2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理强化训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原

则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】B

2、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者

持票人的票据是（）。

A.银行支票

B.银行本票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】B

3、商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管

理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会

【答案】B

4、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是

（）o

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本

【答案】D

5、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有

的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，

使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机

处理联网。

A.数据应用

B.数据大集中

C.现代化支付

D.互联互通

【答案】B

6、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。

A.亲访客户

B.亲见客户签名

C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件

D.亲见客户户口簿原件及护照原件

【答案】D

7、资产负债管理是风险限额下的一种（）管理，通过对资产负债组

合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业

价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性

【答案】C

8、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）o

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.合规谨慎原则

D.信息披露原则

【答案】D

9、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）o

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特

性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区

间

【答案】B

10、形式为“生产者一代理商T批发商一零售商一消费者”的分销

渠道是（）类型。

A.三层渠道

B.四层渠道

C.二层渠道

D.五层渠道

【答案】A

11、"许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

（）o

A.原则

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

12、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》不良贷款率是指

不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

【答案】B

13、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办

理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理

行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、

代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】B

14、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆

贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

【答案】B

15、()要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的

条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

【答案】C

16、下列()措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管

理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低

价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

【答案】A

17、根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设

置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）和与

自身能力相适应的原则。

A.独立评级

B.合规经营

C.审慎经营

D.分级管理

【答案】C

18、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证

承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支

付或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明

【答案】B

19、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.保证金存款

【答案】D

20、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要

求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5%,

6%和8%

B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和

0~2.5%

C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为

11.5%和10.5%

D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%

【答案】D

21、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性

功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础

设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

22、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民

币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%

B.11.0%

C.12.0%

D.15.0%

【答案】A

23、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管

理机构可以采取的监管强制措施的是（）o

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

24、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）o

A.办理汽车售后回租业务

B.收取购车贷款客户保证金

C.吸收股东1个月以上的存款

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

【答案】D

25、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资

产或指数，以下（）不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】D

26、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

27、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是

（）o

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

【答案】B

28、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

29、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动

情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释

能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议

【答案】B

30、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

31、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

32、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法,

其内容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉张力

D.皮肤颜色

【答案】A

33、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

【答案】A

34、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管

理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管

理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

35、责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

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C.仃为罚

D.申诫罚

【答案】C

36、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银

行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行

账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商

业银行（）o

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

【答案】A

37、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期

信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般

企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）o

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

38、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、

组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性

风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】B

39、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定

而规定的银行必须持有的资本是（）。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.监管资本

【答案】D

40、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

41、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】D

42、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%

调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点

文—4—山|1|而安rfti。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

43、"许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的

（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】A

44、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、

风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银

行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

【答案】C

45、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、

I十,息、O

A.对公存款

B.储蓄存款

C.单位协定存款

D.协议存款

【答案】B

46、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）o

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】B

47、（）是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

【答案】A

48、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）o

A.行业价格法

B.逆向倒推法

C.综合评价法

D.内部评级法

【答案】D

49、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

50、金融工作的永恒主题是（）0

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放

【答案】C

多选题（共30题）

1、现有的国内支付结算方式包括（）o

A.汇票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.汇兑

【答案】ABCD

2、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）o

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、

产业政策等对系统性区域性风险的影响

C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定

领域和经济波动对金融体系的冲击

D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性

金融机构的风险状况

【答案】ABCD

3、下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的

说法正确的有（）o

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础

D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一

模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性

覆盖率有关的定性信息

【答案】ABCD

4、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监

测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门

【答案】AB

5、（）不属于商业银行资产负债管理计划中的风险控制计划。

A.外汇存贷款计划

B.利率风险控制计划

C.资本充足计划

D.人民币存贷款计划

E.经济资本计划

【答案】ACD

6、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）o

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】ACD

7、对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

【答案】ABCD

8、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.风险管理策略

D.内部控制和审计体系

E.风险偏好和风险承受能力

【答案】ABCD

9、下列关于海运提单的说法错误的是（）。

A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据

C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让

D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明

【答案】C

10、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按（）不同划分的。

A.预测期限

B.预测对象

C.预测性质

D.预测范围

【答案】D

11、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）o

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】ABCD

12、商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的

B.具有潜在效益性

C.能用货币准确计量和估价

D.具有潜在的风险

E.具有偿还性

【答案】ABC

13、保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

【答案】ABCD

14、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置

D.完善公司治理和信息披露

E.强化监管资本基础

【答案】ABCD

15、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执

行董事会的决议，应当履行的职责包括（）o

A.制定风险管理政策和程序.定期评估.必要时调整

B.评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告

C.建立完备的管理信息系统和数据质量控制机制

D.聘任风险总监或其他高级管理人员.牵头负责全面风险管理

E.对董事会设定的风险限额进行细化并执行，包括但不限于行业、

区域、客户、产品等维度

【答案】ABC

16、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款

【答案】ABCD

17、银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

【答案】BCD

18、商业银行的内部控制措施包括（）0

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

19、贷款承诺业务的主要风险点包括（）。

A.市场风险

B.操作性风险

C.项目评估风险

D.信用风险

E.政策性风险

【答案】BC

20、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款

【答案】AB

21、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括

（）o

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施

【答案】ABCD

22、“只要产品质量好，就一定有销路”反映的观念是（）。

A.生产观念

B.产品观念

C.销售观念

D.市场营销观念

【答案】B

23、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的

大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件有（）o

A.最近1年的营业收入不低于50亿人民币或等值的可自由兑换货币

B.财务状况良好.最近3个会计年度连续盈利

C.最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上

D.承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银监