个人理财（第二版） 课件 模块一 个人理财概述

PersonalFinancialPlanning个人理财个人理财概述Overviewofpersonalfinance模块一目录010203认识个人理财认识个人理财规划树立科学理性的理财观念01认识个人理财任务一美国理财师资格鉴定委员会：个人理财是指制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的含义中国金融理财标准委员会：个人理财是一种综合金融服务，它是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身制订合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。个人理财的含义课堂讨论

赚钱的目的是让人生获得幸福，分组讨论什么是幸福，然后再分析幸福的实现和金钱的关系。个人理财的作用平衡现在和未来的收支提高生活水平规避风险和灾害个人理财的作用——平衡现在和未来的收支时间上不平衡01总量上不平衡02收支在一生中两个不平衡个人理财的作用——提高生活水平

平衡一生的收支只是个人理财基本目的。个人理财可以帮助人们通过投资行为保值个人资产，积累充分的财富以供支配，满足人们追求更高层次生活品质的需要。个人理财的作用——规避风险和灾害失业、疾病伤残、意外死亡等通货膨胀、金融危机、政治动荡等微观风险

宏观风险

个人理财的目标——基本目标和终极目标财务安全是指财务资源足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务问题。基本目标----财务安全财务自由指是依靠非工资收入或者投资收入就能满足家庭的总支出，即非工资收入（投资收入）大于总支出。终极目标---财务自由12

财务自由度

财务自由度

例1-1:某家庭有可投资资产1000万，采取最保守的投资策略将其全部存入银行，一年期存款利率目前大致2%，则一年利息就有20万，基本上可以满足目前中国城镇绝大部分家庭的年度开支，该家庭就实现了财务自由。

例1-2:某家庭在上海市区有一套房屋可以出租，年租金大概20万，能够满足该家庭年度支出，那么该家庭同样实现了财务自由。

财务自由度

李某今年40岁，家庭每月消费支出为6000元，现有投资性资产共计100万元，预计每年能带来10%的投资收益，则该家庭的财务自由度是多少？实战训练个人理财的目标——具体目标短期目标中期目标长期目标按目标实现时间必须实现的目标期望实现的目标按目标重要性12理财目标的确定原则第一，理财目标必须具有合理性和可实现性第二，理财目标要具体明确第三，将预留紧急备用金作为必须实现的目标来完成第四，理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序第五，以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨个人理财的目标实战训练参照下表，完成人生不同阶段理财目标的设定02认识个人理财规划

任务二个人理财规划的含义

个人理财规划是指专业理财人员运用科学的方法和特定的程序为个人制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。个人理财规划的特征全方位专业性0102个性化03长期性04个人理财规划的特征课堂讨论

请结合具体生活实践，分组讨论个人理财规划的全方位、个性化、长期性、专业性的特征。理财从业人员——职业级别理财规划师家族财富传承师个人理财师私人银行家理财从业人员——职业道德素养廉洁从业诚实守信独立客观守法合规理财从业人员——职业能力理财从业人员——职业能力理财从业人员应具备的知识能力理财从业人员——行为准则保守秘密勤勉尽责专业胜任客户至上严谨审慎公平竞争理财从业人员——行为准则课堂讨论

结合前文对理财从业人员的职业道德素养、职业能力、行为准则的介绍，分小组讨论你所理解的理财的本质是什么。“受人之托，忠人之事”，你能否体会到理财从业者肩上沉甸甸的责任和使命？理财从业人员——商务礼仪和沟通技巧商务礼仪沟通技巧仪表礼仪（个人形象六要素、茁壮的TOP原则）会客礼仪（守时、握手与自我介绍、交换名片、站立行走的姿态等）表达能力倾听提问肢体语言的运用个人理财规划的内容

个人理财规划的基本流程

1234收集客户信息制定个人理财规划方案建立客户关系分析评价客户财务状况5执行个人理财规划方案6监控个人理财规划方案实施个人理财规划相关法律法规

类别内容法律《公司法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《证券投资基金法》、《信托法》、《个人所得税法》、《民法典》行政法规《人民币管理条例》、《征信业管理条例》、《存款保险条例》、《处置和防范非法集资条例》、《住房公积金管理条例》、《期货交易管理条例》部门规章《金融消费者权益保护实施办法》、《个人养老金实施办法》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》03树立科学理性的理财观念任务三树立科学理性的理财观念

●理财既要开源也要节流树立科学理性的理财观念课堂讨论观点一：“省下就是赚到”；观点二：“钱是赚下的，不是省下的”。以上两种观点你认同哪一种？树立科学理性的理财观念

●理财既要保值也要增值树立科学理性的理财观念课堂讨论

博多·舍费尔在《财务自由之路》中提到：“将每月收入的10%存入一个独立账户，这10%会让你变得富足。使用90%和使用100%，生活并没有很大的区别”。谈谈你对这句话的理解。你是否认同作者的说法？试想假如是你，这10%的资金可以投向哪里？树立科学理性的理财观念

●理财首先是风险控制其次才是让钱生钱树立科学理性的理财观念课堂讨论“不确定性既可能是敌人也可以是朋友，区别只在于：你选择什么时候与其握手。注意，一定要敢于握手，才能获得你需要的价值。另外，当价格已经给出足够的折扣以反映这种不确定性时，其可能会是友善的朋友；而当不确定性隐藏在高昂的价格和乐观的预期背后的时候，