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文档简介

家庭理财

基金理财概念19世纪60年代出现于英国，在美国得到迅速发展集中投资者的资金，由基金管理人管理，托管人托管，投资于股票、债券等证券，持有人享受收益的集合投资方式。开放、封闭；契约、公司；成长、收入、平衡。股票、债券、货币、混合。保本基金（半封闭）、指数基金、伞形基金、期货基金、对冲基金。推荐指数基金：不用经理人自行选股，也不用经常换股，所以管理费、交易费相对较低。货币市场基金：2003年12月出现。本金安全、流动性好、不缴纳申购赎回费、收益率比银行存款高、不缴纳利息税所得税。交易所交易基金：ETFs(ExchangTradedFunds)，可以在交易所上市交易的基金。1993年1月，美国。上市型开放式基金：LOF（ListedOpen-EndedFund），现行法规下ETF的变通品种，可在交易所挂牌交易的开放式基金。基金为什么要定投？基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。基金为什么要早投？晚起步七年，要追一辈子！陈先生20岁起就每月定期定额投资500元买基金，假设年报酬率为10%，他投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利则已达138万元。

王先生则26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，他整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到139万元

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