住房公积金个人住房贷款业务规范征求意见稿

PAGEPAGE137住房公积金个人住房贷款业务规范（征求意见稿）

目次1 总则 12 术语 33 贷款咨询与受理 73.1 贷款咨询 73.2 贷款受理 84 贷款审核与审批 154.1 贷款审核 154.2 贷款审批 195 贷款签约与发放 205.1 贷款签约 205.2 担保落实 215.3 贷款发放 226 贷款回收 247 贷款变更 277.1 一般规定 277.2 提前还款 287.3 还款账户变更 297.4 还款方式变更 297.5 贷款期限变更 307.6 借款人（抵押人）变更 337.7 担保变更 367.8 其他变更 368 贷款核算规则 388.1 贷款利率及计息规则 388.2 还款方式 398.3 贷款核算 419 贷后管理 469.1 贷后管理内容 469.2 贷后检查与风险监测 469.3 贷款催收管理 479.4 贷款核销 489.5 档案管理 48 50 66 116本规范用词说明 116Contents1 GeneralProvisions…………….12 Terms…………….33 LoanconsultandAcceptance………………73.1 Creditcounseling………...73.2 Loanadmissibility……….84loanreviewandapproval………...154.1loanaudit……………………154.2loanapproval……………….195loansigningandissuing………205.1loanscontracted……………205.2Implementationoftheguarantee…………..215.3loans………….226loanrecovery……………………..247loanschange………277.1Thetypesofchanges………...277.2advancerepayment…………...287.3RepaymentAccountchange…………………..297.4changethemethodofrepayment…………….297.5changethetermoftheloan…………………307.6borrower(mortgagor)change………………337.7guaranteeschange…………...367.8Otherchanges………………...378loansaccountingrules…………..388.1lendingrateandinterest-bearingRule…..388.2methodofrepayment…………398.3loansaccounting……….……419post-loanmanagement…………………..………...469.1post-loanmanagementcontent…………….………..…...…469.2post-loaninspectionandriskmonitoring………...……469.3loancollectionmanagement…………..….…479.4loanwrite-off…………..…...489.5filemanagement………..…….48AppendixAIndividualhousingprovidentfundloanbusinessdocumentssampleform…………50AppendixBIndividualhousingprovidentfundloancontractsampleform……………..…………..66Attachment:provisionsDescription……………116Thenormwordingillustrate………….………….116总则1.0.1为规范住房公积金个人住房贷款业务，保证资金安全，防范贷款风险，根据《住房公积金管理条例》、《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规制定本规范。1.0.2本规范适用于直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市（地、州、盟）住房公积金管理中心的住房公积金个人住房贷款业务活动。1.0.3本规范的制定遵循依法合规、统一标准、规范操作、提升服务、保障缴存职工权益的原则。1.0.4办理住房公积金个人住房贷款业务适用的审核标准应符合本规范要求；业务环节及相应岗位宜按照本规范要求设置。1.0.5办理公积金贷款业务所需材料应符合本规范要求，所使用业务单据格式及内容宜符合本规范附录A要求，所使用合同文本宜符合本规范附录B要求。1.0.6住房公积金个人住房贷款的核心业务应由住房公积金管理中心自主完成，主要包括：贷款审批、贷款签约、贷款核算。1.0.7住房公积金管理中心应根据本规范的要求办理住房公积金个人住房贷款业务，并设置相应岗位，其中相邻岗位工作人员不得为同一人，且贷款受理和合同签约岗位工作不得由同一人承担。1.0.8住房公积金管理中心应建立并使用住房公积金个人住房贷款信息系统，提高数据采集质量和系统运行水平，促进住房公积金个人住房贷款业务、贷款核算、贷款档案等全面实现信息化管理。1.0.9住房公积金管理中心在办理贷款业务过程中，对于符合政策、资料齐全的住房公积金个人住房贷款申请，办理时限不应超过10个工作日，对于具备贷款发放条件的，放款时限不应超过5个工作日。1.0.10住房公积金个人住房贷款业务活动，除应符合本规范外，尚应符合国家现行有关标准的规定。

术语2.0.1公积金管委会ManagementcommitteeofHousingProvidentFund即住房公积金管理委员会，直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市（地、州、盟）设立的住房公积金决策机构。2.0.2公积金中心ManagementcenterofHousingProvidentFund即住房公积金管理中心，直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区市（地、州、盟）设立的负责住房公积金的管理运作的机构。2.0.3贷款Individualhousingprovidentfundloan即住房公积金个人住房贷款，是指公积金中心运用住房公积金委托受委托银行向符合条件的职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住普通住房的个人住房贷款。2.0.4组合贷款Thecombinationofindividualhousingprovidentfundloanandcommercialmortgage即住房公积金个人组合贷款，借款人在购买、建造、翻建、大修同一处自住普通住房时，所办理的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款的组合。2.0.5受委托银行Agentbank即公积金管委会按照人民银行规定承办住房公积金业务的商业银行范围内确定的，办理贷款有关银行业务的商业银行。2.0.6借款申请人Loanapplicant即满足贷款条件要求，向公积金中心提出贷款申请的公积金缴存职工。2.0.7共同借款申请人Jointloanapplicant即就同一笔贷款与借款申请人共同向公积金中心提出贷款申请的借款申请人配偶。2.0.8借款人Borrower即在贷款活动中提供符合要求的担保而从公积金中心借得货币资金，承担还款义务的债务人。2.0.9收款人账户BeneficiaryAccount即贷款划付账户，是指借款人交易对手在商业银行设立的，用于接收受委托银行发放的贷款资金的账户。2.0.10还款账户RepaymentAccount即贷款还款账户，是指借款人在商业银行设立，符合银行扣划要求，用于偿还贷款的银行账户。2.0.12借款合同Individualhousingprovidentfundloancontract即借款人、公积金中心、受委托银行、担保人共同签定的，明确各方权利义务与法律关系的住房公积金个人住房贷款借款合同。2.0.13自由还款方式Freemethodofrepayment即中心在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。2.0.14第三方阶段性保证担保Acertainstageofguaranteefromathirdparty即为不影响贷款发放效率，在抵押登记手续办理完毕前，由公积金管理中心认可的保证人为贷款提供自贷款发放至抵押登记办理完毕期间的保证担保。

贷款咨询与受理贷款咨询3.1.1公积金中心、受委托银行、贷款合作机构应通过柜面、热线电话、网站等渠道向缴存职工提供贷款咨询服务。3.1.2贷款咨询包括以下主要内容：1贷款基本条件，包括贷款对象、住房公积金缴存要求、年龄、收入状况等；2贷款用途、利率、期限、额度、还款方式、还款途径等；3所需申请材料明细，包括身份证明、居留证明、婚姻关系证明、还款能力证明及贷款用途证明等；4贷款程序，包括办理流程、办理场所、办理周期等；5《住房公积金个人住房贷款申请表》及有关贷款申请材料的获取渠道；6公积金中心及受委托银行的地址、电话等；7贷款担保的相关要求；8提供贷款额度、还款计划等测算服务；9贷款收款、还款账户相关要求；10缴存职工提出的其他相关咨询。3.1.3对于已有贷款计划的缴存职工，公积金中心、受委托银行、贷款合作机构在提供以上贷款咨询服务的基础上，向缴存职工发放《住房公积金个人住房贷款申请表》等相关表单并告知缴存职工相关注意事项。贷款受理3.2.1公积金中心可设立专门的岗位，直接受理缴存职工的贷款申请，也可委托受委托银行受理缴存职工贷款申请。受委托银行受理缴存职工贷款申请后，应交至公积金中心办理后续手续。3.2.2贷款受理人员应要求并指导借款申请人（含共同借款申请人）填写、提交《住房公积金个人住房贷款申请表》，同时按照以下要求收取借款申请材料。1身份证明：包括居民身份证、军官证、护照或其他有效身份证件；2居留证明：包括户口簿、居留证件等；3婚姻状况证明：包括结婚证、离婚证等；4还款能力证明：对于公积金中心认为按照住房公积金缴存基数计算借款申请人收入不能满足贷款需求的，需提交有效收入证明或个人纳税证明等相关收入证明材料；5首付款（自筹资金）证明：购买新建住房，提供售房单位出具的发票或收据；购买再交易住房，提供售房人或符合规定的第三方出具的首付款收据或已支付凭证；建造、翻建、大修住房的，应提供施工单位出具的收款凭证；6贷款用途证明：贷款用于购买自住住房的，提供经房地产行政主管部门备案的购房合同（协议）或其他证明文件。贷款用于建造、翻建自住住房的，提供建造、翻建自住住房的规划部门批准文件、工程概预算；贷款用于大修自住住房的，提供房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程概预算；7贷款担保材料：贷款采取抵押或质押担保方式，提供抵押或质押权利清单、权属证明文件，及有处分权人出具的同意抵押或质押的证明；贷款采取公积金中心认可的保证人提供保证担保的，不需提供相关担保材料；8《住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明》；9贷款还款账户材料；10中心需要的其他材料。3.2.3贷款受理人员在收齐贷款申请资料后，对借款申请人的贷款申请进行审核，主要内容包括：1《住房公积金个人住房贷款申请表》填写内容完整、字迹清晰，相关信息与借款申请人提交资料记载信息一致；2借款申请人提交的资料在规定的有效期限内且属依职权出具；同时形式符合国家相关规定，内容相互对应；3借款申请人提交的资料规格、数量符合贷款所需材料的要求；4借款申请人为公积金缴存人且属于购买、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有权人或共有权人；5借款申请人姓名、证件号码应与其公积金缴存信息一致，原则上借款申请人建立住房公积金账户至少6个月，并连续缴存6个月，且缴存账户当前处于正常缴存状态；对于借款申请人曾在异地公积金中心缴存公积金的情况，其公积金开户、缴存时间应根据原缴存账户所在公积金中心出具的缴存证明信息给予认可；6借款申请人申请的贷款期限不超过规定的最高贷款期限，且贷款期限与借款申请人或共同借款申请人之一的年龄之和均不超过70周岁；7借款申请人（含共同借款申请人）的月收入应为所申请的贷款金额、期限及适用利率，按照等额本息还款法计算的月均还款额的2倍（含）以上，其中借款申请人月收入原则上按借款申请人（含共同借款申请人）住房公积金月缴存基数确定；8借款申请人（含共同借款申请人）申请贷款额度应不高于公积金账户缴存金额的一定倍数，该倍数由当地公积金管委会批准后报上级监管部门备案；9借款申请人及其配偶名下无尚未还清的公积金贷款；10借款申请人提交的购买（建造、翻建、大修）合同（协议）应符合以下规定：1）购买自住住房的，借款申请人为房屋购买主体之一，所提供购房合同（协议）符合房地产行政主管部门的备案规定；2）建造、翻建、大修自住住房的，借款申请人为建造、翻建、大修房屋的房屋所有权人之一，所提供建造、翻建自住住房的规划部门批准文件、工程概预算，大修自住住房的房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程概预算、工程承发包合同符合相关行政管理部门的规定。11借款申请人首付款（自筹资金）支付比例符合国家相关政策规定；12借款申请人（含共同借款申请人）拟提供或选择的担保符合以下要求：1）购买自住住房的，应以本次贷款所购住房为抵押物；建造、翻建、大修自住住房的，可用国有土地使用权或其他房产作为抵押物。2）本次贷款放款前无法及时落实抵押登记手续的，可采用质押或保证担保。3）采用质押担保方式的，质押物应为凭证式国债或受委托银行人民币定期存单；采用保证担保方式的，保证人资格应已通过公积金中心认可。13借款申请人提交的《住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明》中账户信息符合国家相关政策规定，且收款人账户名称与售房单位(售房人)或者建房、修房承担方名称一致；14还款账户为借款申请人或共同申请人在受委托银行开立的人民币借记卡或活期存折，并符合贷款扣划要求；15其他需要审核的事项。3.2.4贷款受理人员应与借款申请人（含共同借款申请人）就其贷款意愿、贷款用途等事项进行面谈，填写《住房公积金个人住房贷款面谈笔录》。3.2.5对于符合受理政策的贷款申请，贷款受理人员应要求借款申请人（含共同借款申请人）确认《住房公积金个人住房贷款申请表》和《住房公积金个人住房贷款面谈笔录》中的内容，并监督借款申请人（含共同借款申请人）签字，同时向借款申请人出具《住房公积金个人住房贷款受理回执》，告知借款申请人后续手续相关信息。对于不符合受理政策的贷款申请，受理人员应告知借款申请人不予受理的原因及补正方式，并将申请材料退还借款申请人。3.2.6贷款受理人员应在贷款信息系统完成信息录入，按照本规范3.2.7—3.2.8的要求编制、使用贷款编号，填写《住房公积金个人住房贷款受理审批表》并签署受理意见，将受理资料整理后提交贷款审核。3.2.7贷款编号应由字母GJJ，公积金中心设立所在城市6位行政区划代码，3位贷款受理网点代码，8位贷款受理日期代码，4位流水代码，若干位备注码组成。3.2.8公积金中心应为每笔贷款确定唯一贷款编号，作为贷款的基本代码，标注在贷款办理过程中产生的相关业务单据对应位置处，一经确定原则上不得随意更改。

贷款审核与审批贷款审核4.1.1审核人员应结合贷款申请资料对受理人员提出的受理意见、公积金缴存情况、拟申请贷款期限、拟申请贷款金额、首付款比例等进行合规性审核，并对借款申请人贷款申请相关情况进行评价。4.1.2审核人员在完成复核工作的基础上，应进行以下调查及审核工作：1对于提供异地公积金中心出具的缴存证明的，应通过网络、电话等方式核实缴存证明的真实性；2通过中国人民银行个人信用报告、公积金中心贷款信息等，审核借款申请人及其配偶的信用情况；3借款申请人购房、建造、翻建、大修合同（协议）符合国家备案规定，审核人员宜通过相关行政部门对交易真实性进行核实；4按照本规范第5.1.4条、5.1.5条、5.1.6条中的规定审核借款申请人拟提供的担保；5审核国家相关政策规定的其他事项。4.1.3对于借款申请人拟提供抵押担保的，审核人员应完成以下工作：1根据借款申请人提交的抵押物权属证明或合同（协议）等文件的相关内容，审核抵押物权属情况符合房地产登记机构抵押登记相关政策要求。2审核抵押物价值应符合以下规定：1）对于借款申请人以所购新建住房作为抵押物的，中心应直接认定房屋成交价为抵押物价值。对于房屋成交价格明显高于地区同类型住宅正常交易价格的，应对抵押物进行价值评估，并以评估价值、房屋交易价格相比较低者作为抵押物价值；2）对于借款申请人以所购再交易住房作为抵押物的，中心应对抵押物进行价值评估，并以评估价值、房屋交易价格相比较低者作为抵押物价值；3）对于建造、翻建、大修自住住房的，中心应对借款申请人拟提供的抵押物进行评估，并以评估价值与工程预算价格相比较低者作为抵押物价值；4）借款申请人拟申请贷款金额原则上不得超过抵押物价值的80%。3审核借款申请人申请的贷款期限不高于抵押物剩余使用年限。4对于需要以评估方式确定抵押物价值的，抵押物价值应由公积金中心或其认可的具有评估资质的房地产评估机构进行评估确认，并出具符合国家房地产评估规范要求的抵押物价值评估报告。4.1.4对于质押担保的，审核人员应完成以下工作：1审核质物应为凭证式国债或受委托银行人民币定期存单；2审核拟申请贷款金额不超过质物金额的80%；3审核质物到期日应晚于贷款到期日。4.1.5对于保证担保的，审核人员应审核保证人的主体资格、保证能力、保证意愿等。4.1.6审核人员应根据借款申请人及共同借款申请人的还款能力、贷款用途、担保情况、本地区单笔最高贷款额度、国家相关政策等要素，确定贷款的期限、金额、利率等。4.1.7对于符合审核政策的贷款申请，审核人员应在贷款信息系统中完成信息录入，填写《住房公积金个人住房贷款受理审批表》，签署审核意见，并提交审批。对于不符合审核政策的贷款申请，审核人员应开具《住房公积金个人住房贷款申请退回通知书》并告知借款申请人未通过审核的原因及补正方式，将申请材料退还借款申请人。

贷款审批4.2.1审批人员应在对审核人员提出的审核意见进行合规性审核，及对贷款申请审核资料进行完整性复核的基础上，对借款申请人贷款申请进行审批。4.2.2审批人员应分析借款人信用情况、还贷能力和担保措施等情况，评价贷款风险，决定是否批准贷款申请及贷款发放条件。4.2.3对于通过贷款审批的贷款申请，审批人应在贷款信息系统完成贷款审批信息录入，填写《住房公积金个人住房贷款受理审批表》，签署审批意见，并将审批资料整理后转交合同签约人员；对于未通过贷款审批的贷款申请，应通知借款申请人并要求贷款审核人员进一步调查，补充材料。

贷款签约与发放贷款签约5.1.1合同签约人员应对贷款受理、审核、审批资料完整性进行审核，制作签约资料，并完成签约。5.1.2合同签约人员应根据借款申请人的贷款审批结果制作《住房公积金个人住房贷款借款合同》及相关附属合同单据。5.1.3在办理签约手续前，合同签约人员应审查核实以下内容：1贷款受理、审核、审批资料及相关单据应齐全；2借款合同文本及附件齐全，且条款规范完整、要素齐全、字迹清晰、不得涂改；3借款合同中的贷款要素应与贷款受理、审核、审批资料中相关信息及审核、审批意见一致，并与贷款管理系统中的信息一致。5.1.4签订借款合同时，合同签约人员应核实合同当事人身份真实有效，告知合同当事人有关合同内容、权利义务及其他应当注意事项，确认借款人的还款账户，并监督借款人在借款合同及其附件上签字；对于担保方式为抵（质）押担保的，合同签约人员应监督抵（质）押人在借款合同及其附件上签字；对于担保方式为保证担保的，合同签约人员应审核保证人在借款合同及相关附件完成签章手续。5.1.5合同当事人签名应与提交的身份证明上的姓名一致，不得使用省略名或曾用名。5.1.6合同签约人员在确认借款人、担保人完成签章手续后，应在贷款发放前完成公积金中心及受委托银行的签章手续。5.1.7合同签订后，对于担保方式为抵（质）押担保的，合同签约人员应督促合同各方当事人及时办理抵（质）押登记等落实贷款担保的手续。担保落实5.2.1贷款采取抵押担保方式，由担保落实人员审核抵押材料是否完整，并与抵押人共同办理预购商品房抵押权预告登记和抵押登记手续。公积金中心可委托贷款合作机构办理相关送件、取件手续，但应核实抵押物登记情况。对于在具备办理抵押登记手续前，采用第三方阶段性保证担保的，担保落实人员应确认保证人已在借款合同及相关附件完成签章手续。5.2.2贷款采取质押担保方式，需要办理质押权利凭证交付的，担保落实人员应要求出质人办理质押权利凭证交付手续；需要办理质押登记的，质押登记手续应由担保落实人员与出质人共同办理。公积金中心应对质押登记情况进行核实。5.2.3贷款采取保证担保方式，担保落实人员应审核保证人已在借款合同及相关附件完成签章手续。5.2.4贷款担保落实后，担保落实人员应在贷款系统中录入担保落实信息，将担保权利证明文件按照重要档案管理要求归档。贷款发放5.3.1贷款发放人员应在贷款发放前，核实以下条件：1审核贷款审批意见明确，借款合同各方当事人已完成签约；2借款合同及附件约定的担保权已设定；3贷款收款账户须符合贷款受托支付规定，与《住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明》、借款合同一致；4借款合同约定及相关规定的其他放款条件已完全具备。5.3.2公积金中心、受委托银行应按以下方式办理贷款发放手续：1公积金中心向受委托银行出具《住房公积金个人住房贷款放款通知书》；2受委托银行应按照《住房公积金个人住房贷款放款通知书》、借款合同办理贷款发放具体事宜；3受委托银行应在贷款发放成功后，及时将贷款发放结果、凭证等资料返还公积金中心；对于贷款发放失败的，受委托银行应及时与公积金中心沟通、共同采取补正措施。

贷款回收6.0.1贷款发放后，公积金中心应委托受委托银行按照借款合同约定，从借款人还款账户扣划回收贷款本金及利息。因特殊原因无法进行委托扣划还款的，可通过现金、支票等方式回收贷款。公积金中心应与受委托银行制定现金、支票回收贷款的具体操作方法。6.0.2贷款的偿还应采用分期按月偿还的方式，分期还款额的确定可采用等额本息还款法、等额本金还款法、自由还款法等方式。各地方公积金中心如采用其他还款方式，须经当地公积金管委会批准并报上级监管部门备案后实行。6.0.3公积金中心对贷款资金按照下列偿还顺序回收：1正常还款，即借款人按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息，回收资金应采用先还利息，后还本金的原则。2逾期还款，即借款人未能按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息造成贷款拖欠的，视为逾期贷款，有逾期贷款的回收资金，先还逾期部分，后还正常还款部分，对逾期部分的贷款本息按照逾期本金部分、逾期利息部分、罚息部分的顺序回收。多期逾期贷款，按逾期时间先后顺序逐期偿还逾期本金部分、逾期利息部分、罚息部分。3提前还款，即借款人在履行借款合同正常还款义务前提下，提前偿还的资金作为贷款本金回收。6.0.4贷款按下列规则进行扣划回收:1扣划借款合同约定分期按月的正常还款，以及逾期贷款时，受委托银行按应扣款金额进行扣划，若借款人还款账户余额小于应扣款金额时，受委托银行按照借款人账户实际余额进行扣划，并将未足额偿还部分计为逾期。2扣划借款人约定的提前还款时，当借款人还款账户余额大于等于应扣款金额时，受委托银行按应扣款金额进行扣划；当借款人还款账户余额小于应扣款金额则不进行扣划。6.0.5公积金中心应采用日对日还款或固定日还款的方式确定每期还款扣划日期，还款日遇节假日不顺延。6.0.6贷款全部回收后，公积金中心应向借款人出具贷款结清证明。同时抵押物、质押权利的权属证明等资料应由抵（质）押权人交还抵（质）押人。

贷款变更一般规定7.1.1本规范所称贷款变更，是指在贷款期间内，对原合同约定的内容进行变更和补充，主要包括提前还款、还款账户变更、还款方式变更、贷款期限变更、借款人（抵押人）变更、担保变更等。7.1.2借款人向公积金中心提出贷款变更申请，应提交本人身份证明资料、符合贷款变更条件的证明材料、公积金中心要求的其他相关材料，且除还款账户变更外，贷款无拖欠本息。7.1.3公积金中心应按以下程序办理贷款变更：1、核实借款人提供的资料完整、有效、合规；2、指导借款人填写、签署《住房公积金个人住房贷款变更申请审批表》；2、经审核同意后，在《住房公积金个人住房贷款变更申请审批表》上签章确认，并在贷款信息系统完成相应变更事项的信息录入；3、指导借款人与变更事项相关各方签订书面约定；4、留存变更事项相应资料；5、告知借款人变更后应注意事项；6、经审核未通过的，告知借款人不予办理的原因及补正方式，将申请材料退还借款人。提前还款7.2.1公积金中心应允许借款人在贷款期间内申请办理提前还款手续，除应收利息外，不得收取额外费用。提前还款包括提前部分还款和提前还清全部剩余贷款。7.2.2提前部分还款同时缩短贷款期限的，新月还款水平如高于当期正常月还款额，应按公积金缴存额核定其还款能力，且需出具担保方认可的书面证明；7.2.3经审核同意办理提前还清贷款的，公积金中心应按与借款人约定的日期计算还清金额，并告知借款人应按时足额将还款金额存入约定还款账户，以备银行扣划；经审核同意办理提前部分还款的，公积金中心应根据提前部分还款后的贷款余额和相应期限、利率、还款方式等重新确定借款人还款计划，并告知借款人应足额将还款金额存入约定还款账号，以备银行扣划。7.2.4提前结清全部剩余贷款的，公积金中心应向借款人出具贷款结清证明。同时抵押物、质押权利的权属证明等资料应由抵（质）押权人交还抵（质）押人。还款账户变更7.3.1贷款期间内，由于借款人用于还款的借记卡（或存折）丢失、损坏等原因需要变更原合同约定的还款账户的，借款人应向公积金中心或受委托银行提出变更申请。7.3.2公积金中心为借款人办理还款账户变更，需与银行核实并确认新的扣款账户为借款人本人的账户且真实有效。核对有误的，应及时联系借款人进行修改。还款方式变更7.4.1贷款期间内，如借款人需要变更原合同约定的还款方式，应向公积金中心提出变更申请。7.4.2公积金中心应根据贷款变更当期余额和剩余期限、利率按照新的还款方式确定、告知借款人新的还款计划。贷款期限变更7.5.1贷款期间内，当借款人出现以下情况时可以申请贷款展期：1借款人失业，致使其无力按月足额偿还借款本息；2借款人或者与其有抚养关系的直系亲属患有重大疾病、遭受重大伤害，需借款人支付巨额医疗费用，致使借款人无力按月足额偿还借款本息；3借款人收入明显下降，致使其无力按月足额偿还借款本息；4公积金中心规定的其他情形。7.5.2借款人办理贷款展期应向公积金中心提交符合展期条件的证明材料：1借款人失业，致使其无力按月足额偿还借款本息的，须提供借款人所在街道办事处或劳动局社保所开具的失业证明或领取救济金的证明；2借款人或者与其有抚养关系的直系亲属患有重大疾病、遭受重大伤害，需借款人支付巨额医疗费用，致使借款人无力按月足额偿还借款本息的，须提供医院出具的本人或与其有抚养关系的直系亲属的诊断证明及相关收据；3借款人收入明显下降，致使其无力按月足额偿还借款本息的，须提供借款人所在单位人事部门出具的工资收入降低证明或税务局出具的完税证明；4担保人同意变更期限的书面意见等资料。7.5.3公积金中心应按下列规定进行审核：1贷款期限在一年以内（含）的，延长期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，延长期限累计与原贷款期限相加，不得超过规定的公积金贷款最长期限；2延长期限后达到新的利率期限档次时，自期限延长之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；3延长后的贷款期限与借款人年龄之和不得超过70周岁，同时不得超过抵押物剩余使用年限或质物到期日；4变更后借款人应具备按期偿还贷款本息的能力。7.5.4公积金中心应根据贷款当前余额和利率、还款方式按照展期后的贷款剩余期限确定并告知借款人新的还款计划。7.5.5贷款期间内，由于借款人家庭经济状况发生变化等原因需要缩短贷款期限的，借款人应向公积金中心提出变更申请。7.5.6公积金中心应审核变更后借款人具备按期偿还贷款本息的能力，并根据贷款当前余额、还款方式按照贷款期限缩短后的贷款剩余期限和利率确定并告知借款人新的还款计划借款人（抵押人）变更7.6.1贷款期间内，借款人（抵押人）发生下列情况，致使抵押物权属或债务归属发生变化，可以申请变更借款人（抵押人）：1借款人死亡；2借款人离婚；3公积金中心的其他规定。7.6.2借款人（抵押人）变更应填写《公积金贷款变更信息表》，并提供符合变更条件的证明材料：1借款人离婚借款人协议离婚的，须提供《离婚证》和公证机关出具的证明房屋产权及债务归属的《公证书》；借款人经法院判决离婚的，须提供已生效的法院判决书或《民事调解书》。2借款人死亡借款人死亡的，须提供死亡证明、公证机关出具的证明借款人所贷房屋产权归属且该继承人具有完全民事行为能力的《公证书》。3其他特殊情况其它特殊情况的，按公积金中心规定提供相应材料。7.6.3公积金中心应按下列规定进行审核：1变更申请事项已征得原合同当事人及其他利害关系人的同意。2变更后的借款人（抵押人）具有完全民事行为能力。7.6.4借款人（抵押人）变更后，如需办理还款账号变更手续的，参照还款帐户变更手续办理。7.6.5合同变更涉及抵押变更登记的，变更的书面约定应于抵押人和抵押权人到房屋登记机构办理变更手续及其他相关手续后生效。担保变更7.7.1贷款期间内，由于保证人无法履行保证责任或抵押物减值、灭失等原因，需要变更原合同约定的担保的，借款人应向公积金中心提出变更申请。7.7.2公积金中心应按下列规定进行审核：1提供新的保证人的，新的保证人应有足够的保证能力。2提供新的抵押物的，新的抵押物应按要求进行评估，且贷款余额与抵押物价值之比不得高于规定的抵押率。3提供新的质押物的，新的质押物应按要求进行评估，贷款余额与质押物评估价值之比不得高于规定的质押率。7.7.3担保变更涉及抵（质）押变更登记的，抵押人和抵押权人应到房屋登记机构办理变更手续及其他相关手续。其他变更7.0.1贷款期间内，借款人通讯地址、电话等联系信息发生变更的，公积金中心应在核实借款人身份后，及时在贷款信息系统中登记变更信息，且相关信息不应覆盖原信息。

贷款核算规则贷款利率及计息规则8.1.1贷款的利率应按照中国人民银行及住房和城乡建设部公布的各年限公积金贷款利率执行。利率按照下列公式换算，精确到“%”表示的小数点后6位：日利率=年利率（%）÷360。月利率=年利率（%）÷12。8.1.2贷款逾期的，罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%。贷款未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收100%。8.1.3公积金中心应对借款合同履行期间发生的贷款展期，期限累计计算。累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。8.1.4公积金中心应按照以下规则对贷款进行计结息：1正常还款应按月计结息，首次结息日为首次还款日前一日。以此类推，贷款自每月还款日当日起息，至下一还款日前一日结息。2逾期还款按实际天数计收罚息，提前还款按实际天数计收利息，结息日为实际还款日前一日。8.1.5公积金中心应按下列原则对贷款利率进行调整：1对于贷款期限在1年以内(含1年)的，还款期内如遇法定利率调整，实行合同利率，不分段计息；2对于贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，除国家另有规定的，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。还款方式8.2.1等额本息（又称等额月均或等额均还）还款法是指借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，分期还款额应按下式计算：分期还款额＝式中：P——贷款总额；I——贷款月利率；N——贷款期数。注：分期还款额又称每月还款额；贷款余额又称贷款剩余本金。（下同）8.2.2等额本金还款法是指借款人每期须偿还等额的本金，同时付清本期应付的贷款利息，分期还款额应按下式计算：分期还款额＝式中：P——贷款总额；I——贷款月利率；N——贷款期数；K——当期期数。8.2.3自由还款法是指公积金中心在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低贷款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度，并于最后期还清全部剩余贷款。最低还款额的确定不应超过等额本息法计算的分期还款额。最低还款额可按下式计算：R＝P0×I×(1+I)n×12-1/[(1+I)n×12-1-1]+（P-P0）×I式中：R——月最低还款额；P——借款金额；P0——最后一期前应偿还的贷款本金，P0≦P;I——借款的月利率；N——借款年限。贷款核算8.3.1公积金中心应按借款合同约定按时扣划分期还款额，并按下列公式计算各期应还本金、利息、贷款本金余额：1本期还款本金＝本期还款额－本期还款利息2本期还款利息＝上期剩余贷款本金×月利率3借款人任意一期贷款本金余额应按下式计算：Pt=P0-式中：P0——贷款金额；Pt——偿还完第t期的月还款额后，贷款本金余额；Pt-1——第t-1期贷款本金余额；At——借款人第t期月还款额；I——贷款月利率；N——贷款期数（月）。8.3.2公积金中心应对借款人未按借款合同约定归还的贷款本息计为逾期，对逾期部分计收罚息，罚息应按下式计算：罚息＝（逾期本金+逾期利息）×逾期天数×罚息利率8.3.3提前还清全部贷款应按下列公式计算：提前还清全部贷款金额=当期贷款余额×（1+日利率×计息天数）8.3.4提前偿还部分剩余贷款的应按下列公式计算：1提前偿还本金=借款人提前还款金额/（1+计息天数×日利率）2新分期还款额（等额本息还款法）=3新分期还款额（等额本金还款法）=式中：=提前还款后贷款余额；I=贷款月利率；N0=贷款剩余期数；=提前还款后偿还期数。8.3.5贷款期限在1年以上的，还款期间遇法定利率调整，利息、罚息分段计收，新旧利率以1月1日为界，其中12月还款日次日至12月31日（含）使用旧利率，1月1日（含）至1月还款日（含）使用新利率计息，利息计算公式如下：1利率调整当期月利息=贷款余额×旧利率/360×按旧利率计息天数+贷款余额×新利率/360×按新利率计息天数2利率调整当期罚息=逾期本息×旧罚息利率/360×按旧利率计息天数+逾期本息×新罚息利率/360×按新利率计息天数8.3.6贷款期限在1年以上的，还款期间遇法定利率调整，除应分段计息外，分期还款额需重新核定。相关计算公式如下：1等额本金还款法:1)调息当期分段计息计算月还款额：=Pt×/360×+Pt×/360×。式中：Pt=12月还款日后剩余本金；=旧的贷款利率；=新的贷款利率；=12月还款日次日至12月31日的天数；=1月1日（含）至1月还款日（含）的天数。N=贷款期数P=贷款金额2)调息次月按新利率核定分期还款额=式中：P=贷款金额；I=新贷款利率；N=贷款期数；K=调息后还款期数。2等额本息还款法：式中:P=12月还款日后剩余本金=旧的贷款利率=新的贷款利率=12月扣款日（含）至月底的天数=1月1日（含）至扣款日（不含）的天数N=12月还款后剩余期数2）调息次月月均还款额：式中:P=1月还款后剩余本金I=新贷款利率N=1月还款后剩余期数

贷后管理贷后管理内容9.1.1贷款贷后管理是指贷款自发放后所涉及的贷后检查与风险监测、贷款催收管理、档案资料管理、贷款核销等工作。贷后检查与风险监测9.2.1公积金中心应在贷款发放后开展贷后检查与风险监测工作，相关工作宜通过借款人回访、查阅档案资料，采集、分析贷款信息系统、外部相关业务系统，以及有关信息报告中的相关信息等方式进行。9.2.2贷后检查与风险监测主要包括以下内容：1贷款资金使用情况、借款人资信情况、还款情况、收入状况及其他可能影响其还款能力的重大变化等情况。2保证人的财务状况、重大体制变化及其他可能影响担保能力的重大变化等情况。3贷款资产质量情况，包括贷款的风险状况、借款人还款情况、担保物的权属及价值变动情况、不良贷款分布情况等；4贷款信息质量情况，包括借款人信息、担保债权和担保物权信息的完备性、准确性、有效性等；5其他潜在风险事项，包括贷款的真实性、贷款使用的合规性等。9.2.3公积金中心对贷后检查及风险监测过程中发现的风险事项和问题，应及时分析并报告并采取相应风险控制和化解措施。贷款催收管理9.3.1公积金中心应在贷款发生违约后，及时开展相应催收工作，并根据催收结果的不同情况采取相应处置措施。9.3.2公积金中心应结合贷款违约情况、借款人还款能力、还款意愿等情况，分阶段采取短信、电话、信函、律师函、实地和司法诉讼等合法手段对借款人、保证人进行催收或追偿，并形成催收记录及证明材料。9.3.3在催收过程中，对于还款记录和意愿良好、由于客观原因出现暂时财务困难的，公积金中心可协商借款人采取变更还款方式、延长借款期限、调整还款计划等合同变更手段进行早期干预，防止贷款进一步恶化。贷款核销9.4.1公积金中心对违约贷款采取所有可能的措施和实施必要的催收处置程序之后，对于符合国家相关贷款核销规定的贷款，可认定为呆账进行核销。9.4.2呆账核销必须遵循“从严认定、证据确凿、责任追究、逐级审批、对外保密、账销案存”的原则。9.4.3贷款核销时应有债权发生明细材料、借款人及担保人和担保方式基本情况、抵质押证明、债权损失证明材料、财产清偿证明等必要的贷款核销资料9.4.4公积金中心核销贷款时应遵守国家贷款核销程序规定，并将贷款核销资料妥善保管。9.4.5公积金中心应至少每年一次对已核销贷款进行调查催收，向法院申请调查借款人财产变动情况，一旦发现借款人、担保人有可偿债财产，及时采取有效措施回收贷款。档案管理9.5.1档案资料是指在贷款受理、审核、审批、发放和贷后管理过程中形成的、具有凭证依据作用和参考利用价值的实体档案资料和电子档案资料。9.5.2公积金中心应随各项贷款业务的发生完成，按照材料完整、集中管理、使用方便的原则及时将相关业务材料及其他必要材料进行整理归档。9.5.3公积金中心应按照信息完整、数据安全、内容准确、使用方便的原则进行贷款电子数据档案进行管理。9.5.4对于房屋他项权利证明、抵押权预告登记证明、权利质押证明等重要物品及单证，应设置专门的档案库房或保险柜进行存放，并定期检查，不得遗漏或丢失、毁损。9.5.5贷款实体档案应保管至贷款还清后5年，经公积金中心鉴定无未了事项后可销毁，贷款实体档案销毁按照国家相关规定审批、监销；贷款电子数据档案应永久存储。9.5.6公积金中心应对档案资料接收、整理、保管、借阅使用、退回退还、移交归档的全过程进行有效管理、建立管理制度。

表A.1住房公积金个人住房贷款申请表借款申请人基本信息(是否为抵押人□是□否)姓名性别□男□女出生日期年月日民族证件类型□居民身份证□其它证件号码户籍所在地派出所婚姻状况□未婚□已婚无子女□已婚有子女□丧偶□离异学历□研究生以上□大学本科□大专和专科学校□其他职称□高级□中级□初级□无工作单位现单位工作年限年累计工作年限年单位地址邮编职务执业资格□有□无是否有自有住房□是□否现住址邮编家庭月收入元家庭月支出元家庭总资产元移动电话单位电话家庭电话邮件地址□单位地址□现在住址□其他邮政编码共同借款申请人基本信息（是否为抵押人□是□否）姓名性别□男□女出生日期年月日民族证件类型□居民身份证□证件号码户籍所在地派出所婚姻状况□未婚□已婚无子女□已婚有子女□丧偶□离异学历□研究生以上□大学本科□大专和专科学校□其他职称□高级□中级□初级□无工作单位现单位工作年限年累计工作年限年单位地址邮编职务执业资格□有□无是否有自有住房□是□否现住址邮编家庭月收入元家庭月支出元家庭总资产元移动电话单位电话家庭电话邮件地址□单位地址□现在住址□其他邮政编码借款申请人申请事项申请借款金额元借款期限年贷款类型□公积金贷款□组合贷款商业贷款金额元借款用途□购买自住住房□建造自有住房□翻建自有住房□大修自有住房还款方式□等额本息还款法□等额本金还款法□自由还款法其它受委托银行□中国工商银行□中国建设银行□中国农业银行□中国银行□交通银行□受委托银行网点名称还款账户账号还款账户户名借款用途信息售房人（施工方）名称购房（施工）合同或房屋所有权证编号贷款房屋座落房屋总价（成交价）元建筑面积平方米首付款元套内建筑面积平方米房屋类型□普通商品住房□再交易住房□限价商品住房□经济适用住房□集资建房□建造、翻建、大修住房□其他担保方式信息□抵押担保是否为贷款所购房屋□是□否抵押人信息（非申请人）姓名证件号地址联系电话非贷款所购房屋抵押信息房屋所有权证编号建筑面积房屋座落□质押担保质押人姓名证件号：地址：联系电话：质物种类：□人民币定期存单□外币定期存单□凭证式国债质物金额质物起始日期：年月日－年月日□保证担保保证人名称1．本人承认上述内容为本人自愿填写；2、本人承认以本申请书作为借款依据；3、以上申请书所填内容及其所附资料完全属实，如填写内容失实或虚假，本人愿承担相应法律责任。借款申请人及共同借款申请人签字：年月日抵押人及配偶签字：年月日

表A.2住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明住房公积金个人住房贷款收款人银行开户情况证明住房公积金管理中心：（借款申请人）因购买（建造、翻建、大修）（房屋座落）住房，向贵中心申请住房公积金贷款。请贵中心委托经办银行按照下表所列开户银行、收款账户及收款账号划拨贷款资金。收款人名称住房公积金贷款划付开户银行名称住房公积金贷款划付账户名称账号收款人签章年月日

表A.3住房公积金个人住房贷款面谈笔录住房公积金个人住房贷款面谈笔录欢迎您申请住房公积金个人住房贷款，为便于我们更好地为您提供服务，请您配合回答以下问题，并保证回答内容真实。如果您对谈话的内容无异议，请签名确认。您的姓名（借款申请人）此次贷款申请是否为您真实意思表示□是□否是否已知晓公积金贷款相关规定及办理程序□是□否是否同意查询您在人民银行个人征信系统的相关信息□是□否是否同意查询您在房地产行政管理部门的相关信息□是□否您提供的贷款申请材料、证明是否真实合法、有效□是□否目前您的家庭（借款申请人既配偶、未成年子女）实际拥有住宅套数套您是否有其他需要说明的问题□是□否借款申请人签字：年月日您的姓名（共同借款申请人）此次贷款申请是否为您真实意思表示□是□否是否已知晓公积金贷款相关规定及办理程序□是□否是否同意查询您在人民银行个人征信系统的相关信息□是□否是否同意查询您在房地产行政管理部门的相关信息□是□否您提供的贷款申请材料、证明是否真实合法、有效□是□否目前您的家庭（借款申请人既配偶、未成年子女）实际拥有住宅套数套您是否有其他需要说明的问题□是□否共同借款申请人签字：年月日您的姓名（抵/质押人）您是否了解借款申请人此次贷款申请行为及贷款用途□是□否是否已知晓公积金贷款相关规定及办理程序□是□否您提供的贷款担保材料、证明是否真实合法、有效□是□否您是否知道担保要承担连带责任的后果□是□否您是否自愿为您的贷款提供担保□是□否您是否有其他需要说明的问题□是□否抵/质押人签字：年月日受理人员签字：年月日

表A.4住房公积金个人住房贷款受理回执住房公积金个人住房贷款受理回执先生/女士：您作为住房公积金个人住房贷款申请人提交的贷款申请已被受理，贷款编号：。所收取贷款申请资料中原件资料清单：序号材料名称及编号份数123贷款申请受理单位名称：贷款受理人：受理日期：年月日

表A.5住房公积金个人住房贷款受理审批表住房公积金个人住房贷款受理审批表贷款编号:受理日期：年月日贷款申请基本信息借款申请人姓名业务类别□新业务□补正后再提交业务贷款类型□公积金贷款□组合贷款贷款金额□公积金贷款□银行贷款元元贷款期限年贷款用途□购买自住住房□自建自有住房□翻建自有住房□大修自有住房贷款担保方式□抵押□质押□抵押加阶段性保证□保证共同申请人□有□无共同申请人姓名：首付款金额元首付款比例%每期还款金额元还款方式□等额本息还款法□等额本金还款法□自由还款法□其他受委托银行□中国工商银行□中国建设银行□中国农业银行□中国银行□交通银行□贷款受理意见本人对借款申请人提交的所有申请材料与文件副本、复印件对照正本、原件进行验证，确认一致，如不一致愿承担受理失实责任。借款申请人的贷款申请及其提供的贷款担保情况符合公积金贷款基本规定。受理意见：受理人:日期：年月日贷款审核意见经审核贷款申请资料齐全、完整、真实、有效，已完成全部贷款申请信息录入，并且借款申请人及共同借款申请人的贷款资格、信用情况、贷款用途、还款能力、担保情况等符合公积金贷款规定。审核意见：审核人:日期：年月日贷款审批意见本贷款审批意见，是在本人依照《住房公积金个人住房贷款规范》等有关管理办法和规定，对借款申请人的各项资料进行审慎调查、核实、分析和整理后审定完成。□同意□不同意给予借款人共同借款人贷款元，期限年，贷款年利率%。须落实的贷款发放条件为：不同意贷款理由：审批人:日期：年月日

表A.6住房公积金个人住房贷款申请退回通知书住房公积金个人住房贷款申请退回通知书贷款编号：先生/女士：您作为住房公积金个人住房贷款申请人提交的贷款申请未通过审核，现将相关申请资料退回。未通过原因：补正方式及内容：退回贷款申请资料中原件资料清单：序号材料名称及编号份数12退回经办人签字：退回日期：年月日（公积金管理中心留存部分）贷款编号：本人已收妥贷款申请退回资料退回贷款申请资料中原件资料清单：序号材料名称及编号份数12借款申请人（或共同借款申请人）人签字：领取日期：年月日

表A.7住房公积金个人住房贷款放款通知书住房公积金个人住房贷款放款通知书(受委托银行)：经我中心审批，同意向先生/女士，证件号码发放住房公积金个人住房贷款人民币元，贷款期限年。年利率%，贷款编号：。请贵行按《住房公积金个人住房贷款借款合同》中的规定办理贷款发放手续。住房公积金管理中心名称（盖章）年月日

表A.8住房公积金个人住房贷款变更申请审批表住房公积金个人住房贷款变更申请审批表

贷款编号：借款人姓名：身份证件类型：证件号码：申请事项□提前偿还部分贷款本人申请于年月日提前偿还贷款元。□提前结清贷款本人申请于年月日提前偿还全部剩余贷款元。□还款账户变更本人申请将还款账户账号由变更为，还款账户户名，开户银行。□还款方式变更本人申请将还款方式由变更为。□贷款期限变更本人申请将贷款期限由变更至。□借款人（抵/质押人）变更本人申请将借款人变更为。□担保方式变更本人申请将担保方式变更为。本人已充分了解变更后本人责任义务的变化，并提出上述变更申请。本人保证提供的所有资料完全真实，并愿意承担相应的法律责任。申请人签字：年月日住房公积金管理中心审核部门意见：同意提前偿还部分贷款申请。提前偿还贷款成功后，剩余贷款本金元，重新核定的月还款额为：□等额本息还款方式月还款元：□等额本金还款方式月还本金元，首月还款元；□其它月还款元。合同到期日为年月日。同意提前结清贷款申请。同意还款账户变更申请。同意还款方式变更申请。变更后重新核定的月还款额为元。□同意贷款期限变更申请。变更后借款合同到期日为年月日，重新核定的月还款额为元。□同意受理借款人（抵/质押人）变更申请，相关信息见《住房公积金个人住房贷款变更信息表》，具体约定以当事各方签订的书面协议为准。□同意受理担保方式变更申请，具体约定以当事各方签订的书面协议为准。审核部门签章：年月日

表A.9住房公积金个人住房贷款变更信息表住房公积金个人住房贷款变更信息表拟变更借款人基本信息(是否为抵/质押人□是□否)姓名性别□男□女出生日期年月日民族证件类型□居民身份证□证件号码户籍所在地派出所婚姻状况□未婚□已婚无子女□已婚有子女□丧偶□离异学历□研究生以上□大学本科□大专和专科学校□其他职称□高级□中级□初级□无工作单位现单位工作年限年累计工作年限年单位地址邮编职务执业资格□有□无是否有自有住房□是□否现住址邮编家庭月收入元家庭月支出元家庭总资产元移动电话单位电话家庭电话邮件地址□单位地址□现在住址□其他邮政编码拟变更借款人配偶基本信息（是否为抵押人□是□否）姓名性别□男□女出生日期年月日民族证件类型□居民身份证□证件号码户籍所在地派出所婚姻状况□未婚□已婚无子女□已婚有子女□丧偶□离异学历□研究生以上□大学本科□大专和专科学校□其他职称□高级□中级□初□无工作单位现单位工作年限年累计工作年限年单位地址邮编职务执业资格□有□无是否有自有住房□是□否现住址邮编家庭月收入元家庭月支出元家庭总资产元移动电话单位电话家庭电话邮件地址□单位地址□现在住址□其他邮政编码还款账户账号还款账户户名1．本人承认上述内容为本人自愿填写；2、本人承认以本申请书作为借款依据；3、以上申请书所填内容及其所附资料完全属实，如填写内容失实或虚假，本人愿承担相应法律责任。拟变更借款人（抵/质押）人签字签字：年月日

B.1住房公积金个人住房贷款借款合同

住房公积金个人住房贷款借款合同编号：借款人：委托人：贷款人（受托人）：

敬请注意在签订本合同之前，请合同各方，特别是借款人和担保人，仔细审阅本合同中相关的义务约定及违约的责任承担条款。如有不明之处可向住房公积金管理中心相关机构咨询。

立约人：借款人（甲方）:见本合同第三十一条委托人（乙方）:见本合同第三十一条贷款人（丙方，受托人）:见本合同第三十一条抵押权人、质权人:见本合同第三十一条保证人：见本合同第三十一条抵押人：见本合同第三十一条出质人：见本合同第三十一条遵照国家有关法律法规，根据甲方个人住房融资需要和借款申请，乙方同意并委托丙方向甲方发放住房公积金个人住房贷款。为明确各方的权利和义务，本着平等自愿、诚实信用的原则，经合同签约各方协商一致，订立本合同并承诺严格履约。本合同由借贷条款、担保条款、违约责任条款、其他约定条款和特别签订条款等内容组成。

借贷条款第一条借款用途见本合同第三十二条。第二条借款金额见本合同第三十三条。第三条借款期限见本合同第三十四条。本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率、罚息利率一、贷款利率见本合同第三十五条。二、罚息利率（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收100%。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收30%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率调整本合同所称公积金个人住房贷款利率是指中国人民银行、住房和城乡建设部公布的同期同档次公积金个人住房贷款利率。本合同项下首次发放借款时，该利率按借款起息日当日施行的公积金个人住房贷款利率确定。本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，该利率按利率调整日当日施行的公积金个人住房贷款利率确定。本合同项下贷款：借款期限在一年（含）以内的为固定利率，贷款利率不进行调整；借款期限在一年以上的为浮动利率，贷款利率调整日为每年的1月1日。第五条委托资金交付和贷款资金发放一、在本合同项下贷款放款前，乙方应将足额委托资金交付丙方。二、只有同时满足下列条件后，丙方才有义务向甲方发放贷款。（一）丙方接到乙方的书面委托放款通知文件；（二）乙方已将足额委托资金存入住房委托贷款基金账户或指定的账户且未被有权机关查封冻结扣款；（三）甲方、乙方未发生本合同所约定的任一违约事项；（四）本合同设有担保的，符合乙方或丙方要求的担保已生效且持续有效；（五）甲方已按乙方规定支付首付款，首付款具体金额见本合同第三十六条；（六）发放贷款的其他前提条件，见本合同第三十六条。三、丙方不为乙方垫付资金，即乙方实际交付的委托资金金额少于约定要发放的贷款金额的，丙方有权拒绝发放。四、本合同项下借款采用贷款人受托支付方式进行支付，乙方依据甲方提出的支付申请向丙方发出委托放款通知，丙方根据乙方的委托放款通知将借款资金支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。甲方有义务向乙方和丙方提供符合要求的收款账户，以便丙方划付贷款资金。甲方不可撤销地授权丙方将本合同项下借款划入本合同第三十七条约定的账户内。第六条计息、结息一、贷款利息自丙方首次放款之日起计算。二、贷款按月结息，首次结息日为首次还款日前一日。以此类推，贷款自每月还款日当日起息，至下一还款日前一日结息。三、逾期还款、提前还款按实际天数计息，结息日为实际还款日前一日。四、贷款期限在1年以内(含1年)的，还款期内如遇法定利率调整，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。第七条还款一、还款原则本合同项下甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、约定还款日见本合同第三十八条。三、甲方原则上采用委托扣款方式还款，甲方指定委托扣款账户具体约定见本合同第三十九条。委托扣款方式：甲方授权丙方直接从甲方在丙方系统开立的个人结算账户中扣收应还款项。委托扣款方式下，甲方最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。甲方未能在每期约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，自约定还款日开始计收逾期罚息。丙方有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从甲方在丙方所属银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成丙方的义务。储蓄存折、借记卡扣款结果通过甲方到丙方营业柜台补登存折方式或打印对账单方式反映，每期不再另行寄发对账凭证。四、甲方、