中国建设银行苏州分行2023年校园招聘见面会笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行苏州分行2023年校园招聘见面会笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在商业银行信用风险内部评级法中，下列关于违约概率与违约损失率的表述最恰当的是（）。

A.违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率则针对银行每一交易品种而言

B.违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关

C.违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无关

D.商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率

2.假定一年期零息国债的无风险收益率为3％，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

3.债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A涨的快

4.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％

5.操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

6.在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。

A.不定期审核声誉风险管理政策

B.识别、评估、监测和控制声誉风险

C.制定危机处理程序

D.制定声誉风险管理政策和操作流程

7.监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构

8.下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。

A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.结算风险是一种市场风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取

9.银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》的章节不包括（）。

A.风险治理

B.计量系统与模型管理

C.监督检查

D.标准化计量框架

10.商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性

11.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益

12.下列是市场准入应该遵循的原则的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

13.在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

14.A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

15.下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

二.多选题(共15题)

1.下列各项中，（）属于银行盈利能力监管指标。

A.资本金收益率

B.净利息收入率

C.净业务收益率

D.资产收益率

E.非利息收入比率

2.内部资本充足评估报告的作用包括（）。

A.可以作为内部完善风险管理体系和控制机制

B.实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件

C.ICAAP报告可以作为银行提交给监管机构的合规文件

D.监管机构可以基于银行自行评估的外部资本水平来确定监管资本要求

E.监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

3.下列关于商业银行负债来源分散化管理的说法中，正确的有()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行的高级管理层应该对融资策略进行定期地检查与讨论

C.对负债分散度的管理应体现在银行每月的流动性规划和限额体系中

D.风险管理人员应熟悉多样化的融资来源

E.银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性

4.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括()。

A.建立对支付危机的处置体系

B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立银行风险的识别、评价和预警机制

D.建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

5.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()。

A.全面性

B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性

6.目前商业银行普遍采用的计算VaR值的方法有（）。

A.方差—协方差法

B.正态分布法

C.历史模拟法

D.情景模拟法

E.蒙特卡洛模拟法

7.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

8.利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，按照风险来源的不同，它可以分为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.股票价格风险

E.流动性风险

9.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

10.权利质押的范围包括（）。

A.汇票

B.支票

C.本票

D.债券

E.存款单

11.若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

12.商业银行风险监测的具体内容包括（）。

A.开发风险计量模型

B.监测各种风险水平的变化和发展趋势

C.随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果

D.报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果

E.调整高风险授信限额

13.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

14.完善银行账户利率风险治理结构，要做到()。

A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会

B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势

C.提出相应的应对策略

D.规范银行账户利率风险管理的操作程序

E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制

15.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括()引起的操作风险。

A.系统

B.流程

C.组织结构

D.外部欺诈

E.经营场所安全性

三.判断题(共15题)

1.根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（

）

2.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

3.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

4.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

5.期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越小。（）

6.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

7.在实践中，风险管理职能的独立性通过独立的报告职能得以体现，具体来说就是风险管理部门通过对各项业务和风险的监控、分析，以独立于业务部门的报告路线，直接向高管层和董事会报告业务的风险状况。（）

8.零售性融资是流动性的重要来源。（）

9.国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。（）

10.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

11.商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）

12.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理部门进行风险审查和监督管理的过程。()

13.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

14.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

15.在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（）

四.单选题(共15题)

1.审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

2.（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

3.采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A.个人定期储蓄存单

B.国家重点建设债券

C.单位定期存单

D.土地使用权

4.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限累计不得超过()。

A.一年

B.六个月

C.三个月

D.原贷款期限

5.个人住房贷款的()通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。

A.信用风险

B.操作风险

C.合作机构风险

D.还款风险

6.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。

A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

7.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.新建房个人住房贷款

8.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

9.下列关于网上银行特征的说法，错误的是()。

A.微笑服务态度热情

B.严密的安全系统

C.设立成本高，操作成本低

D.业务时空界限模糊

10.委托代理终止的情形不包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

11.个人汽车贷款在开户放款时应注意：贷款银行与借款人签约时，要明确告知借款人在放款时遇法定利率调整，应执行（

）。

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

12.个人住房装修贷款的贷款期限（）。

A.一般为1～2年，最长不超过3年

B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年

D.一般为1～5年，最长不超过10年

13.不属于贷后管理原则的主要内容的是()

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.提高贷款人的精细化管理水平

14.“随心还”和“气球贷”属于（

）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

15.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。

A.公积金中心

B.房地产开发公司

C.住房置业担保公司

D.房地产经纪公司

五.多选题(共15题)

1.农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（）。

A.农户消费贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的农户贷款，可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

2.个人贷款贷后与档案管理的内容有（）。

A.贷款的回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款管理

E.贷后档案管理

3.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

4.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

5.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

6.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。

A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查

B.项目的合法性审查

C.合法有效地购房合同

D.项目工程进度审查

E.项目资金到位情况审查

7.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷人重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

8.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

9.房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A.采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房

B.房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款

C.委托房地产中介服务机构销售商品房

D.返本销售或者变相返本销售商品房

E.不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

10.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

11.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

12.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

13.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备.有效

C.发放金额.期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

14.放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，放款执行部门必须严格把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括（）。

A.审核合规性要求的落实情况

B.审核限制性条款的落实情况

C.核实担保的落实情况

D.做好有关配套和支持工作

E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致

15.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

六.判断题(共15题)

1.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

2.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。()

3.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

4.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

5.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

6.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（）

7.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。（）

8.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（）

9.目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款。（）

10.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（

）

11.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1?2年，最长不超过3年(含3年)。

12.依据《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）的规定，基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。（）

13.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

14.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）

15.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

七.单选题(共15题)

1.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

2.下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

3.下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

4.认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

5.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代?

6.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利

7.下列选项，不属于客户的风险特征的是（）。

A.风险偏好

B.年龄

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

8.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（

）限额。

A.最低

B.最高

C.固定

D.实际

9.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()。

A.外汇价差收入

B.本币价差收益

C.本币利息

D.外币利息

10.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

11.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

12.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

13.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（

）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

14.当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则

15.《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。

A.国务院

B.各商业银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国银行业协会

八.多选题(共15题)

1.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

2.债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A.建设用地使用权

B.学校的教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.医院的大型或贵重医疗器械

3.银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较高风险产品

E.高风险产品

4.短期政府债券的特征包括（）。

A.违约风险小

B.流动性强

C.面额大

D.收入免税

E.交易成本高

5.下列有关正直守信原则的说法正确的有（）

A.正直守信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益

B.正直守信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

C.正直守信的原则决不容忍任何欺骗行为

D.正直守信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩

E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,此种情形与正直守信的职业道德准则也不相违背

6.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

7.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务的制度框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

8.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

9.同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

10.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

11.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。

A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题

B.防止经营者所有者利益的背离

C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点

D.提高基金运作和决策的效率

E.保证基金管理者利益的最大化

12.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

13.与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（

）

A.专业能力

B.工作单位

C.服务

D.工作场所

E.品德

14.了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

15.银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检査。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检査人员多于2人

E.检查人员未提前预约

九.单选题(共15题)

1.对保证人管理的内容不包括（）。

A.审查保证人的资格

B.抵押品价值的变化情况

C.分析保证人的保证实力

D.了解保证人的保证意愿

2.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）。

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

3.下列关于借款需求期限的表述，正确的是（）。

A.与资产效率降低相关的借款需求一定是长期的

B.与固定资产重香相关的借款需求一定是长期的

C.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

D.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

4.（）监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

5.风险预警方法不包括（）。

A.黑色预警法

B.蓝色预警法

C.橙色预警法

D.红色预警法

6.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

7.下列选项中，属于借款企业财务风险的是（）。

A.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势

B.产品质量或服务水平出现明显下降

C.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

8.下列关于风险预警程序的排序中，正确的是（）。

A.信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价

B.信用信息的收集和传递、风险处置、风险分析、后评价

C.风险分析、信用信息的收集和传递、风险处置、后评价

D.风险分析、风险处置、信用信息的收集和传递、后评价

9.适用于经营风险小、自身还款来源充足的优质项目的公司信贷产品是()。

A.项目融资

B.商业汇票承兑

C.福费廷

D.国际贸易融资

10.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

11.（）不是长期偿债能力分析的指标。

A.资产负债率

B.负债与有形净资产比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

12.下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是（）。

A.历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

B.采用历史成本法会导致银行对资本的高估

C.市场价值法不必对成本进行摊派

D.采用历史成本法便于对资产进行核查

13.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.还款方式

D.保证方式

14.()已成为银行开展跨国营销的主要业务拓展方式。

A.合作营销

B.电子银行营销

C.代理营销

D.网点营销

15.在商业银行依法收贷的过程中，对于到期不能正常收回的贷款，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

十.多选题(共15题)

1.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

2.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为（）。

A.股权

B.主权

C.金融机构

D.零售

E.公司

3.我国房地产贷款主要包括（）。

A.土地储备贷款

B.房地产开发贷款

C.个人住房贷款

D.商业用房贷款

E.土地转让贷款

4.从利润表来看，（）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。

A.固定资产重置

B.商业信用的减少

C.债务重构

D.一次性或非预期支出

E.利润率下降

5.贷前债项评级工作包括（）。

A.调查

B.初评

C.审核

D.审定

E.审查

6.流动资金贷款中.银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为()。

A.股本权益

B.流动资产

C.流动负债

D.存货

E.应收账款

7.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（

）。

A.对现在银行不满意

B.想要归还现有的借款

C.降低现有贷款的利率

D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道

E.规避现有贷款协议的种种规定

8.供应阶段信贷人员应重点分析的内容有()。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

9.借款需求的主要影响因素包括（）

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

10.经济发展水平可以从（）方面进行分析。

A.国内生产总值及增长率

B.固定资产投资规模

C.劳动生产率

D.资金利润率

E.城市化水平

11.衡量国别风险的方法有（）。

A.风险因素加权打分的方法

B.《欧洲货币》提出的计算方法

C.PRS集团的计算方法

D.世界市场研究中(WMRC)的计算方法

E.以上全对

12.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

13.确定产品组合就要有效地选择产品组合的（）。

A.宽度

B.深度

C.关联性

D.有序性

E.扩展性

14.贷款总结中，贷款基本评价应重点从()等方面进行总结。

A.客户选择

B.贷款综合效益分析

C.贷款方式选择

D.贷款出现问题

E.其他有益经验

15.影响行业内竞争程度的大小的主要因素有（??）。

A.行业分散与集中

B.市场成长越缓慢

C.产品差异越小

D.退出市场的成本高

E.高经营杠杆增加竞争

十一.判断题(共15题)

1.商业银行对划入问题授信的授信，应指定专人管理。()

2.（2016年真题）担保的具体形式主要有（

）。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.委托

E.信用

3.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

4.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（）

5.银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）

6.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

7.（2017年真题）下列关于审贷分离的说法中，正确的有（

）。

A.审贷分离对提高信贷资产质量具有重要的现实意义

B.是将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离

C.由不同层次机构和不同部门（岗位）承担

D.目的是实现相互制约

E.审贷分离的核心是将负责贷款调查的管理部门与负责贷款审查的业务部门相分离

8.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（）

9.贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）

10.商业银行客户信用评级的方法主要包括定性分析法与定量分析法。（）

11.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

12.法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）

13.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

14.银行信贷营销控制中的效率控制是指银行必须衡量不同产品、地区、客户群、销售渠道的盈利能力，从而决定营销活动的扩大、收缩或取消。()

15.评估项目的还款来源时，必须先考虑将项目本身的税后利润全部用于还贷。()

十二.单选题(共15题)

1.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

2.能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.服务业节能

D.交通业节能

3.区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

4.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。

A.劳动投入

B.年度考核结果

C.服务年限

D.所承担的经营责任

5.上海证券交易所回购业务收取的手续费为成交金额的()。

A.0.1％

B.0.2％

C.0.3％

D.0.4％

6.下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是

7.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.中国银行业协会理事会

8.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同

9.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

10.从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行

B.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行

C.中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行

D.中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行

11.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.现金支票

B.普通支票

C.银行汇票

D.银行本票

12.操作风险的特点不包括（

）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

13.离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

14.对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

15.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

十三.多选题(共15题)

1.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

2.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

3.下列叙述正确的有()。

A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构

B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任

C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)

D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员

E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策

4.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

5.信托公司开展信托业务的禁止性行为有（

）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为

6.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

7.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

8.关于信用证业务，下列表述中，正确的有（）。

A.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

B.受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

C.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

D.开证行受3个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

E.通知行接受代理行指示，及时传递信用证，此外不承担任何责任

9.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

10.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

11.中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利

12.个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.境内个人外汇账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

13.贷款的基本要素包括()。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

14.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

15.商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

十四.判断题(共10题)

1.维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。（）

2.长期借款是指期限在一年以上的借款。

3.福利性收入包括保险费、住房公积金等。()

4.银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。()

5.商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任，风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。（）

6.最初存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）

7.商业银行不得向关系人发放担保贷款。()

8.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）

9.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。()

10.债券离到期日越远，利率风险越小。（

）

十五.单选题(共15题)

1.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

2.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

3.下列说法正确的是（

）。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

4.银行业从业人员处理客户投诉时，（)。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

5.国际清算银行的总部设在（

）。

A.美国华盛顿

B.瑞士巴塞尔

C.英国伦敦

D.法国巴黎

6.同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（）。

A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

7.银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定．不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.风险可控原则

D.合法合规原则

8.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

9.（

）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

10.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权

11.我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

12.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2875

13.下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促盛全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

14.货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A.可以是观念形态的货币

B.是直接以重量计算的贵金属

C.必须是现实的货币

D.必须是足值的货币

15.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

十六.多选题(共15题)

1.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.债权人转让权利的，必须经债务人同意

C.赠与合同不得转让

D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权

E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利

2.储蓄业务应遵循的原则（）。

A.存款有息

B.采取实名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.为存款人保密

3.关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

4.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。

A.可以经营部分或全部外汇业务

B.与中资银行分行经营业务范围一致

C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

5.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

6.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

7.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

8.常用的市场风险限额包括（

）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

9.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

10.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

11.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（

）和（

）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

12.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

13.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

14.事业单位法人的特点有（）。

A.以营业为目的

B.不取得任何收益

C.不以营业为目的

D.一般不参与商品生产和经营活动

E.主要从事文化、教育、体育等公益事业

15.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

十七.判断题(共15题)

1.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。()

2.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

3.公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。（）

4.撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

5.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）

6.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()

7.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

8.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

9.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

10.无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算（）

11.光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

12.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

13.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

14.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（）

15.个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。

2.答案：B

本题解析：

3.答案：B

本题解析：债券的利率是不会变的，市场利率下降相当于债券涨价了，A比B利率大，相对来说涨的要快。

4.答案：D

本题解析：外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％。

5.答案：C

本题解析：操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

6.答案：A

本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。A项董事会及高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策。

7.答案：D

本题解析：监事会是商业银行的监督机构，向股东大会负责。

8.答案：D

本题解析：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。

9.答案：D

本题解析：银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。

10.答案：A

本题解析：应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和可靠性。

11.答案：C

本题解析：《银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。

12.答案：A

本题解析：市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

13.答案：D

本题解析：答案为D。标准法的缺点包括：①过分依赖于外部评级；②对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性；③没有考虑到不同资产间的相关性。D选项是《巴塞尔新资本协议》中标准法的优点。

14.答案：D

本题解析：根据应收账款周转天数的计算公式，分两步计算：①应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]=2000／[(240+160)／2]=10；②应收账款周转天数=360／存货周转率=360／10=36(天)。

15.答案：A

本题解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中，故选项C错误。

4.答案：A、C、D、E

本题解析：

监管部门对内部控制评价的内容包括：建立银行风险的识别、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系，建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系，建立对支付危机的处置体系，建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外，还应当符合《巴塞尔新资本协议》信息披露框架的风险汇总和报告流程。根据委员会的定义，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性、实质性。

6.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。故本题选ACE。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。故A项正确，B、C、D项错误。风险和损失是两个不同的概念。故E项错误。

8.答案：A、B、C

本题解析：

。对利率风险分类的考查。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

9.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

权利质押的范围包括汇票、支票、本票、债券、存款单等。

11.答案：D

本题解析：

净敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，该计量方法较为激进。使用净敞口头寸法得到的总敞口头寸=200+450-150-80-50=370。

12.答案：B、C、D

本题解析：

风险监测／报告包含风险管理的两项重要内容：①监测各种风险水平的变化和发展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在银行设定的目标范围以内；②报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。

13.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完善银行账户利率风险治理结构：一是要组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会；二是组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势，并提出相应的应对策略；三是规范银行账户利率风险管理的操作程序，建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制。

15.答案：A、B、C

本题解析：

D、E两项是外部因素引起的操作风险。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。

3.答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

4.答案：错误

本题解析：

货币期权的标的资产是货币的汇率，汇率的波动率增加，期权的价值的波动幅度增大，但不能认为价值一定增加。

5.答案：错误

本题解析：

期限错配的程度越大，这种潜在的流动性风险就越大。

6.答案：错误

本题解析：

失误树分析方法是通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此