【基于老龄化的中国社会医疗保险探究6700字（论文）】

基于老龄化的中国社会医疗保险研究【摘要】截止到2022年6月，我国参加社会基本医疗保险的总人数为13.7亿人，参保率高达99.2%，如果仅从制度层面来看，我国已经基本实现“全民医保”。但就目前来看，我国已经进入“未富先老”的老龄化社会，受到老龄化程度加深和老年人群体特殊性的影响，我国基本医疗保险制度的功能有所降低。因此，当前急需改善老年人的健康情况，提高老年人的寿命以及人力资本，完善我国社会医疗保险制度。【关键词】老龄化医疗保险对策目录TOC\o"1-2"\h\u引言 1一、老龄化医疗保险的相关理论 1（一）人口老龄化的定义 1（二）医疗保险的定义 2（三）医疗保险的作用 2二、我国老年人医疗保险面临的问题 2（一）人口老龄化趋势明显 2（二）老年人参保政策优势不明显 3（三）老年人慢性疾病共患病比例高且报销比例低 3（四）城镇居民医疗保险待遇水平较低 4三、改善我国老年人医疗保险的对策 4（一）政府要提高对老年人医疗的资金投入 4（二）提高老年人医疗保险的公平性 5（三）加大对老年人慢性疾病的医疗投入 5（四）加快推进城镇居民医疗保险建设 6四、结论 6参考文献 7基于老龄化的中国社会医疗保险研究引言上世纪中叶后，人口老龄化已成为当今世界人口发展的未来大趋势，也是人类社会发展中的一个显著特点。我国人口基数庞大，但经济发展水平比较低，属于世界上最大的一个发展中国家。但现阶段，我国也正在步入人口老龄化迅速发展时期，“未富先老”是当前及今后我国发展的最大特征。并且我国老龄化特征较发达国家老龄化更为明显，表现出比经济发展水平基数更大以及速度更快的特征。同时，受到人口老龄化的影响，我国社会经济发展也将面临前所未有的挑战。据第六次全国人口普查统计，截至2013年，我国老年人口总数已超过2亿。相关专家预测，我国老年人口到2033年将达到4亿，到2050年将达到4.83亿，并达到老年人口数量的顶峰，占全国总人口的34.1%。最值得关注的是，我国80多岁高龄老年人口现在为2100万人，但是2050年会增至1.08亿。从另一方面看，2050年我国老年人口数量将超过全球各发达国家老年人人口数量之和，甚至还要高出一个亿。人口老龄化的快速发展，势必在很大程度上影响中国经济可持续增长乃至对中国公共服务与社会管理造成一定压力，严重将对中国医疗不发达地区社会医疗保险制度带来发展包袱。也就是说，人口老龄化给中国社会保障体系所造成的冲击不仅是综合性的，而且也是长远的。人类进入老年后，由于身体机能恶化等原因，将大大增加医疗保健需求。现如今，随着我国人口老龄化程度的加深，国内老年人对医疗的需求也在持续增加，这样就会不可避免地会引发一个更为典型的问题，也就是慢性病患者的人数会急剧增加。所以，站在国家和社会的角度来看，这个问题就会增加我国老年人医疗保险基金的支付风险，还会直接导致我国人口医疗保险费用支出比例的提高。且受到我国社会经济发展水平不够高的影响，在短时间内无法满足我国日益增长的医疗需求和医疗保险基金需求，久而久之，就会对我国社会经济的稳定性产生一定的消极影响。一、老龄化医疗保险的相关理论（一）人口老龄化的定义根据联合国的标准，当某一国家或者地区60周岁以上人口在总人口中所占比例大于等于10%的，或者65周岁以及65周岁以上人口大于7%的，则判定该国或者该地区已步入老龄化社会。事实上，人口老龄化也可以体现出一定时期人口年龄结构变动的特定进程，尤其是能够清晰的看到老年人口数占总人口数的比例动态发展情况。随着青年人口的减少和老年人口的增加，我国社会的老龄化程度也将会越来越严重。（二）医疗保险的定义医疗保险主要是指以被保险人的健康状况为基础，在保险责任范围内发生医疗行为时，被保险人预先支付一定数额的保险金，以获得医疗费用保障的保险。健康保险起源于中世纪的西欧，在资产阶级革命成功的背景下，大工业逐渐取代了原来的小家庭作坊，工业团队逐渐壮大，但受到工作环境恶劣，流行病肆虐的影响，工伤事故频发，为此医疗保险也应运而生，并逐渐发展壮大。按照大数规律，先期广泛征收保险费，设立医疗保险基金，实现风险分散，被保险人支付保险合同约定的医疗费用后，由医疗保险机构提供经济利益并给予补偿，所以医疗保险在一定范围内能够有效转移个体风险。但需要注意的是，医疗保险按医疗保险机构的经营性质又分为商业医疗保险和社会医疗保险。前者是由市场商业保险机构设计和提供的营利性健康保险，被保险人支付的保费通常与风险状态成正比，也就是说，健康风险越大，保费就越高。而后者的组织主体是政府，旨在确保居民的基本医疗需求能够得到满足。（三）医疗保险的作用（1）提高劳动生产率。医疗保险可以为劳动者提供一定程度的医疗和医疗费用的经济补偿。这种保险覆盖消除了工人的后顾之忧，能够帮助工人保持身心健康，提高劳动生产率，能够更好地推动社会和生产力的发展。（2）减少财富两极分化的现象发生。健康保险是政府重新分配收入的重要手段，这主要是因为其能够为被保险人提供经济补偿，缩小收入群体在初次分配收入后出现的巨大收入差距，缓解我国社会存在的严重贫富分化问题，促进社会公平。（3）有效缓和社会矛盾。医疗保险可以通过支付医疗保险费用，为劳动者提供经济补偿，并为劳动者提供健康风险保障。最重要的是，可以有效解决我国劳动者“因病返贫、因病致贫”的问题，从而提高我国社会的稳定性。二、我国老年人医疗保险面临的问题（一）人口老龄化趋势明显对比我国历次人口普查统计结果可以看出，我国老年人口迅速增加，人口年龄结构趋于老龄化，80岁及以上的人口数迅速增加。但在上世纪中期，我国的人口结构还处于年轻化状态，但在上世纪70年代计划生育政策实施以后，我国的人口年龄结构就发生了前所未有的变化。到20世纪80年代，我国人口结构已经达到成年型，而步入21世纪以来，国内人口结构已经向老年型转变。而“银发浪潮”的来临必将给中国医保基金带来不小影响。一方面是基本医疗保险的供给下降。退休人员不需要因转业支付医疗保险费，而是因享受医疗保险待遇，而导致在职职工缴费系数提高。在这种情况下，我国医疗保险费用增长就会远远低于老年人口医疗保健需求。老年人退休不但会使我国总劳动力下降，而且会使缴纳医疗保险费人口基数下降，进而降低基本医疗保险费供给，反之则会增加基本医疗保险基金开支。有关研究认为，人口老龄化加速与健康保险需求呈正相关，如果老龄化率每提高1%，健康保险需求就将增加121.19元/人。由于老年人的身体健康随着年龄的增长而趋于下降，医疗保险需求及医疗资源依赖程度势必提高，老年人罹患慢性病及严重疾病几率也会急剧上升，治疗需要大量的医疗资源和巨额医疗费用。据中国卫生部统计，中国城市地区老年人的发病率是年轻人的3-4倍，住院率是年轻人的2倍以上，最主要的是住院费用也很高。在老年患者中，70%以上的老年人常年患有慢性病，42%的老年人患有两种或两种以上的疾病。由于家庭功能的弱化，许多依赖养老的下一代就不能起到养老作用，老人没有家庭照料，也没有经济生活来源，这种现象将会越来越严重。由此看来，老龄化社会不可避免地要求基本医疗保险基金用于消费。（二）老年人参保政策优势不明显从设定基本缴费限额的角度看，参加城镇职工基本医疗保险的在职人员和退休人员，基本的缴费标准是相同的。但就目前来看，我国参加城镇居民基本医疗保险的人仅对下列人群减少基本缴费限额，即低保人员、学生、学龄前儿童和未满18岁的不在学校居住的城镇居民。很显然，并未通过降低缴费门槛来给予老年人特殊政策扶持。而且参保老人尤其是城镇居民基本医疗保险参保老人，一旦患病耽误了救治，就会面临着比退休人员更为恶劣的生活环境。这主要是因为城镇职工基本医疗保险通过设定较高的退休人员补偿比例，在住院待遇方面是可取的，但城镇居民基本医疗保险在老年人住院待遇上不具备政策优势。对老年人还要求院方向他们提供和一般成年居民一样的住院护理。从整体上看，老年人收入水平偏低，收入来源随身体机能劣化而逐步丧失，针对不同经济水平老人设置不同门槛及住院补偿标准其实是个不公正的社会问题。也就是说，对处于比较弱势地位的老年群体而言，较高的“门槛”容易限制他们享受医疗保险的权利。（三）老年人慢性疾病共患病比例高且报销比例低通过分析老年人与非老年人的慢性病患病率，我们不难看出老年人患2种及2种以上慢性病所占比例显着高于非老年人。由此可见，随着人口老龄化进程加快，我国老年群体已成为慢性疾病高发人群之一。与此同时，老年人医疗费用高于非老年人，现金支付占比高于非老年人，但是总体支付率低于非老年人。目前来看，在老年人常见的慢性病中，心血管疾病、脑血管疾病、消化系统疾病、呼吸系统疾病和风湿病是较为常见的。但需要注意的是，这五种疾病不仅患病率高，而且医疗费用高，但总体支付率却相对较低。三项均低于50%，其中类风湿病是综合补偿率最少的，只有36.5%。脑血管疾病在病人现金支付中的占比最大，风湿疾病次之，分别为47.7%和32.6%。因此，当患病率、医疗费用都那么高时，国家若不采取政策扶持，必然会对这些老人造成相当大的压力。从经济学角度来看，由于慢性病本身具有不可治愈性以及难以预测性等特点，因此，需要对其进行有效控制与管理。这就要求政府必须加强对慢性病患者及其家属的健康教育工作，加大医疗保障力度，提高养老服务能力。另外，由于慢性病老人在全家经济支出中的比重较大，而医疗保险恰好能成为这些老人在家庭和经济条件无法负担治疗费用时的希望。以我国职工医疗保险和居民医疗保险的不同给付率来看，在解决人口老龄化问题上仍然存在一些差距。尤其是参加了城镇居民医疗保险的老年人，因为报销比例比较低，多数常年患有慢性病的老人没有得到适当的救治，其实这就有点不公平。（四）城镇居民医疗保险待遇水平较低通过考察老年人医疗费用及各种医保报销情况后，发现参加居民医疗保险病人医疗费用均值偏高、报销费用均值及报销率偏低、现金报销金额偏大、报销比例偏低，这一现象的产生与医疗保险相关政策有着紧密的联系。从最低缴费的设定来看，一般居民医疗保险和职工医疗保险的最低缴费标准差别不大，除了低保人群和学生，但报销比例却明显低于职工医疗保险。从整体来看，具有统筹支付比例低和现金支付比例高的特点。但就目前来看，我国居民医疗保险医疗费用偏高的原因可能与普通居民医疗保险收入水平比较低有关，并且没有接受一些普通疾病的治疗。除此之外，在门诊待遇方面，国家将医保基金部分支取并划入职工个人医保账户，用于门诊费用的支出，但城镇居民就没有这样的待遇。城镇居民必须以个人账户结付，并且几乎没有任何的医疗保险补偿。所以，城镇医疗保险与职工医疗保险相比，具有以下几种特点：一是资金来源单一；二是统筹规划水平低；三是风险承受能力低。实际上，城镇居民医疗保险的覆盖范围更广，尤其是对于老年人，经济来源是非常重要的，而资金来源是各级财政救助和对被保险人的经济补偿。由于城镇居民的医疗保险报销比例较低，使得一些老年人处于医疗保险需求高、支付水平高但报销比例低的困境。三、改善我国老年人医疗保险的对策（一）政府要提高对老年人医疗的资金投入随着老龄化趋势的加快，政府必须提高对老年人医疗保险的满意度，加大对医疗保险基金的投入。我国目前实施的城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗保险，正在推行“低端、宽泛”的基本医疗服务模式，向公众提供基本医疗保险，减轻公民的就医负担。“因病致贫”、“因病返贫”的及时解决，能够对社会稳定和经济发展发挥重要作用。但老年人的患病风险，会随着年龄的增长而增加。有关研究数据表明，我国老年人住院风险是普通人群的5倍。所以，“低层次广覆盖”的医疗保健模式实现了不同年龄段人群相同的报销率和支付标准，但并不能在短时间内彻底解决我国老年人在医疗保险方面存在的需求相关问题。实际上，如果能够充分考虑到老年人群体特殊年龄的需求，就需要从人道主义的角度适当提高报销比例和报销标准，并将部分财政资源定期分配给老年人常见易感疾病的体检方面，如：结合均衡状态“门诊统筹”，将为老年人大病的防治奠定基础。江苏省关于“提高参保老年人医保范围内报销比例”的做法，非常有必要在全国进行推广。（二）提高老年人医疗保险的公平性由于社会经济发展脚步的不断加快，使得老年医疗保险公平建设速度以及达到公平和效率相统一的过程也得到了提升。就报销率而言，不能采取单纯“一刀切”的做法，特别是对老年人与非老年人两种不同人群的处理，更应该将发病率，健康风险纳入考虑。对病情较重者，要在科学计算的基础上适当增加报销率。与此同时，来自社会各个行业和收入水平的老人都必须纳入职工医疗保险制度，包括个体工商户、国有企业退休人员、个体工商户以及贫困人口，都有权接受平等的医疗诊治。此外，国家应发动社会力量支持并引导具有影响的企业、慈善机构、基金会等参与老年医疗保险并建立老年部分补偿专项基金。通过商业健康保险与社会健康保险相结合，使其都能为参保者提供医疗费用保障，并创新出能有效破解老年人口医疗保险制度中存在问题与弊端的新医疗保障体系。然而，目前来看，政府在大力发展商业健康保险过程中要明确责任和制度界限，以市场机制作用来推动商业健康保险发展，并保证其与公共医疗保障机构之间开展良性竞争，唯有如此才能够更好推动我国各医疗保险机构健康持续的发展。（三）加大对老年人慢性疾病的医疗投入我国政府和社会要加大对老年人慢性病的医疗投入，重点为体弱多病、卧床不起以及行动不便的老年人提供所需的医疗救助。要加强老年人慢性病防治工作，通过大规模投入资金和医疗资源，设立老年人慢性病防治基金，制定能有效控制慢性病发生的政策和措施，注重老年疾病及老年患者保健短期目标和中长期计划。在此基础上，应加快建立以社区为基础的公共卫生中心。在强化社区卫生服务中心的同时，可以考虑和大型医院进行诊疗信息的共建和共享。此外，对部分疑难杂症后续照护应置于社区服务中心内，做到“预防保健，小病诊治，康复防治”，为社区健康提供全程服务。通过指导广大老年人在社区卫生服务中心看病，帮助老年人不出社便能治好小疾病，切实减轻了我国老年人看病负担。（四）加快推进城镇居民医疗保险建设城镇居民医疗保险在中国社会保险体系中发展时间最晚，然而它所涵盖的内容十分广泛，参保人员状况十分复杂，既有城镇地区没有参加过职工医疗保险的城镇居民，又有未成年人和老年人，还有大中专院校在校学生等，但同时也给这群人带来了很大的压力。因此，在推动城市医保建设中，政府要发挥主导作用。通过增加财政投资，借鉴发达国家的医疗保险模式，对居民健康保险经营征收一项或多项特别税，学会把个人医疗基金账户扩大到家庭账户新增如下5项职能：第一，助保；第二，助医；第三，助贫；第四，个人付费；第五，助健。在当前人口快速老龄化背景下，“五助”政策能够有效地缓解老年人“看病难，看病贵”的窘境，并根据具体情况，在一定程度上，制定合理的报销基数和报销额度上限，通过减轻他们的就医负担，提高他们的生活质量。通过推进城镇居民医疗保险，减少与城镇职工医疗保险之间的差距，反映我国医疗保险的公平性，使“老有所养”和“老有所医”得到了较好的实现。四、结论人口老龄化是一个世界性的难题，我国是一个人口大国，更是要直接面临人口老龄化的难题，因此研究医疗保险问题成为目前社会学领域的重要研究课题。这就需要有关部门全面掌握人口老龄