银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷1（共154题）

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷1（共5套）（共154题）银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、下列选项中，()不属于借款合同审查的主要内容。[2016年6月真题]A、贷款种类B、借款用途C、保证期间D、贷款利率标准答案：C知识点解析：借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证期间属于保证合同的审查内容。2、下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。[2015年10月真题]A、商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B、借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C、借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D、在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象标准答案：A知识点解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。3、借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。[2015年10月真题]A、其他支付B、自主支付C、实贷实付D、受托支付标准答案：D知识点解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。4、下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是()。[2015年5月真题]A、企业法人执照B、已正式签署的合营合同C、借贷双方已正式签署的借款合同D、已正式签署的建设合同标准答案：C知识点解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。5、为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的()。[2014年11月真题]A、放款执行部门B、贷款调查部门C、内部审计部门D、贷款审查部门标准答案：A知识点解析：《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中责任部门即放款执行部门。6、下列关于借款人自主支付的表述，错误的是()。[2014年11月真题]A、自主支付是受托支付的补充B、自主支付应遵守实贷实付原则C、自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D、在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求标准答案：C知识点解析：C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。7、商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是()。[2014年6月真题]A、授信审批部门B、信贷营销部门C、风险管理部门D、放款执行部门标准答案：D知识点解析：放款执行部门的主要审核内容包括：①审核合规性要求的落实情况；②审核限制性条款的落实情况；③核实担保的落实情况；④审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；⑤审核资本金同比例到位的落实情况；⑥审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；⑦审核提款申请是否与贷款约定用途一致。8、在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是()。[2013年11月真题]A、满足有效信贷需求B、防止贷款资金闲置C、防范信贷风险D、防止贷款诈骗标准答案：A知识点解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。9、商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供()。[2012年6月真题]A、银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B、有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C、施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D、当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件标准答案：B知识点解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。10、受法律保护的借贷关系开始于()。A、贷款审查通过B、贷款审批通过C、签署借款合同D、借款合同生效标准答案：D知识点解析：借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。11、下列关于合同审核的说法，不正确的是()。A、合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D、合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认标准答案：A知识点解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。12、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()。A、贷款调查B、贷款审查C、贷款审批D、贷款发放标准答案：D知识点解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。13、银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是()。A、计划放款原则B、比例放款原则C、进度放款原则D、资本金足额原则标准答案：C知识点解析：一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投入，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则oAB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)14、在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括()。[2016年6月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。15、下列关于放款执行部门的职责说法正确的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实；放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。③其他职责。16、根据相关规定，如果借款人发生()情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。[2015年5月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。17、商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。[2014年6月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。18、商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。[2012年6月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：暂无解析19、下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：CE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。20、某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。21、贷款合同审查主要是对信贷业务中涉及的()进行检查。标准答案：A,B,C,E知识点解析：一般信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等，贷款合同审查即是对这些合同进行检查。22、在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的()等正确、真实无误。标准答案：B,C,D,E知识点解析：在审核借款凭证时，信贷员要根据借款合同认真审核，确认贷款合同用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后，在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字，交由有关主管签字后进行放款的转账处理。23、推行实贷实付的现实意义包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：推行实贷实付的现实意义有：①有利于将信贷资金引入实体经济，在满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用，杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题；②有利于加强贷款使用的精细化管理，督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力；③有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)24、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。25、商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。26、商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()[2014年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。四、综合题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下请根据以上情况完成下列问题。[2016年6月真题]27、当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入()万元。标准答案：4000知识点解析：在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40％，借款人自有资金最低应投入10000×40％=4000(万元)。28、关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是()。标准答案：C知识点解析：贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。29、关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是()。标准答案：A知识点解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。30、关于9月10日采购水泥款550万元，下列说法正确的是()。标准答案：C知识点解析：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资(3亿元)的5％为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()要求。[2015年10月真题]A、计划、比例放款B、资本金足额C、进度放款D、适宜相容标准答案：B知识点解析：资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。2、下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是()。[2015年10月真题]A、按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C、自主支付是实贷实付的重要手段D、协议承诺是实贷实付的外部执行依据标准答案：C知识点解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。3、关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。[2015年5月真题]A、贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C、借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例标准答案：A知识点解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。4、下列有关贷款自主支付的表述，错误的是()。[2015年5月真题]A、事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B、在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C、自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D、在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途标准答案：C知识点解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。5、下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是()。[2014年11月真题]A、商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则B、贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C、商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D、贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求标准答案：C知识点解析：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。6、在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的________，分销给其他银团成员的份额原则上不低于________。()[2014年6月真题]A、50％；20％B、10％；50％C、20％；50％D、50％；10％标准答案：C知识点解析：根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。7、固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过()万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。[2014年6月真题]A、300B、800C、200D、500标准答案：D知识点解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。8、________是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后，由借款人________给符合合同约定用途的借款人交易对象。()[2013年6月真题]A、自主支付；自主支付B、受托支付；受托支付C、其他支付；其他支付D、实贷实付；实贷实付标准答案：A知识点解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。9、贷款经批准后，银行业务人员应先()。A、通知有关人员B、落实贷款批复条件C、与借款人签署借款合同D、发放贷款标准答案：B知识点解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。10、下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是()。A、合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式B、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全C、合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致标准答案：A知识点解析：填写合同时，合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。11、根据《民法通则》的规定，债权适用()年诉讼时效规定。A、1B、2C、3D、4标准答案：B知识点解析：根据《民法通则》的规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。12、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意()。A、抵(质)押协议的合规性B、抵(质)押协议中的担保条件C、抵(质)押协议中的担保期限D、抵(质)押协议生效的前提条件标准答案：D知识点解析：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)o对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。13、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。A、银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B、当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C、借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D、客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取标准答案：A知识点解析：根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)14、商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析15、下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C知识点解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。16、下列关于实贷实付说法正确的有()。[2015年5月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：B项，贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。17、下列关于贷款支付的表述，正确的是()。[2013年6月真题]标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。18、贷款合同通常存在不合规、不完备等缺陷问题，属于这一问题的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项属于签约过程中的违规操作。19、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：A项，贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定。银行应按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。20、贷款发放审查主要是对()审查。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：贷款发放审查的内容主要有：①贷款合同审查；②提款期限审查；③用款申请材料检查；④账户审查；⑤提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。21、在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押合同不含有的需审查条款有()。标准答案：D,E知识点解析：不管是抵押合同，还是质押合同，都含有关于债务人履行债务的期限、抵(质)押物的名称、数量、质量、状况、担保范围等条款。质物移交时间、生效时间只有质押合同才涉及，抵押合同由于不转移担保物的占有，因而不涉及。22、借款人如出现违约，银行有权采取的措施有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：借款人如出现违约，银行有权分别或同时采用下列措施：①要求借款人限期纠正违约事件；②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务；④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)23、在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。()[2016年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。24、借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在实际操作中，需要注意两个问题：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。25、审慎合规地确定贷款资金在借款入账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。()[2014年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：自主支付的操作要点包括：①明确贷款发放前的审核要求；②加强贷款资金发放和支付后的核查；③审慎合规地确定贷款资金在借款入账户的停留时间和金额。26、借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。()[2013年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。[2015年10月真题]A、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B、配合贷款人对贷款的相关检查C、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D、及时提取贷款并适当转化为银行存款标准答案：D知识点解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；③配合贷款人对贷款的相关检查；④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。2、贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指()环节，以区别贷款发放与支付环节。[2015年10月真题]A、贷款发放B、贷款审查C、贷款审批D、贷款调查标准答案：C知识点解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放"是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。3、()是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[2015年10月真题]A、实贷实付B、受托支付C、自主支付D、其他支付标准答案：B知识点解析：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。4、下列不属于贷款发放审查中担保落实情况内容的是()。[2015年5月真题]A、是否已按要求进行核保B、担保人的担保资料是否完整、合规、有效C、抵(质)押物保险金额是否覆盖信贷业务金额D、是否可以事后补办抵(质)押登记标准答案：D知识点解析：贷款发放审查中担保落实情况主要包括：①担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；②是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；③抵(质)押率是否符合规定；④是否已按规定办理抵(质)押登记；⑤抵(质)押登记内容与审批意见、抵(质)押合同、抵(质)押物清单、抵(质)押物权属资料是否一致；⑥是否已办理抵(质)押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额。5、商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。[2014年11月真题]A、计划、比例放款B、实贷实付C、资本金足额D、适宜相容标准答案：A知识点解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。6、()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。[2014年6月真题]A、保证合同B、质押合同C、借款合同D、抵押合同标准答案：C知识点解析：借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。7、在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。[2014年6月真题]A、资本金足额B、适宜相容C、计划、比例放款D、进度放款标准答案：D知识点解析：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。8、在固定资产贷款中，()是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]A、协议承诺B、满足有效信贷需求C、受托支付D、按进度发放贷款标准答案：D知识点解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。9、甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2009年底，项目已完175％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。[2010年5月真题]A、计划、比例放款原则B、进度放款原则C、及时性原则D、资本金足额原则标准答案：B知识点解析：暂无解析10、贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指()。A、贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B、贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C、贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D、贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰标准答案：B知识点解析：ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。11、下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是()。A、是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B、是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C、贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D、通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为标准答案：C知识点解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。12、下列关于放款执行部门的说法，不正确的是()。A、放款执行部门负责贷款发放和支付审核B、放款执行部门应独立于前台营销部门C、放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导D、设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制标准答案：C知识点解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。13、在贷款发放中，对借款合同审查应着重于()的审查。A、合同形式B、合同必备条款C、合同附加条款D、合同生效条件标准答案：B知识点解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)14、放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。[2016年6月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。15、具有()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。[2015年10月真题]标准答案：D,E知识点解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：①与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；②支付对象明确且单笔支付金额较大；③贷款人认定的其他情形。16、商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。[2015年5月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。17、对于流动资产贷款，商业银行应根据()，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。[2014年6月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。18、下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有()。[2010年5月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括挪用贷款的情况和其他违约情况。前者具体包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。后者具体包括：①未按合同规定清偿贷款本息；②违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营等。19、贷放分控的操作要点主要包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：CE两项属于放款执行部门的职责。20、关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。21、在贷款发放时，对保证合同应着重审查的条款有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：贷款发放时，对保证合同的条款审查主要应注意以下条款：①被保证的贷款数额；②借款人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证期间；⑥双方认为需约定的其他事项。22、贷款发放时，银行要核查提款申请书中的()等要素，确保提款手续正确无误。标准答案：A,B,C知识点解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。23、在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：除ABCDE五项外，在自主支付方式下，贷款资金发放和支付后的核查内容还包括：判断借款人实际支付清单的可信性和其他需要审核的内容。三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)24、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。25、贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。26、自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)1、关于资本金应该同比例到位的情况，下列说法正确的是()。A、资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B、对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C、对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，还应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列D、贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金标准答案：D知识点解析：选项A，资本金与贷款同比例到位是必须要求的；选项B，越是风险加大越要严守要求；选项C，房地产也包含在此列。故选选项D。2、对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，下列情况中，放贷执行部门应该特别注意的是()。A、借款人存在轻微的贷款违规行为B、借款人财务部门负责人出现变动C、借款人高管因多年缠身的心脏病发作而死亡D、国家最新制度变化对客户生产经营产生重大不利影响标准答案：D知识点解析：选项A、B、C均属于正常的经营变化情况，尤其注意选项C并不属于非正常死亡。3、下列()不属于贷款发放的三个原则。A、计划、比例放款原则B、进度放款原则C、资本金足额原则D、最低保证资本金原则标准答案：D知识点解析：选项A、B、C内容都是贷款发放的三大原则，选项D不是。4、根据贷款发放的原则，下列做法不合规的是()。A、银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款B、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款C、如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例D、贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资标准答案：C知识点解析：贷款支取的比例不可以相应高于借款人资本金到位的比例。5、信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下列()属于抵押合同需要重点关注的条款。A、贷款种类和借款用途B、保证担保的范围和保证期间C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属及抵押的范围D、质物移交的时间，质物生效的时间标准答案：C知识点解析：抵押合同应当包括以下内容：①抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所；②主债权的种类、数额；③抵押财产的具体状况；④抵押财产的价值；⑤债务人履行债务的期限；⑥抵押权灭失的条件；⑦违约责任；⑧争议解决方式；⑨抵押合同订立的时间与地点；⑩双方约定的其他事项。A、B、D选项均不在此列。6、下列()不属于用款申请材料检查。A、审核借款凭证B、变更提款计划及承担费的收取C、检查和监督借款人的借款用途和提款进度D、审查提款申请书、借款凭证标准答案：D知识点解析：提款申请书、借款凭证审查属于和用款凭证检查并列的内容。7、下列关于贷款发放的条件说法不正确的是()。A、除首次发放贷款外，以后的每次放贷都须重复提交证明文件和批准文件B、在向借款人发放贷款前，银行必须完善担保手续C、特别注意抵押合同的生效前提条件D、贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定标准答案：A知识点解析：除首次发放贷款外，以后的每次放贷无须重复提交证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。8、甲企业于2010年年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截至2011年年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。A、进度放款原则B、计划、比例放款原则C、资本金足额原则D、及时性原则标准答案：A知识点解析：进度放款原则指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。9、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业：市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择()。A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业标准答案：A知识点解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，C行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行业＞D行业＞B行业＞C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。二、多项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)10、项目进度审核中，应该关注的特殊情况有()。标准答案：A，C，D知识点解析：在项目进度审核中，应关注以下特殊情况：①对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。②对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，需着重审核其提前采购的合理性，并关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款。③对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督；借款人提款原则上遵循“逐笔审核，形成资产才可提款支付”的原则，即提款主要用于支付开发商已投入并已形成资产的应付费用。因此选项B不正确。11、对贷款客户的限制性条款主要包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：对贷款客户的限制性条款主要包括以下类型：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤对外担保的限制；⑥资本出售的限制；⑦资本性支出的限制；⑧股东分红的限制；⑨兼并收购的限制；⑩交叉违约的限制；⑨偿债优先权的要求；(11)配合贷后管理的要求；(12)确定借款人的交易对于名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；(13)锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；(14)其他限制性条件。12、银行应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，逐步建立起()的信贷风险管理体系。标准答案：A，B，C，D知识点解析：银行业金融机构应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，不断完善业务流程、绩效管理和各项信贷制度，逐步建立起职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的独立的信贷风险管理体系。选项E不属于风控部门的工作设置原则。13、下列情况属于传统信贷管理思路下的违规操作的有()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：选项B、C、D、E都属于传统信贷管理思路的违规操作。14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；③配合贷款人对贷款的相关检查；④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。15、下列属于首次放款的先决条件文件的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：首次放款的先决条件文件有：①贷款类文件；②公司类文件；③担保类文件；④与登记、批准、备案、印花税有关的文件；⑤其他类文件，如法律意见书等。16、在长期贷款项目中，通常会包括()。标准答案：A，B，C知识点解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。17、信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下列属于借款合同需要重点关注的条款的有()。标准答案：A，B知识点解析：借款合同中主要包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式和双方认为需要约定的其他事项。选项C、D、E不在此列。18、银行在办理放款手续时，应注意()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。19、下列属于对贷款的挪用的有()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：这几项均属于对贷款的挪用，都会带来巨大的风险。20、若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取()措施。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：这都是银行可以对企业采取的合法措施。21、下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，选项A错误。对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式，选项B正确。贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准，选项C正确。贷款人不得发放无指定用途的公司贷款，选项D正确。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，选项E错误。22、实贷实付的核心要义有()。标准答案：B，C知识点解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。三、判断题(本题共14题，每题1.0分，共14分。)23、贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷放分控是指银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。24、与我国传统信贷管理思路不同，贷款新规通过强化贷前审核，将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款新规强化了贷款发放的重要性。25、有些银行在贷款审批环节设置较多的限制性条款，这样即使在放款执行环节对放款前提条件放松审核标准，也不会导致风险防范的各道防线失去作用。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：正是这样的做法加大了贷款风险。26、《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明、核对发票或者交易合同与付款凭证才是有效的验资方式。()。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。贷款人可根据项目特点、是否约定了专门的贷款发放账户等因素灵活运用。27、借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。()。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。28、对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证原本后，才能允许借款人提款。29、如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押合同在当地的公证部门保管，进行公证之后再将有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行存档。[如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证]。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押合同在当地的公证部门保管，进行公证之后再将有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行存档。[如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证]。30、无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：无论何种情况，银行都不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。除非借款合同另有规定。31、在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。32、借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。33、实务中，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：实务中，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，并承担相应责任，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。34、贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题主要考查贷款人受托支付的定义。贷款人受托支付是指在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托。将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。35、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题主要考查自主支付的定义。自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。36、自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：事后核查是借款人自主支付方式下的重要环节，由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款合同与发放支付）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)1、下面()不属于贷款合同的制定原则。A、不冲突原则B、适宜相容原则C、维权原则D、非歧视原则标准答案：D知识点解析：贷款三大原则没有非歧视原则，相反，银行一定要根据客户情况区别对待，才能做好风险管理。2、下列()不是贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定条件的新要求。A、提款条件B、贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款C、提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位D、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任标准答案：D知识点解析：贷款协议要规定借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任。老的贷款规定就有这些要求。3、为了符合不冲突原则，贷款合同应该()。A、不违反法律、行政法规的强制性规定B、不违反银行自身各项基本制度的规定和业务发展需求C、要在法律框架内充分维护银行的合法权益D、文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰标准答案：A知识点解析：其他几项都张冠李戴，选项B表述的是适宜相容原则，选项C表达的是维权原则，选项D说的是贷款协议必须完整。4、下列()不是贷款合同的签署流程。A、讨论合同B、填写合同C、审核合同D、签订合同标准答案：A知识点解析：正确的流程是：①填写合同；②审核合同；③签订合同。5、填写贷款合同的时候，()做法是不正确的。A、对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定B、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全，不能有涂改C、合同空白栏不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章或者手写“无”并由经办人员签字D、贷款金额、贷款期限、贷款利率等条款要与贷款最终审批意见一致标准答案：C知识点解析：应加盖“此栏空白”或者加盖经办人员笔迹刻印的印章，不能手写“无”。6、贷款合同的复核发生在()环节。A、填写合同B、审核合同C、审核合同与签订合同之间D、签订合同标准答案：B知识点解析：在填写、审核、签订三个步骤中，贷款合同的复核发生在审核环节。7、下列()不属于贷款合同的签订应该关注的常见工作疏忽。A、对借款人基本信息重视程度不够B、对有权签约人主体资格审查不严C、抵押手续不完善或抵押物不合格D、未在转授权的合规范围内放贷标准答案：D知识点解析：选项D当然也属于违规行为，但是如果没有权限，一开始就不应该放贷，与题意不符。8、下列说法正确的是()。A、借款人擅自更改贷款用途不会给贷款回收带来风险B、在协议中约定好贷款用途就能避免客户将贷款移作他用的风险C、若未明确约定罚息计算方法，双方常会产生分歧D、保证担保的实质是可靠有效，选择何种担保方式相对来说并不重要标准答案：C知识点解析：实践中因为约定不详细产生不少分歧，选项C正确。选项A中，借款人不得擅自更改贷款用途，否则会影响贷款的回收；选项B中，在实践中会发生客户虚构贷款用途的情况，故这种风险无法避免；选项D中，因各种担保方式间有所区别，故选择合适的担保方式很重要。9、贷款合同管理是信贷管理的重要环节，下列说法不够准确的是()。A、是一项系统工程B、涉及借款人、担保方等C、相对法律环境不是很敏感D、在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标标准答案：C知识点解析：贷款合同的管理对于政策、法规也是很敏感的。贷款合同的履行、特殊情况应对等都需要懂得相应的法律和政策。10、下列()不属于对合同管理的有关配套和支持工作。A、做好内部管理部门和岗位的设置和分工B、做好对员工的教育培训工作C、做好借款人等有关方面的解释宣传工作D、单方面扣划借款人、担保人资金标准答案：D知识点解析：选项D是合同监管不力，属于扣款侵权。11、商业银行的贷款合同符合其自身各项基本制度的规定和业务发展需求，这符合商业银行贷款合同制定的()原则。A、完善性B、不冲突C、维权D、适宜相容标准答案：D知识点解析：适宜相容原则，即贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求。12、商业银行的贷款合同要在法律框架内充分维护其合法权益，这符合商业银行贷款合同制度的()原则。A、维权B、不冲突C、完善性D、适宜相容标准答案：A知识点解析：维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。13、以下列出的某信贷员对银行内部授信流程的审核中，做法不规范的是()。A、核对银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备B、核实银行授信业务审批文书是否在有效期内C、逐一检查银行授信文件及其内容是否完善，银行授信档案中各类文件要素是否一致D、签字部分是否已经签署意见标准答案：D知识点解析：对银行内部授信流程的审核主要是审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。包括：①银行内部授信业务流程是否合规，批准手续是否合法、齐备；②银行授信业务审批文书是否在有效期内；③银行授信文件及其内容是否完善；④银行授信档案中各类文件要素是否一致；⑤是否经有权签批人签署意见；⑥等等。故选项D符合题意。14、根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，下列相关说法正确的是()。A、责任部门即是放款审核部门B、首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突C、不强制要求独立于中台授信审批部门D、中台授信审批部门可以协助完成贷款审核工作标准答案：B知识点解析：责任部门并不是放款审核部门，而是新设部门，中台也不能协助其完成审核工作，这是违反规定的。15、放贷执行部门的主要职能包括审核银行内部授信流程的()。A、合法性、合规性、完整性和有效性B、合法性、合规性、一致性和有效性C、合法性、合理性、完整性和有效性D、合法性、合理性、一致性和有效性标准答案：A知识点解析：合法性、合规性、完整性和有效性是审核内部流程的内容。二、多项选择题