2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理高分题库附精品答案

单选题（共100题）

1、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁

变动，一般不具有实质性意义的是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值

【答案】A

2、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量

金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率

【答案】D

3、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案

【答案】A

4、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该

公司速动比率为（）o

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

【答案】D

5、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的

流动性余额为5000万元，出现概率为25%,正常情况下的流动性

余额为3000万元，出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为

2000万元，出现概率为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性

余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

【答案】D

6、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期

【答案】B

7、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比

例不得超过（）,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得

低于（）o

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

【答案】A

8、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

【答案】A

9、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于

（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门

【答案】B

10、以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）o

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方

【答案】D

11、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计

划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影

响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出

及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉

和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险

【答案】D

12、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产

品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争

能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】B

13、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险

较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或

地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施,

也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于（）。

A.低国别风险

B.较低国别风险

c.较局国别风险

D.■）国别风险

【答案】C

14、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注

类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、

500亿元、300亿元、200亿元,则2010年度A银行的不良贷款率

为（）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

【答案】C

15、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为（）个营业日。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】C

16、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是0o

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益

【答案】A

17、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限

【答案】D

18、（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造

成损失的风险。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】A

19、（）是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失,

以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利

影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的

重要因素。

A.法律风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

【答案】C

20、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.经济资本也称风险资本

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上

与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管

的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】D

21、正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高

B.投资期限越长，收益率越低

C.投资期限越短，收益率越高

D.收益率高低与投贷期限的长短无关

【答案】A

22、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，

2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公

司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

23、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平

【答案】D

24、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压

蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大

于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

25、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关

于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。

A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率

敏感性外汇负债

B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致

C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元

D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸+资本净额

【答案】A

26、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销

登记申请人为（）o

A.地役权人

B.供役地权利人

C.土地使用权人

D.地役权人和供役地权利人

【答案】B

27、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是（）。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外

包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为

可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承

担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险

的发生

【答案】D

28、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

【答案】D

29、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经

济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论

【答案】D

30、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业

务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系

【答案】A

31、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元

人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币,

可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不

良贷款率约为0。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

32、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中

心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布

【答案】B

33、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价

【答案】B

34、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、

关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、

30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元

（全部为正常类贷款），清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形

态未变化，新发放贷款225亿元（截至当期期末全部为正常类贷款）。

截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿

元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）o

A.12.3%

B.2.89%

C.4.38%

D.6.83%

【答案】c

35、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿

的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户

【答案】A

36、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷

款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而

贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最

主要面临（）o

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险

【答案】D

37、()是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和

改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风

险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计

【答案】B

38、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最

常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

【答案】D

39、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸

以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸

【答案】B

40、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉

至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影

响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】C

41、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治

理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技

管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

【答案】B

42、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和

流动性的重大损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失

【答案】C

43、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险

指标的控制上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】D

44、压力测试是一以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假

定遇到极端不利的（）事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

【答案】D

45、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法（）

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】D

46、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜

绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】C

47、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括（）。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化

【答案】D

48、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之

间的相关性。则以下说法最恰当的是（）。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定小会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约

【答案】A

49、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）o

A.核心存款+净资产

B.核心存款+总资产

C.核心资产x总资产

D.核心资产x净资产

【答案】B

50、核心存款指标的计算公式为（）。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产

【答案】B

51、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）

三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行

【答案】D

52、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为

AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

【答案】C

53、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】D

54、（）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要

求的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【答案】B

55、新产品/业务的（）风险是指由新产品/业务引发，因经营、管

理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面

评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

A.声誉

B.法律

C.操作

D.市场

【答案】A

56、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项,

不包括()o

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性

【答案】A

57、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是()o

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定

损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还

产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款

【答案】A

58、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行

【答案】D

59、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.68亿

元，回收成本为1亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率

为（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

60、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽

合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C留詈

D.质押

【答案】C

61、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标

【答案】C

62、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属

于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标

【答案】D

63、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适

当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释

【答案】D

64、商业银行操作风险的特点是（）。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险

【答案】A

65、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求

产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产

品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细

情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那

么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

【答案】D

66、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载

体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金

融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

B.实际经营或管理机构所在国家（地区）

C.母公司注册所在地

D.离岸岛的主权所在国

【答案】B

67、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对

该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应

当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险

【答案】B

68、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是

（）o

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个

维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度

（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直

接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的

信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评

估/计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测

算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的

损失

【答案】D

69、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充

分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法

体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法

【答案】C

70、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）

三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行

【答案】D

71、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

【答案】C

72、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会

负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

73、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人

【答案】C

74、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定

贷款利率为10%,根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔100。

万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调

整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）o

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】C

75、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、

表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】A

76、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程,

以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性

【答案】A

77、下列（）不属于我国商业银行面临的风险种类。

A.信息风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

【答案】A

78、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过

错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重

损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷

【答案】C

79、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是（）。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

80、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的客井排放。

A.最低点

B.最局点

C.集污井等构筑物

D.立管

【答案】A

81、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）o

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调

一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

【答案】D

82、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部

损失数据至少（）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计

量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5

D.7

【答案】C

83、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是（）。

A.一级资本

B.零容忍指标

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本

【答案】B

84、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中，贷款客户间最不可

能产生违约相关性的事件是（）o

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高

【答案】C

85、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】B

86、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，

无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.表外流动性风险

C.融资流动性风险

D.表内流动性风险

【答案】C

87、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级

类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款

因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为0。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】c

88、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务

划分为（）大类业务条线。

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】D

89、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是（）。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

【答案】B

90、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确

【答案】D

91、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

【答案】A

92、操作风险评估通常从（）两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

【答案】B

93、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级

【答案】D

94、操作风险损失数据的收集的步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定

【答案】A

95、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是

（）o

A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回

B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押

物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算

【答案】D

96、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

97、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征

的是（）o

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险

【答案】D

98、案例一发生进度偏差的主要因素是（）。

A.在项目内部，属于项目管理不当

B.作业队长不熟悉工艺要求造成的

C.项目外部的影响因素

D.供货商供货质量发生差异

【答案】A

99、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因

素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷

款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）o

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

100、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是

（）o

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增

加单家银行的竞争压力

【答案】D

多选题（共80题）

1、贷款损失准备包括（）。

A.一般准备

B.专项准备

C.一般风险准备

D.应急准备

E.特种准备

【答案】AB

2、以下属于国内商业银行流动性资产的是（）。

A.库存现金

B.超额准备金

C.一个月内到期的正常类贷款

D.一个月内到期的债权

E.长期公司债

【答案】ABCD

3、下列关于期权种类的说法，正确的有（）。

A.按权利的内容，期权可分为买方期权和卖方期权

B.按交易的标的，期权可分为现实期权和虚拟期权

C.按执行价格，期权可分为平价期权和价外期权

D.按履约方式，期权可分为美式期权和欧式期权

E.按交易对象，期权可分为看涨期权、看跌期权和看涨看跌双向期

权

【答案】AD

4、在农村，一户村民最多可以拥有（）处宅基地。

A.一

B.两

C.三

D.四

【答案】A

5、经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益

率(ROA)相比其优越性有()。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺

陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

【答案】ABCD

6、《巴塞尔新资本协议》与以前相比，主要创新在于()。

A.把操作风险纳人资本监管

B.提出了监管部门监督检查和市场纪律性两方面要求

C.允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本

充足率

D.计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权

重

E.把信用风险纳入资本的监管

【答案】ABCD

7、某管道安装工程，在进行阀门安装前，根据现行国家标准《通用

阀门标志》GB1220的规定，对阀门进行了强度和严密性试验。根据

背景资料，回答下列问题。

A.0.5MPa

B.0.6MPa

C.0.8MPa

D.1.OMPa

【答案】D

8、财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

【答案】AC

9、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有()。

A.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

E.以此产生良好的激励效果

【答案】ABC

10、基于技能的薪酬模式，其优点之一在于使员工注重能力的提升,

促进员工在工作中更偏向于（）。

A.独立

B.竞争

C.自我

D.合作

【答案】D

11、下列各选项中，属于风险缓释措施的有（）。

A.制定应急和连续营业方案

B.建立完善的风险监管体系

C.购买保险

D.业务外包

E.计提预期损失

【答案】ACD

12、商业银行内部资本充足评估程序应实现（）

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

D.确保资本的增值

E.确保资本的完整

【答案】ABC

13、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

【答案】ABCD

14、地面基坑周边应设置防护栏杆，防护栏杆高度应达（）m,三

道横栏。

A.1.5

B.1.8

C.2

D.1.2

【答案】D

15、麻绳使用注意事项（）。

A.截断后的棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散

B.麻绳使用时，易局部触伤或机械磨损，故在使用前应仔细检查，

发现问题应降级使用或停止使用

C.麻绳禁止用于摩擦大、速度快的吊装场合，禁止用于机动牵引上

D.麻绳容易受潮，使用完毕应晾干，卷成圆盘平放在通风干燥的木

板上

E.如果与滑轮配合使用，滑轮直径应大于绳径7~10倍；截断后的

棕绳，断口处应用铁丝或线绳扎牢，防止绳头松散

【答案】ABCD

16、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增加对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

【答案】ABD

17、保温材料、电线电缆、风机盘管、散热器均要进行（）。

A.无损检测

B.节能复试

C.物理检查

D.绝热检查

【答案】B

18、下列关于战略风险的细化说法正确的是（）。

A.产品成本增加属于行业风险

B.提供电子银行服务属于竞争对手风险

C.进入新市场失败属于项目风险

D.产品研发失败属于项目风险

E.收益下降属于品牌风险

【答案】ABCD

19、下列关于贷款组合信用风险的说法中，正确的是（）。

A.贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

B.将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降

低商业银行资产组合的总体风险

C.将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低商

业银行资产组合的总体风险

D.相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系

统性风险因素

E.贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性

【答案】ABCD

20、信用风险监管指标包括（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.单一客户授信集中度

C.单一客户存款比例

D.贷款损失准备金率

E.不良资产率

【答案】ABD

21、关于商业银行风险管理流程，下列表述正确的有（）。

A.适时、准确地监测风险是风险管理最基本的要求

B.压力测试法是商业银行可以采取的风险计量方法

C.风险控制要求随时关注所采取的风险管理措施的实施质量和效果

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规

避和补偿等措施

E.常用的风险识别的方法有专家调查列举法、VaR分析法、情景分

析法等

【答案】ABD

22、下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。

A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.借款人的真实收入状况难以掌握

D.抵押权益实现困难

E.销售活动失败，资金周转发生困难

【答案】ABCD

23、下列针对高级管理人员欺诈操作风险的说法，正确的有（）。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.该风险属于应承担的操作风险

D.可通过差错率考核的方法来降低该风险

E.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

【答案】ABC

24、施工单位违反工程建设强制性标准的，责令改正，处工程合同

价款（）的罚款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下

【答案】C

25、进行注销异议登记时，对异议登记申请人的起诉不予受理或请

求不予支持的材料应为（）出具。

A.人民政府

B.人民法院

C.土地资源管理部门

D.土地权利人

【答案】B

26、下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有

（）o

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力

测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压

力测试的要求

【答案】ABD

27、以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本

B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的

资本

C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求

其所有权归属

D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济

损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额

E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

【答案】BC

28、我国商业银行信用风险监管指标包括（）。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备充足率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

【答案】ACD

29、划拨国有建设用地使用权初始登记时，应将市政道路划为

（）的范畴。

A.公路交通设施用地

B.国家重点扶持的能源、交通、水利等基础设施用地

C.城市基础设施用地

D.法律、行政法规规定的其他用地

【答案】C

30、按照《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利

率风险管理指引》的规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。

A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

【答案】ACD

31、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV

以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的

动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交

底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交

底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具

及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都

处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要

求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态

下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.分部分项工程概括

B.施工资源配置情况

C.施工单位相关业绩

D.施工人员应注意的安全事项

【答案】C

32、专家判断法中与市场有关的因素包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

【答案】BD

33、下列关于土地承包经营权的说法，不正确的是（）。

A.土地承包经营权自土地承包经营合同生效时设立，登记为确权性

质

B.土地承包经营权人有权依法将土地承包经营权转包、互换、转让

C.土地承包经营权人将土地承包经营权互换、转让的，未经登记不

产生效力

D.承包期内发包人不得调整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

34、商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有（）o

A.降低商业银行所面临的操作风险

B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C.避免商业银行的资产被迫廉价出售

D.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

E.增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款

【答案】BCD

35、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变

化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生

损失。下列属于引发操作风险的外部事件包括（）。

A.外部欺诈/盗窃

B.错误监控/报告

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

【答案】A

36、代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济

事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

【答案】ABCD

37、薪酬管理的原则之一是对内具有公正性，即要支付相当于员工

（）的薪酬。

A.工作价值

B.学历水平

C.工作态度

D.工作业绩

【答案】A

38、市场风险指标包括（）。

A.不良资产率

B.预期损失率

C.累积外汇敞口头寸比例

D.市值敏感性比率E?贷款损失准备金率

【答案】CD

39、流动性风险预警信号中的融资预警信号包括（）

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的可流通债券（包括次级债）的交易量上升

C.所发行的股票价格下跌

D.债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

【答案】D

40、下列各项中，不属于施工项目管理的内容的是（）。

A.建立施工项目管理组织

B.编制《施工项目管理目标责任书》

C.施工项目的生产要素管理

D.施工项目的施工情况的评估

E.施工项目的信息管理确认答案

【答案】BD

41、企业行业风险分析的主要内容有（?）。

A.企业的战略规划分析

B.行业的竞争力分析

C.行业监管政策分析

D.企业的长远规划分析

E.行业周期性分析

【答案】BC

42、下列各项属于操作风险的人员因素的有()。

A.员工知识/技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.商业银行违反用工法

E.外部人员盗窃

【答案】ABCD

43、超限额报告应包含的内容有()。

A.超限额的程度

B.发生原因

C.相关建议

D.解决的时间表

E.可能持续的时间

【答案】ABCD

44、国别限额可依据()三个因素确定。

A.国别风险

B.业务重要性

C.业务机会

D.国家重要性

E.国家经济实力

【答案】ACD

45、情景分析中的情景可以（）。

A.人为设定

B.直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到

【答案】ABCD

46、业务连续性管理的内容包括（）o

A.业务和技术风险评估

B.恰当的治理结构

C.危机和事故管理

D.常年持续性/经营性的恢复程序和计划

E.面对灾难时的风险缓释措施

【答案】ABCD

47、以下关于资产流动性的说法正确的是（）。

A.资产流动性是商业银行能以较低的成本随时获得需要的资金

B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强

C.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的

能力

D.资产流动性应当从零售和公司/机构两个角度进行分析

E.商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有与

之前的流动性需求进行比较，确定流动性的适宜度

【答案】BC

48、商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。

模型输人数据可分为（）。

A.市场数据

B.交易数据

C.头寸数据

D.模型的假设和参数

E.相关参考数据

【答案】ABCD

49、商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的

有0。

A.测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响

B.计算资产组合可能产生的最高收益

C.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失

D.对市场风险VaR值的准确性进行验证

E.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

【答案】A

50、在危险源的种类，属于第二种的（）。

A.电能伤害

B.人的偏离标准要求的不安全行为

C.热能伤害

D.电能伤害

【答案】B

51、国有建设用地使用权出让合同的出让方，依法应是（）。

A.城乡规划部门

B.上一级土地管理部门

C.市、县人民政府国土资源行政主管部门

D.国有建设用地使用权申请人

【答案】C

52、关于风险迁徙类指标，下列表述正确的有（）。

A.是反映贷款按期归还情况的指标

B.是衡量商业银行风险变化的程度的指标

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.属于静态指标

【答案】BCD

53、市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计

量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（）o

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸

B.金融市场业务的盈亏情况

C.交易账簿风险价值与返回检验

D.压力测试开展情况

E.限额执行情况

【答案】ABCD

54、常用的风险识别与分析方法有（）。

A.制作风险清单

B.资产财务状况分析法

C.失误树分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

【答案】ABCD

55、商业银行在反洗钱管理中应建立客户身份识别制度，下列说法

中，正确的有（）。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问

的，应当重新识别客户身份

D.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身

份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

E.声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业

银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件

或者其他身份证明文件

【答案】ABCD

56、以下属于操作风险中人员因素风险的关键衡量指标的有()。

A.人员在当前部门的从业年限

B.前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量/所有交

易数量

C.客户投诉占比;每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

D.员工人均培训费用=年度员工培训费用/员工人数

E.系统故障时间=某时间内业务系统出现故障的总时间/该段时间的

承诺正常营业时间

【答案】ACD

57、风险限额设定的阶段包括()。

A.全面风险计量，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存

量

D.对因违规超限额造成损失的，应进行严格的责任认定

E.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，

最终确定各业务敞口的风险限额

【答案】ABC

58、国别限额类型有（）。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

【答案】AC

59、下列关于久期分析法的说法，正确的有（?）。

A.久期缺口用来衡量利率变化对商业银行某个时期流动性状况的影

响

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅

度比负债价值增加的幅度大

C.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

D.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性就减弱

E.当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，流动性就减弱

【答案】ABCD

60、不属于施工项目质量管理的特点（）。

A.贯彻科学、公正、守法的职业规范

B.影响质量的因素多

C.质量检查不能解体、拆卸；质量易受投资、进度制约

D.易产生第一、第二判断错误

【答案】A

61、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是（）o

A.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

B.监管规定的变化属于流程风险

C.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

E.内部欺诈、失职违规属于人员风险？

【答案】ACD

62、下列各项中，国土资源行政主管部门不能对已进行异议登记的

内容进行注销的是（）。

A.土地权利人对异议表示反对的

B.异议登记申请人在异议登记之日起十五日内没有起诉的

C.人民法院对异议登记申请人的起诉不予受理的

D.人民法院对异议登记申请人的诉讼请求不予支持的

【答案】A

63、以下属于流动性最差的资产有（）。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

【答案】CD

64、下列属于流动性风险内部因素的有（）。

A.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现,

可能引发流动性风险

B.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行

交易时延误而直接影响银行现全流

C.宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市

场上流动性枯竭

上一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动

性消失，引发系统性流动性危机

E.银行集团独立经营的附