银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷2（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷2（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹标准答案：A知识点解析：下调法定存款准备金率是宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升。所以，选项A的叙述是正确的。收入分配政策除了影响总体收入水平之外，还会直接影响经济体的收入分配结构。不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显。所以，选项B的叙述是错误的。国家减少财政预算是消极的财政政策，会抑制投资需求，降低资产价格。所以选项C的叙述是错误的。在股市低迷时期，通过降低(而不是提高)印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。所以，选项D的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为A。2、我国银行传统的理财产品主要是()。A、信用卡服务B、储蓄存款C、代销金融产品D、银证通标准答案：B知识点解析：暂无解析3、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是()。A、增加外汇配置B、增加国内基金配置C、减少国内股票配置D、减少国内房产配置标准答案：B知识点解析：当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，此时，可选择的投资策略为增加储蓄配置，增加股票配置，增加基金配置，减少外汇配置。4、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A、担保信托B、处理信托C、管理信托D、自益信托标准答案：C知识点解析：A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托；处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。5、以下关于年金的说法正确的是()。A、普通年金的现值大于预付年金的现值B、预付年金的现值大于普通年金的现值C、普通年金的终值大于预付年金的终值D、A和C都正确标准答案：B知识点解析：暂无解析6、基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。A、基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D、基金的过往业绩并不预示其未来表现标准答案：D知识点解析：这是《证券投资基金销售管理办法》第二十二条的规定。7、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A、愿意承担一些高风险投资B、尽可能多地储备资产、积累财富C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D、妥善管理好积累的财富，降低投资风险标准答案：B知识点解析：根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任。主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退休期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。8、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为67%，原息票利率为()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.标准答案：A知识点解析：暂无解析9、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是()。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产经营标准答案：B知识点解析：暂无解析10、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权标准答案：C知识点解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权不可以登记。11、股票价格变动的直接原因是()。A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率标准答案：A知识点解析：暂无解析12、信托制度起源于()。A、英国B、美国C、德国D、日本标准答案：A知识点解析：暂无解析13、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息标准答案：B知识点解析：开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。14、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A、境外汇回的投资本金B、商业银行划入的外汇资金C、货币兑换费D、境外汇回的投资收益标准答案：C知识点解析：货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围，故C符合题干要求。15、某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券。50%资产投资于期货。其余20%资产投资于外汇，则该投资者属于()。A、温和保守型B、非常进取型C、非常保守型D、中庸稳健型标准答案：B知识点解析：暂无解析16、()负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、国家外汇管理局B、中国银行业监督管理委员会C、人民银行D、财政部标准答案：A知识点解析：暂无解析17、证券交易原则是()。A、价格优先，时间优先B、时间优先，品种优先C、品种优先，数量优先D、数量优先，价格优先标准答案：A知识点解析：暂无解析18、商业银行可以采用以下哪种组织形式()。A、有限责任公司B、合伙企业C、独资企业D、联营企业标准答案：A知识点解析：暂无解析19、下列固定收益证券中，风险最低的是()。A、公司债券B、食业债券C、短期国库券D、商业票据标准答案：C知识点解析：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。20、下列四种投资工具中，风险最低的是()。A、有担保的公司债券B、国债C、期货D、平衡性基金标准答案：B知识点解析：暂无解析21、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是()。A、稿酬所得B、保险赔款C、国债利息D、按照国家统一规定发给的补贴标准答案：A知识点解析：根据《个人所得税》第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。22、本金的现值为1000元，年利率为8％，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是()元。A、1240B、1256．4C、1263．5D、1268．2标准答案：D知识点解析：暂无解析23、预期某证券有40％的概率取得12％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么该证券的预期收益率为()。A、5％.B、6％.C、7％.D、8％.标准答案：B知识点解析：暂无解析24、银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和()。A、代理制B、报告制C、专人负责制D、派出专人驻银行监督的制度标准答案：B知识点解析：暂无解析25、理财顾问服务流程的最后一步是()。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估标准答案：D知识点解析：暂无解析26、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法标准答案：D知识点解析：监管规避是指不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求，选项D是对监管规避的错误理解。27、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方标准答案：A知识点解析：暂无解析28、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股()。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆标准答案：B知识点解析：暂无解析29、“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度()。A、越小B、不变C、越大D、不确定标准答案：C知识点解析：暂无解析30、下列属于弹性支出的是()。A、水电费B、房屋分期付款C、房屋维修D、交通费标准答案：C知识点解析：暂无解析31、商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、中国银行业协会标准答案：C知识点解析：暂无解析32、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?()A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率标准答案：D知识点解析：暂无解析33、如果外币头寸卖大于买，叫做()。A、轧空B、空头C、多头D、轧平标准答案：B知识点解析：暂无解析34、下列不属于理财顾问服务提供的专业化服务的是()。A、投资管理B、财务分析C、财务规划D、投资建议标准答案：A知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。35、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为()。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克标准答案：D知识点解析：暂无解析36、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()生效。A、物权登记时B、合同成立时C、物权交付时D、合同订立时标准答案：B知识点解析：《物权法》第15条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。37、下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是()。A、商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额C、商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性D、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额标准答案：D知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。38、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出()。A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务标准答案：D知识点解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。39、由公司发行的，投资者在特定时间、按特定条件转换成公司股票的公司债券是（）A、可赎回债券B、偿还基金债券C、可转换债券D、附认股权证债券标准答案：C知识点解析：暂无解析40、下列风险可以通过资产组合降低的是()。A、购买力风险B、利率风险C、政策风险D、财务风险标准答案：D知识点解析：D项财务风险属于非系统性风险，它与整个市场没有关联，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低该非系统风险。ABC三项均属于系统性风险，是无法通过分散化投资降低和消除的。41、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()。A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性标准答案：C知识点解析：作为一种理财产品，债券具有以四个特征：(1)偿还性，债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付本息；(2)流动性，债券持有人可以转让债券；(3)安全性，债券持有人的收益相对固定；(4)收益性，债券能为投资者带来一定的收入。其中，债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让债券收回本息的灵活性，它主要取决于对转让所提供的便利程度。所以，选项C符合题意。42、以下功能是金融市场的宏观经济功能的是()。A、避险功能B、反映功能C、交易功能D、财富功能标准答案：B知识点解析：A、C、D属于金融市场的微观经济功能。43、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法中，正确的是（）A、对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B、对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C、对企业客户和个人客户都采用评级方法D、对企业客户和个人客户都采用评分方法标准答案：A知识点解析：暂无解析44、商业银行的市场风险管理组织框架中（）A、包括董事、高级管理层和相关部门三个层级B、董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C、高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D、承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门标准答案：A知识点解析：B项是高级管理层的职责；C项是董事会的职责；D项经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。三个选项的错误都很明显。答案选A。45、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、1年以内C、1年以上D、5年以上标准答案：B知识点解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场。46、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的()。A、临界点B、触及点C、平衡点D、触发点标准答案：B知识点解析：对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上触及点。所以，本题的正确答案为B。47、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于()责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保标准答案：C知识点解析：暂无解析48、根据《投资基金法》的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是()。A、封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回B、开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易C、申请上市基金的基金持有人不得少于500人D、基金上市后发生基金合同期限届满的情形时将暂停上市标准答案：A知识点解析：根据《投资基金法》的规定，开放式基金可以在合同约定的营业场所销售及赎回，申请上市基金的基金持有人不得少于1000人，基金上市后，发生基金合同期限届满的情形将终止上市。所以，B、C、D三个选项的叙述均是错误的。本题的正确答案为A。49、下面选项中,不是数据仓库的基本特征的是()。A、集成性B、数据仓库应是一个典型的网络结构C、面向主题D、易失性标准答案：D知识点解析：暂无解析50、客户()必然会导致现金流出,资产减少。A、偿还债务B、收益C、支出D、消费标准答案：A知识点解析：暂无解析51、以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法正确的是()。A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的．其结构性存款产品各部分应统一管理B、商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D、商业银行可以承诺除保证收益以外的任何可获得收益标准答案：C知识点解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款强制性搭配销售；商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益。52、金融市场按()，划分为货币市场和资本市场。A、交易地域B、交易方式C、定价方式D、交易期限标准答案：D知识点解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按照金融发行和流通特征划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。按照交易期限不同，金融市场可划分为有形市场和无形市场。按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。53、货币具有时间价值的原因不包括()。A、现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费标准答案：D知识点解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。54、不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是()。A、货币市场基金具有很强的流动性，收益低于同期银行定期存款B、人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买C、信托产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买D、货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款标准答案：A知识点解析：货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。55、某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属标准答案：C知识点解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。56、下列关于退休规划说法正确的是()。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观标准答案：A知识点解析：从业人员要在理财工作中使得客户改变对退休规划的认识误区，包括计划开始太迟、对收入和费用的估计太过乐观以及投资过于保守。退休规划因人而异，没有一个固定的规划期。57、期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是（）A、结算B、交割C、平仓D、持仓标准答案：C知识点解析：暂无解析58、某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10％，理财产品B的期望收益率为15％，则该投资组合的期望收益率是（）A、12.9％B、11.9％C、10.9％D、10.1％标准答案：B知识点解析：暂无解析59、后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按()划分的。A、投资面额B、持有份额C、持有时间D、投资金额标准答案：C知识点解析：前端收费按投资金额划分费率；后端收费以持有时间划分费率档次。60、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债标准答案：D知识点解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。61、缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。A、蚂蚁族B、蟋蟀族C、蜗牛族D、慈乌族标准答案：B知识点解析：蟋蟀族类型消费者消费不节制，不过多考虑未来境遇，很少有效储蓄或投资。从以上分析可以看出，缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于蟋蟀族类型。因此，本题的正确答案为B。62、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A、10B、20C、30D、40标准答案：B知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。63、商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务,应向()申请批准。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、中国银行业协会标准答案：C知识点解析：暂无解析64、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为()。A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易标准答案：D知识点解析：暂无解析65、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B、基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩C、其他单位或个人的推荐性文字D、预测该基金的投资业绩标准答案：A知识点解析：基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。66、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品标准答案：A知识点解析：暂无解析67、下列银行业监管措施中，不正确的是()。A、要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明B、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况C、要求银行金融机构报送报表、资料D、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查标准答案：D知识点解析：检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。所以选项D说法有误。68、下列有关EAR的表述说法错误的是()。A、EAR即有效年利率B、EAR是不同复利期间投资的年化收益率C、EAR与APR的含义是不一致的D、EAR即连续复利标准答案：D知识点解析：有效年利率(EAR)是指不同复利期间的年化收益率，与其相对的是名义年利率(APR)。连续复利计算是指当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×en。69、受托人以()为目的管理信托财产。A、受托人最大利益B、委托人最大利益C、受益人最大利益D、社会利益标准答案：C知识点解析：根据《信托法》第25条的规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。70、金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的()。A、资金融通集聚功能B、交易功能C、监督功能D、调节经济功能标准答案：A知识点解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。71、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。A、8％B、8．42％C、9％D、9．56％标准答案：B知识点解析：在投资学中．当前收益率被定义为债券的年利息收入与买入债券的实际价格的比率。其计算公式为：Y=C／P×100％，式中，Y是当前收益率；C是每年利息收益；P是债券价格。代入本题数据：Y=1000×8％÷950×100％=8．42％。72、以下债券中风险最高的是()。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券标准答案：D知识点解析：国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债券的风险更高，垃圾债券的风险最高。73、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A、交易错配金额B、期限错配金额C、风险价值金额D、结算信用风险金额标准答案：B知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。74、下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A、期货市场B、基金市场C、互换市场D、远期协议市场标准答案：B知识点解析：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。75、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是()。A、8%/3%B、9%/4%C、10%/5%D、11%/6%标准答案：A知识点解析：因为针对小杨的资产组合是有效的，有效组合的收益率和标准差是一一对应的，因此可排除BC两项。小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同，但小牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力，客观风险承受能力不如小杨，因此A项的投资组合更适合小牛。76、在下列各项中，无法计算出确切结果的是()。A、后付年金终值B、即付年金终值C、递延年金终值D、永续年金终值标准答案：D知识点解析：永续年金的终值是无穷大，或者说永续年金没有终值。77、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括()。A、期限错配限额B、止损限额C、期权限额D、风险价值限额标准答案：A知识点解析：商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条：商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制订相应的限额指标。止损限额、期权限额和风险价值限额都是市场风险限额。78、下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是()。A、方差B、贝塔值C、标准差D、变异系数标准答案：D知识点解析：变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。79、下列关于场外交易的说法，错误的是()。A、无固定的场所B、由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C、交易清算便捷D、交易规则烦琐标准答案：D知识点解析：场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易。近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。80、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换标准答案：C知识点解析：A项金融远期是指交易双方约定在将来某一特定时间按事先确定的价格买卖一定数量的金融资产的合约；B项金融期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量金融产品或者货币的标准化合约；D项金融互换是指两个或两个以上的当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的金融合约。81、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。A、评估客户的当前财务状况B、了解客户的非财务信息C、了解客户的风险偏好D、选择多样化投资工具标准答案：C知识点解析：利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。82、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有()元的银行存款可用于退休养老之用。A、191569B、192213C、191012D、192567标准答案：A知识点解析：预付年金终值=10000×[(1+3%)15-1]×(1+3%)/3%=191569(元)。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)83、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。84、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。85、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。86、保险合同的履行，从程序上看不包括()环节。A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿标准答案：A知识点解析：从内容上看，保险合同的履行包括投保人、被保险人和保险人的合同义务的履行。从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿3个环节。87、下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A、调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B、调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C、调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D、调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机标准答案：D知识点解析：无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故D项错误。88、在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是()。A、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D、有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估标准答案：C知识点解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。89、()的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。A、纸黄金B、纪念金币C、条块现货D、黄金基金标准答案：B知识点解析：暂无解析90、下列不属于债券型理财产品的投资对象的是()。A、银行间债券市场B、国债市场C、企业债市场D、个人债市场标准答案：D知识点解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、下列()是决定债券的理论价格的要素变量。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析92、运用发现客户“直接法”时。要注意把握以下几点()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析93、目前在我国，()需要缴纳个人所得税。标准答案：B,C知识点解析：工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险金、国债利息收入不用纳个人所得税。94、下列关于金融市场的说法。正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析95、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析96、当其他条件不变，市场利率下降时，()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析97、下列属于风险较大的行业、公司的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析98、中国银行理财客户经理的岗位职责包括()。标准答案：B,D知识点解析：暂无解析99、下列属于无效合同的情形有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析100、有效倾听客户的意见需要做到()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析101、《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。标准答案：A,B,E知识点解析：暂无解析102、货币市场基金的投资对象包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。103、下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析104、年金(普通年金)是指在一定期限内，()的一系列现金流。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析105、关于后享受型理财价值观的理财特点及投资建议，下列说法正确的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：后享受型习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休以后享受更高品质的生活水平，理财特点是储蓄率高，理财目标是退休规划，后享受型在年轻时过于苛待自己，想留到退休后消费，但是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题。对后享受型的投资建议是投资收益较为稳定的基金或股票，如平衡型基金投资组合，购买养老险或投资型保单。106、信用类理财产品风险的主要评估主体是()。标准答案：A,C,E知识点解析：信用类风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金赎回条件等影响其还款的风险等。107、投资型保险产品具有（）功能。标准答案：A，B知识点解析：暂无解析108、未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事()等与其职责无关的业务。标准答案：C,D,E知识点解析：根据《期货交易管理条例》第十条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务，A、B两项属于第十条规定的期货变易所应履行的职责。故本题选CDE。109、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有()。标准答案：C,D知识点解析：暂无解析110、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独()并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。标准答案：A,C,D知识点解析：要做到每个产品单独管理、建账和核算。111、按照理财规划的需求，客户信息可以分为()。标准答案：A,B,E知识点解析：暂无解析112、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细,包括()等。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析113、以下关于古玩投资说法正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：古玩投资的特点：交易成本高、流动性低；投资古玩需有鉴别能力；价值高，需相当的经济实力。114、下列属于银行理财产品风险的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行理财产品风险分为政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。115、客户家庭财务现状的分析主要包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。116、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。117、对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：赎回条款有三项不利：①附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；②再投资风险；③由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。故本题选ABCDE。118、通货膨胀对社会经济产生的影响主要有()。标准答案：B,C,D知识点解析：通货膨胀一般以两种方式影响经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。119、结构性理财产品包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。题中的五个选项全部属于结构性理财产品。120、下列关于收藏品市场的说法，正确的有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。121、下列各项中，属于银行资产业务的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期、长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。122、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有()。标准答案：C,D知识点解析：尊重同事包括尊重同事的个人隐私、尊重同事的工作方式和工作成果，对于商业银行的从业人员，工作内容属于商业秘密是不能够随便分享的，对于同事先进的工作成果可以借鉴。123、银行业从业人员面对监管者的监管应当()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：银行业从业人员面对监管者的监管应当保守客户秘密，但也要协助有权利了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。124、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：以上各项都是个人理财业务风险管理的要求。125、财物报表中的利润表包含的内容有()。标准答案：B,C,E知识点解析：利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入，最终实现了多少利润。126、下列关于银行业从业人员离职时的做法，不正确的有()。标准答案：A,C,E知识点解析：银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。127、下列关于信托特点的表述，正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：除ACDE四项外，信托的特点还包括：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②受托人不承担无过失的损失风险；③信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；④信托具有融通资金的职能。128、保险的相关要素有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。129、我国第三阶段的银行理财产品市场的特点包括()。标准答案：B,D,E知识点解析：我国银行理财产品发展的第三阶段为2008年中期至2011年底。这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。A、C项是第二阶段的特点。130、下列关于家庭生命周期的描述中，正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、在股票市场上，由于我国实行的第三方存管模式，因此证券公司不再向客户提供交易结算资金存取等服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析132、普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析133、根据最低收益法，客户要求的收益越高，说明其风险厌恶程度越高。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据最低收益法，如果客户要求的收益越高，说明其风险厌恶程度越高。134、适当组合收益率相关系数为-l的两个金融资产，可以获得无风险收益率。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析135、研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融市场的产品都存在风险，短期政府债券相对于其他的金融工具来说，风险非常小，但并不是无风险的。题干表述错误。故本题选B。136、债券的可赎回条款相对地提高了投资者的收益率。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。137、商业银行的投资者教育对象仅局限于其高端优质客户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行理财投资者教育的对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户，以及潜在的银行个人理财客户。商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户。138、计算资产组合的风险是将组合中各个证券风险简单加总或加权平均。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析139、订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析140、各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析141、资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资本资产定价模型的很多假设，现实市场中并不满足，因此，史蒂夫·罗斯突破性地发展了资本资产定价模型，提出了套利定价理论。套利定价理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。这一理论只需要较少的假设。142、老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：题中所给出的优点，是孔雀型客户所具有的。143、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区通货膨胀率的高低。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析144、卖出期权又称为看跌期权。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。145、私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过50人。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是()个人理财的主要任务。A、求学成长期B、成家立业期C、年富力强期D、稳定成熟期标准答案：C知识点解析：暂无解析2、具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，以子女为中心型的客户的理财目标是()。A、退休规划B、目前消费C、购房规划D、教育金规划标准答案：D知识点解析：暂无解析3、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A、5B、10C、20D、1标准答案：A知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。因此，本题正确答案为A。4、下列关于市盈率的等式，正确的是()。A、市盈率＝股票市场价格×每股净利润B、市盈率＝股票市场价格×每股净资产C、市盈率＝股票市场价格÷每股净利润D、市盈率＝股票市场价格÷每股净资产标准答案：C知识点解析：市盈率＝股票市场价格÷每股净利润。5、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为67%，原息票利率为()。A、6％.B、5.5％.C、6.5％.D、7％.标准答案：A知识点解析：暂无解析6、客户细分理论所划分的维度是()。A、“客户当前价值”和“客户增值价值”B、“客户当前价值”和“客户利润价值”C、“客户未来价值”和“客户利润价值”D、“客户未来价值”和“客户增值价值”标准答案：A知识点解析：暂无解析7、无论是预测客户基本生活必需的支出．还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的()的高低。A、通货膨胀率B、利率C、汇率D、失业率标准答案：A知识点解析：无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。8、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人标准答案：D知识点解析：暂无解析9、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照()管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标标准答案：C知识点解析：暂无解析10、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3％并保持不变，则退休时李先生将拥有()的银行存款可用于退休养老之用。A、191569元B、192213元C、191012元；D、192567元标准答案：A知识点解析：暂无解析11、为了弥补客户临时性资金短缺。一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A、信用卡账户B、扣款账户C、定期存款账户D、交易账户标准答案：A知识点解析：暂无解析12、张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A、83.33，82.64B、90.91，83.33C、90.91，82.64D、83.33，83.33标准答案：A知识点解析：暂无解析13、商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行()。A、分层管理B、分片管理C、分时段管理D、分风险管理标准答案：A知识点解析：暂无解析14、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以()与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率标准答案：A知识点解析：银行报出的外汇牌价包含两个价格，买入价和卖出价。注意这里的买入价和卖出价是指银行买入和卖出外汇的价格。银行的买入价低于卖出价，其差额为银行外汇交易的收益。客户向银行买入外汇时使用的是银行的卖出价，或者记为按银行报出的两个价格中较高的那个交易。15、我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起()内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A、5日B、10日C、15日D、30日标准答案：B知识点解析：暂无解析16、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄标准答案：C知识点解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。17、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是()万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38标准答案：C知识点解析：用EXCEL计算FV(8％，10，一2，0，1)=31．29万元。18、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期标准答案：C知识点解析：暂无解析19、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险标准答案：D知识点解析：暂无解析20、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是()。A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险标准答案：C知识点解析：暂无解析21、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大标准答案：B知识点解析：暂无解析22、复利的计息次数增加，其现值()。A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化标准答案：C知识点解析：暂无解析23、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()。A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度标准答案：A知识点解析：暂无解析24、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为()。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人标准答案：D知识点解析：暂无解析25、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险标准答案：C知识点解析：暂无解析26、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。A、财务分析B、财务规划C、投资建议D、储蓄存款产品推介标准答案：D知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。27、关于债券的功能，下列说法错误的是()。A、债券市场是债券流通和变现的场所B、债券市场能够反映企业经营实力和财务状况C、企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金D、当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币标准答案：D知识点解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。28、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是()。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时，黄金价格上升D、美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格下降标准答案：B知识点解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。29、()是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A、诚实守信B、以客户为中心C、专业胜任D、遵纪守法标准答案：D知识点解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。30、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为()。A、12％B、5％C、2％D、-20％标准答案：D知识点解析：名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率。即：实际利率＝名义利率－通货膨胀率＝5％－7％＝－2％。因此，本题的正确答案为D。31、客户关系的基础是()。A、诚信B、信任C、信用D、保守秘密标准答案：B知识点解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。32、通常而言，可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A、社会总消费和总投资上涨B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀标准答案：A知识点解析：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。33、王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行()元。A、8630B、8800C、7500D、9000标准答案：A知识点解析：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5，r=3％)的交叉点为0．863．则PV=10000×0．863=8630元。34、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人()以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A、15天B、1个月C、2个月D、3个月标准答案：C知识点解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。35、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。A、3B、5C、6D、8标准答案：D知识点解析：暂无解析36、下列财产不得抵押的是()。A、建筑物B、建设用地使用权C、土地所有权D、生产设备标准答案：C知识点解析：《物权法》第184条规定，下列财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。37、商业银行开展个人理财业务应经()批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会标准答案：D知识点解析：商业银行开展个人理财业务应经银监会批准同意，并接受其监督管理。38、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得();如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者()。A、浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率B、固定的年收益率;没有任何收益C、浮动的年收益率;没有任何收益D、固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率标准答案：B知识点解析：暂无解析39、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8％，那么预计()年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A、7B、8C、9D、10标准答案：C知识点解析：这里考查的是“72法则”的应用，72／8=9(年)。40、以下债券中风险最低的是()。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券标准答案：A知识点解析：债券中，投资风险最小的是国债。41、理财顾问业务的第一步是（）A、基础规划B、资产管理目标分析C、风险分析D、基本资料收集标准答案：D知识点解析：暂无解析42、投连险的费用不包括()。A、初始费用B、风险费用C、账户转换费用D、折旧费标准答案：D知识点解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。43、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证()时设立。A、交付质权人B、证券登记结算机构办理出质登记C、有关部门办理出质登记D、工商行政管理部门办理出质登记标准答案：A知识点解析：本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。44、按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、国家股、法人股和社会公众股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：D知识点解析：普通股和优先股享受的权力、承担的风险均不一样。45、以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是()。A、时间因素B、人员因素C、风险因素D、资金成本因素标准答案：C知识点解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。46、下列不属于货币产生时间价值的原因的是()。A、货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报B、央行对货币的调控C、通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿D、投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿标准答案：B知识点解析：货币时间价值的原因：①货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。47、一张10年期，年利率9％，市场价格为850元，面值1000元的债券，其即期收益率是()。A、1．06％B、9．76％C、10．6％D、97．6％标准答案：C知识点解析：即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，它等于利息／市场价格×100％。根据题干信息，即期收益率＝(9％×1000)／850≈10．6％。因此，本题的正确答案为选项C。48、商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循的原则是()。①存款自愿、存款有息；②公平对待；③取款自由；④为存款人保密A、①②④B、①②③C、②③④D、①③④标准答案：D知识点解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。故本题选D。49、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果标准答案：C知识点解析：暂无解析50、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是()。A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D、显失公平的民事行为无效标准答案：D知识点解析：显失公平的民事法律行为不一定无效。51、保险产品的直接表现形式是()。A、保险人B、保险标的C、投保人D、保险合同标准答案：D知识点解析：暂无解析52、关于期货交易所的说法错误的是()。A、期货交易所是以盈利为目的的B、实行自律性管理C、以其全部财产承担民事责任D、负责人由国务院期货监督管理机构任免标准答案：A知识点解析：暂无解析53、下列关于资产配置的说法正确的是()。A、客户可以将自己所有富余的资金进行投资B、合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C、要根据宏观经济的变化调整资产配置D、在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品标准答案：C知识点解析：任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。A项说法错误。在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况为客户推荐认为收益好的产品。应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，了解个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。B项说法错误。在理财过程中，最关键的是合理的、适合客户实际状况的资产配置。D项说法错误。资产配置不是固定不变的，而是需要根据市场情况、宏观经济变化等随时调整，以使客户的收益最大化。C项说法正确。54、债券收益率的衡量方法不包括（）A、提前赎回收益率B、到期收益率C、即期收益率D、权益收益率标准答案：D知识点解析：债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率，不包括权益收益率。故选D。55、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这个机构是()。A、上海证券交易所B、芝加哥商品交易所C、中国证券登记结算有限责任公司D、上海黄金交易所标准答案：C知识点解析：A、B、D选项都是金融市场的交易中介，C是服务中介。56、我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。A、30％B、40％C、50％D、60％标准答案：B知识点解析：《公司债券发行试点办法》第7条规定，发行公司债券，本次发行后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40％，金融类公司的累计公司债券余额按金融企业的有关规定计算。57、（）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A、外汇掉期交易B、外汇期货交易C、远期外汇交易D、外汇期权交易标准答案：A知识点解析：暂无解析58、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益的欺诈行为的是()。A、没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B、挪用客户所委托买卖的证券C、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D、利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票标准答案：D知识点解析：根据《证券法》第79条的规定，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。59、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的()制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离标准答案：C知识点解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。60、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B、对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料标准答案：C知识点解析：根据《商业理指引》第五十四条规，没有要求代销产品的金融机构对代销利润有分析预计，可知C选项不正确。61、商业保险是保险公司以营利为目的，基于()与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A、自愿原则B、公平原则C、效率原则D、强制原则标准答案：A知识点解析：商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。62、基金资产中，()以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。A、20％B、30％C、60％D、80％标准答案：D知识点解析：基金资产中，80％以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。63、杨先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，杨先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则杨先生最迟应该何时开始存人资金?()。A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁标准答案：B知识点解析：设杨先生最迟x岁开始存钱，可保证60岁退休时的养老金等于270000=-∑10000×(1+5%)60-x-i，i=1，2，…，14，根据普通年金的计算公式可以算出x=43。64、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A、资产负债不变B、资产不变C、流动资产不变D、净资产不变标准答案：D知识点解析：在个人资产负债表中，净资产=资产一负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，资产也没有发生变化。65、根据《商业银