个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到期末考试答案章节答案2024年对外经济贸易大学

个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年对外经济贸易大学定期寿险只持续一个特定的时期，不是终身，不能续保。（

）

答案:错资产组合的风险等于组合中各类资产的风险的加权平均值。（

）

答案:错职业年金是指公职人员的基本养老金。（

）

答案:错货币市场基金的投资范围通常包括（

）。

答案:活期存款;银行承兑汇票;短期国债;短期逆回购以下说法错误的是（

）。

答案:一般情况下自用资产以折旧资产为主以下说法正确的是（）

答案:人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能;遗嘱公证、执行耗时、昂贵，易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷;我国2018年试点税收递延保险，是养老金第三支柱的标志年金终值系数是以（1+利率）为比例系数的等比数列的和。（

）

答案:对超前消费的消费习惯可能会导致家庭消费负债率过高。（

）

答案:对保险代理人和经纪人在权利、责任和利益代表上都是不同的。（

）

答案:对海关也是我国的征税管理机关。（

）

答案:对除个人理财师外，其他专业人员也可能涉及到理财规划流程中。（

）

答案:对风险管理的目的是消除风险。（

）

答案:错私募股权投资标的不可以是上市公司股权。（

）

答案:错以下哪些是设定投资目标时需要关注的问题（

）。

答案:达到目标需要的初始投资资金;投资目标不能达成的原因;愿意为达到目标付出的初始投资;什么时候需要投入资金以下属于主动投资的是（

）。

答案:管理期货;宏观对冲策略基金理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（

）

答案:给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险;在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险;刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险以下关于养老保险社会统筹的说法正确的是（

）。

答案:社会保险基金在大范围内由社会保险经办机构依法统一征收;社会保险基金在大范围内由社会保险经办机构统一管理;净流入的省份可以补足净流出省份的缺口;社会保险基金在大范围内由社会保险经办机构在属地范围内统一调剂使用现有资产10万元，投资收益率是10%，按复利计算10年后的资产总值应当是（

）

答案:259374.25元李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（

）

答案:907元投资者购买以下哪种理财计划时，承担的投资风险最高？（

）

答案:非保本浮动收益理财计划（

）李大民把今年的年终奖金20万元拿去投资基金，若年平均报酬率为10%，4年以后李大民可累积的金额为多少？（取最接近金额）

答案:29万元以下属于收支预算表中的短期目标的是（

）。

答案:年度储蓄目标固收和类固收产品与以下哪一个因素关系最紧密（

）。

答案:市场利率在个人收入支出表中，以下不属于投资收入的是（

）。

答案:彩票奖金一般说来，在家庭的生命周期中，净资产处于不断积累增值的过程。（

）

答案:错风险分担指个人主要通过在其他人中分摊来使他的损失最小化。（

）

答案:错记录收入和支出的日记账是编制现金流量表的基础。（

）

答案:对个人现金流量表反映的是某一时点上现金流入、流出的状况。（

）

答案:错从理论上说，期权出售者在交易中所取得的盈利是有限的，而他可能遭受的损失却是无限的。（

）

答案:对在期限和利率相同的条件下，用复利计算的终值大于用单利计算的终值。（

）

答案:对实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（

）

答案:对一般来讲，在不考虑货币时间价值的情况下退休后的支出要高于退休前。（

）

答案:错用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（

）。

答案:如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道;养老保险可分为终身年金和最低保证年金;养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素以下哪些税率会导致税收随着计税依据的增长而增长（

）。

答案:全额累进税率;比例税率;超额累进税率以下哪一项为存量概念的报表（

）。

答案:资产负债表陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（

）

答案:复利终值为259.37元理财是否成功，取决于收支预算表的编制情况。（

）

答案:错个人账户能够领取的养老金=个人账户储存额/计发月数（

）

答案:对一般保持相当于3－6个月税后收入的流动资金是最佳的。（

）

答案:对个人理财的目标有（

）。

答案:防范风险和储备未来的养老所需;增加收入和实现财富最大化;提高生活质量;减少不必要的支出以下哪些情况下遗嘱无效（

）

答案:遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的，遗嘱的这一部分内容无效;无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效;遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。;被篡改的遗嘱内容无效假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（

）

答案:5年后积累11万元的购房首付款;10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）以下属于我国居民跨境投资主要工具的是（

）。

答案:QDLP;QDII理财师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是（

）

答案:客户A投资股票已有5年，平均下来每个月有10次的股票交易记录，平时容易冲动，获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目；理财师为其指出未来看好的股票并瞩其亲自操作大陆投资者可以通过沪港通投资港交所上市的全部股票。（

）

答案:错个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现理财目标。（

）

答案:对保费包括纯保费和附加保费，其中纯保费等于保险金额与费率的乘积。（

）

答案:对自筹退休金的来源主要是运用过去的积蓄投资。（

）

答案:错货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（

）

答案:错以下哪些属于人寿保险的优点（

）

答案:人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务;人寿保险给付可防止财产变现带来的损失在遗产的法定继承中，以下哪些属于第一顺位（

）。

答案:晚辈直系血亲;配偶;父母;对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿以下哪些属于遗产的范畴（

）。

答案:宠物狗;著作权;工资卡中的工资财师对客户的风险属性的认识有误的是（

）

答案:孙先生的儿子3年后要上大学，已有教育基金10万，预期4年大学学习支出每年至少3万元；金融理财师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支出可以更高选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。对还是错？（

）

答案:对投保人身保险可以在保险项目上进行组合。（

）

答案:对大额可转让定期存单，是由银行业存款类金融机构，面向其他金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。（

）

答案:错货币之所以具有时间价值，至少有（

）的原因。（

）

答案:货币的购买力会随时间而改变;一般来说，未来的预期收入具有不确定性;货币可用于投资关于货币的时间价值，以下说法正确的是（

）。

答案:货币时间价值是持有现金的机会成本;复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念;货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值下列关于货币时间价值的计算，正确的是（

）。

答案:年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元;一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元（

）客户的资产负债表上列有资产项目：

I.股票

II.银行活期存款

III.黄金

IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？

答案:II、I、III、IV以外币计价的现金流入，在计入现金流量表时应折合成本币。（

）

答案:对利率不变时，期限越长，终值系数越大。（

）

答案:对个人理财师的主要职能无非就是帮助客户制订和实施个人理财规划。（

）

答案:对货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的

未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（

）

答案:对我国虽然是发展中国家，但是早已步入老龄化社会。（

）

答案:对QDLP要求境外注册，面向境内合格投资者募资并投资于境外。（

）

答案:错投资规划是理财师帮助投资者配置资产的投资方案。（

）

答案:错基本养老金的个人账户是以市场为基础的社会保障选择。（

）

答案:对任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（

）

答案:以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元;以单利计算，第三年年底的本利和是16200元;年连续复利是3.92%;若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（

）。

答案:本金;年数;年利率在现值和终值计算中，以下说法正确的是（

）

答案:终值系数

(1+i)

表示1元在1年后的价值;折现因子v=1/(1+i)

表示1年后得到1元在期初时刻的现值选择税收规划方案时（

）。

答案:选择成本更低或节税效果更好的实施规划方案;选择实施起来更便利或技术较复杂而风险较小的方案;选择短期内节减税收更多的或在比较长的一个时间段内股东可得到更大财务利益的实施规划方案蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元；现有住房一套，无儿女；最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（

）。

答案:若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元;蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元以下哪些属于健康保险（

）。

答案:意外伤害险;重疾险现有资金5000元，计划在10年后获得超过8200元的资金，按复利计算，则下列哪个收益率不能实现该目标？（

）

答案:4%;5%以下关于终身保险的说法正确的是（

）。

答案:可以连续缴费或限期缴费;终身保障;有参与分红终身寿险保单及不参与分红终身寿险保单两种以下说法正确的是（

）。

答案:遗嘱是要式的民事行为;遗嘱直接体现了遗嘱人的意愿;遗嘱是遗嘱人独立的民事行为下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？(

)

答案:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。(

)有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?

答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程普通年金是指（

）。

答案:每期期末等额收款、付款的年金李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（

）

答案:43岁以下行为违反了理财师职业道德的是（

）

答案:理财师为了让客户购买特定的股票而修改股票分析报告以下关于宏观对冲策略说法错误的是（

）。

答案:宏观对冲策略中，主要的风险来源于非系统性风险小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元？（

）

答案:年金终值为1

638

793.47元在我国，国债期货在（

）交易。

答案:中国金融期货交易所现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（

）

答案:191569元在IT行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生，妻子因为生育而将工作辞退；李先生目前的月收入是6000元，银行存款有10万元，计划两年内购房；孩子的降生使得未来5年家庭月支出将增加到6000元，其中有300元/月的养老保险支出；对此，金融理财师提出的理财建议不恰当的是（

）

答案:李先生应当将银行存款购买股票以获得更高的资产期望收益某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（

）

答案:7670元许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（

）

答案:整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元自用负债率是指自用负债占总资产的比重。（

）

答案:错保险类产品是指保险公司以保险合同为形式提供的各类有形或无形的产品和服务。（

）

答案:对另类投资可以分为实物类和对冲类。（

）

答案:错在我国，目前所有上市公司的股票都是同股同权的。（

）

答案:错天使投资往往早于风险投资。（

）

答案:对张某死亡时遗留下的遗产有近30万元，他尚有妻子、女儿、儿子、哥哥、孙子、儿媳等亲属，张某未留有遗嘱，其哥哥、儿媳和孙子都不享有继承权，说法正确吗。（

）

答案:对年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（

）

答案:对退休生活设计越早越好。（

）

答案:对和投资规划不同，纳税规划不需要定期跟踪执行情况。（

）

答案:错税收规划与偷税避税最大的区别在于前者是不违法的。（

）

答案:对以下哪些情形会导致净资产增加（

）。

答案:本期股票交易赚了10万;本期继承了一笔遗产下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（

）。

答案:理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月;理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%自用资产有哪些特征（

）。

答案:增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入;可以提供使用价值;必要时可以变卖套现;非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持下列关于货币时间价值的计算，错误的是（

）。

答案:本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元;某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元;某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元以下关于养老金资产管理的说法正确的是（

）.

答案:追求收益最大化;可以做到跨期平滑收支;保证养老金资产安全是前提葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（

）。

答案:以单利计算，三年后的本利和是5600元;若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元;以复利计算，三年后的本利和是5624.32元以下哪些属于权益类投资（

）。

答案:PE;天使投资;华夏上证50ETF;优先股以下哪些属于风险管理技术（

）。

答案:风险转移;风险分担;风险回避以下属于纯粹风险的类型的是（

）。

答案:责任风险;财产风险;人身风险以下哪些属于遗产规划工具（

）。

答案:基金会;人寿保险;遗嘱;联名账户固收类衍生品最主要的功能是（

）。

答案:风险管理根据上题的信息，有效年利率为（

）。

答案:8.24%我国个人所得税适用于（

）。

答案:累进税率李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（

）。

答案:4440.8元某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（

）。

答案:1975.3元对客户投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资计划，其中，在要求客户填写期望投资收益率时，理财规划师应提请客户考虑（

）的因素。

答案:通货膨胀李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（

）

答案:133334元有关家庭资产负债表的功能，下列（

）项叙述是正确的。

答案:可以显示一个时点的家庭资产与负债状况投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（

）

答案:64323.32元货币基金的收益受市场利率的影响，具体表现为（

）

答案:市场利率下调，收益下降；市场利率上调，收益上升某理财客户要在10年内积累15万元的资金，假设资金的利息率是6%，则应当每年年末投入多少资金？（

）

答案:11380.19元某种股票为固定成长股票，年增长率8%，今年刚分配股利为8元，无风险收益率为10%，市场上所有股票的平均收益率为18%，而该股票的贝它系数为1.5，则该股票的内在价值为（

）元。

答案:61.71金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的（

）确定。

答案:未来价格以下哪一种保险的期限一般最长（

）。

答案:人寿保险李先生计划在下一年共使用现金100000元；每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%；则李先生的最佳取款额是（

）

答案:8944元假设客户现在退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以下理财师的判断合理的是（

）

答案:若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（

）

答案:19.78%某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（

）。

答案:李先生的理财策略是完全错误的以下产品中流动性最差的是（

）。

答案:定期存款华夏上证50ETF期权是在哪里上市交易的（

）。

答案:上海证券交易所某人负有债务2000元，计划的还款方式是每年年底偿还相等的金额，2年后还清，亦即分2次还清，假设银行利率为10%，则每次应当偿还多少钱？（

）

答案:1152.38元应对失业的紧急备用金一般为（

）。

答案:3个月的固定收入以下哪一项不属于税收规划咨询合同的内容（

）。

答案:委托人资产状况现有资产10000元，资产收益率为6%，为了获得15000元，应当持有该资产至少多少年？（

）

答案:7年本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（

）

。

答案:1268.2元通过选择相关性较高的两个股票，在做多一个股票的同时做空另外一个股票，这一策略是（

）。

答案:多/空策略现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（

）

答案:12762.82元张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（

）

答案:16380元10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（

）

答案:11193元如某投资组合由收益呈完全负相关的两只股票构成，则（

）。

答案:该组合的非系统性风险能完全抵销李先生打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，理财规划师给出的下列评价恰当的是（

）

答案:养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划有关理财规划的叙述，下列（

）的叙述正确。

答案:制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序确定退休后的年收入主要主要由以下项目构成（

）。

答案:社会保障收入;儿女不孝;退休金;投资回报刘先生目前有资产40万元，理财目标为:3年后购房100万元，8年后子女留学基金30万元，20年后退休基金80万元。假定投资报酬率为5%，要实现此三大理财目标，王先生退休前每年年末储蓄额为（

）。

答案:77707元财务目标可以有以下内容（

）

答案:保证个人财务安全;为退休积累财富;实现收入最大化税收规划目的是减少支出以增加理财资金供应。对还是错？

答案:对在分析客户的信息时，非个人假设条件是（）

答案:通货膨胀率法定继承一般用于无遗嘱继承。

答案:对个人信托资产一旦转移进入家族信托，家族成员对其丧失了法律上的所有权，因此家族信托有避税的功能，不必缴纳所得税。

答案:错以下哪些属于遗产规划工具（）

答案:遗嘱;联名账户;基金会关于遗产继承中的原则下列说法不正确的是（）

答案:法定继承中实行优先亲密继承的原则遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产，包括不动产、动产和其他具有财产价值的权利。

答案:对关于家族基金和普通基金的异同，下列说法正确的是（）

答案:受到政府监管的力度相同以下关于慈善信托的说法正确的是（）

答案:慈善信托的委托人可以中途解除信托合同如果被继承人生前一直照料着一位生活无法自理的孤寡老人邻居，则被继承人死后法定继承中，该老人可以分得一部分遗产。

答案:对个人税收递延养老保险属于（）

答案:第三支柱退休规划中，要通过政府单位和个人责任分担，建立多支柱分散风险的养老金制度。

答案:对一般建议40岁时就开始退休生活设计。

答案:对某客户想要金融理财师为其指定一个退休计划，金融理财师制订了5个方案。当帮助客户选择方案时，金融理财师的所做的以下陈述不恰当的是（）

答案:“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（

）

答案:购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险;与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低;养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（

）

答案:李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性我国的城镇居民基本养老保险制度实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。

答案:对在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（

）。

答案:年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强退休规划主要包括那两个方面的内容（）

答案:养老金资产管理;养老金制度安排城乡居民养老保险目前主要是由以下哪些部分构成（）

答案:集体补助;国家补贴;个人缴费在着手进行纳税规划之前，首先应学习和掌握不同国家和地区在不同时期的税法规定，争取税务机关的合作与帮助，尤其是对实施跨国纳税规划者更为重要。

答案:对以下哪些属于个人税收规划的方法（）

答案:利用税率差异;利用免税的方法;利用扣除技术的方法;利用减征的方法我国个人所得税适用于（）

答案:累进税率在给客户做税收规划方案时，要考虑以下哪些因素（）

答案:出生年月;投资意向;历史纳税情况;财务状况个人税收规划，可以利用国家税收优惠政策，通过免征额、境外已纳税额的扣除规定，合理安排收入项目及收入次数，以实现节约税款的目的。

答案:对在利用抵免技术进行税收规划时，要使抵免项目最多化、抵免金额最大化。

答案:对转移住所也是减少税负的一种手段。

答案:对以下适用于累进税率的是（）

答案:经营所得为了降低税负，纳税人应该（）

答案:提前支出费用;推迟实现收入以下降低税负的措施不正确的是（）

答案:将工资转为股息养老保险十分普遍，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，不过在普通寿险中保费较高。

答案:对保单就是保险合同。

答案:对重大疾病保险，无论期间发生多少的医疗费用,保险人都给付固定数额的保险金。

答案:对以下关于投资联结保险的说法错误的是（）

答案:可以提供固定的定期给付直至投保人死亡以下哪些属于投保原则（）

答案:综合投保;风险转移;量力而行;利用免赔额以下哪些属于人寿保险（）

答案:年金保险;投资联结保险;养老保险以下哪一项不属于保单三要素（）

答案:要与标的产生经济联系以下哪一项不属于风险管理技术（）

答案:风险量化以下哪些因素会影响保费（）

答案:性别;准备金;保险种类;年龄下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？

答案:定存＋公债＋票券＋保本投资型产品指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。

答案:对3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（

）。

答案:3.50%优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。

答案:对上市型开放式基金的缩写是ETF

答案:错以下哪些是固收类产品要承担的风险（）

答案:利率风险;流动性风险;信用风险;通货膨胀风险以下哪些属于固定收益类结构化产品（）

答案:ABS;可赎回债券;可交换债券;MBS以下哪些产品属于另类投资（）

答案:房地产投资信托;私募股权;资产证券化;PE/VC以下哪一项不属于对冲基金策略（）

答案:债券对冲下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？

答案:债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。以下属于理财目标中的短期目标的是（）

答案:旅游计划;进修计划;购车计划在Execl的终值函数的参数中，0代表期初年金，1代表期末年金。

答案:错在进行退休规划时，IRR为达到退休规划目标的必要报酬率。

答案:对在客户的生命周期中，现金流量往往是先负后正的。

答案:错不规则现金流一般采用哪些方法计算。（）

答案:净现值法;IRR当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。

答案:错某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）

答案:51299元关于Excel中的财务函数，以下说法正确的是（）

答案:其他说法都对普通年金又称为（）

答案:后付年金;期末年金每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）

答案:239539元收付实现制下，以下哪一项需要记账（）

答案:本月月初外出旅游向旅游团支付的现金团费关于资产增长率，下列说法正确的是（）

答案:总储蓄=生活储蓄+理财储蓄）;资产增长率=总储蓄/期初总资产;资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率;收入周转率=年收入/期初总资产人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表