初级银行从业考试：2021初级法律法规与综合能力真题模拟及答案(一)

初级银行从业考试：2021初级法律法规与综

合能力真题模拟及答案（1）

共256道题

1、一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是（）。（单选题）

A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元

C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一

试题答案：C

2、下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。（单选题）

A.成长期

B.衰退期

C.停滞期

D.初创期

试题答案：C

3、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。（单选题）

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

试题答案：D

4、根据《物权法》，物权的基本原则有（）。（单选题）

A.平等保护原则、物权法定原则、公示原则

B.平等交易原则、物权法定原则、一物一权原则

C.平等交易原则、物权法定原则、公示原则

D.平等保护原则、物权法定原则、一物一权原则

试题答案：D

5、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.5

试题答案：A

6、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法

中，不正确的是（）。（单选题）

A.构成犯罪的，依法追究刑事责任

B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，1万元以下罚款

C.没收违法所得，并处20万元以下罚款

D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任

试题答案：C

7、行业的生命周期可分为不同阶段，这些阶段包括（）。（多选题）

A.成长期

B.衰退期

C.初创期

D.成熟期

E.垄断期

试题答案：A,B,C,D

8、（）是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。（单选题）

A.止损限额

B.总头寸限额

C.交易限额

D.风险限额

试题答案：D

9、国有独资公司法律性质是（）。（单选题）

A.无限公司

B.两合公司

C.有限责任公司

D.股份有限公司

试题答案：C

10、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。（单选题）

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

试题答案：C

11、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。（单选题）

A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

试题答案：D

12、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是

（）o（单选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）期限内不使用而消灭。（单选题）

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

试题答案：I）

14、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）«（单

选题）

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

试题答案：D

15、经济周期一般不包括（）阶段。（单选题）

A.经济繁荣

B.经济停滞

C.经济萧条

D.经济衰退

试题答案：B

16、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）（单选题）

A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通

B.存款数额据存款人而定，无固定面额

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.属于可记名凭证

试题答案：A

17、行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照（）。（单选题）

A.法律

B.行政法规

C.地方性法规

D.规章

试题答案：D

18、下列不属于操作风险表现形式的是（）。（单选题）

A.内部欺诈

B.实物价格波动

C.实物资产损坏

D.外部欺诈

试题答案：B

19、在定期存款中，最典型的代表是（）。（单选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

20、根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（）。（多选题）

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.外部犯罪

E.内部犯罪

试题答案：D,E

21、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）»（单选题）

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推进型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.以上划分均正确

试题答案：D

22、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表

述，正确的是（）。（单选题）

A.江某可能构成盗窃罪

B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

C.江某可能构成信用卡诈骗罪

D.江某可能构成侵占信用卡罪

试题答案：A

23、下列属于留置权人的义务的是（）o（单选题）

A.收取留置财产的孳息

B.债务人逾期未履行留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C.就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

D.妥善保管留置财产

试题答案：D

24、在（）业务中，交易双方都是金融机构。（单选题）

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

试题答案：C

25、GDP增长率是反映一定时期（）变化程度的指标。（单选题）

A.经济发展水平

B.国际收支状况

C.物价稳定状况

D.社会稳定水平

试题答案：A

26、（）是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规

允许质押的权利依法进行登记,将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时,

债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（单选题）

A.抵押

B.质押

C.定金

D.留置

试题答案：B

27、（）是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般

人误认为是真实金融票证的假金融票证。（单选题）

A.有形伪造

B.无形伪造

C.无形变造

D.有形变造

试题答案：A

28、由于工资提高而引起的通货膨胀属于（）。（单选题）

A.需求拉动的通货膨胀

B.成本推动的通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

试题答案：B

29、（）本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。（单选题）

A.监管资本

B.账面资本

C.会计资本

D.经济资本

试题答案：D

30、公司应以其（）对公司债务承担责任。（单选题）

A.全部现金

B.认购的股份

C.出资额

D.全部资产

试题答案：D

31、（），是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行

为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。（单选题）

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

试题答案：A

32、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。

（单选题）

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

试题答案：B

33、人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。（单选题）

A.合法性

B.合理性

C.适当性

D.合法性与合理性

试题答案：A

34、（）是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有或需要的资本金。（单选题）

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.以上答案都不对

试题答案：B

35、（）是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。（单选题）

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

试题答案：C

36、票据上不得更改的记载事项包括（）。（多选题）

A.出票人签证

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

试题答案:C,D,E

37、根据《票据法》的规定，下列说法错误的有（）o（多选题）

A.票据权利包括付款请求权和追索权

B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利。是第二顺序请求权

C.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得

D.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票

据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利

E.以无偿或者不以相当对价。取得票据的，不得享有票据权利

试题答案：D,E

38、以下不属于衡量通货膨胀指标的是()o(单选题)

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

试题答案：B

39、洗钱的方式有()o(多选题)

A.借用金融机构

B.保密天堂

C.空壳公司

D.现金密集行业

E.走私

试题答案：A,B,C,D,E

40、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。(单选题)

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

试题答案：B

41、风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由()所

构成的整个风险管理体系.把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。(多选题)

A.理念

B.行为

C.知识

D.制度

E.精神层面

试题答案：C,1）,E

42、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）o（单选题）

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

试题答案：A

43、贴现属于（）o（单选题）

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

试题答案：B

44、下列关于活期存款计息方式，说法正确的是（）（多选题）

A.逐笔计息

B.积数计息

C.单利计息

D.复利计息

E.年金计算

试题答案：B.D

45、下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。（单选题）

A.合同内容是当事人约定的

B.订立合同时，只能以书面形式

C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式

D.当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

试题答案：B

46、（）是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的

合同。（单选题）

A.可变更的合同

B.可撤销的合同

C.无效的合同

D.效力未定的合同

试题答案：D

47、（）,按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融

业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。（单选题）

A.统一监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.双线监管型

试题答案：A

48、下列关于债权转让的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

试题答案：C

49、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

（单选题）

A.参与重大决策

B.选举董事

C.宣布公司破产

D.资产收益

试题答案：C

50、损害社会公共利益的合同，自（）。（单选题）

A.发生纠纷时起无效

B.被确认时起元效

C.开始履行时起无效

D.订立时起无效

试题答案：D

51、下列选项中，属于信用风险缓释手段的有（）。（多选题）

A.采用信用衍生工具

B.要求客户提供第三方保证担保

C.采用净额结算

D.要求客户提供抵质押品

E.对客户采取授信额度管理

试题答案:A,B,C,D

52、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。（多选题）

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

试题答案:A,B,D,E

53、（）是依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”与“交付”

两种行为。（单选题）

A.承兑

B.出票

C.背书

D.保证

试题答案：B

54、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财

产的性质有（）。（多选题）

A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯

一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作

为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时.，其信托受益权作为

其遗产或者清算财产

C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产

的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗

产或者清算财产

E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财

产

试题答案：A,B,C,D,E

55、在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监

督的机构是（）。（单选题）

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.董事会主席

试题答案：A

56、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）o（单选题）

A.平均净资产回报率

B.平均总资产回报率

C.净利息收益率

D.风险调整后资本回报率

试题答案：C

57、根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。（单选题）

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

试题答案：C

58、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。（单选题）

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

试题答案：C

59、根据《物权法》规定，可以质押的权利包括（）。（多选题）

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.正在建造的航空器

E.应收账款

试题答案：A,B.E

60、下列关于有利于合规风险管理的基本制度说法正确的是（）。（多选题）

A.建立对合规管理人员合规绩效的考核制度

B.建立有效的合规问责制度

C.严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施

D.建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并保护举报

人

E.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

试题答案:A,B,C,D

61、某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立A遗嘱将其财产给予其小儿

子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书B遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据《中华

人民共和国继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。（单选题）

A.A遗嘱因经公证而效力优先，故应以A遗嘱为准

B.B遗嘱为后立遗嘱，故应以B遗嘱为准

C.A、B遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

D.A、B遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

试题答案：A

62、行业生命周期最长的阶段是（）。（单选题）

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

试题答案：D

63、《中华人民共和国物权法》规定的物权的基本原则有（）。（多选题）

A.平等保护原则

B.物权法定原则

C.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.要式原则

试题答案：A,B,C,D

64、初步核算，中国2012年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%,

以上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（）。（单选题）

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

试题答案：A

65、下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。（单选题）

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

试题答案：D

66、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。（单

选题）

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

试题答案：B

67、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确

定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。（单选题）

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

试题答案：A

68、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。（单选题）

A.平均净资产回报率

B.平均总资产回报率

C.净利息收益率

D.风险调整后资本回报率

试题答案：C

69、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱

动。（单选题）

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

试题答案：B

70、通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因

素的变化而引起。在社会总供求—的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中

某些部门处于需求—的状态，一些部门处于需求减少的状态。（）（单选题）

A.减少；增加

B.增加；增加

C.不变；增加

D.增加；减少

试题答案：C

71、保证担保的范围包括（）o（多选题）

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

I）.实现债权的费用

E.定金

试题答案:A,B,C,D

72、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。（单选题）

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

试题答案：D

73、《继承法》第十条规定，遗产继承的第一顺序人是（）。（单选题）

A.兄弟姐妹

B.祖父母

C.父母

D.外祖父母

试题答案：C

74、按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。（单选

题）

A.流通市场

B.现货市场

C.初级市场

D.一级市场

试题答案：A

75、A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环

保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的

公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（）«（单选题）

A.A县环保局

B.C市环保局

C.A县环保局或者C市环保局

D.A县环保局和C市环保局

试题答案：A

76、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

（单选题）

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

试题答案：D

77、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额

的（）。（单选题）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

试题答案：B

78、消费者物价指数的含义是（）。（单选题）

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

试题答案：C

79、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（单选题）

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

试题答案：A

80、下列关于票据的写法，正确的是（）。（单选题）

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

C.大写票据金额为：人民币两万伍千元整

D.大写票据金额为：两万伍千元整

试题答案：A

81、下列不属于票据丧失后补救措施的是（）。（单选题）

A.公示催告

B.登报声明作废

C.挂失止付

D.提起诉讼

试题答案：B

82、关于抵押的说法，正确的有（）。（单选题）

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

试题答案：A

83、民事法律行为的形式中方便快捷，缺点是发生纠纷时举证困难的是（）。（单

选题）

A.书面形式

B.推定形式

C.口头形式

D.沉默形式

试题答案：C

84、《中华人民共和国担保法》所规定的担保方式有（）。（多选题）

A.定金

B.抵押

C.保证

D.留置

E.质押

试题答案:A,B,C,D,E

85、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法

律、法规的正确实施。（多选题）

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

试题答案:A,B,C,D,E

86、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（）（单选

题）

A.正确

B.错误

试题答案：A

87、我国的民事立法确立的基本原则不包括（）。（单选题）

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.公正原则

试题答案：D

88、某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿

子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继

承法》的相关规定，下列表述正确的是（）«（单选题）

A.a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准

B.b遗嘱为后立遗嘱.故应以b遗嘱为准

C.a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效

I）,a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定

试题答案：A

89、下列属于存款业务的办理原则的有（）。（多选题）

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

I）.为存款人保密

E.正当竞争

试题答案：A,B,C,D

90、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的,

债权人有权依据法律规定留置财产，并有权就该动产（）。（单选题）

A.比例受偿

B.顺序受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

试题答案：D

91、合同成立需要具备要约和（）方式。（单选题）

A.执行

B.承诺

C.协商

D.登记

试题答案：B

92、信用卡有效期一般不超过（）年。（单选题）

A.5

B.10

C.15

D.20

试题答案：B

93、《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，

保证期间为主债务履行期满之日起（）。（单选题）

A.3个月

B.6个月

C.2个月

D.1个月

试题答案：B

94、以下不属于操作风险管理工具的是（）。（单选题）

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.业务连续性管理

试题答案：D

95、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到

（）»（多选题）

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业

指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应

该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通

风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

试题答案：A,B,C,D,E

96、内部控制得以有效实施的前提是（）。（单选题）

A.极大的业务规模

B.良好的治理结构

C.良好的经济效益

D.科学的员工结构

试题答案：B

97、光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。（）（单选题）

A.正确

B.错误

试题答案：A

98、（）是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。（单

选题）

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

试题答案：C

99、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。（单选题）

A.完全竞争市场

B.垄断竞争市场

C.寡头垄断市场

D.完全垄断市场

试题答案：A

100、根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。（单

选题）

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

试题答案：A

101、以下财产可以抵押的是（）（多选题）

A.建筑物和其他土地附着物；

B.建设用地使用权

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.土地所有权

E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生

设施和其他社会公益设施

试题答案：A,B.C

102、一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）»（单选题）

A.前者=后者

B.前者）后者

C.前者〈后者

D.不确定

试题答案：C

103、接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满,

银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）o（单选题）

A.半年

B.一年

C.一年半

D.二年

试题答案：D

104、无权代理的构成要件包括（）（多选题）

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

试题答案：A,B,D,E

105、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，一个8周岁以上的未成年人要从事与

其年龄、智力相适应的民事活动之外的其他民事活动，应（）。（单选题）

A.需征得其父母的同意

B.由其父母代理

C.由法律机构代理

D.由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

试题答案：D

106、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。（单选题）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.质押财产的升值空间

D.质押财产的名称、数量、质量、状况

试题答案：C

107、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。（单选题）

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

试题答案：C

108、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到

期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）»（单选题）

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

试题答案：B

109、下列关于《担保法》与《物权法》的关系的说法，错误的是（）。（单选题）

A.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，应该适用后者的规定

B.《担保法》有诸多修改《物权法》的规定

C.《物权法》未作规定的问题，《担保法》有关规定仍然可以适用

D.《担保法》司法解释有不同于《物权法》规定的，应该适用后者

试题答案：B

110、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同

的签订（）。（单选题）

A.张某与王某均不承担民事责任

B.张某与王某共同承担民事责任

C.张某承担民事责任

D.王某承担民事责任

试题答案：D

111、根据第一版巴塞尔资本协议（）主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、

混合资本工具和长期次级债务等。（单选题）

A.核心资本

B.附属资本

C.普通准备金

D.重估储备

试题答案：B

112、金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）。（单选题）

A.严格执行存款实名制

B.提供虚假客户材料

C.泄露客户身份资料

D.为客户开立匿名账户

试题答案：A

113、小明在2018年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利

率为2.52%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这

笔存款能取回（）元。（单选题）

A.10408.26

B.10510.35

C.10504.00

D.10505.00

试题答案：B

114、下列不属于主刑的是（）。（单选题）

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

试题答案：D

115、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。（多选题）

A.本国公司

B.母公司

C.子公司

D.总公司

E.分公司

试题答案:B,C

116、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。（多选题）

A.经济增长

B.币值稳定

C.充分就业

D.物价稳定

E.国际收支平衡

试题答案：A,C,D,E

117、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。（单

选题）

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

试题答案：A

118、下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（）。（单选题）

A.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

B.国际收支盈余越大越好

C.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

D.国际储备资产越充足国民经济越安全

试题答案：A

119、充分就业是指（）。（单选题）

A.没有人失业

B.失业率为0

C.消除了摩擦性和结构性失业

D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会

试题答案：D

120、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。（单选题）

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

试题答案：B

121、定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。（单选题）

A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

B.按照调整日挂牌公告的利率计算

C.按照到期日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂

牌公告的利率计算

试题答案：A

122、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于（）。（单选题）

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险补偿

试题答案：C

123、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）o（单选题）

A.毒品犯罪所得

B.破坏金融管理秩序犯罪所得

C.金融诈骗犯罪所得

D.职务侵占罪所得

试题答案：D

124、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。（多选题）

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

试题答案：A芸,C,D

125、我国16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视

为（）。（单选题）

A.劳动主体

B.无民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.完全民事行为能力人

试题答案：D

126、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议

中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有（）。（多选题）

A.公司合并、分立

B.修改公司章程

C.公司解散

D.公司增加注册资本

E.变更公司形式

试题答案：A,B,C,D,E

127、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是

（）o（单选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

128、行业的生命周期不包括（）。（单选题）

A.初创期

B.成长期

C.繁荣期

D.衰退期

试题答案：C

129、授信原则包括（）。（多选题）

A.合法性原则

B.方便性原则

C.诚实信用原则

D.统一授信原则

E.统一授权原则

试题答案：A,C,D,E

130、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结

婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。（多选题）

A.甲侵犯了乙的隐私权

B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C.乙有权主张婚姻无效

D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E.甲侵犯了乙的肖像权

试题答案：A.B

131、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。（多选题）

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

E.特别称职

试题答案：A,C,D

132、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。（单选题）

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字

与盈余

B.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

试题答案：D

133、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，三大支柱包括（）。

（多选题）

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.混业监管体制

E.最高资本要求

试题答案:A,B,C

134、（）不属于操作风险计量方法。（单选题）

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级法

试题答案：D

135、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）.（单选题）

A.财政收入

B.国民收入

C.国民生产总值

D.国内生产总值

试题答案：D

136、（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利

率变动1%时。导致资产负债净值变动的百分比。（单选题）

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

试题答案：B

137、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。（单

选题）

A.三分之一

B.过半数

C.三分之二

D.全部

试题答案：B

138、不属于操作风险高级计量模型的是（）。（单选题）

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.打分卡法

D.内部评级法

试题答案：D

139、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。（多选题）

A.对会员财务状况的检查

B.对会员业务执行情况的检查

C.对客户的服务质量的检查

D.对会员的业务活动进行指导

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

试题答案：A,B.C

140、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。（单选题）

A.3月20日，逐笔计息

B.6月20日，积数计息

C.9月21日，积数计息

D.12月20日，逐笔计息

试题答案：B

141、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的

（）阶段。（单选题）

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

试题答案：B

142、治理通货紧缩的对策不包括（）o（单选题）

A.扩大有效需求

B.增加财政赤字

C.增加税收

D.引导公众预期

试题答案：C

143、同业拆借的特点有（）。（多选题）

A.期限长

B.金额小

C.风险低

D.金额大

E.手续简便

试题答案:C,D,E

144、（）是区域社会经济发展的物质基础。（单选题）

A.自然条件

B.自然资源

C.技术

D.劳动人口

试题答案：B

145、下列关于保证的说法中，错误的有（）。（多选题）

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意

B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债权履行期届满之日

起六个月

C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效

D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间

E.保证人享有先履行抗辩权

试题答案:A,B,D,E

146、垂直化的组织运作机制指的是实行（）的垂直管理线路。（单选题）

A.董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理

部一基层行风险管理部

B.董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理

部一基层行风险管理部

C.总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理

部f基层行风险管理部

D.董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部一总行风险管

理部一分行风险管理部

试题答案：A

147、我国传统的监管工具不包括（）»（单选题）

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杠率

D.风险集中度

试题答案：C

148、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（）不行使而消失。（单选题）

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

试题答案：D

149、下列出票日期填写正确的是（）。（单选题）

A.2008年3月120

B.贰零零捌年叁月壹拾贰日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二00八年三月十二日

试题答案：B

150、在（）业务中，交易双方都是金融机构。（单选题）

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

试题答案：C

151、出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是（）。（单选题）

A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人

B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人

C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人

D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

试题答案：B

152、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，

债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（单选题）

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置权

试题答案：D

153、按照交割期限不同，汇率可分为（）。（单选题）

A.即期汇率和远期汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.官方汇率和市场汇率

D.名义汇率和实际汇率

试题答案：A

154、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法

院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（单选题）

A.3

B.5

C.15

D.2

试题答案：A

155、借记卡按功能划分不包括（）。（单选题）

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

试题答案：D

156、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和

措施，进行有效管理和控制的过程。（单选题）

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

试题答案：D

157、（）属于法律明确规定不可以从事的行为。（单选题）

A.禁止性规定

B.义务性规定

C.程序性规定

D.授权性规定

试题答案：A

158、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的

基本文件是（）。（单选题）

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

试题答案：D

159、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力

④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业（单选题）

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

试题答案：B

160、有限责任公司的权力机构是（）。（单选题）

A.监事会

B.股东会