第十二章-票据法律制度样本

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【案例38】

甲企业拟向乙企业订购一批办公家俱，授权本单位职员李某携带一张记载有本单位签章、出票日为5月9日、票面金额为18万元转账支票（同城使用，下同）前往采购。5月10日，李某代表甲企业和乙企业签署了价值18万元买卖协议。该协议约定：甲企业于协议签署当日以支票方法一次付款；乙企业应该在6月10前向甲企业交付所购全部家俱。李某在向乙企业交付支票时，申明该支票未记载收款人，由乙企业自己填写。

乙企业在收到该支票后，未在该支票收款人栏内记载自己名称，而是直接在该栏目将收款人填写为丙企业，于5月12日将该支票交给丙企业，由丙企业存入其开立账户丁银行，方便利用丙企业银行账户提取现金。为此，丙企业将根据支票金额5%提取管理费。

5月15日，丁银行通知丙企业，其存入上述支票款项已于5月14日到账，但却不能支取使用，关键原因是：该支票上记载有在甲企业收到乙企业交付家俱之次日，持票人才能支取使用该资金。乙企业于6月8日向甲企业交付所购家俱，丙企业于第二天才得以开始分批从其账户中支取该资金并交付乙企业。

要求：

（1）甲企业交付给乙企业支票未记载收款人，该支票是否有效？并说明理由。

[答案]尽管甲企业交付给乙企业支票未记载收款人，但该支票仍然有效。依据要求，支票上未记载收款人名称，经出票人授权，能够补记。甲企业已授权乙企业在收款人栏内补记收款人，所以，该支票是有效。

（2）乙企业利用丙企业账户存取款项行为是否符合相关要求？并说明理由。如不符合相关要求，应该由谁负担何种法律责任？

[答案]首先，乙企业利用丙企业账户存取款项行为不符合相关要求。依据要求，存款人账户只能办理存款人本身业务活动，丙企业和甲企业未发生任何业务活动，所以，乙企业在该支票上填写丙企业为收款人，由丙企业存取款项，并收取对应管理费，属于出租或转让账户行为，不符合相关要求。其次，应该由丙企业负担对应责任。依据要求，存款人出租和转让账户，给警告并处以5000元以上3万元以下罚款。

【解释】出租银行账户法律责任依据教材最新要求进行了调整。

（3）丁银行通知丙企业不能支取使用到账资金理由是否成立？并说明理由。如丁银行理由不能成立，其应该负担何种法律责任？（）

[答案]首先，丁银行通知丙企业不能支取到账资金理由不能成立。一是，依据要求，支票属于见票即付票据，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期，该记载无效。二是，除国家法律另有要求外，银行不得代任何单位或个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款正常支付。其次，丁银行限制丙企业支取支票资金行为，属于延压和截留用户资金行为，依据相关要求，丁银行应该按延压资金额天天万分之五计付赔偿金。

比如：假设A向B签发一个支票，出票日期为4月1日，则A向B出票时，支票金额为10万元，但收款名称可授权B补记，B未补记之前，不能背书转让和提醒付款。

若B授权补记了，则B可将支票背书转让给C，C为最终持票人。则C应该在4月10日之前提醒付款，若C超出10天，则丧失对B追索权，但出票人票据责任并不能解除。

若C超出10天，银行作为付款人，则可拒绝付款，但C可让A重新出票。

若C在法定时限内（4月3目）向银行付款，银行说：“出票人账上钱够，但出票人出票时，该支票只有等到4月5日以后才能够提为付款”。所以，银行拒绝付款。银行作法是不正确。

【案例39】

3月2日，A展览企业（以下简称“A企业”）和B企业签署了一份价值为100万元展览设备买卖协议。该协议约定：A企业于3月3日向B企业签发一张金额为人民币15万元银行承兑汇票作为定金；B企业于3月10日交付展览设备；A企业于B企业交付展览设备之日起3日内付清货款；任何一方违约，应该依据协议金额20%向守约方支付违约金。

3月3日，A企业依约向B企业签发并交付了一张由C银行承兑和付款金额为15万元银行承兑汇票，B企业在收到该汇票后，于3月4日将其背书转让给D企业。3月10日，B企业未向A企业交付设备，经A企业催告后至3月15日，B企业仍未交货，A企业遂于3月18日另行购置了设备，并通知B企业解除协议，要求B企业双倍返还定金30万元，同时支付违约金20万元。B企业收到A企业通知后未就解除协议提出异议，但不一样意A企业提出双倍返还定金和支付违约金要求。

3月9日，D企业取得上述汇票不慎被盗，同日，D企业到C银行办理了挂失止付手续。3月10日，王某用盗得上述汇票以D企业名义向E企业购置汽车一辆，并以D企业名义将该汇票签章背书转让给E企业作为支付购置汽车价款。3月12日，E企业为支付F企业货款，又将该汇票背书转让给F企业。4月5日，F企业在该汇票到期日向C银行提醒付款，C银行拒绝支付票款。

要求：

依据上述事实，回复下列问题：

（1）B企业收到A企业解除协议通知后，双方之间签署买卖协议是否已经解除？并说明理由。

[答案]买卖协议已经解除。依据《协议法》要求，当事人一方延迟推行关键债务，经催告后在合理期限内仍未推行，当事人能够解除协议。当事人一方主张解除协议，应该通知对方，协议自通知抵达对方时解除。在本案中，B企业应在A企业3月3日签发并交付银行承兑汇票后，于3月10日交付设备。但B企业未交付，经A企业催告后在合理期限内仍未交付，符合解除协议法定条件，而且A企业立即通知了B企业，所以协议已经解除。

（2）A企业要求B企业双倍返还定金30万元，同时支付违约金20万元是否符合《中国协议法》要求？并说明理由。

[答案]不符合要求。依据《协议法》要求，当事人在协议中既约定违约金，又约定定金，一方违约时，对方能够选择适用违约金或定金条款，但二者不可同时并用。

（3）王某以D企业名义将汇票签章背书转让给E企业行为是否有效？并说明理由。

[答案]王某以D企业名义将汇票签章背书转让给E企业行为无效。依据《票据法》要求，假冒她人名义或虚构人名义而进行票据行为属于票据伪造。票据伪造行为是一个扰乱社会经济秩序、损害她人利益行为，在法律上不含有任何票据行为效力。持票人即使是善意取得，对被伪造人也不能行使票据权利。

（4）在F企业向C银行提醒付款时，D企业已采取挂失止付补救方法是否能够补救其票据权利？为何?（）

[答案]D企业已采取挂失止付方法不能够补救其票据权利。依据《票据法》要求，挂失止付并不是票据丧失后票据权利补救必经程序，而只是一个暂行性应急方法，失票人应该在通知挂失止付后3日内，依法向人民法院申请公告催告或提起一般诉讼，也能够在票据丧失后直接向人民法院申请公告催告或提起一般诉讼。假如付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院止付通知书，第13日起，挂失止付通知书失效。在本案中，D企业于3月9日办理了挂失止付手续，但没有在3日内依法向人民法院申请公告催告或提起一般诉讼，所以，挂失止付通知书自第13日起失效。F企业于4月5日向C银行提醒付款时，D企业挂失止付通知书已经失效。

【案例40】

12月23日，A企业和B企业签署一份买卖协议，该协议约定：A企业向B企业购置吨螺纹钢材，每吨价格为2800元（含增值税）；由C企业于5月28日一次向A企业交货；A企业在协议签署之日起7日内以银行承兑汇票方法一次付清560万元价款，该银行承兑汇票付款日期为承兑后6个月。12月28日，A企业向其开户D银行申请银行承兑汇票承兑，并获该银行同意，同日开出于6月28日付款、金额为560万元银行承兑汇票。B企业收到该汇票后，立即其背书转让给E企业，以支付所欠货款。A企业为开出上述银行承兑汇票，向D银行交付了该汇票金额50%确保金。

5月，因钢材价格上涨，C企业以此为由而未按时向A企业交货。A企业在上述银行承兑汇票付款到期日，未根据约定在D银行开户账户内存足除确保金之外280万元承兑金额。E企业持上述银行承兑汇票请求D银行付款时，D银行以A企业未存足承兑金额为由拒绝付款。

要求：

（l）A企业和B企业在协议中约定由C企业交货是否符合要求？并说明理由。C企业不按时交货，A企业应该向谁请求负担违约责任？

[答案]首先，A企业和B企业在协议中约定由C企业交货符合要求（0.5分）。依据《协议法》要求，当事人能够在协议中约定由第三人向债权人推行债务（1分）。其次，C企业作为第三人不向A企业推行交货义务时，A企业应该向B企业请求负担违约责任（1分）。（本关键点共2.5分）

（2）A企业未根据约定在D银行开立账户内存足对应承兑金额，依据支付结算制度相关要求，应该受到何种经济处罚？

[答案]A企业未根据约定在D银行开立账户内存足对应承兑金额，应该受到经济处罚为：对还未扣回承兑金额按天天万分之五计收罚息（1.5分）。（本关键点共1.5分）

（3）D银行拒绝向E企业付款理由是否成立？并说明理由。假如D银行拒绝付款理由不成立，依据票据法相关要求，E企业能够请求D银行清偿款项包含哪些内容？（）

[答案]

首先，D银行拒绝向E企业付款理由不成立。依据《票据法》要求，票据债务人不得以自己和出票人之间抗辩事由对抗持票人（1分）。D银行对其承兑汇票含有付款义务，E企业是该汇票正当持有些人，没有主观上恶意，D银行不得以A企业没有承兑金额为由拒绝向E企业付款（1分）。

其次，依据《票据法》要求，E企业能够请求D银行清偿款项包含：被拒绝付款汇票金额（1分）；汇票金额自提醒付款日至清偿日止（0.5分），根据中国人民银行要求同档次流动资金贷款利率计算利息（1分）；取得相关拒绝付款证实和发出通知书费用（0.5分）。（本关键点共5分）

【案例41】

甲企业为支付一批采购农副产品货款，向李某开出一张金额为4万元转账支票。李某为偿还欠款，将该支票背书转让给张某。张某获该支票后，将支票金额改为14万元后，又将该支票背书转让给王某。王某取得该支票后，到为其开立个人银行结算账户乙银行办理委托收款手续。乙银行在对该支票审查后，未提出任何异议，也未要求王某提供其它任何证实材料，为王某办理了委托收款手续。甲企业开户丙银行作为委托付款人，也根据乙银行审查方法审查该支票后，将票面标明14万元从甲企业账户转入王某个人银行结算账户。

甲企业在和丙银行对账过程中，发觉前述支票转出金额和所应该支付金额不符，即提出异议。丙银行在核正确过程中，发觉支票票面金额被变造事实。

要求：

依据上述内容，回复下列问题：

（1）甲企业所受损失可否向丙银行追索？并说明理由。

[答案]甲企业所受损失可向丙银行追索（1分）。因为丙银行在审查支票过程中未能发觉该支票变造事实，丙银行在审查支票过程中有过失（1分），所以丙银行应该负担由此给甲企业造成损失赔偿责任（1分）。

（2）本题所述支票在变造后是否有效？并说明理由。

[答案]支票在变造后仍然有效（1分）。因为甲企业开出支票是正当成立有效票据（1分）。（或：尽管张某变造了该支票金额，但并不造成该支票无效。）

（3）乙银行在办理委托收款手续时，除未发觉支票变造事实外，依据《人民币银行结算账户管理措施》相关要求，是否存在其它过失？并说明理由。

[答案]乙银行在办理委托收款手续时，除未发觉支票变造事实外，还存在其它过失（0.5分）。依据要求，每笔超出5万元，应该审查相关收款依据（或：农副产品购销协议）（1.5分）。

（4）假如丙银行在向王某付款前发觉该支票被变造事实而拒绝付款，王某能够向哪些人进行追索？被追索对象应负担票据责任金额分别是多少？并分别说明理由。（）

[答案]王某能够向张某、李某和甲企业中任何一人或部分或全部进行追索（2分）。其中，甲企业和李某是在票据变造之前签章，应该按原记载内容负责，所以甲企业和李某应负担票据责任为4万元（1分）；张某是票据变造人，签章在票据变造以后，应该按变造后记载内容负责，所以张某应负担票据责任为14万元（1分）。

【案例42】

A、B企业于3月20日签署买卖协议，依据协议约定，B企业于3月25日发出100万元货物，A企业将一张出票日期为4月1日、金额为100万元、见票后3个月付款银行承兑汇票交给B企业。4月10日，B企业向承兑人甲银行提醒承兑，承兑日期为4月10日。B企业在和C企业买卖协议中，将该汇票背书转让给C企业。5月20日，C企业在和D企业买卖协议中，将其质押给D企业。C企业在汇票上记载“质押背书”字样并在汇票上签章。5月25日，D企业将该汇票背书转让给E企业，E企业为善意、支付对价持票人。

7月12日，持票人E企业提醒付款时，承兑人甲银行以A企业未能足额交存票款为由，拒绝付款，并于当日签发拒绝证实。

7月20日，E企业向A企业、B企业、C企业发出追索通知。A企业以B企业发来货物不符合协议约定为由，拒绝负担票据责任；B企业以E企业未在法定时限内发出追索通知为由，拒绝负担票据责任；C企业以D企业无权背书转让汇票为由，拒绝负担票据责任。

要求：

依据《票据法》相关要求，分析回复下列问题：

（1）B企业于4月10日向甲银行提醒承兑时间是否符正当律要求？并说明理由。

[答案]B企业提醒承兑时间符合要求。依据《票据法》要求，对见票后定时付款汇票，持票人应该自出票之日起1个月内向付款人提醒承兑。在本题中，提醒承兑期限为4月1日－4月30日。

（2）E企业于7月12日向甲银行提醒付款时间是否符正当律要求？并说明理由。假如持票人未在法定时限内提醒付款，其法律后果是什么？

[答案]E企业提醒付款时间符合要求。依据《票据法》要求，定日付款、出票后定时付款和见票后定时付款汇票，自到期日起10日内提醒付款。在本题中，提醒付款期限为7月10日－7月20日。假如持票人未在法定时限内提醒付款，则丧失对前手追索权；但承兑人或付款人票据责任不能解除。

（3）假如持票人E企业未能出示拒绝证实，其法律后果是什么？

[答案]假如持票人未能出示拒绝证实、退票理由书，则丧失对其前手追索权，但承兑人或付款人票据责任不能解除。

（4）E企业于7月20日向A企业、B企业、C企业发出追索通知时间是否符正当律要求？并说明理由。假如持票人未在法定时限内发出追索通知，其法律后果是什么？

[答案]E企业发出追索通知时间不符合要求。依据《票据法》要求，假如持票人未在法定时限内（3日）发出追索通知，持票人仍能够行使追索权，但因延期通知给其前手或出票人造成损失，应负担该损失赔偿责任，但赔偿金额以汇票金额为限。

（5）假如E企业于4月1日才向B企业发出追索通知，其追索权是否丧失？并说明理由。

[答案]假如E企业于4月1日才向B企业发出追索通知，其追索权丧失。依据《票据法》要求，持票人对前手追索权，在被拒绝付款之日起6个月。在本题中，持票人E企业于7月12日被拒绝付款后，应该在6个月内行使追索权，不然该权利归于消亡。

（6）假如E企业于7月5日才行使票据付款请求权，对承兑人票据权利是否丧失？并说明理由。

[答案]假如E企业于7月5日才行使票据付款请求权，其票据权利并未丧失。依据《票据法》要求，持票人对（见票后定时付款）汇票出票人和承兑人权利，自票据到期日起2年。在本题中，该汇票到期日为7月10日，所以持票人对出票人和承兑人权利自7月10日－7月10日。

（7）假如E企业于7月25日才行使票据付款请求权，则E企业对出票人或承兑人民事权利是否丧失？并说明理由。

[答案]E企业对出票人或承兑人民事权利并未丧失。依据《票据法》要求，持票人因超出票据权利时效或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利，仍享受民事权利，持票人仍能够请求出票人或承兑人返还其和未支付票据金额相当利益。在本题中，持票人E企业假如于7月25日才行使票据付款请求权，将丧失对承兑人和出票人票据权利，但其民事权利并未丧失。

（8）C企业将汇票背书转让给D企业时，如未在汇票上签章，是否组成票据质押？并说明理由。

[答案]如C企业未在汇票上签章，不组成票据质押。依据《司法解释》要求，以汇票设定质押时，出质人在汇票上必需记载“质押”字样，同时在汇票上签章。假如出质人在汇票上只记载了“质押”字样而未在票据上签章，或出质人未在汇票上记载“质押”字样而另行签署质押协议、质押条款，不组成票据质押。

（9）A企业拒绝E企业理由是否成立？并说明理由。

[答案]A企业拒绝E企业理由不成立。依据《票据法》要求，票据债务人只能对基础关系中“直接相对人”不推行约定义务行为进行抗辩。通常善意、已付对价正当持票人能够向票据上一切债务人请求付款，不受前