别让房贷压住了你的职业前途

-1-别让房贷压住了你的职业前途房贷困局张明和小月的购房辛酸历程远不如他们的爱情那般甜蜜，自08年大学毕业，二人来到北京开始了自己的二人世界，三年的辛忙之后，随着结婚事宜的到来，婚房的筹备自然成为二人主要的攻克目标。但北京的房价之高，又岂是轻言想买就能买。好在有亲戚朋友相助，30万元首付终于凑足，二人经过焦急的等待，终于盼到了65万元住房按揭贷款，分25年还清，执行基准利率，月供为4500余元。但是好事成双之后，生活的阴影便扑面而来。两人月收入近八千元，但实际可持有收入仅有6000元左右(除去税费和四金)，加之节衣缩食后仍需付出的1500元左右生活支出，让小张叹言“还完房贷，日子过得紧巴巴”，而欠亲戚的20余万元资金，虽然没有人催还，却也成为小夫妻另外一块抹不去的心病。原计划年内跳槽的张明，过了金三银四还没有动静，并非对自己的能力不自信，而是一旦因离职求职引发家庭收入缩水，如何面对债台高筑？在房贷压力之下，原本理想中清晰的职业规划一时间没了实践的勇气，张明甚至用“不成功，便成仁”来调侃自己的处境，虽然有着年轻人的诙谐，但还是难免令人同情。压力解读在和部分青年房贷人群的沟通中，易贷中国了解到，由于不少同龄人购房积极，其实很多原本并没有购房能力的职场年轻人群也被动的进入了楼市，而城市房价“一月小变，一年大变”所引发的恐慌更是让大家觉得——不管砸锅卖铁，早买房都要比晚买房好！这一论调在年轻群体中颇为传唱。但是在购房之后，很多人才恍然醒悟，不但要拼命的加班工作来保证薪金，并且不少人有降薪、失业的担忧。一旦出现职业空档期，房贷将面临直接断档的危机。如此一来，不少青年购房人群在高房贷压力之下向职业规划妥协了，本该属于年轻人的洒脱，在这些压力面前荡然无存。目前青年人群购房主要为首套房，根据住房按揭贷款相关规定，首套房贷贷款额度最高为房屋价值的7成，目前各行执行的利率普遍为基准利率，以一套北京市管庄的10年期内的60平米二手住宅来说，如房价为1.5万元/平方米，首付金额最低为18万，如若向银行贷款72万元，以等额本息法计算，20年期月供为5496元，30年期月供约为4694元。而2010年度北京市人均可支配收入29073元，虽然部分青年人群身为职场白领，有着相对丰裕的薪金，但更多的人面对如此高的房贷，重负与否一目了然。如何规划易贷中国指出，合理的在贷款购房和职业发展之间寻求平衡，才是职场人士事业、家庭双丰收的关键。第一，如果青年人群在积蓄有限的情况下，应当谨慎作出贷款买房的打算。对于大多数职场人群而言，往往30岁之前都处于职业的调整期，应当在低压之下谋求职业定位，该周期内由于职业变动几率较大，财产的累积并非处于全然稳固状态，所以此时并不适合作出贷款买房计划，如若必须购买，也尽量在总价和面积、区域上做出忍让。建议先以个人职业发展规划作为自己的重心，给自己留足跳槽、转业的自由空间，一味的担心房价泡沫激增并不可取，应当记住，职业和薪金的变迁一定会符合彼时彼日房价购买能力。第二，在30岁之后职业大多开始成型，并且具备稳定的事业和经济基础，适时出手选择合适的房产，并且在不影响家庭日常支出的情况下谋求房贷，才是万全之计。但应当注意，一定要让自己的月供维系在家庭月收入的1/2以内，这是多数银行对于房贷借款人的还款压力认定标准，毕竟，生活不仅仅要围绕房贷转，还有柴米油盐酱醋茶，而随着年岁的逐渐增长，育儿费用也将是一笔不菲的开销，只有做到家庭资金流的绝对充足供给，才能真正井井有条、轻松自如的面对房贷。风险防范易贷中国提示，值得注意的是，对于职业发展方向不清晰的人而言，如果没有把握下一步职业方向怎么走，就匆忙贷款买房，所冒的风险可能会更大，这绝非危言耸听。要知道，如果中途还款能力受损导致无法按期还款，受影响的不单单是个人信用记录，甚至房产本身也有可能被强行执行拍卖，这样的案例并非少数。对于不少房贷客户而言，当危机发生之