银行业专业人员资格考试习题集

银行业专业人员资格考试精选习题集

L一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场

上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业

是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多,

各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在

着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，

从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

2.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

3.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权

自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

4.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

5.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

【答案】：A

【解析】：

个人住房贷款风险包括合作机构风险、信用风险及操作风险。其中，

合作机构风险的表现形式有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风

险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

7.商业银行良好的公司治理内容不包括()。

A.健全的组织架构

B.良好的价值准则与社会责任

C.清晰的职责边界

D.部分信息披露制度

【答案】：D

【解析】：

良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰

的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的

风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

8.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条

件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票

的付款人。

.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）

9o

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】：D

【解析】：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在

机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

10.关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，下列说法正确的

是（）o

A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”

B.两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用

C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域

D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期

E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域

【答案】：C|D

【解析】：

信用卡业务与一般个人贷款业务的差异有：①信用卡作为主要支付工

具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主,

限于境内使用。②信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息

还款期。③信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务

收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，

一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。④信用卡

资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个

人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资

领域。

11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对

同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，

并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

12.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控

制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】：C

【解析】：

垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；

②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差

异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产

品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项

属于完全竞争行业的特征。

13.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字

楼等

B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证

C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的

主要业务对象

D.申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押

【答案】：c

【解析】：

C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯

以租金收入作为还款来源，风险较高。

14.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并

对其（）负责。

A.完整性

B.真实性

C.一致性

D.有效性

E.合法性

【答案】：A|B|E

【解析】：

学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组

织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行

资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学

生申请后一定时间内完成。

15.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性

的调查内容不包括（）。

A.财产共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已设定抵押权属

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理

【答案】：D

【解析】：

采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性；②抵押

人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物

权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为

抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；

③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评

估价格是否合理等。

16.政策性银行的职能有()。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

17.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？()

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

18.个人经营贷款最长一般不超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：C

【解析】：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1

年。

19.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.监管部门规章

C.法律、行政法规

D.监管部门规范性文件

E.行为守则和职业操守

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规

风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和

准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业

操守。

20.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A.房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.消费者物价指数

E.生产者物价指数

【答案】：C|D|E

【解析】：

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的

指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价

平减指数。

21.个人信用贷款的特点不包括（）。

A.贷款额度小

B.准入条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

【答案】：C

【解析】：

个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人

信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。

22.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息,为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息,存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息,存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

23.钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是

1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生

将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一

笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先

生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收

利息税）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分别计算这两笔存款，如下所示：①第一笔存款：存满一年后，第一

年利息=10000*2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二笔存款：利

息=10000X3.06%义2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

24.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确

实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生

发放的贷款

B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用

消费品的贷款

C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的

用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款

D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

【答案】：A

【解析】：

A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予

银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助

高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行

贷款。

.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）

25o

A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点

B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能

力等

C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施

D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险

E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保

证担保形式

【答案】：C|E

【解析】：

C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更

全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取

保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

26.保证担保的范围包括（）0

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

27.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处

置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决

定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较

小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人

的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止

重组，转由人民法院依法宣告破产。

28.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

【答案】：D

【解析】：

法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利

率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是

非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定

利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定

不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行

等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利

率。

29.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。

A.书面（电子）授权

B.本人同意

C.口头授权

D.单位同意

【答案】：A

【解析】：

商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。

书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加

相应条款取得。

30.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

31.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照被代理

人的委托行使代理权。

A.法定代理

B.指定代理

C.委托代理

D.表见代理

【答案】：c

【解析】：

《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定

代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法

律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定

行使代理权。

32.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款

的检查间隔最长不超过（）。

A.半个月

B.两个月

C.一个月

D.三个月

【答案】：C

【解析】：

发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检

查间隔期最长不超过一个月。

33.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通

货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结

构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供

给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的

矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放

度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大

的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降。

34.关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个

人教育贷款进行认定。

A.巴塞尔协议

B.信用分析5c模型

C.贷款风险五级分类法

D.信用分析5P模型

【答案】：C

【解析】：

关于不良个人教育贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法

对不良个人教育贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分

析，建立个人教育贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，

实时监测不良贷款回收情况。

35.“假个贷”表现的一般特征不包括（

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

【答案】：D

【解析】：

除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与

年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人

对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相

关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④

多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行

转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥

借款人集体中断还款等。

36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币

需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：A

【解析】：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求

量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们

对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减

少。

37.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场:我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

38.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败

B.风险等同于损失本身

C.风险是未来损失发生的不确定性

D.是未来将要遭受的损失

E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事

后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。

39.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下()o

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

，心、O

40.开展个人住房贷款后检查时，对开发商和项目的调查要点包括

()o

A.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况

B.项目销售情况及资金回笼情况

C.产权证办理进度

D.开发商的经营状况及账务状况

E.项目工程形象进度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

一手房贷款贷后对开发商和项目以及合作机构调查的要点有：①开发

商的经营状况及账务状况；②开发商涉诉情况；③项目资金到位及使

用情况；④项目工程形象进度；⑤项目销售情况及资金回笼情况；⑥

产权证办理的情况；⑦履行担保责任的情况；⑧开发商履行商品房销

售贷款合作协议的情况。其他合作机构还应检查：①合作机构的资信

情况、经营情况及财务情况等；②其他可能影响借款人按时、足额还

贷的因素。

41.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然

人，且年龄在（）周岁之间。

A.18（含）〜65（不含）

B.18（不含）〜65（不含）

C.18（不含）〜65（含）

D.18（含）〜65（含）

【答案】：A

【解析】：

个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年

龄在18（含）〜65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个

人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

42.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

高。

43.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B,支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

44.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强对学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用

于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育

贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

45.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

46.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是

()。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务;②监管规避；

③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；

⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫（言息披露；⑬

授信尽职；@1办助执行；物收、送；⑱吴乐及便利；⑰客户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

47.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

48.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客

户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

【答案】：C

【解析】：

C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序

性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审

批或备案的规定。

49.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影

响货币供应量。

A.商业银行法定准备金

B.商业银行超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款

【答案】：B

【解析】：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，

增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最

终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。

50.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。

A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合

同利率

B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定

C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

D.合同利率应与法定贷款利率一致

E.合同利率在借款合同中载明

【答案】：A|B|E

【解析】：

合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮

动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中

载明的某一笔具体贷款的利率。

51.关于抵押担保的表述，正确的有（）。

A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担

保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍

卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指

债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担

保。

52.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）o

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

53.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

54.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承

担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

55.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）。

A.10%〜15%

B.15%〜20%

C.20%〜30%

D.