2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师题库附答案（典型题）

单选题（共50题）

1、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。后来由于

工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续

缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。

合同效力中止之后（）年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司

有权解除保险合同。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

2、用B系数来衡量股票的（）。

A.信用风险

B.系统风险

C.投资风险

D.非系统风险

【答案】B

3、下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。

A.是一种成熟的还款方式

B.智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车

C.智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保

D.每期的支出小于传统还款方式

【答案】B

4、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()。

A.居民住宅抵押贷款

B.汽车销售贷款

C.人寿、健康保单

D.固定贷款投资

【答案】D

5、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追

求基金资产长期增值的基金是()。

A.成长型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.伞形基金

【答案】C

6、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也

需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的Oo

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

7、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。

A.最低买入价和最低卖出价

B.最高买入价和最低卖出价

C.最高买人价和最高卖出价

D.最低买入价和最高卖出价

【答案】B

8、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户

的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金

比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限

内，根据各类资产的0,确定最能满足投资者风险与回报率目标的

长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】A

9、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.一年

B.两年

C.三年

D五年

【答案】A

10、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存

于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当（）。

A.视为张某的婚前个人财产

B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产

C.由张某与其妻子平均分割

D.由张某与其妻子进行协商确定

【答案】A

11、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续3年不分红，则不

能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本

作为股息派发，称之为()。

A.股票股息

B.财产股息

C.负债股息

D.建业股息

【答案】A

12、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周

期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度

B.指每个周期内各年度平均的经济增长率

C.指每个周期内波谷年份的经济增长率

D.指每个周期内波峰年份的经济增长率

【答案】B

13、保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的

权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同

意的意思表示，这体现出保险合同是()。

A.双务合同

B.有偿合同

C.要式合同

D.附和合同

【答案】D

14、关于零存整取，下列说法中错误的是0。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D.适应面较广，手续简便

【答案】C

15、合伙人对合伙企业债务承担的责任是0。

A.有限责任

B.无限连带责任

C.以出资比例承担责任

D.与合伙人协商承担责任的比例

【答案】B

16、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。

A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首

期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险

费的

B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的

C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的

D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立3个月

后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的

【答案】B

17、()是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，作

为债权人的被保险人在信用贷款或者售货交易过程中，当债务人不

清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一

种财产保险。

A.保证保险

B.信用保险

C.责任保险

D.财产保险

【答案】B

18、在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的()

与每月支出的比值。

A.总资产

B.流动性资产

C.固定资产

D.变动资产

【答案】B

19、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，

汽车金融公司贷款的缺点在于()。

A.申请的贷款额度大

B.贷款年限长

C.贷款利率高

D.无杂费

【答案】C

20、财政政策对经济的干预是通过财政制度的()功能和斟酌使用的

财政政策进行的。

A.潜在调节器

B.内在稳定器

C.自动调节器

D.收支平衡

【答案】B

21、公证的法律效力不包括()。

A.证据效力

B.强制执行效力

C.法律行为生效的实质要件

D.法律行为生效的形式要件

【答案】C

22、（）是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发

放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】C

23、普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大,

在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到

普通股比优先股能获得更高的收益。

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余资产分配

【答案】D

24、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并

按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算（）。

A.股利收益率

B.获利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率

【答案】C

25、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事

件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】C

26、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数

的1%。，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

27、有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。

A.住房公积金贷款

B.住房商业贷款

C.住房组合贷款

D.住房抵押贷款

【答案】A

28、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销

干预。资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越0,浮动汇率

制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。

A.有效冲销干预

B.弱效冲销干预

C.弱效非冲销干预

D.有效非冲销干预

【答案】D

29、下列子女教育规划工具中，利率最高的是()。

A.活期储蓄

B.定期存款

C.教育储蓄

D.大额存单

【答案】D

30、某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的()进行兑付。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.收盘价

【答案】B

31、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】C

32、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款

额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

33、保险成立的前提是()。

A.众人协力

B.风险损失

C.风险因素

D.特定的风险事故

【答案】D

34、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之

日起()内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人

享有解除保险合同的权利。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】C

35、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在

人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内,

以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除

合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

A.宽限期

B.犹豫期

C.复效期

D.除斥期间

【答案】D

36、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】C

37、到现在为止，仍有较多人未建立应有的退休储备。关于其原因

阐述不准确的是()。

A.作为诸多父母执着信念的“养儿防老”的旧观念依然存在

B.居民的生、老、病、死均被纳入国家计划，居民无须对自己的退

休后生活有过多的担忧

C.退休养老规划过于单一和保守

D.退休养老规划意识的淡薄

【答案】B

38、下列不能作为祖孙间产生抚养关系具体条件的是()。

A.父母双方已死亡；或一方死亡，另一方确无抚养能力；或父母均

无抚养能力的

B.孙子女未成年的，需要抚养的

C.祖父母、外祖父母有负担能力的

D.父母离婚双方均不想抚养

【答案】D

39、企业年金具有（）的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市

场健康稳步发展。①注重专家理财；②组合投资；③分散风险；④

长期回报；⑤收益率高。

A.①GXD@

B.①②@④

COWS）

D.①②（WS）

【答案】B

40、经济波动的幅度按（）分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。

A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小

B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小

C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小

D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小

【答案】A

41、下列各项不属于可保利益原则作用的是（）。

A.防止赌博行为的发生

B.防止道德风险发生

C.避免重复保险的发生

D.规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额

【答案】C

42、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。

A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变

化规律

C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析

【答案】C

43、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A.封闭式基金的份额数量是随时变化的，开放式基金的份额数量是

固定的

B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买，封闭式基金在二

级市场上买卖

C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元，封闭式基金最小投资

额为1手

D.开放式基金每天公布一次净值，封闭式基金每周至少公布一次净

值

【答案】A

44、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产

业政策属于()。

A.产业组织政策

B.产业布局政策

C.产业技术政策

D.产业结构政策

【答案】D

45、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。

A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

B.本人的学历证明材料

C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

D.与国家留学基金签署的回国工作承诺

【答案】D

46、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应

作有利于被保险人的解释

B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的

C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决

D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理

【答案】C

47、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。

A.存期不满3个月的，按活期利率计息

B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计

息

C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息

D.存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息

【答案】D

48、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率

为6%o央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%,则从7月1日开始,

小李的车贷利率应为()。

A.5%

B.5.50%

C.6%

D.6.50%

【答案】C

49、下列四个关于时间优先原则的陈述中，0是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申

报时序

【答案】B

50、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士()。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

多选题(共30题)

1、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

2、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】ABCD

3、会计要素的计量属性包括0。

A.历史成本

B.重置成本

C.可变现净值

D.现值

E.公允价值

【答案】ABCD

4、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表

明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以

分为()。

A.古典型

B.增长型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

5、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化

B.发生重大亏损

C.减资

D.申请破产

E.涉及公司的重大诉讼

【答案】ABCD

6、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下列

说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

D.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

7、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中

B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这

是转继承发生的前提条件

C.继承人不存在丧失继承权的情况

D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使

继承权的情形

E.转继承只可发生在遗嘱继承中

【答案】BCD

8、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

9、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均

数，计算公式为：,

A.x—第i组的加权平均值

B.f—第i组的次数

C.k-分组数

D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的

数量

E.以上说法都正确

【答案】BCD

10、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示

B.行为人的意思表示必须完整不能残缺

C.行为人的意思表示必须被第三人可识别

D.必须是双方当事人的意思表示

E.行为人的意思表示必须真实

【答案】ABC

H、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已

满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在单位

E.甲的债权人

【答案】ABC

12、家庭事业形成期的理财目标有（）。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

13、家庭事业形成期的理财目标有（）。

A.购买房屋、家具

B.增加收入、子女智力开发及营养费

C.建立应急基金

D.建立保险

【答案】ABCD

14、理财规划师执业纪律规范主要包括0。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行

为

B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产

D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

【答案】ABCD

15、以下属于企业主要财务报表组成部分的是（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入支出表

D.现金流量表

E.盈亏平衡表

【答案】ABD

16、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（），.

A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价

B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果

D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

17、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为（）。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短

C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高

和扩张长度延长

E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长

【答案】BC

18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境

B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容

D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的

E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

19、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患

B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象

C.该国存在着比较有效的国际传导途径

D.该国的国际贸易较少

E.该国是计划经济

【答案】ABC

20、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

21、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资

产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几

个规定：（）。

A.所提供的劳务发生在境内

B.在境内载运旅客或货物出境

C.在境内组织旅客出境旅游

D.转让的无形资产在境内使用

E.所销售的不动产在境内

【答案】ABCD

22、单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

23、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出

售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额,

对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具

体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户

手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额

的大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金

不再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证