资产配置中的产品组合是()。

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

41.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公允竞争

D.信息保密

42.应当先履行债务的合同一方已经驾驭确凿的证据证明合同对方的经济状况,

严峻恶化，

所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。

A.担心抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

43.保藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于保藏品投资的说法，不正确的

是()。

A.流淌性较差

B.价格波动主要受市场偏好的影响

C.须要投资者有相当高程度的鉴别实力

D.收益率较高，适合一般投资者的投资理财

44.商业银行开展以下个人理财业务，不须要向中国银监会申请批准的是()。

A.保证收益理财支配

B.保证最低收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配

D.非保本浮动收益理财支配

45.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提中

学国银行业从业人员整体素养和0。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

46.商业银行开展须要批准的个人理财业务须要相关从业人员具备的资格不包

括()。

A.驾驭所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作阅历

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

47.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不行以实行的附加条

件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财支配期限做出调整

C.对理财支配的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

48.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人

客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性和与放开性

D.需求的差异性与层次性

49.个人理财业务中违反法律、法规应担当的法律责任不包括0。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

50.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定惩罚，下列惩罚确

定错误的是0。

A.个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以

并处没收财产

B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并

处没收财产

C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑

D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次惩罚

51.《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，商业银行开展个人理财业务

有下列情形，并造成客户经济损失的，应依据有关法律规定或者合同的约定担当责

任，但不包括()。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财

产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

52.远期外汇交易的交割期一般按()计算。

A.年

B.季

C.月

D.日

53,年金终值和现值的计算通常采纳。的形式。

A.单利

B.复利

C.贴现

D.折现

54.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是()。

A.退休规划

B.目前消费

C.购房规划

D.教化金规划

55.下列对税收规划的表述，有误的一项是0。

A.税收规划的前提是依法纳税

B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D.目的性原则是税收规划的根本原则

56.某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与将来的享受换得拥有自

己的房了，则此客户的理财价值观属于0。

A.先享受型

B.后享受型

C.购房型

D.以予女为中心型

57.关于商业银行销售理财汁划汇合的理财资金，应()。

A.与银行资产分开管理

B.依据理财合同约定管理和运用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财支配制作明细记录

58.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%,依据

单利汁算，5年后能取到的总额为0。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

59.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为0。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

60.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

61.用于时常之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的0。

A.1%〜3%

B.3%〜5%

C.5%〜10%

D.10%〜30%

62.银行业从业人员供应理财顾问服务时，应驾驭个人财务报表的分析。下列

对个人财务报表的理解，错误的一项是0。

A.须要驾驭的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C.当负债高于全部者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理运用其收入的工具

63.以下关于债券说法，错误的是()。

A.债权的可赎回条款对发行者不利

B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D.投资国债可以享受税收实惠

64.下列关于可赎回债券的说法，错误的是0。

A.可赎回债券的赎回权事实上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，一般债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值

差，这代表发行人选择赎同权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

65.下列债券不含有期权的是()。

A.可转换债券

B.附新股认股权的债券

C.抵押债券

D.可赎回债券

66.衡量债券持有人按自己的须要和市场实际状况敏捷的转让债券的难易程度

的指标是()。

A.偿还性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

67.下列行为中，()违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。

A.向同事打听客户的个人信息和交易信息

B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

68.保险兼业代理许可证的有效期限为。年。

A.1

B.3

C.5

D.10

69.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是0。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券的价格下降

70.下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

71.关于货币市场，以下说法有误的是()。

A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上的金融工具的流淌性要比资本市场金融工具的流淌性低

C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

72.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以实行的措施

是0。

A.中国银监会通报同业

B.中国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中国银行业协会通报同业

73.依据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是0。

A.发行股票的公司的监事

B.持有公司1%股份的股东

C.中国证监会的工作人员

D.承销其股份的证券公司

74.某折价发行的附息债券，票面利率是6%.则实际的到期收益率可能是0

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

75.理财人员向客户供应理财顾问服务后，客户依据理财顾问服务来管理和运

用资金，所产生的收益和风险由0担当。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

76.商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人的利益时，中国银

监会可以实行的处置方式是0。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣告破产

77.贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

78.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。

A.有关存款准备金管理规定的行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C.有关反洗钱规定的行为

D.有关金融机构设立分支机构的行为

79.金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调整功能

D.配置功能

80.商业银行内部监督部门应向0供应独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

81.我国市场的证券投资基金均为0。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.凭证式国债

82.信任市场有效的投资人通常会实行0。

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.主动投资策略

D.技术分析投资策略

83.2023年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。

2023年，上证综合指数跌破2000点时、中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票

抛出。这些行为，反映了投资者的0。

A.风险偏好

B.风险认知度

C.风险承受实力

D.风险承受看法

84.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

85.收集客户信息是银行供应理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人

信息的方

法，不包括()。

A.填写数据调查表

B.与客户交谈

C.向客户的亲朋好友打听

D.使专心理测试问卷

86.理财产品(支配)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流淌性风险

87.债券的利率风险通常包括再投资风险和()。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

88.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来担当的是0。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财支配

D.保本浮动收益的理财支配

89.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是0.

A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.了解客户的家庭收入、支出和负债状况

C.向客户仔缅介绍银行的各种理财支配(产品)

D.牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

90.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户供应的一种特性

化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户依据合同约定的投资方向

和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行依据约定方

式担当

D.在综合理财服务活动中，商业银行不行以向目标客户群销售理财支配

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题

目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，

共40分)

1.一个完整的退休规划包括。等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

2.增加型新股申购产品可以申购的对象有()。

A.国债

B.可分别债

C.可转债

D.中心银行票据

E.新股

3.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财支配，下列

关于保证收益理财产品(支配)的说法，正确的有()。

A.保证收益理财支配要求商业银行依据约定条件向客户承诺支付同定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收

益

D.商业银行不能将保证收益理财支配转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必需建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险限制在一

个相宜水平

4.证券投资基金作为一种适合一般投资者投资的理财产品，下列关于基金的特

征，正确的有()。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现实力强

E.基金财产具有独立性，平安性高

5.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。

A.房贷险

B.家庭财产险

C.分红险

D.万能险

E.投连险

6.在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的相关资产的账单,

账单应列明0。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财支配投资方向

E.理财支配收益

7.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外

汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行干脆办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行

干脆办理

8.商业银行的组织形式有0。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

9.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是0。

A.审慎性原则

B.流淌性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部限制制度原则

10.依据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括0。

A.个人理财业务人员的风险管理

B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

11.商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理

财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展状况

B.理财产品的预期最高状况

C.理财产品的投资状况

D.理财产品收益安排状况

E.个人理财业务的综合收益状况

12.基金收益安排的形式一般包括()。

A.安排现金

B.现金分红

C.安排利息

D.安排基金单位

E.红利再投资

13.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利摊还支出

C.购买高档车支出

D.已有保险的续期保费支出

E.子女就读私立学校的费用支出

14.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债

券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一样的一般债

券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾()。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

15.以下的现金流入可以看作是年金的有()。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

16.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括0。

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险测算和限制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

17.下列()因素将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉高

D.债券发行机构面临的市场风险较大

E.债券附有可转换成股票的条款

18.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告

应包括()。

A.理财支配的销售状况

B.理财支配的投资状况

C.理财支配的风险监督与限制状况

D.理财支配的收益安排状况

E.理财业务的综合收益状况

19.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的状况下

会选择的理财策略是()。

A.削减储蓄

B.削减债券配置

C.削减股票配置

D.增加基金配置

E.增加外汇配置

20.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是0。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高

D.票据的承兑人是出票人，平安性较高

E.对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款

21.下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是()。

A.金融债券的信用风险是最小的

B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变更而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流淌性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则须要在债

券市场折现，从而可能带来肯定损失

22.商业银行开展个人理财业务，应遵守0。

A.法律

B.仲裁

C.调解

D.行政法规

E.国家有关政策规定

23.下列()因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.公司股利政策变更

E.央行在市场抛售央行票据

24.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业

资产

B.在经济扩张阶段，特殊是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避开经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

25.商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违

法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特殊严峻或

者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追

究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率

C.出租、出借经营许可证

D.供应虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

26.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买股票

B活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

27.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对

产品供应者的0进行评估。

A.信用状况

B.经营管理实力

C.市场投资实力

D.市场占有率

E.风险处置实力

28.通过资产配置可稳健地增加投资组合的酬劳率，资产配置的基本步骤包括

()。

A.调查了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

29.理财产品的流淌性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,

下列说法正确的是()。

A.理财产品的收益与风险特征通常一样，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流淌性对其收益率的影响可以忽视

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放

大了预期收益率

30.理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括0。

A.合法性原则

B.节税性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

E.目的性原则

31.依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是()。

A.持有国家发行的金融债券而获得的利息

B.退休工资

C.保险赔款

D.年终奖金

E.各种投资理财产品分红

32.下列选项中属于银行业监管措施的有()。

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

33.依据职业操守规定，银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责。

A.可以

B.经内部职责调整可以

C.经过适当批准可以

D.紧急状况可以

E.特殊状况可以

34.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》规定从事境外理财的商业

银行应()。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管

帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面具体的告知投资支配、产品特征、相关风险.由

投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必需符合中国银监会的相关风险管理规定

35.依据《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得＜)。

A.干脆或间接的参与期货交易

B.从事信托投资

C.股票投资

D.非自用不动产投资

E.从事与期货业务无关的活动

36.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有0。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.银行信用风险

E.流淌性风险

37.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有()。

A.净资本和资本足够率符合有关规定

B.设有特地的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有平安高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监限制度和风险限制制度

38.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正值竞争行为的是

A.虚假广告、虚假宣扬

B.以本机构名义销售保险产品

C.向保险公司返回手续费

D.承诺赐予投保人保险合同规定以外的利益

E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

39.商业银行开展个人理财业务有下列0情形之一的，由银行监督管理机构依

据《银行监督管理法》的规定实施惩罚。

A.违反规定销售未经批准的理财支配或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财支配销售并违反国家利率管理政策，进行变

相高息揽储的

C.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

40.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，

场内交易均占主导地位

D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

E.场外交易是二级市场的基础与主体

三、推断题。请对以下各项的描述做出推断，正确的为A。错误的为B。（共

15题，每题1分。共15分）

I.按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）

2.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消退全部风险。（）

3.基金资原来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）

4.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流淌性，又可以获得资

金的时间价值。（）

5.标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）

6.商业银行销售的理财支配中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将

基础资产与衍生交易部分相分别，基础资产应依据储蓄存款业务管理，衍生交易部

分应依据中间业务管理。（）

7.债券的性质是全部权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）

8.目前:我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（）

9.商业银行开展个人理财顾问服务，应依据客户的经济状况，风险认知实力和

承受实力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务相宜的客户群体，以使

理财产品的销售额最大化。（）

10.总体而言，保险更注意的是保障，而非投资增值。（）

11.按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）

12.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效

性进行审核和测试。（）

13.银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信念：二

是提高银行业盈利实力。（）

14.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变更。

0

15.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。

0

一、单项选择题

1.［解析］答案为D。依据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行

分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产

投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2.［解析］答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总

和不得超过商业银行总行资本金总额的60%o

3.［解析］答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

4.［解析］答案为A。《商业银行法》第四条规定，平安性原则是商业银行所作

任何资产业务的第一要旨。

5.［解析］答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种

有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础

资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者实行与现货市场相反的方

向买卖利率期货，以对冲现在持有或支配持有的债券类资产的价格风险。外汇期货

也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价

格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

6.［解析］答案为Ao银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不

得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的,

银行业金融机构有权拒绝检查。

7.［解析］答案为B。依据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合

并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

8.［解析］答案为C。依据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行

业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中运用“银行”字样。

9.［解析］答案为Do自2023年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提

高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标

准2000元后的额，为应纳税所得额。

10.［解析］答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理

机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料,

保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

11.1解析］答案为Ao《商业银行个人理财业务管理暂行方法》其次十八条规定，

在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，

账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单供应应不少于两次,

并且至少每月供应一次。商业银行与客户另有约定的除外。

12.［解析］答案为B。《个人外汇管理方法》第十五条规定。境外个人将原兑换

未运用完

的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机

构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

13.［解析］答案为C。《个人外汇管理方法实施细则》其次条规定，对个人结汇

和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

14.［解析］答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

15.［解析］答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息、，事后才

能公布。

16.［解析］答案为D。推断一项资产是否属于个人/家庭资产，必需推断这个

项目的全部权归属。租借的房屋，只有运用权而没有全部权，因此不属于个人/家

庭资产项目。

17.［解析］答案为C。依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四

条规定，可知C项不正确。

18.［解析］答案为B。依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四

条规定可知，保证收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000

美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收

益理财支配的起点金额。

19.［解析］答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的

客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门

或者商业银行主管理

财业务的负责人审核。

20.［解析］答案为B。依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》其次十条

规定可知。客户在办理一般产品业务时，如须要银行供应相关个人理财顾问服务，

一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

21.［解析］答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责

任不在于变更客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方

式。因此，8项说法错误。

22.［解析］答案为A。依据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客

户的结算资金应当存放在商业银行。

23.［解析］答案为Do《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规

定，商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采纳交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采纳的风险限额指

标中，至少应包括风险价值限额八

24.［解析］答案为C。依据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与

金融机构建立关系或者要求金融机构为其供应一次性金融服务时，都应当供应真实

有效的身份证件或者其他身份证明文件。

25.［解析］答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

26.［解析］答案为Co《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》第十二

条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准

入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行

方法》第十三条规定，商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，

应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行

开办代客境夕1-at财业务管理暂行方法》第十五条规定.在批准的购汇额度内，商

业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正

确答案为C。

27.［解析］答案为A。依据《外资银行管理条例》其次十九条和第三十一条规

定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，须要

经过中国人民银行批准。

28.［解析］答案为D。依据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损

害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

29.［解析］答案为B。依据《证券投资基金法》其次十九条规定可知，基金托

管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出

具看法。

30.［解析］答案为D。依据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保

存客户资料料的期限不得少于二十年。

31.［解析］答案为B。依据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券

的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

32.［解析］答案为C。金融市场依据交易标的物划分为货币市场、资本市场、

外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

33.［解析］答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，

所采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业

银行个人理财'业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可

承受的市场风险限额外，还应当依据风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人

员的风险限额，并确定每一理财支配或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商

业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可依据实际业务状

况确定流淌性风险限额的管理.但流淌性风险限额应至少包括期限错配限额；所以

C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事

先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

34.［解析］答案为B。依据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法》

第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

35.［解析］答案为Bo拆入利率=9.925%-0.075石之10%。拆入到期利息

=200000010%xl/365=548（元）。

36.［解析］笨案为C.提前味闻收A率的计算公A为：P=＞万圣,表示传

界的市场价格」，表示第t期利息支出,n表示提前赚0日的时期敏表示提杭味用价格.1

△示提前睢田收女今；代入本题敦据950n粤晋将+盘鲁，可得轲提前K回收丈率勺

22.1%»

37.［解析］答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程

度，是不行量化的指标，因此不属于客户财务信息。

38.［解析］答案为C。依据《刑法》第一百四十八条第一款规定.银行或者其

他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为

他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人全部

的，构成公司、企业人员受贿罪。

39.［解析］答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险

转移给保险公司而具有保障功能。

40.［解析］答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最

低与酬劳最佳的原则，将资金有效地安排在不同类型的资产上，构建达到增加投资

组合酬劳与限制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。

41"解析］答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚恳信用、遵守法律合规、

专业胜任、勤勉尽职、爱护商业隐私和隐私、公允竞争。所以D项不符合题意。

42.［解析］答案为A。依据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知.担

心抗辩权指应当先履行债务的当事人，有准确证据证明合同对方的经济状况严峻恶

化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行依次的，应

当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行依次。先履行一方未履

行的.后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

43.［解析］答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等保藏品的价值一般都比较高,

投资人要具有相当的经济实力，不适合一般投资者的投资理财。

44.［解析］答案为D。依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第四十六

条规定可知，非保本浮动收益理财支配是须要报告的个人理财业务，不须要申请批

准。

45.［解析］答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行

业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为.提中学国银行业从业

人员整体素养和职业道德水准。

46.［解析］答案为D。依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十四

条规定可知，对个人理财业务人员应满意的资格要求中不包括具备国家理财规划师

资格。

47.［解析］答案为A。依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》其次十三

条和其次十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财支

配期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一

般理财支配不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

48.［解析］答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财