保理业务实操案例(深圳国投)

网站栏目设计及内容汇篇目录TOC\o"1-2"\h\z\u关于深圳国投 2公司简介 2组织架构 2关于保理合同诈骗刑事案件进展说明的公告及严正声明 3国投保理完成B轮战略融资的公告 3关于公司与华英农业签署战略合作协议的公告 4新浪微财富携手国投保理 5业务领域 6商业保理 6供应链融资 7订单融资 8经济信息咨询 9关于深圳国投公司简介

深圳国投商业保理有限公司（”国投保理”）是一家注册在前海经济合作开发区的商业保理公司，注册资本2亿元，目前员工一百多人，股东包括中国凯利集团、深圳国投资本、盈信资本等著名大型企业，公司实力雄厚，管理团队专业高效，是深圳首批成立的商业保理机构。

国投保理以风控为核心，以业务为导向，为广大的中、小、微企业提供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，优化运营资金，大幅减小融资成本，发掘企业核心价值，提高核心竞争力。国投保理以树立行业规范标准，创造健康信用环境为使命，致力于打造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融服务机构。组织架构公司动态关于保理合同诈骗刑事案件进展说明的公告及严正声明2014年1月，华远祥公司徐某容等人通过伪造印章制作一系列虚假资料，并伙同他人编造虚假债权债务关系，骗取深圳国投商业保理有限公司（以下简称“本公司”）千万元保理融资款。本公司在发现诈骗事实后，立即通过本公司股东之一启用经侦部门，经侦部门迅速行走多个城市，在短时间内对多名相关涉案人员进行严格控制，该起案件涉案人员含时任本公司内部员工的人员。经侦部门经过详细调查取证及对相关涉案人员的严格控制，近日，深圳市中级人民法院对该起刑事案件开庭审理，华远祥公司徐某容和公司会计何某兰当庭认罪，目前案件正在进一步审理中。

本公司在该起刑事诈骗案件发生之后，立即采取相应措施减少损失的进一步扩大，不惜动用本公司相关资源，包括股东资源，挽回损失。华远祥公司及相关涉案人员通过伪造文件骗取融资款的行为已触犯刑法，应按照国家法律法规由司法机关进行处理。目前部分损失经司法部门进行冻结，本公司配合司法部门的法律程序，由司法部门根据法律程序审理。

该起刑事诈骗案件涉及本公司内部员工，为树立企业形象，规范公司员工在项目贷前洽谈、贷中尽职调查和贷后管理过程中的行为，本公司于内部严正颁布《反腐败管理制度》，坚决贯彻公司反腐败原则，净化经营环境和社会风气。对于触犯上述制度且触犯国家法律的任何本公司员工，除内部按制度规定严正惩处外，将移送司法机关依法处理。

上述诈骗行为已严重触犯本公司的容忍底线，本公司在此严正声明：对任何故意编造事实骗取本公司资金的行为，本公司将采取法律手段及相应措施，严惩不贷；对任何触犯本公司反腐败条例的内部员工，本公司将不予姑息，依法依规惩处；对任何损害本公司名誉及权益的行为，本公司将采取适当措施，依法追责。

特此声明！国投保理完成B轮战略融资的公告

继深圳国投商业保理有限公司（以下简称“公司”）完成由中国凯利集团战略入股的A轮融资后，日前，公司已完成了由深圳国投资本和盈信资本联合战略投资的B轮融资。

公司在未来发展中，将充分整合深圳国投资本、盈信资本在资本市场的深厚底蕴以及在实业领域的资源布局，开拓保理业务资源，探索新业务模式，寻找盈利增长点。同时，公司也将为上述股东引荐优质客户资源，互惠互利，协同发展。

投资方简介：

深圳国投资本管理有限公司（简称“深圳国投资本”）

深圳国投资本是专门从事基金管理、风险投资、房地产金融、经济信息咨询服务等综合性投资业务的专业机构，拥有业界一流的专业化团队，由来自于国内外投资银行、证券机构、基金管理、财务审计、法律咨询等领域的行业精英组成，在项目选择和投资管理领域积累了丰富的经验和广泛的社会资源。目前深圳国投资本已形成了保理、供应链、融资租赁、互联网金融、财富管理、农业科技、电子商务等的战略布局，在业内具有较高知名度。

深圳市盈信国富资产管理有限公司（简称“盈信资本”）

盈信资本是盈信集团旗下的专业投资机构，盈信集团股份有限公司成立于2003年4月，为深圳市商业联合会创会副会长单位。董事长林劲峰创立公司以来，始终秉持长期价值投资理念，寻求价格低于内在价值，持续稳定增长的企业。盈信集团作为投资控股型企业，致力于发掘物超所值的优质股权和债权并长期投资,涉足消费品、房地产、金融、服务与制造、互联网等投资领域，先后以其雄厚实力投资长江电力、贵州茅台、招商银行、天津港、陕西西凤、朗诗集团等企业。关于公司与华英农业签署战略合作协议的公告2015年10月28日，深圳国投商业保理有限公司、深圳国投供应链管理有限公司与河南华英农业发展股份有限公司就保理业务等合作事项，经三方友好协商，达成《战略合作协议》。国投保理和国投供应链通过提供商业保理、供应链服务等途径为华英农业提供应收账款的代收或管理、信用保险、贸易融资等综合化金融服务，盘活闲置资金、提高融资效率、强化抗风险能力。

国投保理和国投供应链将根据华英农业提供的信息进行综合分析，对相关的供应商、经销商打造个性化融资及物流解决方案，提供商业保理、预付货款、财务管理、业务支持等服务，解决中小农业生产经营者因城郊、农村地区金融服务体系滞后而长期存在的融资缺口问题。通过商业保理及供应链金融服务，国投保理及国投供应链能够为华英农业及其供应商、经销商提供定制化风险解决方案，缓解中小企业融资难问题，促进新型农业经营体系的完善发展。

国投保理除对华英农业提供保理、供应链金融服务上的战略性优惠外，亦不排除将以债权投资、天使投资、VC(风险投资)、PE（私募股权投资）、设立产业基金等方式对高成长性和高业绩的科技型农业生产企业进行战略性布局，实现农业生产链上下游的无缝对接，对农业产业链进行全面优化配置，开辟“保理+农业”、“供应链金融+农业”的全新业务模式，寻求新的业务增长点。

华英农业（SZ：002321）简介：

河南华英农业发展股份有限公司是2002年1月21日经河南省人民政府豫股批字[2002]01号文批准，由河南省潢川华英禽业总公司联合河南省农业综合开发公司、辽宁省粮油食品边贸公司、潢川县康源生物工程有责任公司、杭州元亨饲料兽药有限公司于2002年1月30日共同发起设立的股份有限公司。

华英农业以樱桃谷鸭加工为主，集祖代种鸭繁育、父母代种鸭、种鸡孵化、商品鸭/鸡养殖、屠宰冷冻加工、熟食加工、饲料生产、羽绒加工等系列化生产于一体的国家大型禽类食品加工企业。目前是国家级农业产业化重点龙头企业，国家扶贫重点龙头企业，也是国内鸭行业首家上市企业。自公司投产以来，通过连续实施五期大的工程建设，完成了“中国鸭王”、“亚洲鸭王”、“世界鸭王”的三级跳，实现了自身跨越式发展，经济总量每年以25％的速度向前递增，发展速度在全省位居前列，真正走出了一条“快速发展、规模经营”的农业产业化道路。2009年12月16日，华英农业在深交所成功挂牌上市，募集资金6.28亿元，这是继双汇、三全之后第三支在A股市场成功上市的河南农业股，也是全国肉鸭行业第一家上市企业。新浪微财富携手国投保理据最新消息，近日“联姻”频频的微财富()，日前又牵手新合作伙伴深圳国投商业保理有限公司(以下简称“国投保理”)，将于8月20日上午10点10分推出一款名为“微财富PP猫国投保理通”的商业保理理财产品，年化收益率高达10%。自4月份上线以来，微财富抛出了不少新鲜概念，票据理财、茅台理财、酒店理财、黄金(1277.80,

-9.60,

-0.75%)理财……似乎每次推出新产品，都等于给大家上了一节理财课。这次也不例外，相信通过购买PP猫国投保理通，许多投资者又get了新技能，知道了“商业保理理财”怎么玩。商业保理又叫保付代理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售帐户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。具体到PP猫国投保理通上，就是投资者通过购买这个产品来投资国投保理的应收账款债权，以实现10%的年化收益率，本期PP猫国投保理通的应收帐款债务人是爱国者[微博]电子和优扬传媒，都是国内知名企业，信誉良好，实力雄厚。该债权国投保理承诺回购，并且有知名保险公司投保，如果买方没有及时还款，保险公司会赔付，国投保理会按约回购，确保投资人资金安全。近20年来，保理业务在各国受到了广泛重视，特别是欧美和亚太经济发达地区的发展尤为迅猛，而与此同时，商业保理在我国才刚刚起步，具有强大的发展潜力。我国中小企业普遍存在融资难问题，而银行保理侧重于融资，只适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小企业通常达不到银行的标准。商业保理对于解决企业间应收账款回收和加速资金融通具有重要的作用，充分运用商业保理这一信用服务工具，可以有效解决中小企业融资难的问题。从这个角度看，投资者购买PP猫国投保理通，不仅可以获得超宝宝类产品100%以上的高年化收益率，也等于是为中小企业的发展做了一份贡献。微财富本次选择的合作伙伴国投保理是深圳首批成立的商业保理机构，以风控为核心、以业务为导向，为广大的中、小、微企业提供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，致力于打造集应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融服务机构。微财富产品经理表示，微财富平台会严格甄选合作伙伴，所售产品均经过专业的风控和法务团队严格审核，让大家理财更简单，收益更安全。“微财富不排斥任何一种理财种类，但微财富只做理财精选平台。”业务领域商业保理1、介绍：

保理（Factoring）又称托收保付，出口商将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融资、进口商资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

业务简介：保理业务是指我司作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给我司，并由我司为其提供综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、账款收取和坏账担保。业务类型：国内保理业务可以分为有追索权保理业务和无追索权保理业务两种类型：

1、有追索权保理是指我司向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我司有权按照合同约定向卖方追索未偿融资货款。有追索权保理业务品种包括贸易融资、销售分户账管理、账款收取中至少一项服务。

2、无追索权保理是指卖方将其应收账款转让给我行，在其所转让的应收账款因买方财务或信用问题而到期无法收回时，所转让的应收账款的坏账风险由我司承担。无追索权保理业务除提供坏账担保服务外，至少还包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、账款收取。2、案例：

B公司是一家生产各种零部件的厂商，主要为我国生产厂家供货，由于行业特性以及买家的强势地位，买家向B公司提出的付款周期为3-6个月，付款周期较长，公司必须补充流动资金，随着销售收入的增加，营运资金在生产各环节中占比随之增加，造成B公司流动资金紧张，为保证B公司的正常生产经营周转，满足市场需求，该公司希望可以融资来专门用于满足买家的采购需求。但由于B公司成立时间较短，受自身的积累和融资担保影响，融资较为困难。

基于客户这种情况和需求，国投保理向客户提出了国内保理解决方案。具体操作为，B公司发货后，向国投保理提交产生的所有应收账款文件，并转让给国投保理，国投保理确认账款后，向B公司提供融资。之后，国投保理负责应收账款的管理和催收。同时，若买家资质良好，国投保理还对这部分买家的应收账款提供信用风险担保服务，如果到期买方无力付款，国投保理将做担保付款。国投保理给B公司带来如下好处：1、有效缓解了B公司的营运资金压力，加快资金周转，缩短资金回收期，增强竞争力；2、买方的信用风险转由国投保理承担，收款有保障；3、B公司将未到期的应收账款立即转换为销售收入，优化了财务表结构；4、资信调查、账务管理和账款追收等由国投保理负责，节约B公司的管理成本

。5、成本较低，手续简便，B公司可随时根据买方需要和运输情况发货，把握商机。供应链融资供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。分为国际供应链融资、国内供应链融资、省内供应链融资、市内供应链融资。

1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，我司提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在“供应链”融资模式下，处在供应链的企业一旦获得我司的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助我司信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。

2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求,全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力。

3、供应链融资业务要求我司必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。

4、在核心企业责任捆绑项下，从核心企业入手分析整个产业链，着眼于合理运用保理产品，满足其融资需求，适度放大其经营能力，推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。

5、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列，保理公司根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。

6、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。

供应链融资可称之为对重点行业的整体解决方案，着眼于整个产业链对我司的价值，力图从整个产业链寻找对我司的价值回报，而绝非每个企业的个体回报。供应链融资紧盯企业所依托的经营现金流，保理公司的融资嵌入到企业的经营现金流血液中。订单融资指企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由保理公司提供专项保理融资，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。业务办理流程1．企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2．企业持购销合同和购货订单向保理公司提出融资申请；3．保理公司确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业开立销售结算专用监管账户；4．企业与保理公司签订订单融资合同及相关担保合同；5．保理公司向企业发放保理融资款，