中国工商银行山西分行2023年秋季校园招聘350名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行山西分行2023年秋季校园招聘350名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入

2.下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%

3.商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

4.下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况

5.银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

6.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式

7.商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（

）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失

8.下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

9.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分，这个国家属于（）。

A.中等国别风险

B.高国别风险

C.较高国别风险

D.低国别风险

10.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（

）。

A.不能超越本行业务的现实需求

B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程

D.不能贪大求全

11.下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债

12.频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务

13.商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险

14.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制

B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

15.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

二.多选题(共15题)

1.商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

B.能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

C.将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制

D.风险价值具有高度的概括性，简明易懂

E.能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

2.商业银行资本的作用包括()。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

3.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.行业限额

E.单一客户授信限额

4.商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（）。

A.环境类指标

B.实力类指标

C.品质类指标

D.财务类指标

E.营运能力指标

5.期权的价值的组成部分包括()。

A.时间价值

B.内在价值

C.执行价格

D.标的资产价格

E.无风险利率

6.财务比率主要分类有（）。

A.盈利能力比率

B.负债比重比率

C.效率比率

D.杠杆比率

E.流动比率

7.系统性金融风险的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.复杂性

C.突发性

D.交叉传染性快

E.负外部性强

8.以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本

B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属

D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额

E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

9.下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

10.下列关于商业银行管理战略与风险管理的关系，说法正确的是（）。

A.商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用

B.商业银行战略管理是商业银行核心竞争力的体现

C.风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面

D.风险管理目标包括战略目标

E.风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径

11.专家判断法中与市场有关的因素包括（）。

A.声誉

B.利率水平

C.收益波动性

D.经济周期

E.宏观经济政策

12.商业银行管理流程包括()。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

13.风险监管的主要内容包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网

D.建立应对支付危机的处置体系

E.准备风险为本的现场检查

14.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

15.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有()。

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.销售毛利率

D.销售净利率

E.总资产周转率

三.判断题(共15题)

1.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。（）

2.银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

3.贷款定价的公式是：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本）/贷款额。()

4.监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。()

5.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

6.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

7.加强全球系统重要性金融机构尤其是全球系统重要性银行的监管对维护金融体系的稳定至关重要。（）

8.商业银行应当制订外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。()

9.流动性对银行很重要，可以说它是银行的一种资产。（）

10.商业银行在计量银行账户利率风险过程中，计量和评估范围不应包括所有对利率敏感的表内表外资产负债项目。()

11.失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（）

12.随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

13.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的内部损失数据。（）

14.信用风险计量经历了从专家判断法、信用评分模型到内部评级体系分析三个主要发展阶段。()

15.作为定量和定性分析的一部分，银行应使用压力测试和情景分析来更好地了解各种不利情况下的潜在风险敞口，内部压力测试应基于有关依赖性和相关性的合理假设涵盖一系列情景。（

）

四.单选题(共15题)

1.合同填写并复核无误后，（）应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

A.担保人

B.合同填写人

C.贷款发放人

D.合同复核人

2.银行SWOT分析方法中W表示（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

3.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是（）。

A.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

B.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

C.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

4.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

5.所购商用房为二手房的，须提供（）开具的首期付款的收据原件及复印件。

A.商业银行

B.住房公积金管理中心

C.售房人

D.开发商

6.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。

A.预抵押加阶段性保证

B.保证

C.预抵押

D.阶段性保证

7.（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。

A.还款能力降低

B.还款意愿变化

C.借款人恶意欺诈

D.违规操作

8.下列关于个人商用房贷款的签约流程的说法中，错误的是（）。

A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

9.（）发行了我国第一张信用卡。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

10.()是在竞争中保持市场地位的保证。

A.市场声誉

B.财务实力

C.业务能力

D.技术能力

11.实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过()的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人自主支付

12.对于个人汽车贷款信用风险的内容说法错误的是（）。

A.所谓还款能力是指借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道

B.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的根本保证

C.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息，又没有有效的黑名单制裁制度

D.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提

13.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是（）。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

14.下列主体中，不能申请个人住房贷款的是()。

A.未成年人

B.未成年人的监护人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

15.下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+风险加点

C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附打口率)

D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)

五.多选题(共15题)

1.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

2.客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

3.规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。

A.要求更换为其他足值抵押物

B.如借款人正常还款，可暂不采取措施

C.按合同约定提前收回贷款

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物

4.2013年7月中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（

）问题。

A.贷款主要参考贷款基准利率定价

B.实体经济对市场利率下降的感受不足

C.贷款基准利率和市场利率双轨并存的情况

D.贷款定价难以反映市场利率的变化

E.贷款利率隐形下限的存在使得利率传导不畅

5.对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有（）。

A.个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等

B.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议.可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C.如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改

D.个人对信用报告中其他基本信息有异议的，最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

E.商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息

6.个人贷款的特征包括()。

A.风险水平低

B.贷款品种多、用途广

C.低资本消耗

D.还款方式灵活

E.贷款便利

7.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

8.以下关于贷款市场报价利率lpr形成机制的说法中，正确的有（

）。

A.中国人民银行将lpr运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核

B.lpr于每月20日（遇节假日顺延）公布

C.改革后的lpr由报价行按照对最优质客户执行的贷款利率以公开市场操作利率（主要指中期借贷利率（MLF））加点形成的方式报价

D.人民银行要求个银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准

E.在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期期限品种

9.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

10.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

11.对于个人贷款提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.银行应退还提前还款额的利息

12.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

13.个人征信异议的种类包括()。

A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

B.对担保信息有异议

C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

D.对贷款逾期判断标准有异议

E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

14.下列因素不属于银行市场环境分析中外部环境分析的有（）。

A.人力资源

B.资讯资源

C.市场营销部门的能力

D.经营绩效

E.研究开发

15.合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.信件

C.电子邮件

D.电报

E.传真

六.判断题(共15题)

1.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。()

2.在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。()

3.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

4.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为70％。（）

5.个人汽车贷款所购车辆必须为自用车。（）

6.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

7.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

8.实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

9.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

10.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）

11.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

12.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

13.个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证三种担保方式。（）

14.办理分期付款业务的当日可办理提前还款或展期。

15.住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。()

七.单选题(共15题)

1.根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。

A.追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资

B.建立不同风险收益的投资组合

C.建立低风险产品为主的投资组合

D.投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高

2.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

4.基金（

）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A.申购

B.认购

C.赎回

D.转换

5.兼具债券和股票特性的融资工具是()。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换公司债券

D.回购协议

6.当出现()情形时，委托代理视为终止。(1)代理人死亡(2)作为被代理人或者代理人的法人终止(3)被代理人和代理人之间的监护关系消灭(4)代理人丧失民事行为能力(5)代理期间届满或者代理事务完成(6)被代理人取消委托或者代理人辞去委托

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)(5)(6)

C.(1)(2)(4)(5)(6)

D.(1)(2)(3)(4)(6)

7.下列关于金融市场的说法中，错误的是（

）。

A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”

C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.金融市场包含了金融资产的交易机制

8.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。

A.基金监管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

9.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资（）万元。(通过系数表计算)

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

10.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。

A.受托人

B.发行理财产品的银行

C.投资者

D.投资对象

11.从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失

12.下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

13.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由商业银行承担

14.当出现（）情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③被代理人和代理人之间的监护关系消灭；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期间届满或者代理事务完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。

A.①②③④⑤

B.①③③⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

15.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息（）

A.家庭基本信息

B.客户的工作和收入信息

C.家庭主要成员情况

D.客户的期望和目标

八.多选题(共15题)

1.与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（）。

A.交易价格主要由市场供求关系决定

B.基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求

C.单位资产净值每周至少公布一次

D.交易价格依据基金的资产净值而定

E.随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平

2.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

3.债券投资具有的风险包括（

）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

4.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

5.下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（

）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

6.商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（）。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件

B.理财资金的投资比例

C.理财资金的投资方向

D.银行内部控制和风险管理制度

E.理财资金的具体投资品种

7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有(

)。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

8.证券类理财产品包括（）。

A.债券

B.股票

C.外汇期权

D.证券投资基金

E.权证

9.银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于（）的监督。

A.所在机构

B.银行业协会

C.银监会

D.各地银监局

E.社会公众

10.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

11.下列属于现金管理类理财产品特点的有（

）。

A.投资期限短

B.本金、收益安全性高

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

12.国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业能力

E.高尚的职业操守

13.远期外汇市场的期限一般有（

）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

14.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对()情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

15.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投资年限

C.资产/负债比率

D.投资收益率

E.通货膨胀率

九.单选题(共15题)

1.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

2.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

3.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。

A.季节性负债

B.季节性资产

C.间接融资

D.直接融资

4.下列选项中，不能被认作是呆账的是（

）。

A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后.未能收回的债权

B.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

C.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

D.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

5.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.下列不属于同行业并购目的的是（

）。

A.获取目标企业技术、市场及客户资源等补充

B.获得稳定、优质、低成本原材料供应

C.提高市场占有率及行业竞争力

D.实现协同效应

7.计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息保障倍数，这属于财务报表分析中的（）。

A.趋势分析法

B.结构分析法

C.比率分析法

D.比较分析法

8.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

9.下列关于贷款合同的说法中，错误的是（）。

A.贷款合同是从借款人主体角度提出的

B.贷款合同的内容主要包括当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式等

C.贷款合同分为格式合同和非格式合同两种

D.银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定

10.下列不属于非流动资产的是（）。

A.长期投资

B.固定资产

C.无形及递延资产

D.待摊费用

11.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

12.在比较分析法中，现实通常以（）的标准作为行业平均水平。

A.本行业所有公司

B.上市公司

C.规模以上公司

D.中等规模公司

13.商业银行信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付和二重归流，其中第二重支付是指()。

A.使用者将贷款本息支付给银行

B.使用者将信贷资金转化为生产经营资金，购买原材料和支付生产费用

C.银行将信贷资金支付给使用者

D.信贷资金完成生产和流通职能后回到使用者手中

14.下列不属于抵债资产的保管方式的是（

）。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.亲自保管

15.下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。

A.已提前偿还的部分不得要求再贷

B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

十.多选题(共15题)

1.下列关于风险预警的说法中，正确的有()。

A.风险预警的后评价排在风险预警及风险处置过程之后

B.后评价要对风险预警的结果进行科学的评价

C.目的是发现风险预警中存在的问题(如虚警或漏警)

D.只关注是否有风险本身，而不针对预警系统和风险管理进行修正或调整

E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

2.银行在分析评估工艺技术方案时，必须考虑的方面有（）。

A.工艺技术的先进性和成熟性

B.是否能保证产品质量

C.产业基础与生产技术水平的协调性

D.原材料适应性

E.技术来源的可靠性和经济性

3.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

4.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

根据上述材料，B银行贷款管理存在以下问题（）。

A.要求法人代表常驻香港的丙公司提供保证

B.保证合同约定不明确，致使无法要求丙公司承担保证责任

C.没有办理抵押登记

D.保证合同未经法人签字，也没有授权

E.与A公司签署抵押合同时办理了强制执行公证

5.关于公司贷款借款人的义务，下列表述正确的有()。

A.有危及银行债权安全的情况时，虽不必采取保全措施，但应通知银行

B.可以自主决定向第三方全部或部分转让债务

C.应当如实提供存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查

D.应当按合同约定用途使用倍贷资金并及时清偿贷款本息

E.应当接受银行对其使用信贷资金的情况和有关生产经营、财务核定的监督

6.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（）。

A.参加行

B.副牵头行

C.副代理行

D.牵头行

E.代理行

7.下列关于启动阶段行业的说法，正确的是()。

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，导致销售量很小

D.销售量低而成本相对很高

E.现金流为正值29.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。

8.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升

B.在多家银行开户，经审查数量明显超出其经营需要

C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款

D.还款资金主要为销售回款

E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

9.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（

）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

10.借款合同中的必备条款有（）。

A.贷款种类

B.借款金额

C.借款用途

D.贷款利率

E.还款方式

11.下列关于贷放分控的说法中，正确的有()。

A.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制

B.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C.贷放分控中的“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节

D.我国传统信贷管理文化将贷款发放与支付视做贷款审批通过后的一个附属环节

E.我国传统信贷管理不允许借款人在获得贷款资金后再去落实贷款前提条件、补齐相关手续文件

12.下列成本费用属于公司固定成本的有()。

A.利息

B.销售费用

C.租赁费用

D.固定资产的折旧

E.企业日常开支

13.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

14.对借款人的贷后监控包括（）。

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务管理状况的监控

D.对借款人与银行往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控

15.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，不良资产批量转让工作应坚持的原则是（）。

A.依法合规

B.公开透明

C.竞争择优

D.自由协商

E.价值最大化

十一.判断题(共15题)

1.结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。其只能被用于单个客户有关指标的分析。()

2.贷放分控是指银行业金融将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

3.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。()

4.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

5.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

6.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

7.在保证中，核保必须双人同去。()

8.银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。

9.资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。（）

10.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

11.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。（）

12.贷款合同是从借款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。（）

13.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

14.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

15.对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（

）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国人民银行

C.银行业协会

D.总行

2.下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是（）。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

3.《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

4.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行()授信管理。

A.统一性

B.差异化

C.低盈利性

D.低成本性

5.银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

6.单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

7.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

8.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（）。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位

9.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

10.《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.财务公司拆入资金的最长期限为（

），拆入资金余额不得超过实收资本的（

）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

12.商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

13.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

14.金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

15.回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

十三.多选题(共15题)

1.消费者保护的制度体包括内容有（）。

A.新闻舆论机构的保护

B.立法机关的保护

C.行政机关的保护

D.消费者组织的保护

E.公安、司法机关的保护

2.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

3.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.改变贷款用途

C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.本金或者利息逾期

4.贷款的基本要素包括（

）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

5.费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

6.绩效考评指标体系中，设置权重的方法有()。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

7.下列属于商业银行内部信息的有(

)。

A.人员信息

B.财务信息

C.经营信息

D.行业信息

E.监管信息

8.网点机构营销的类别包括()。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

9.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

10.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

人员依法、依规追究责任。

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

11.以下属于银行业消费者主要权利的有（）

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权

12.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

13.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

14.商业银行风险评估的环节包括()。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

15.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

十四.判断题(共10题)

1.维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。()

2.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

3.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

4.对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。（）

5.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。（）

A．正确

B．错误

6.互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。()

7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）

8.保证金存款是具有结算功能的信用工具。()

9.财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（）

10.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。

十五.单选题(共15题)

1.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同订立时生效

B.自办理抵押登记时生效

C.自土地管理部门批准后生效

D.无效

2.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

3.以下关于汇率的分类错误的是（

）。

A.基本汇率和套算汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.即期汇率和远期汇率

D.官方汇率和公定汇率

4.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

5.下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。

A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评

B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

6.下列属于固定收益证券的金融工具是（

）。

A.货币市场基金

B.普通股票

C.优先股票

D.国债

7.下列选项中，具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

8.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A.银行间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.证券公司间债券市场

9.公司的业务执行与经营决策机构是（）。

A.股东会（或股东大会）

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

10.零存整取的起存金额为()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

11.下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

12.存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

13.下列行为不构成违法行为的是（

）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

14.在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展

B.环境保护

C.经济发展

D.人口增长

15.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

十六.多选题(共15题)

1.商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。

A.特定政策

B.程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

2.下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

3.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

4.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

5.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（）

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

6.《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()。

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

7.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.直接融资业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

8.国家开发银行的主要业务包括（

）。

A.规划业务

B.信贷业务

C.资金业务

D.营运业务

E.综合金融业务

9.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据

10.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

11.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

12.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（

）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

13.经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

14.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括()。

A.货币兑换

B.融资代理

C.货币收付

D.货币结算

E.财务咨询

15.我国银行业从业人员可以在()等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。

A.银行职业学校

B.金融学会

C.社区组织

D.外资银行

E.证券公司

十七.判断题(共15题)

1.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

2.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

3.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

4.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）

5.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。（

）

6.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

7.任何人都可能成为犯罪主体。（）

8.留置权必然优于质权。（）

9.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

10.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（

）

11.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）

12.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

13.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。（）

14.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

15.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：银行监管的方法的是：市场准入、监督检查、资本监管。考点：银行监管的方法

2.答案：A

本题解析：答案为A。内部控制过程评价的具体评分标准如下：①被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%;②在满足前项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的30%；③在满足前两项的基础上被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的30%;④在满足前三项的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的20%。

3.答案：C

本题解析：采用回收现金流法，根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，计算违约损失率LGD=1-回收率=1-（回收金额-回收成本）／违约风险暴露，即该债项的违约损失率为=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

4.答案：A

本题解析：

财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时。行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。不同行业成本构成中，资金成本占比不同，因而货币政策对不同行业影响的力度不同；扩张性货币政策有助于改善行业经营状况；紧缩性货币政策则不利于行业发展。

5.答案：C

本题解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

6.答案：C

本题解析：。在商业银行风险管理理论的四种管理模式包括资产风险管理模式、.负债风险管理模式、资产负债风险管理模式、全面风险管理模式，不存在综合风险管理模式。

7.答案：B

本题解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。信贷人员可以通过模拟运算，了解即将发放的贷款可能遭受的预期损失以及该笔业务对商业银行整体信用风险的影响，因此银行贷款利率或产品定价应覆盖预期损失。

8.答案：C

本题解析：C选项应改为：分散型风险管理部门自身不一定要包含完善的风险管理功能。

9.答案：B

本题解析：中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制有及时偿债的超强能力。

10.答案：C

本题解析：商业银行系统设计、开发不能片面追求快速见效。

11.答案：C

本题解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划人银行账户。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

12.答案：C

本题解析：

在柜面业务的账户开立、使用、变更与撤销业务环节，存在频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动等操作风险。

13.答案：A

本题解析：操作风险存在于银行业务和管理各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来，不能笼统地说操作风险更简单。因此，B、C两项不符合题意。D选项应改为：信用风险是银行经营中最重要的风险。

14.答案：C

本题解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

15.答案：C

本题解析：关键风险指标监测的可靠性原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法。这是市场风险内部模型法的局限性之一。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此，商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一企业更为重要，主要体现在以下几方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

4.答案：A、B、C

本题解析：

客户风险的内生变量包括两类指标：

①基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标；

②财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。

故本题选ABC。

5.答案：A、B

本题解析：

期权价值由期权的内在价值和时间价值两部分组成。内在价值是指在期权的存续期间，将期权履约执行所能获得的收益和利润。时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

。商业银行应当善于使用各种财务比率来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况。财务比率主要分为四大类：①盈利能力比率；②效率比率；③杠杆比率；④流动比率。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：（1）复杂性。（2）突发性。（3）交叉传染性快、波及范围广。（4）负外部性强。

8.答案：B、C

本题解析：

A．D指的是经济资本的特点。E指的是账面资本的特点。监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

9.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

10.答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。商业银行管理战略与风险管理密切相关，相互作用，商业银行风险管理是商业银行核心竞争力的体现，所以A选项正确B选项错误；风险管理是商业银行战略的一个十分重要的方面，战略目标包括风险管理目标，所以C选项正确D选项错误；风险管理过程本身是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径，所以E选项正确。

11.答案：B、D、E

本题解析：

专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

考点：专家判断法

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险对冲只是一种风险管理策略。风险管理流程即风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

风险监管的主要内容包括：①建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系；②建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系；③建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助等；④建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。

15.答案：B、C、D

本题解析：

A选项“资产负债率”是杠杆比率，用来衡量企业长期偿债能力；E选项“总资产周转率”是效率比率，衡量管理层控制费用并获得投资收益的能力。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

交易账户包括为交