我国城市商业银行行业进入平稳发展期-各城商行资产规模分化明显

-1-我国城市商业银行行业进入平稳发展期-各城商行资产规模分化明显一、行业基本概述城市商业银行简称城商行，是中国银行业的重要组成和特殊群体。城市商业银行前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。二、行业市场发展情况1、商业银行市场发展情况城市商业银行归属于商业银行，是其主要类型之一。商业银行又称为存款货币银行，是以营利为目的，主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业或个人提供融资服务，并办理结算业务的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行具有机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，是其他金融机构所不能替代的。商业银行是我国金融体系的重要组成部分，是实现金融中介功能的主要机构。近年来随着国内国民人均可支配收入得到了提升，高净值人群规模扩大，国民财富提升背景下，国内商业银行吸收的存款越来越多，加上国民财富管理意识的提升等，使得行业总资产规模稳步增长，整体供给能力不断增强。根据中国人民银行统计数据显示，2022年末，中国商业银行总资产规模达到312.75万亿元，同比增长10.99%，占金融机构总资产的比重为77.8%。商业银行是我国金融体系的重要组成部分，是实现金融中介功能的主要机构。近年来随着国内国民人均可支配收入得到了提升，高净值人群规模扩大，国民财富提升背景下，国内商业银行吸收的存款越来越多，加上国民财富管理意识的提升等，使得行业总资产规模稳步增长，整体供给能力不断增强。根据中国人民银行统计数据显示，2022年末，中国商业银行总资产规模达到312.75万亿元，同比增长10.99%，占金融机构总资产的比重为77.8%。从盈利性来看，我国商业银行行业虽然受到疫情和经济下行的影响，但通过积极采取措施化解风险，行业盈利水平呈现恢复性增长。根据中国银保监会统计数据显示，2022年全年，中国商业银行实现净利润2.3万亿元，同比增长5.5%。从盈利性来看，我国商业银行行业虽然受到疫情和经济下行的影响，但通过积极采取措施化解风险，行业盈利水平呈现恢复性增长。根据中国银保监会统计数据显示，2022年全年，中国商业银行实现净利润2.3万亿元，同比增长5.5%。从不良贷款来看，我国商业银行行业虽然受到疫情和经济下行的影响，但通过积极采取措施化解风险，保持了不良贷款率的稳定和拨备覆盖率的提升。数据显示，2022年末，中国商业银行不良贷款余额为2.98万亿元，同比增长14.3%；不良贷款率为1.63%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为199.6%，较上年末上升25.9个百分点。从流动性来看，我国商业银行行业总体保持了稳健的水平，能够满足正常的支付结算和资金清算需求。数据显示，2022年末，中国商业银行流动性比例为62.85%，较上年末下降0.15个百分点；存贷比为78.76%，较上年末下降1.24个百分点；人民币超额备付金率为2.05%，较上年末下降0.05个百分点。总体来看，目前我国商业银行市场整体平稳。根据相关分析，随着国内经济社会的快速发展，居民收入水平和消费需求不断提高，企业生产经营活动日益活跃，金融市场的深化和创新不断推进，以及数字化的到来，我国商业银行行业也面临着巨大的市场机遇和挑战。商业银行应该把握时代潮流，加快创新发展，提升核心竞争力。具体如下：总体来看，目前我国商业银行市场整体平稳。根据相关分析，随着国内经济社会的快速发展，居民收入水平和消费需求不断提高，企业生产经营活动日益活跃，金融市场的深化和创新不断推进，以及数字化的到来，我国商业银行行业也面临着巨大的市场机遇和挑战。商业银行应该把握时代潮流，加快创新发展，提升核心竞争力。具体如下：2、城市商业银行市场发展情况城市商业银行作为商业银行主要的类型之一，近年随着改革不断深入、国家经济迅速发展、经济总量持续稳定增长,其也在改革发展过程中不断壮大,规模效应不断提升。数据显示，截至2023年7月8日，全国共有125家城商行，其中辽宁和山东各有14家城商行，浙江、四川和河北分别为13家、12家和11家，新疆、广东分别为6家和5家，福建、江苏、江西和内蒙古均为4家，其余省份城商行数量为1-3家，数量相对较少。经过十余年的沉淀发展，目前我国城商行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期，增速呈现波动上升，其资产总额占城市商业银行资产规模的比重保持在15.5%左右。数据显示，截至2022年我国城商行资产总额已达49.89万亿元，占商业银行资产规模的15.60%。经过十余年的沉淀发展，目前我国城商行已经形成了深耕区域经济的差异化发展特色，资产规模及各项业务进入平稳发展期，增速呈现波动上升，其资产总额占城市商业银行资产规模的比重保持在15.5%左右。数据显示，截至2022年我国城商行资产总额已达49.89万亿元，占商业银行资产规模的15.60%。与此同时，近年来在强监管、经济走弱的大背景下，城商行以调结构为主基调，资产负债规模保持增长的同时，业务结构均有不同程度的优化，资产配置向信贷类资产倾斜，储蓄存款的较好增长和主动负债力度的减弱带动负债稳定性提升，信贷资产质量整体呈改善趋势。目前面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展,城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。数据显示，截至2022年末我国城市商业银行净利润为0.24万亿元，同比增长6.7%，占比为10.4%；城市商业银行各项存款余额为32.15万亿元，同比增长13.9%，占比为13.3%；目前各城商行资产规模分化明显。从资产规模来看，2022年末北京银行总资产达33,879.52亿元，是我国资产规模最大的上市城商行；其次为江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行等9家银行，总资产在10,000-30,000亿元之间；再次是成都银行、长沙银行、广州银行、天津银行等16家银行，总资产在5,000-10,000亿元之间；然后是桂林银行、河北银行、九江银行、大连银行等73家城商行；总资产在1,000-5,000亿元之间；最后是达州银行、自贡银行、宜宾市商业银行、石嘴山银行等13家城商行，资产规模小于1,000亿元。2022年我国各城商行资产规模分布银行名称 资产规模北京银行 33,879.52亿元江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行等9家 10,000-30,000亿元之间成都银行、长沙银行、广州银行、天津银行等16家 5,000-10,000亿元之间桂林银行、河北银行、九江银行、大连银行等73家 1,000-5,000亿元之间达州银行、自贡银行、宜宾市商业银行等13家 小于1,000亿元另外从2022年23家上市城商行业绩营收来看，也可看出目前我国各城商行之间出现了较大分化。据统计，2022年营业收入超过500亿元的城商行有4家，分别是江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行。上述4家银行营业收入共计2,478.37亿元，占29家上市城商行营收总额的39.14%，可见头部带动作用强劲。其中江苏银行营收收入水平（705.7亿元）赶超资产规模最大的城商行北京银行，领跑城商行。营业收入在100亿元到500亿元之间的城商行共18家。其中在200亿元到500亿元之间的城商行有6家，分别是南京银行（446.06亿元）、徽商银行（362.3亿元）、杭州银行（329.32亿元）、中原银行（256.11亿元）、长沙银行（228.68亿元）、成都银行