高级经济实务（保险）模拟习题及答案

高级经济实务（保险）模拟习题及答案

1、关于保险中介的说法，正确的是（）。

A、保险代理人代表投保人的利益

B、保险经纪人代表投保人的利益

C、保险公估人代表保险人的利益

D、保险经纪人代表保险人的利益

答案：B

保险经纪人、保险代理人和保险公估人之间有着明显的差别：保险代理人

代表着保险人的利益，保险经纪人代表着投保人或被保险人的利益，保险公估

人则处于第三者地位。

2、王某为妻子向A保险公司办理人身意外伤害保险，保险期为5年，截止

到2012年7月30日。王妻于2012年7月31日不幸因意外事件受伤，故向A

保险公司申请支付保险金。则保险公司（）支付保险金。

A、不应该

B、应该

C、可以

D、必须

答案：A

本题中投保的人身意外伤害保险保险期限到2012年7月30日，王妻于

2012年7月31日不幸因意外事件受伤，事故发生时，保险责任已满期终止，

保险公司不负责任。

3、（）是指保险合同权利义务指向的对象，是保险利益的载体，具体指作

为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。

A、保险价值

B、保险标的

C、保险当事人

D、保险性质

答案：B

保险标的是保险合同权利义务所指向的对象，是保险利益的载体，具体是

指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命或身体。保险标的是保险合同

必不可少的内容之一，保险合同应当对保险标的作出明确的约定。

4、某公司拥有一幢价值100万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保

险公司签订了财产保险合同，保险金额分别是60万与90万元。后该办公楼遭

受火灾，损失达90万元，按照比例责任制的方式赔偿，甲、乙两家保险公司应

承担的赔款分别为（）万元。

A、45和45

B、30和60

C、36和54

D、60和30

答案：C

5、雇主责任保险、产品责任保险均属于（）。

A、基本责任保险

B、独立责任保险

C、过错责任保险

D、无过错责任保险

答案：D

无过错责任原则是指在法律有特别规定的情形下，以已经发生的损害结果

为价值判断标准，由与该损害结果有因果关系的行为人，不问其有无过错，都

要承担侵权赔偿责任的归责原则。无过错责任原则主要适用于产品侵权责任、

高空危险作业责任、环境污染责任、雇主责任（工伤责任）、机动车致害非机动

车驾驶人或者行人的交通事故等特殊侵权责任，不再一一列举。

6、在意外伤害保险中，只有致害物侵害的对象是（），才能构成伤害。

A、投保人的身体

B、投保人的生命

C、被保险人的身体

D、受益人的身体

答案：C

在意外伤害保险中，只有致害物是外来的，才被认为是伤害；只有致害物

侵害的对象是被保险人的身体，才能构成伤害。

7、保险合同约定的当事人的权利和义务通过保险合同的（）体现，需要通

过保险条款加以固定。

A、程序

B、目的

C、内容

D、价值

答案：C

保险合同的内容是指保险合同约定的当事人的权利和义务，主要通过保险

条款加以固定。习惯上将保险合同的条款分为必要条款和非必要条款两大类。

8、下列对船舶保险共同海损赔款的陈述错误的是（）。

A、按照保险条款规定承保的共同海损损失，其起因必须是由于保险危险引

起的

B、共同海损的赔偿金额必须以所交保险费为计算基础

C、按共同海损理算规则合同列为共同海损费用的项目，保险公司应予以负

责

D、保险公司赔付共同海损损失和垫付的共同海损费用的应收取利息

答案：B

共同海损是指在同一航程中，船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了

共同安全，故意而合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，

这种牺牲或费用应由同一航程中的船、货、运费三方按各自的获救价值进行分

摊。我国船舶保险条款规定：被保险船舶若发生共同海损牺牲，被保险人可获

得这种损失的全部赔偿，而无须先行使向其他各方索取分摊额的权利。该规定

在核定共同海损和救助费用时，如保险金额低于约定价值或低于共同海损或施

救费用的分摊价值时，则保险人的赔偿责任要按船舶的保险金额在分摊价值中

所占的比例计算。

9、（）是指己经成立的保险合同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法

律效力，同时因其欠缺的并非合同生效的实质性要件，可因其他事实的发生而

发生法律效力。

A、可撤销的保险合同

B、可变更的保险合同

C、效力未定的保险合同

D、无法律效力的保险合同

答案：C

效力未定的保险合同又称为效力待定的保险合同，是指已经成立的保险合

同，因其缺乏相应的生效要件还不能发生法律效力，同时因其欠缺的并非合同

生效的实质性要件，可因其他事实的发生而发生法律效力。

10、现有“5线”第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元，保

险金额为1000万元，保险费为2万元，赔款为300万元，则分入公司的分入保

费和应付赔款分别是（）万元。

A、2；300

B、1.6；240

C、0.5；75

D、0.4；60

答案：B

“5线”的第一溢额再保险合同，分出公司自留额是200万元，保险金额

为1000万元，则分入公司的责任比例为4/5,现保险费为2万元，赔款为300

万元，分入公司的分入保费和应付赔款分别是2X4/5=L6（万元）、

300X4/5=240（万元）。

11、保险监管理论中最核心的课题是（）。

A、完善保险市场监管的法律体系

B、防范保险业系统风险

C、寻找保险市场监管的边界

D、综合应用多种监管方式进行有效监管

答案：C

保险监管所管制内容太多、管制深度太大会导致保险市场的低效；而管制

太少，则可能导致消费者的利益受到损害，那么合适的监管应停留在什么层面

上，就是保险监管理论中最核心的课题，即寻找保险市场监管的边界。

12、在某足球比赛中，体育场看台在球迷的疯狂中局部坍塌，死伤人数超

过50人。赛事组委会对此依法承担赔偿责任。赛事组委会承担的这种法律责任

被称作（）。

A、行政责任

B、刑事责任

C、公众责任

D、组织责任

答案：C

公众责任风险是指可能因为行为人在公众场所的某（些）行为致使他人人身

或者财产遭受损害，责任人依法应对受害人进行经济赔偿的风险。公众责任保

险是指行为人在公众场所从事生产、经营或者日常生活中由于过失或者意外事

故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被保险人承担的各种民事损害

赔偿责任为保险标的的一种责任保险，通常被分为场所责任保险、承运人责任

保险、环境责任保险、综合公共责任保险和个人（家庭）责任保险。案例中的法

律责任属于公众责任保险中的场所责任保险。

13、若采用均衡保费，则保单早期每年的纯保费（）实际给付的保险金。

A、等于

B、先低于后高于

C、高于

D、低于

答案：C

14、可保风险必须具备的条件之一是（）。

A、大多数标的均有遭受损失的可能

B、大多数标的均有遭受损失的必然

C、少量标的均有遭受损失的必然

D、少量标的均有遭受损失的可能

答案：A

理想的可保风险必须具备的条件包括：①风险必须是纯粹风险；②风险的

发生具有偶然性；③风险必须使大多数标的均有遭受损失的可能；④风险的承

保必须具有经济上的可行性；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；

⑥风险损失必须具有现实的可测性。

15、根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除

条款产生效力的前提条件是（）。

A、保险人在保险合同中明确列明

B、保险人在保险合同中承诺保证

C、保险人在订立保险合同时向投保人明示保证

D、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明

答案：D

16、狭义财产保险一般是指各种（）。

A、财产损失保险

B、责任保险

C、信用保证保险

D、意外伤害险

答案：A

狭义财产保险仅指各种财产损失保险，它强调保险标的是各种具体的财产

物资。

17、当无民事行为能力人或限制民事行为能力人为被保险人时，应由其（）

代其指定受益人。

A、朋友

B、父母

C、亲戚

D、监护人

答案：D

18、责任保险的承保责任范围与民事损害赔偿责任范围（）。

A、完全一致

B、不完全一致

C、完全不一致

D、全部由《民法通则》规定

答案：B

民事法律责任与责任保险关系如下：①责任保险通常只承保民事损害赔偿

责任风险；②责任保险通常只承保被保险人的过失行为所引起的民事损害赔偿

责任风险，对于被保险人的故意侵权行为引起的赔偿责任通常不予以承保；③

民事法律制度的发展和完善不断推动责任保险向前发展。所以两者的责任范围

并不完全一致。

19、保险车辆X的新车购置价为20万元，保险金额为12万元，该车在保

险期限内，因驾驶不慎撞上一辆货车Y的尾部，X负事故全部责任，损失6万

元，Y没有损失，若按绝对免赔率20%计算，保险公司赔偿金额应为（）元。

A、60000

B、48000

C、36000

D、28800

答案：D

本题保险车辆发生部分损失，且保险车辆的保险金额低于投保时的新车购

置价，应按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用，即：赔

款=12+20X60000X（1-20%）=28800（元）。

20、关于健康保险中的免赔额，下列说法正确的是（）。

A、对保险公司来说，免赔额免去了所有的小额理赔，节约了理赔费用

B、意外事故导致残疾的免责期间通常比疾病导致残疾的免责期间长

C、免赔额的规定为投保人提供了一定的防损、减损的经济激励因素

D、免赔额不适用于残疾收入保险

答案：C

A项免赔额免去了大量的小额理赔，而非全部，如按固定比例确定的免赔

额，即使发生小额理赔，保险公司也需要支付；B项意外事故导致残疾的免责

期间通常比疾病导致残疾的免责期间短；D项在残疾收入保险和疾病保险中，

通常采用免责期间的方式规定免赔额。

21、以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为（）。

A、单一保险合同和重复保险合同

B、单独保险合同和共同保险合同

C、个人保险合同和团体保险合同

D、自然人保险合同和组织保险合同

答案：C

以投保人是自然人还是法人或其他组织，可以分为个人保险合同和团体保

险合同。个人保险合同是指公民个人作为投保人为自己或其他人投保而订立的

保险合同。团体保险合同是指单位为其职工投保而订立的保险合同。

22、（）是指保险人开始承担保险责任的时间。

A、保险期限

B、保险合同订立时

C、保险责任开始时间

D、保险合同生效时间

答案：C

保险责任开始时间是指保险人开始承担保险责任的时间。保险责任开始时

间与保险合同的生效时间是不同的，二者可以一致，也可以不一致。

23、意外伤害保险的“伤害对象”指对人的（）伤害。

A、身体

B、权利

C、心理

D、尊严

答案：A

伤害对象是指致害物所侵害的客体，即人体的某个或某几个部位，它是指

对人的生理上的伤害，是对人的生理机能造成了破坏，而不是指心理或权利上

的伤害。

24、某发电厂为厂房内的大型柴油机投保了机器损坏保险，保费为30万元,

在保险期间，因工人操作错误导致该柴油机出现故障停工4个月，则该电厂可

以得到的保险退费为（）万元。

A、0

B、3.0

C、7.5

D、10.5

答案：A

如果任何被保险机器连续停工超过三个月时（包括修理，但不包括由于发生

保险责任范围内损失后的修理），停工期间保险费按下列办法退还给被保险人：

①三至五个月时退费15%；②六至八个月时退费25%；③九至十一个月时退费

35%；④十二个月时退费50虬由于工作操作失误导致柴油机出现故障停工属于

保险责任范围，故保险公司给付机器损坏赔偿而不退还保险费。

25、某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行为该抵

押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而全损。火灾前

某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲也已无力偿还剩余贷款，那么，银行

可获得保险人的赔款额是（）。

A、30万元

100万元国

C、80万元

D、40万元

答案：D

26、根据我国《保险法》的规定，对属于保险责任的，在与被保险人或者

受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后（）日内，履行赔偿或者给付保险

金义务。

A、10

B、30

C、60

D、90

答案：A

根据我国《保险法》的规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者

给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出

核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益

人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的

协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

27、（）承保制造商或销售商或修理商因其制造、销售或修理的产品质量有

内在的缺陷而造成产品本身损坏对使用者所负有的经济损失赔偿责任。

A、产品质量保证险

B、合同保证险

C、职业责任险

D、产品责任险

答案：A

产品质量保证保险是由产品生产商或者销售商向保险人投保的，因产品质

量存在缺陷造成产品本身的损失，由保险人承担赔偿责任一种财产保险。产品

质量保证保险只赔偿由于产品质量问题导致产品本身的损失；承保由于产品质

量问题导致产品本身的损失，一般按照违约处理。

28、不论行为人有无过错，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责

任的责任被称为（）。

A、绝对责任

B、约定责任

C、行政责任

D、过错责任

答案：A

29、由保险人预先备制，供投保人在投保时填写使用的格式文件，称作（）。

A、保险单

B、保险凭证

C、暂保单

D、投保单

答案：D

AB两项，保险单又称为保单或保险凭证，是指保险人交付给投保人证明其

与保险公司订立保险合同的正式书面凭证；C项，暂保单又称临时保单，是指

保险人同意承保但不能立刻出具保险单或者其他保险凭证临时向投保人签发的

保险凭证。暂保单不同于保险单，但是在有限期限内，在保险单做成交付之前,

具有与保险单相同的效力；D项，投保单是指保险人预先备制供投保人提出保

险要求时使用的格式文件，一般载明保险合同的主要条款。投保人如实填写的

投保单是保险合同的组成部分，是保险合同成立的重要凭据。

30、弃权通常归于最大诚信原则，是指（）。

A、投保人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利

B、投保人放弃他在保险合同中的某种权利，将来不再向他方主张这种权利

C、保险人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利

D、合同任一方放弃他在保险合同中可以主张的某种权利

答案：D

弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利。构成弃权

须具备两个条件：①保险人必须知悉权利的存在；②保险人须有明示和默示弃

权的意思表示。

31、下列属于健康保险产品定价应遵循的原则的是（）。

A、强制原则

B、保费充足原则

C、近因原则

D、非竞争性原则

答案：B

健康保险产品定价应遵循的原则有：保费充足原则、保费合理原则、保费

竞争性原则、保费公平原则、反应灵敏原则、相对稳定原则。

32、保险产品的价格是指（）。

A、保险费

B、保险费率

C、保险金额

D、保险资金

答案：B

保险是一种商品，保险费率是保险商品的价格。

33、就代位权利的性质而言，保险人取得的代位求偿权属于（）。

A、所有权

B、占有权

C、债权

D、期得权

答案：C

34、（）通常作为雇员忠诚保证保险承保的标的予以承保。

A、雇员的不法行为

B、雇主的不法行为

C、雇主的法律责任

D、雇员的过失行为

答案：A

雇员忠诚保证保险的保险责任包括两部分：①被保险人的雇员在工作过程

中的欺骗和不诚实行为所造成被保险人的直接经济损失；②被保险人因保险事

故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先

经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。

35、在人寿保险的宽限期内发生保险事故，投保人没有交费，则保险人（）。

A、不予给付保险金

B、给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费

C、给付保险金，且不从保险金中扣除当期应交的保险费

D、立即中止合同

答案：B

宽限期条款规定，投保人在交纳续期保费时，保险人可给予一定的宽限期

（一个月或两个月）。在宽限期内发生保险事故的，即使投保人没有交费，保险

人仍将给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费。但宽限期满后投

保人仍未交付保险费的，保险合同自宽限期满翌日停止效力。

36、下列关于机动车辆保险的叙述正确的是（）。

A、保险车辆所装载的货物与外界物体发生的意外碰撞造成保险车辆的本身

损失不属碰撞保险责任

B、两轮轻便摩托车在停放过程中翻倒属于意外事故中的倾覆

C、车辆发动机因内部原因发生爆炸，不属爆炸保险责任

D、受本车所载货物撞击的损失属于碰撞保险责任

答案：C

保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载

运货物，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失

属于碰撞责任。两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失属于车辆损失险的责任

免除。受本车所载货物撞击的损失属于属于车辆损失险的责任免除。

37、（）是指船壳、机器（包括主机、副机、发动机等）以及海上船舶的导航

设备、燃料、给养等等的损耗。

A、船舶损坏

B、对第三者的责任

C、船舶的有关利益

D、船舶的物质损失

答案：D

船舶保险的保障内容包括：①船舶的物质损失；②船舶的有关利益；③对

第三者的赔偿责任。其中，船舶的物质损失包括船壳、机器（包括主机、副机、

发动机等）以及海洋船舶的导航设备、燃料、给养等。凡属于船舶本身以及附属

于船上的财产，而为船东所有的，均予承保。

38、采用共济原理计算健康保险产品费率的特点是（）。

A、同一家庭的成员由于风险预期不同，适用不同的费率标准

B、同一家庭的成员由于风险现状不同，适用不同的费率标准

C、投保人缴纳的保险费与被保险人的风险水平有着密切联系

D、投保人缴纳的保险费与被保险人的风险水平没有关系

答案：D

共济原理是指直接估计出总的保险金给付和管理成本，然后将其平均分摊

到该地区的所有投保人身上。采用该原理时，每个被保险人缴纳的保险费与他

们的实际风险水平没有关系。某些商业健康保险产品中规定家庭成员可采用相

同的费率，此时保费计算的依据就是共济原理。

39、在设定风险管理目标时，重点强调（）之间的平衡。

A、成本与收益

B、损失与收益

C、风险与损失

D、风险与收益

答案：D

作为风险管理的第一步，设定目标时应做到：①与组织和个人的整体目标

相一致；②重点强调风险与收益之间的平衡；③考虑对安全性的态度及风险接

受意愿。

40、规定了优先给付计划和第二给付计划的健康保险特有条款是（）。

A、协调给付条款

B、转换条款

C、既存状况条款

D、比例给付条款

答案：A

协调给付条款规定了优先给付计划和第二给付计划，目的是防止享有双重

团体医疗费用的团体被保险人获得双重保险金给付。

41、某外贸公司投保短期出口信用保险，在正常的保单期限到期后，投保

人要求延长保险期限，则该保单最长可延至（）天。

A、397

B、365

C、270

D、180

答案：B

短期出口信用保险是出口信用保险中最为广泛使用的险种，许多国家均开

办综合短期出口信用保险，该类保单可根据被保险人要求延长保险期限，但最

长只能延长至365天。

42、下列各项中，不属于人身保险的保险利益形成条件的是（）。

A、为自己投保

B、较疏远的家族关系

C、血缘或法律关系

D、与投保人有劳动关系的劳动者

答案：B

《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子

女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、

近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。另外，被保险人同意投保人为其订

立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

43、（）是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比

例。

A、保险密度

B、保险深度

C、保险产业集中度

D、市场集中系数

答案：B

A项是指一个国家（地区）人均付出的保险费；C项是指保险市场中少数几家

最大企业所占的保费、资产、利润等方面的份额；D项是指用CRn法计算的产

业集中度与产业平均份额的比值。

44、出口信用保险的被保险人索赔，除了买方破产或无力偿付贷款原因外,

对其他原因引起的损失，要在（）再定损核赔。

A、等待期内

B、等待期满后

C、投保申请提出后

D、发现期

答案：B

由于出口信用保险所承保的范围不一，因而确定标的是否实际损失的时间

也各异。除条款规定买方被宣告破产或丧失偿付能力后即可定损核赔外，对其

他原因引起的标的损失，保险人还要视不同情况规定有一段“观察期”，待观

察期满，保险人才予以定损核赔。这一观察期在出口信用保险中称为定损核赔

等待期。

45、人寿保险费和责任准备金的计算依据（）。

A、资产负债表和生命表

B、保险金额损失率表和一定的利率表

C、生命表和一定的利率表

D、资产负债表和保险金额损失率表

答案：C

人寿保险承保的风险是人的生存或者死亡，而生存与死亡发生的概率依被

保险人年龄的差别而不同，又由于人寿保险的保险期间较长，一般采用均衡保

费方式，因而还要考虑利息因素，所以人寿保险费和责任准备金的计算，均要

依据生命表和一定的利率表。

46、企业财产保险流动资产（存货）保险金额的确定方式可以是由被保险人

按最近（）个月的平均账面余额确定。

A、3

B、6

C、9

D、12

答案：D

流动资产保险金额确定方式：①被保险人流动资产最近12个月的平均账面

余额投保；②被保险人流动资产最近账面余额投保。

47、财产保险对保险标的的保障功能主要表现为（）。

A、超额补偿

B、损失填补

C、分期给付

D、经济补偿

答案：D

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，以自然灾害及意外事故为保

险事故的保险。当被保险人的保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人

提供经济补偿。

48、雇主责任保险的保险责任中无关紧要的是（）。

A、雇主责任保险的保险责任不包括雇主自身的人身伤亡

B、雇员必须从事保单载明的业务工作

C、受雇过程在保险期内

D、被保险人所雇人员的健康状况

答案：D

49、保险合同的（），是指有关保险法律、法规在一定情况下赋予当事人解

除合同的权利。

A、任意解除权

B、法定解除权

C、协商解除权

D、约定解除权

答案：B

保险合同的法定解除权是由保险法规定而产生的解除权，亦即有关保险法

律、法规在一定情况下赋予当事人解除合同的权利。法律规定当事人可行使解

除权的情况，为法定解除权行使的原因。

50、保险合同的书面形式主要有投保单、（）、保险凭证、暂保单和其他书

面协议。

A、保险单

B、保险凭据表

C、保险义务单

D、口头协议

答案：A

51、我国《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合

同所签发的保险单，未经（）书面同意，不得转让或者质押。但父母为其未成年

子女投保的人身保险除外。

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

D、投保人

答案：B

52、财产保险的补偿功能表现在通过补偿，使被保险人的财产或利益（）。

A、获得额外利益

B、部分恢复

C、完全恢复

D、恢复到损失前状态

答案：D

财产保险合同属于补偿性合同，适用损失补偿原则。损失补偿原则是指保

险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人

所受的损失进行补偿，以使其恢复到损失前所处的经济状况。

53、在财产和责任保险中，（）拥有公司所授予的权利，但其权利通常以小

额损失为限。

A、理赔代理人

B、公司理赔员

C、独立理赔员

D、公众理赔员

答案：A

理赔代理人在保险公司授权的范围内进行理赔。为了控制风险，保险公司

的授权一般额度较低。

54、计算商业健康保险费率时，所需要的内部资料一般包括（）。

A、各类疾病或损伤的平均误工天数

B、各类商业健康保险险种的申请索赔人数、人均申请索赔次数

C、各类疾病或伤残的发生率

D、投保人所在地居民的平均预期寿命

答案：B

内部资料是保险行业内反映各地区、各部门和各类商业健康保险业务经营

状况的资料，包括各类商业健康保险险种的承保人数、保费收入、申请索赔人

数、人均申请索赔次数、次均给付金额以及据此计算的其他相关数据和指标。

55、财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是指（），保险合

同也应载明其名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。

A、保险合同当事人

B、保险人

C、投保人

D、被保险人

答案：D

被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，保险

合同也应载明其姓名或者名称和住所，以便评估风险和正确履行合同。在人身

保险合同中，若有指定的受益人，姓名或者名称和住所也应载明，以便保险事

故发生时，保险人向其给付保险金。

56、人寿保险自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内自杀（不

论其精神是否正常），保险人（）。

A、毫无责任

B、给付保险金

C、不退还保费

D、不给付保险金，只退还保费，并一次支付给保险单上注明的受益人

答案：D

自杀条款一般规定，被保险人在保单生效后的两年内（包括复效）自杀，不

论其精神是否正常，保险人都不给付保险金，只负有退还保费的责任，并一次

支付给保单上注明的受益人。但如果自杀发生在保单生效两年以后，保险人则

承担给付保险金的责任。

57、关于保险合同订立的说法，错误的是（）。

A、保险合同成立是指保险合同当事人对保险合同的主要条款达成一致

B、保险合同的订立一般要经过要约和承诺两个阶段

C、保险合同当事人不能对保险合同的效力约定附条件或附期限

D、一般认为，承保是保险人同意投保人提出要约的行为

答案：C

58、（）是现代保险需求产生的最重要因素。

A、人口因素

B、市场经济

C、经济因素

D、风险因素

答案：B

现代保险是市场经济不断发展的产物。市场经济是现代保险需求产生的最

重要因素。保险经济发展的历史表明，市场品经济越发展，保险需求就越大。

保险需求量与市场经济发展程度成正比关系。

59、决定保费多少的因素有保险金额、保险费率、（）。

A、保险期限

B、被保险人

C、保单价值

D、保险人

答案：A

60、下列关于公众责任险的陈述正确的是（）。

A、公众责任险赔偿限额由法院依法而定

B、我国公众责任保险仅对财产损失责任的赔偿规定免赔额

C、我国规定的免赔额为相对免赔额

D、免赔额以内的损失均由保险人承担

答案：B

赔偿限额是公众责任保险承担经济赔偿责任的最高限额，也是厘定费率、

计算保险费的重要因素。赔偿限额的高低，由保险双方当事人在签订保险合同

时根据可能发生的赔偿责任风险大小协商制订。公众责任保险对人身伤害赔偿

责任一般没有免赔额的规定，但对受害人的财产损失一般约定每次事故的绝对

免赔额，免赔额以内的损失由被保险人自行承担，免赔额为绝对免赔额。

61、雇员忠诚保证保险的保障范围包括（）。

A、由保险单指定区域的可移动财产损失

B、被保险人有权拥有的财产或对其负有责任的财产的损失

C、被保险人直系亲属所有的财产的损失

D、被保险人所有的财产的损失

E、被保险人雇主的货币和有价证券的损失

答案：ABDE

雇员忠诚保证保险的保险责任包括两部分：①被保险人的雇员在工作过程

中的欺骗和不诚实行为所造成被保险人的直接经济损失；②被保险人因保险事

故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先

经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。

62、人身意外伤害保险不承保被保险人在实施犯罪活动中受到的人身伤害,

主要原因有（）。

A、一切犯罪行为都是违法行为，保险只为合法的行为提供经济保障

B、这种意外伤害是故意行为所致

C、这种意外伤害风险较高

D、这种意外伤害责任不易区分

E、一切犯罪行为都具有社会危害性，保险只为社会公众利益提供保障

答案:AE

人身意外伤害保险不承保被保险人在犯罪活动中受到的人身意外伤害，究

其原因：①一切犯罪行为都是违法行为，保险只为合法的行为提供经济保障；

②犯罪活动具有社会危害性，如果承保被保险人在犯罪活动中所受的人身意外

伤害，无异于为犯罪活动提供支持。

63、影响保险供给的市场环境因素包括（）。

A、国家的税收优惠

B、社会上的保险资本量

C、保险市场声誉

D、保险市场本身是否存在垄断结构和垄断行为

E、保险公估、代理和经纪等中介机构的发展状况

答案:ACDE

影响保险供给的因素相对简单，主要体现在供给主体、市场环境和监管三

个方面。B项，社会上的保险资本量是影响保险供给主体的因素。

64、信用保险与保证保险的区别有（）。

A、担保请求人不同

B、两者承保方式不同

C、涉及利益的关系方不同

D、两者的风险不同

E、保险标的不同

答案:ABCD

信用保险与保证保险的区别主要包括：①信用保险投保人一般是权利人，

而保证保险的投保人一般是义务人；②信用保险合同是利己合同，保证保险合

同属于利他合同；③信用保险的保险人一般在赔付之后通过向义务人追偿来减

少自己的损失，保证保险的保险人除此之外也可以在义务人投保时要求其提供

反向担保，发生赔付后运用反向担保条件来减少自己的损失；④保证保险部分

险种承保条件非常严格，合同将承保风险限定于客观信用风险，而信用保险普

遍承保义务人故意违约的风险；⑤实务中，信用保险合同中通常约定有专门的

“保密条款”，保证保险合同一般没有类似条款。E项，信用保险和保证保险

都是以信用风险作为保险标的。

65、保险公司财务管理的内容包括（）。

A、资金筹集

B、资产和负债管理

C、成本费用管理

D、财务成果的分配

E、人力资源的调配

答案：ABCD

E项属于人力资源管理范畴。

66、关于保险合同的变更，下列说法正确的有（）。

A、保险合同的变更必须由投保人和保险人协商同意

B、以死亡为给付保险金条件的人身保险合同的变更，应征得被保险人同意

C、变更保险合同应由保险人在保险单或其他保险凭证上批准或附贴批单

D、可由投保人和保险人订立变更的书面协议

E、保险人不愿继续承保，可以单方变更合同，无须投保人同意

答案：ABCD

保险合同的变更，必须由投保人和保险人经协商同意。变更保险合同的，

应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保

人和保险人订立变更的书面协议。

67、合同保证保险的种类有（）。

A、供给保证保险

B、投标保证保险

C、履约保证保险

D、预付款保证保险

E、安装保证保险

答案：ABCD

合同保证保险可以分为投标保证保险、履约保证保险、支付保证保险、维

护保证保险、供应保证保险、完工保证保险、双重权利人保证保险等。

68、未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款从当期

保费收入中提存的资金准备金，需要提存未决赔款准备金的情况有（）。

A、索赔未成立，因对赔付金额有争议，已经结案

B、未提出索赔金额，因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额

C、索赔已成立，因对赔付金额有争议，尚未结案

D、已提出索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额

E、分保业务的未决赔案

答案：CDE

未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款从当期保费

收入中提存的资金准备金，需要提存未决赔款准备金的情况有三种：①已提出

索赔金额，但因保险人尚未进行调查核实而不能确定赔款金额；②索赔成立，

但因对赔付金额有争议，尚未结案；③分保业务的未决赔案。

69、车辆损失险的责任免除有（）。

A、自然磨损、故障、轮胎爆裂

B、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失

C、受本车所载货物撞击的损失

D、两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失

E、行驶中平行坠落

答案：ABCD

车辆损失险的责任免除包括以下八项：①自然磨损、朽蚀、故障；玻璃单

独破碎；②车轮单独损坏；③人工直接供油、高温烘烤造成的损失；④受本车

所载货物撞击的损失；⑤遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使

用，致使损失扩大部分；⑥自燃以及不明原因产生的火灾；⑦两轮及轻便摩托

车停放期间翻倒的损失；⑧保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作

不当致使发动机损坏。

70、保险市场失灵的原因有（）。

A、信息不对称

B、逆向选择

C、外部性

D、市场势力

E、过度竞争

答案：ACD

71、按照保险金额与保险价值的关系为标准进行分类，保险合同可分为（）。

A、足额保险合同

B、超额保险合同

C、不定额保险合同

D、不足额保险合同

E、定额保险合同

答案:ABD

以保险金额与保险价值的关系为标准，可以将保险合同分为足额保险合同、

不足额保险合同和超额保险合同。足额保险合同又称全额保险合同，是指保险

金额与保险价值完全相等的保险合同；不足额保险合同是指保险金额低于保险

价值的保险合同；超额保险合同是指保险金额高于保险价值的保险合同。

72、健康保险的几种费率厘定的方法的相同之处是都必须考虑（）因素。

A、风险估测

B、费用支付

C、利润

D、利率

E、费用率

答案：ABC

健康保险的几种费率厘定的方法各有特点，它们的相同之处是必须同时考

虑风险估测、费用支付、利润和其他变动安全系数等因素。

73、下列各项属于企业财产保险财产损失赔偿范围的有（）。

A、灾害事故引起的停电、停水、停气的损失

B、因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗等破坏造成的损失

C、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成的损失

D、遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他标的而被拆除

所致的损失

E、核反应、核子辐射或核污染

答案：ABCD

74、下列赔偿责任中，通常可以由产品责任保险承保的有（）。

A、农药生产商甲生产的剧毒农药在运输途中因包装破裂致使河流污染的赔

偿责任

B、房地产开发商乙销售的住宅甲醛超标致使住户患白血病的赔偿责任

C、建材商丙销售的天然大理石地砖由于辐射致使住户患病的赔偿责任

D、手机销售商丁销售的手机发生爆炸致使手机本身损毁的赔偿责任

E、热水器生产商戊生产的电热水器因漏电致使用户死亡的赔偿责任

答案:BCE

产品责任保险的保险责任通常包括两个方面：①承保产品因存在缺陷而造

成消费者、使用者或者其他任何人的财产损失、人身伤亡，被保险人需要为此

承担的赔偿责任；②被保险人为产品责任事故而支付的法律费用。A项，产品

不存在缺陷，且该事件与被保险人无关；D项，保险产品本身的损失属于产品

责任保险的责任免除范围。

75、健康保险管理式医疗的特点包括（）。

A、它们的共同点是实行对保健服务与资金供给的统一管理

B、组织形式有蓝十字与蓝盾计划、医疗保健组织、优先医疗服务组织等

C、管理式医疗只是一个概念，尚未付诸实践

D、是商业健康保险和社会健康保险之外的其他形式的健康保险

E、是社会健康保险之外的一种具有特殊性质的健康保险

答案:ABD

按照组织性质的不同，健康保险可以分为商业健康保险、社会健康保险和

管理式医疗。管理式医疗是指商业健康保险和社会健康保险之外的其他形式的

健康保险，其组织形式包括蓝十字与蓝盾计划、医疗保健组织、优先医疗服务

组织等。管理式医疗的共同点是实行对保健服务与资金供给的统一管理。

76、下列关于赌博和保险的区别，说法错误的有（）。

A、赌博决定于不确定的偶然事件的发生，而保险不是

B、赌博是正和游戏，而保险是零和游戏

C、赌博是产生新的风险，而保险是分散已有风险

D、赌博是一种讹诈行为，而保险是一种社会经济互助行为

E、赌博不可能对双方都有利，而保险对保险人和被保险人双方都是有利的

答案:AB

A项，保险与赌博都涉及金钱财物的得失，都决定于不确定的偶然事件的

发生；B项，保险是正和游戏，而赌博是零和游戏。

77、下列可以作为个人责任保险的被保险人的有（）。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人个人

D、被保险人配偶

E、被保险人子女

答案：ACDE

个人责任保险的投保人仅限于自然人及其家庭，其被保险人可以解释为被

保险人个人，也可以解释为被保险人的配偶、子女及与他们共同居住一起生活

的亲属和其他人。

78、人身保险的保险利益源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关

系，具体有（）等。

A、雇佣关系

B、人身关系

C、亲属关系

D、债权债务关系

答案：ABCD

79、下列各项，直接以期待利益为保险标的的有（）。

A、运费保险

B、财产保险

C、利润损失保险

D、责任保险

E、信用保证保险

答案：AC

期待利益又称预期利益。过去，法国曾在海事条例中明令禁止期待利益的

保险。现在，期待利益的保险已经逐渐为各国所承认。运费保险、利润损失保

险均直接以期待利益作为保险标的。

80、通常用来度量风险的大小的变量有（）。

A、概率

B、标准差

C、协方差

D、偏度

E、离散系数

答案:ABE

既然风险被定义为“预期结果与实际结果的相对差异”，那么数理统计和

概率论中衡量差异程度的变量就可以用来度量风险的大小，常用的变量有概率、

期望值、标准差、方差和离散系数等。除了度量风险的大小外，还有一些变量

用来衡量风险和损失分布的性质或风险之间的关系，如偏度和协方差等。

81、保险合同是商业保险中（）约定保险权利义务关系的协议。

A、投保人

B、被保险人

C、保险人

D、被投保人

E、受益人

答案：AC

82、人寿保险保险金任选条款规定，被保险人或受益人在领取保险金时的

方式包括（）。

A、定期收入

B、终身收入

C、收取利息

D、远期收入

E、定额收入

答案:ABCE

83、下列险别中，属于我国海上运输保险一切险中普通附加险的有（）。

A、偷窃、提货不着险

B、战争险

C、交货不到险

D、钩损险

E、串味险

答案：ADE

一切险中有11种普通附加险，其基本含义为：①偷窃、提货不着险；②淡

水雨淋险；③短量险；④混杂、玷污险；⑤渗漏险；⑥碰损、破碎险；⑦串味

险；⑧钩损险；⑨受潮受热险；⑩包装破裂险；11锈损险。

84、关于禁止反言，下列表述正确的有（）。

A、禁止反言主要用于约束保险人

B、禁止反言是单方法律行为

C、禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来

就不得再向他方主张这种权利

D、禁止反言又称为禁止抗辩

E、禁止反言主要用于约束被保险人

答案：ACD

禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某

种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用

于约束保险人。

85、在（）情况下，投保人或被保险人如实告知义务可以免除。

A、任何与默示或者明示担保条款重叠的

B、保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的

C、经保险人申明不需告知的

D、任何降低风险的

E、被保险人的投保标的危险程度增加的

答案:ABCD

免除告知的事项为：①任何降低风险的情况；②风险减少不影响保险人决

定承保或费率，反而对保险人更有利；③保险人已经知道或者在通常的业务活

动中应当知道的情况；④经保险人申明不需告知的情况；⑤任何与默示或者明

示担保条款重叠的情况。

86、海上货物运输保险附加险的承保责任包括（）。

A、一般附加险

B、综合附加险

C、特殊附加险

D、特别附加险

E、其他附加险

答案：ACD

我国海上货物运输保险有基本险、附加险和专门险三类险种，具体为：①

基本险由平安险、水渍险和一切险组成；②附加险包括一般附加险、特别附加

险和特殊附加险；③专门险包括海洋运输冷藏货物保险和海洋运输散装桐油保

险。

87、风险管理目标包括（）。

A、损失发生前的风险管理目标

B、损失发生后的风险管理目标

C、事故发生前的风险管理目标

D、事故发生后的风险管理目标

E、全程风险管理目标

答案:AB

风险管理目标由两部分组成，即损失发生前的风险管理目标和损失发生后

的风险管理目标。为了达成风险管理的目标，风险管理工作必须遵循一定的风

险管理程序。

88、确立保险利益原则的意义在于（）。

A、从本质上划清保险与赌博的界限

B、防止保险事故的发生

C、防止道德风险的发生

D、限制保险补偿的程度

E、预防客观风险的发生

答案：ACD

保险利益原则的确立有三方面的意义：①与赌博从本质上划清了界限；②

防止道德风险的产生；③限制保险补偿的程度，即保险利益是保险人所补偿损

失的最高限度，被保险人所主张的赔偿金额，不得超过保险利益的金额或价值。

89、为了便于计算总损失，下列对于“一次事故”确定的基本原则正确的

有（）。

A、对于由飓风、地震等所造成的损失有地区范围的限制

B、对于暴乱和恶意破坏的损失，包括时间方面和地区方面的限制

C、对于时间限制的运用，分出人被允许选择期间所开始的时间，但不能早

于为分出人第一次登记的损失所发生的时间

D、如果事故的延续长于所规定的时间，分出人被允许采取对其最为有利的

方式，将事故时间划分为两个或多个期间，但以每个期间不能与其他期间相重

叠为条件

E、巨灾超赔合同一般是有恢复责任的限制，并且要加收保费

答案:BCDE

A项对于由飓风、地震等所造成的损失虽无地区范围的限制，但必须是由

同一的自然灾害在规定的时间内所造成的损失。

90、财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括（）。

A、可保财产

B、可保财产附属利益

C、预期利益

D、积极利益

E、消极利益

答案:ACE

财产保险合同保险标的是财产及其有关利益，具体包括可保财产、预期利

益和消极利益。可保财产包括企事业单位固定资产、流动资产和个人的房屋、

家具、电器及其他用品等生活资料。预期利益包括因现有利益而产生的期待利

益和因合同而产生的利益。消极利益又称“不受损失”利益，是指免除由于保

险事故的发生而增加的额外支出。

91、人身意外伤害保险合同成立的条件有（）。

A、有客观的事故发生

B、有主观的心理动机

C、可预料、可控制、非受害者所愿

D、所遭受的伤害是客观的、看得见的

E、意外事故是伤害被保险人身体或生命的直接原因

答案:ADE

人身意外伤害保险合同成立至少包括三个条件：①有客观的事故发生，而

且是不可预料、不可控制、非受害者所愿的；②被保险人身体或生命所遭受的

伤害是客观的、看得见的；③意外事故属于保险合同范围内的，是伤害被保险

人身体或生命的直接原因或者近因。

92、我国船舶保险规定的碰撞责任条款适用于（）。

A、清除障碍物的费用

B、国内保险的机动船舶

C、航行于国内的机动船舶

D、远洋船舶

E、任何船舶

答案：BCD

我国船舶保险碰撞责任条款规定：本保险负责因被保险船舶与其他船舶碰

撞或触碰任何固定的、浮动的物体或其他物体而引起被保险人应负的法律赔偿

责任。但对清除障碍物、残骸、货物或任何其他物品的费用不负责。

93、被保险人违反协助义务等和被保险人放弃对第三者的求偿权，应承担

一定的法律责任，但被保险人的责任应以过错为构成要件，过错包括（）。

A^疏忽

B、懈怠

C、重大过失

D、大意

E、故意

答案：CE

94、在财产保险合同中，保险人应承担的保险责任范围主要包括（）。

A、因意外事故造成的损失