中国民生银行郑州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行郑州分行2023年校园招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

2.假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（

）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元

3.在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润/总资产

B.销售额/总资产

C.留存收益/总资产

D.股票市场价值/债务账面价值

4.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

5.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门

6.（）对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.战略管理部门和战略规划部门

B.客户和消费者

C.银行员工和投资者

D.董事会和高级管理层

7.利率期限结构变化风险也称为()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

8.在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

9.现金类资产不包括(?)。

A.本外币现金

B.政策性银行发行的债券

C.银行存单

D.黄金

10.随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

11.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()

A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念

B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

C.操作风险包括策略风险

D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义

12.商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件

13.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险

14.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

15.商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票

二.多选题(共15题)

1.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.担保情况

2.有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

E.制定危机管理规划

3.根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司

B.公立医院

C.国家机关

D.企业集团下属子公司

E.私立贵族学校

4.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

5.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

6.根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括（）。

A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

B.商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

D.商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线

E.商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性

7.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。

A.市场利率不变。银行整体价值不变

B.市场利率上升，银行整体价值增加

C.市场利率下降，银行整体价值增加

D.市场利率上升.银行整体价值减少

E.市场利率下降，银行整体价值减少

8.反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，其目的包括（）。

A.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪

B.有利于维护社会安全、社会信用

C.有利于维护金融安全、经济安全

D.有利于提高国民素质

E.有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营

9.下列关于商业银行风险计量的说法，正确的有()。

A.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

B.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

C.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

10.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

11.国别风险可能由()等情况引发。

A.一国或地区经济状况恶化引发

B.政治和社会动荡

C.政府拒付对外债务

D.资产被国有化或被征用

E.外汇管制或货币贬值等

12.“假按揭”风险的主要表现形式有（）。

A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

B.以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组

C.所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明

D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

E.信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款

13.下列属于商业银行流动性风险的原则是（）。

A.保障性

B.流动性

C.安全性

D.盈利性

E.竞争性

14.关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计

B.外部审计和银行监管统一采用非现场检查

C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录

D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场

E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证

15.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

三.判断题(共15题)

1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件造成损失的风险，不包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

2.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。（）

3.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

4.与声誉风险不同，战略风险只产生于商业银行运营的决策层面和环节。（）

5.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。（）

6.独立性和主观性是审计服务内在价值的根本，独立性被看作审计职能(一般是指组织上)的一种属性，而主观性则是内部审计师的属性。（）

7.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来的。()

8.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

9.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

10.商业银行法律/合规部门的工作需要接受外部审计部门的审计、检查，以确保其履行职责的公正性和合规性。

11.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

12.风险文化一般由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。（）

13.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

14.资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。()

15.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

四.单选题(共15题)

1.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户、

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

2.中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币（）元。通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元。

A.1000；1000

B.1000；5000

C.5000；1000

D.5000；5000

3.从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A.经济性

B.正确性

C.合法性

D.合理性

4.如果申请查询个人信用报告，须核实（）的身份。

A.企业

B.个人

C.申请人

D.审批人

5.目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

6.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

7.审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

8.下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是()。

A.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

B.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

9.当银行产品的营业方式大致相同时，宜采用()营销组织模式。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

10.个人可循环授信额度为（），在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

A.余额控制

B.额度控制

C.商业银行根据个人征信决定

D.商业银行根据个人抵押额度决定

11.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。

A.在合同期内按年调整

B.可分段计息

C.实行合同利率

D.在合同期间按月调整

12.个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人自主

B.贷款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

13.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

14.借款合同应符合()的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《贷款通则》

D.《银行业监督管理法》

15.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.联合式定位

D.补缺式定位

五.多选题(共15题)

1.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

2.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

3.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。

A.某大学

B.某市财政局

C.某国有企业

D.某证券公司

E.某三甲医院

4.个人征信安全管理含有（）的内容。

A.授权查询

B.限定用途

C.信息安全

D.查询记录

E.违规处罚

5.公积金个人住房贷款的特点有()。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

6.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。

A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定

B.贷款利率=利息额／本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

7.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录人是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

8.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

9.关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.国家助学贷款采用纯信用方式

B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年

D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行

10.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有（）。

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

11.银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应为主要目的的步骤有()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

12.下列关于商用房贷款方式的说法，正确的有()。

A.比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

13.以下关于个人住房贷款期限的规定，正确的有()。

A.个人住房贷款最长期限为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.男性自然人的还款期限不得超过65周岁

D.女性自然人的还款期限不得超过55周岁

E.对于借款人已经退休或离退休的，贷款期限不宜过长

14.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.互补产品

D.客户选择能力

E.替代产品

15.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有（

）。

A.抵押品处置时，抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大

B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机

C.抵押品处置时，评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值

D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险

E.我国目前评估行业不够规范，监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值

六.判断题(共15题)

1.有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。（）

2.个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的50％。（）

3.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

4.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

5.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

6.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）

7.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

8.个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。（）

9.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

10.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

11.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

12.目前国际上主要有美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司和中国银联三家专业信用卡公司。（

）

13.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

14.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。（）

15.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。()

七.单选题(共15题)

1.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流的是（?）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永续年金

D.先付年金

2.基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从()开始计算。

A.基金份额发售当日

B.基金合同成立当日

C.代销机构销售当日

D.证监会批准当日

3.—般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。

A.二

B.三

C.四

D.五?

4.在制订保险规划前应考虑的因素不包括()

A.适应性

B.客户经济支付能力

C.选择性

D.收益性

5.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

6.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是()。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

7.证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（）的特点。

A.分散投资

B.专业化管理

C.规模经营

D.费用低

8.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

9.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。

A.债务人

B.债权人

C.中介机构

D.发行人

10.时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率

11.下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

12.根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。

A.报告制

B.审批制

C.注册制

D.备案制

13.货币市场工具往往被当作（）的替代品。

A.基金

B.债券

C.股票

D.现金

14.（）通常被作为活期存款的替代品。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品

D.结构性理财产品

15.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

八.多选题(共15题)

1.理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

2.下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

3.假设名义利率为12％，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。

A.实际利率小于名义利率

B.实际利率等于名义利率

C.两者无显著关系

D.无法计算两者关系

E.实际利率大于名义利率

4.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.产品期限

B.投资范围

C.各投资资产投资比例

D.收益类型

E.投资资产种类

5.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

6.商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

7.保险代理机构在开展代理业务的过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况

B.以本机构名义销售保险产品

C.挪用保险费

D.代领保险赔偿

E.隐藏与保险合同有关的重要情况

8.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人()。

A.有足额代理费用

B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

C.经过相应培训

D.有足够多的代理额度

E.具有保险兼业代理许可证

9.投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

10.理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率上要取决于（）。

A.客户资本规模

B.客户个人财务变化幅度

C.理财规划师的性格和工作习惯

D.客户的投资风格

E.理财规划服务机构的制度

11.下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

12.不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。

A.进取型

B.保守型

C.风险厌恶型

D.稳健型

E.风险中立型

13.理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

14.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

15.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格

D，发行期限E.发行费用

九.单选题(共15题)

1.（）采取分期偿还方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

2.关于质押贷款的特点，表述不正确的是()

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.银行对质物的可控制性强

C.质物价值稳定性好

D.质押物易于直接变现处理

3.下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险

B.清算风险

C.汇率风险

D.国内商业风险

4.处于行业发展启动阶段通常的行业年增长率为（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

5.债务重构是（）。

A.借新债

B.构建不同还款期限的债务

C.构建不同种类的新债务

D.用一种债务替代另一种债务

6.()是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

7.下列关于互联网金融的说法中，错误的是（）。

A.广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务

B.狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务

C.当前，互联网金融诸多业务在法律法规方面存在大量的空白

D.我国征信业处于行业发展的成熟阶段

8.保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。

A.风险管理部门及行长办公室两方负责人

B.业务经办部门及风险管理部门两方负责人

C.业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人

D.业务经办部门及行长办公室

9.按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

10.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

11.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的()。

A.按客户风险评级授权

B.按担保方式授权

C.按受权人划分的授权

D.按授信品种划分的授权

12.以下不属于所有者权益项目的是（

）。

A.未分配利润

B.资本公积

C.盈余公积

D.累计折旧

13.贷款分类是银行定期对（）进行审查，并将审查的结果分析归类。

A.各种贷款的性质

B.各种贷款的盈利性

C.信贷资产的种类

D.信贷资产的质量

14.从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。

A.提款期

B.宽限期

C.长期

D.还款期

15.下列要素关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销的是()

A.厂址选择条件

B.财务资源

C.相关项目

D.交通运输条件

十.多选题(共15题)

1.信贷资金的运动特征有()。

A.信贷资金运动以银行为轴心

B.产生经济效益才能良性循环

C.是一收一支的一次性资金运动

D.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

E.与社会物质产品的生产和流通相结合

2.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的是()。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

3.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期）

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

4.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分别代表（

）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.努力

5.现金清收的方式主要包括（）。

A.贷款催收

B.依法收贷

C.账户冻结

D.处置抵(质)押物

E.申请支付令

6.根据贷款五级分类制度，下列贷款可划入关注类的有（）。

A.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

B.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

C.借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

D.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

E.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

7.下列选项中，属于贷款审查审批一般要求的有()。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.借款人主体资格及基本情况审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.财务因素审查

E.非财务因素审查

8.“实贷实付”的现实意义在于（）。

A.有利于加快信贷流程

B.有利于将信贷资金引入实体经济

C.有利于加强贷款使用的精细化管理

D.有利于银行管控信用风险和法律风险

E.有利于保证银行盈利

9.衡量国别风险的方法有（）。

A.风险因素加权打分的方法

B.《欧洲货币》提出的计算方法

C.PRS集团的计算方法

D.世界市场研究中(WMRC)的计算方法

E.以上全对

10.下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有（）。

A.历史成本法具有客观性

B.采用历史成本法会导致银行对损失的低估

C.市场价值法总是能够反映资产的真实价值

D.市场价值法不必对成本进行摊派

E.当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法

11.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()。

A.银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.银行不按时发放贷款是违约行为

C.银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D.银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

E.银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

12.贷款审查事项的基本内容中，针对财务因素的具体审查内容包括()。

A.借款人基本会计政策的合理性

B.财务报告的合理性及审计结论

C.财务报告的完整性、真实性

D.借款人基本会计政策的合规性

E.客户提供的财务信息的真实性、合理性

13.下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（）。

A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据

C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性

D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间

E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督

14.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（

）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资金周转的因素

15.可持续增长率的假设条件有（）。

A.公司的资产周转率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

十一.判断题(共15题)

1.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

2.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（）

3.居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）

4.销售增长旺盛时期，公司新增核心流动资产和固定资产投资将超出净营运现金流，需要额外融资，这部分融资实际上属于短期融资需求。（）

5.商业很行合间填写人在货款合同填写完毕后，应及时将合同文本交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

6.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）

7.在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（）

8.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

9.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。（）

10.对授信中的国别风险进行识别，商业银行应确保国际授信和国内授信适用不同的原则。

11.销售收入增长模式一般为阶梯性增长。（）

12.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明。（）

13.上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。

14.对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。（）

15.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

十二.单选题(共15题)

1.（

）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

2.回购交易要发生（

）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

3.（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

4.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

5.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

6.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.文化建设责任、社会责任、环境责任

C.经济责任、社会责任、文化建设责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

7.境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括（）。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

8.项目融资属于特殊的（

）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款

9.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理

10.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

11.内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

12.（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

13.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

14.促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

15.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。

A.评估、测试、识别、报告、整改、监控、

B.预测、识别、报告、评估、整改、监控

C.监控、评估、测试、应对、整改、防范

D.识别、评估、测试、应对、监控、报告

十三.多选题(共15题)

1.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

2.商业银行可以通过（

）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

3.我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

4.下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

5.在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

6.对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式和实质上均保持独立性

B.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

C.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力

D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

E.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

7.下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。

A.可转让支付命令账户

B.货币市场存款账户

C.可转换债券

D.次级债券

E.回购协议

8.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

9.银行的存款定价方法主要有（

）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

10.金融创新原则包括()。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

11.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

12.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

13.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

14.分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析

15.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

十四.判断题(共10题)

1.银行业消费者是金融市场的重要参与者。（)

2.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。

3.基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）

4.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

5.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。

6.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

7.商业银行不得向关系人发放担保贷款。()

8.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。()

9.某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（

）

10.长期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.单选题(共15题)

1.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

2.下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。

A.备用信用证

B.代发工资

C.支票

D.委托贷款

3.下列关于法人的表述中，正确的是()。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

4.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

5.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

6.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因

7.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

8.整存整取的起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

9.（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

10.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

11.关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。

A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平

B.成本收入比，可以称为经营性的效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

C.成本收入比=（营业费用/营业收入）×100%

D.成本收入比表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

12.根据《银行业从业人员职业操守》中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。

A.与本行专家讨论股票走势

B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

C.利用本行电脑操作股票买卖

D.在本行上网查看股票信息

13.银行业协会所确定的利率有（）。

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

14.票据贴现体现了票据的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

15.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

十六.多选题(共15题)

1.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.范围广

C.不承担或不直接承担市场风险

D.以收取服务费的方式获得效益

E.种类多

2.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租赁保函

3.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

4.上海银行间同业拆放利率的特点有()。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

5.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

6.银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式（

）所在机构财产。

A.滥用

B.挪用

C.侵占

D.浪费

E.损害

7.商业银行在中央银行存款由（）构成。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.库存现金

E.交易准备金

8.适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（

）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

9.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

10.在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.通货膨胀水平

D.债券期限

E.市场汇率

11.准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。

A.是否有免息还款期

B.是否可以透支

C.是否循环信用

D.是否能预借现金

E.是否有存款利息

12.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

13.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（

）。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.负债组合管理以资本约束为前提

C.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

14.下列选项中，属于商业银行长期借款的有()。

A.证券回购协议

B.混合资本债券

C.次级金融债券

D.可转换债券

E.普通金融债券

15.下列属于金融市场短期信用工具的有()。

A.债券

B.汇票

C.股票

D.本票

E.支票

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

2.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

3.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

4.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

5.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

6.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

7.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。

8.法定存款准备金率由银监会决定。（）

9.从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

10.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

11.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

12.授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）

13.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

14.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于该上市银行的员工是无意中的行为，因此不属违规。（

）

15.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100％。

2.答案：C

本题解析：用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：①ΔVA=-[DA×VA×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（亿元）；②ΔVL=-[DL×VL×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈=-24.52（亿元）；③ΔVA－ΔVL=-57.69+24.52=-33.17（亿元），即商业银行的整体价值减少了33.17亿元。

3.答案：C

本题解析：答案为C。杠杆比率是用银行的自有资本获利的能力。C选项正是反映银行杠杆比率本身的一个指标。A选项是反映盈利水平的，B选项是反映企业经营活跃程度的，D选项是反映企业在破产之前，公司资产价值能够下降的程度。还有一个反映流动性状况的指标：(流动资产-流动负债）/总资产。

4.答案：B

本题解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。

5.答案：D

本题解析：商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

6.答案：D

本题解析：董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。考点:战略风险管理的基本做法

7.答案：B

本题解析：利率期限结构变化风险也称为收益率曲线风险。

8.答案：A

本题解析：重要性即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

9.答案：B

本题解析：现金类资产主要包括本外币现金、银行存单、黄金等。政策性银行和中央政府投资的公用企业发行的债券属于高质量的金融工具。?

10.答案：A

本题解析：答案为A。随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为3倍标准差范围内的概率为0.9973。

11.答案：C

本题解析：操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

12.答案：A

本题解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项，以便管理层清晰了解战略的实施情况、存在的问题及修正的必要性。

13.答案：C

本题解析：题中A、D项是同一种风险；题目没有提到未来收益的情况，也排除B项。

14.答案：A

本题解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

15.答案：D

本题解析：商品风险是指源于商品合约价值的变动(包括农产品、金属和能源产品)而可能导致亏损或收益的不确定性。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的是强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验，尽量保持绝大多数利益持有者的期望和商业银行的发展战相一致，增强客户／公众的透明度，将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。故本题选ABCDE。

3.答案：A、B、C

本题解析：

。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。私立贵族学校以营利为目的，可以作为保证人；子公司是法人实体，它可以独立承担法律责任，不是企业法人的分支机构，可以作为保证人。

4.答案：A、C、E

本题解析：

B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

5.答案：B、E

本题解析：

广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。其中，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建春与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。A、B、C、D、E项均符合题意。故本题选ABCDE。

7.答案：A、C、D

本题解析：

银行的久期缺口都为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大.银行的市场价值将减少。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

反洗钱主要预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，反洗钱的目的包括：(1)有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。(2)有利于维护社会安全、社会信用。(3)有利于维护金融安全、经济安全。(4)有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

9.答案：B、C、D

本题解析：

A项，所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型；E项，商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。

10.答案：A、B、D

本题解析：

。客户评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。因此一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

“假按揭”风险的主要表现形式有：(1)开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭