中国工商银行2023年校园招聘延长笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行2023年校园招聘延长笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率

2.()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

3.下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。

A.4年1次全面审计

B.5年2次非全面审计

C.3年1次全面审计

D.3年1次非全面审计

4.银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

5.()引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

6.我国反洗钱监管体制的总体特点为()。

A.一部门主管、多部门配合

B.两部门主管、多部门配合

C.多部门主管、多部门配合

D.一部门主管、两部门配合

7.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.利率变动的长期影响

D.重新定价风险

8.某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

9.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

10.下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

11.银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

12.某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

13.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

14.假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％

15.商业银行A、B、C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（）。

A.无法确定

B.银行

C.银行B

D.银行A

二.多选题(共15题)

1.下列属于情景分析中宏观情景的是（）。

A.社会

B.经济

C.法律

D.流程

E.人员

2.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

3.个人客户信用风险主要表现在()。

A.客户在表外业务中自行违约

B.商业银行员工知识/技能匮乏

C.客户作为债务人在信贷业务中违约

D.商业银行员工失职违规

E.客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

4.违约责任的承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.赔偿损失

D.违约金责任

E.采取补救措施

5.远期净敞口头寸中的远期合约包括（）。

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

6.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

7.业务连续性管理应符合的要求是（）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

8.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

B.发现银行管理的缺陷

C.约束银行不当经营和管理行为

D.鼓励银行创新业务发展

E.限制银行资产规模扩张

9.下列属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.内控制度不完善、业务流程有漏洞

C.信贷制度不完善。缺乏监督制约机制

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强

10.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

11.根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》，市场风险包括下列哪几种风险（）。

A.汇率风险

B.结算风险

C.利率风险

D.商品风险

E.股票风险

12.国别限额可依据()因素确定

A.业务类型

B.业务机会

C.国别风险

D.人口数量

E.国家(地区)重要性

13.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

14.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

15.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

B.利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法

C.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

三.判断题(共15题)

1.市场风险具有数据充分和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富。()

2.敏感性分析是一种多因素分析法。（）

3.经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

4.商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型。确保在单一和并表层面上按国别识别风险。()

5.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成市场风险。（）

6.风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。()

7.商品价格风险的定义中的商品包括农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（包括黄金）。()

8.缺口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

9.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

10.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

11.从各类限额的关系看，行业限额是最基本的限额。()

12.资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险。()

13.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

14.外部审计方面，商业银行可以在符合法律、法规和监管要求的情况下，委托具备相应资质的外部审计机构进行信息科技外部审计。()

15.压力情景的预测期间的长短不会影响压力测试。（）

四.单选题(共15题)

1.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括（）。

A.承担公积金信贷风险

B.负责信贷审批

C.调查审核

D.制定公积金信贷政策

2.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

3.（

）实际上就是借贷资金的"成本"。

A.利率

B.净利率

C.税率

D.利息

4.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（）。

A.37.5％

B.31.3％

C.47.2％

D.53.5％

6.一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过()。

A.1年；原贷款期限

B.原贷款期限；5年

C.3年；该贷款品种规定的最长贷款期限

D.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

7.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

8.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。

A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

9.下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（）。

A.集资建房不能申请住房贷款

B.个人住房贷款不包含外币贷款

C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

10.()反映了企业的获利能力和经营效率。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东权益变动表

11.银行市场定位的步骤（）。

A.识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位

B.识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位

C.定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位

D.定位选择—制定定位图—识别重要性—执行定位

12.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（

）。

A.借款人的还款能力

B.抵（质）押物的价值

C.借款人的第二还款来源

D.保证人的保证能力

13.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行()的利率政策，带有较强的政策性。

A.低进高出

B.低进低出

C.高进低出

D.高进高出

14.在个人商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。

A.抵押物是否已设定抵押权属

B.财产共有人是否同意抵押

C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

D.抵押物交易价格是否合理

15.下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

五.多选题(共15题)

1.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

2.常见的个人贷款营销渠道包括()。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

3.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

4.银行营销管理包括()等过程。

A.计划

B.组织

C.领导

D.控制

E.营销

5.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查()。

A.贷前调查人调查意见的准确、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人资格、资信和条件

D.借款用途、金额、期限

E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效

6.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

7.对借款人还款能力的调查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

B.收入水平对偿还贷款的覆盖度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他资产收益情况

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

8.办理个人经营贷款时，若担保机构发生（）情形，银行应暂停与其合作。

A.与多家银行合作

B.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

C.涉嫌重大经济犯罪

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

9.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为()。

A.生源地助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.出国留学贷款

E.商业助学贷款

10.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

11.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

12.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。

A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人

E.个人贷款的对象仅限于我国公民

13.申请国家助学贷款须具备的条件有()。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

14.个人贷款的特征包括()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

15.建立个人征信系统的意义在于（）。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C.有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债

D.为了保护消费者本身利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

六.判断题(共15题)

1.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

2.二手车的贷款额度不得超过80%。（

）

3.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

4.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。()

5.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

6.银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。()

7.商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

8.个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。（）

9.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。()

10.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）

11.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

12.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

13.目前，电子银行不能为个人贷款营销提供服务。（）

14.为了提高个人信用信息数据库的有效性，商业银行可以随时查询。

15.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

2.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

3.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

4.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

6.如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（

）元。

A.5464

B.6105

C.6737

D.5348

7.一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

8.大额可转让定期存单属于（

）。

A.资本市场

B.衍生品市场

C.货币市场

D.外汇市场

9.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

B.将客户带到理财专区并自行为其办理

C.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

D.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

11.下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是()。

A.合伙企业

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.个人独资企业

12.下列关于债券特征的描述，错误的是()。

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

13.国债的风险不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.收益风险

14.根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为（）。

A.追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资

B.建立不同风险收益的投资组合

C.建立低风险产品为主的投资组合

D.投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高

15.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（）。

A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B.受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起

C.一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易

D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

八.多选题(共15题)

1.在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。

A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明

B.如实告知方案实施中可能涉及的风险

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容

D.用专业语言解释理财规划书内容

E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中

2.张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

3.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同

B.经济关系不同

C.投资工具性质不同

D.收益与风险不同

E.持有时间不同

4.最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.政策风险

B.违约风险或信用风险

C.流动性风险

D.利率风险

E.交易对手管理风险

5.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

6.结构性理财产品的主要类型包括（）。

A.新股挂钩型

B.股票挂钩型

C.外汇挂钩型

D.指数挂钩型

E.商品挂钩型

7.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（

）。

A.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

B.债券发行市场也称二级市场

C.发行价格低于票面价值，称为折价发行

D.绝大多数债券交易是在一级市场上进行的

E.债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

8.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

9.根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为（）。

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

10.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

11.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

12.个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

13.商业银行的个人理财服务包括()。

A.投资顾问服务

B.代理缴税服务

C.财务规划服务

D.财务分析服务

E.资产管理服务

14.金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

15.（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.电视

B.广播

C.互联网资料

D.电影

E.公共网站链接

九.单选题(共15题)

1.（）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

A.信贷余额扩张系数

B.不良率变幅

C.盈亏平衡点

D.利率实收率

2.下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是()。

A.主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来单位三个层次

B.分析与项目有关的国家机构时，应着重对国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否，各部门机构在政策上的协调性进行分析

C.应根据需要设置和调整地方机构，加强对项目的基层管理

D.应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完善以及工作能力如何

3.国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳办法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险价值方法

D.经风险调整的绩效评估方法

4.《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（）以上的银团贷款成员共同提议召开。

A.1/5

B.1/4

C.1/3

D.1/2

5.假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。

总资产1000销售收入1500

总负债600净利润100

所有者权益400股利分红30

公司通过银行借款增加T200万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力为（）。

A.增加21.1％

B.降低21.1％

C.增加26.7％

D.降低26.7％

6.项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。

A.项目业主

B.审批部门

C.贷款人

D.担保人

7.核保必须()人同去。

A.2

B.3

C.5

D.10

8.贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号不包括()。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

9.下列关于借款人资金结构的说法中，正确的是（）。

A.资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会低下

B.季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，在经营活动频繁时期就会对长期资金有很大的需求

C.稳定的生产制造企业的资产转换周期较长且稳定，需要更多的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重

10.下列说法正确的是（）

A.银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

B.中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

C.银监会从2000年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布

D.银监会从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2007年12月修订后正式发布

11.提款期是指从（

）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A.第一次提款之日

B.借款合同规定的第一次还款日

C.借款合同生效之日

D.借款合同签订完毕之日

12.信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置。该指标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

13.借款人的不良记录可通过（）查阅。

A.中国人民银行企业信用信息基础数据库

B.中国人民银行企业征信系统

C.财政部公司信贷登记咨询系统

D.银监会企业信用信息基础数据库

14.A公司2016年年初固定资产净值为2300万元，年末固定资产净值为3400万元，其当年销售收入净额为8730万元，则A公司固定资产周转率为（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

15.（）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高

A.信贷资产相对不良率

B.不良率变幅

C.信贷余额扩张系统

D.不良贷款生成率

十.多选题(共15题)

1.下列关于融资性担保公司，说法正确的有（）。

A.不得为其控股股东提供融资担保

B.可以实际控制人提供融资担保

C.不得吸收存款或者变相吸收存款

D.不得自营贷款或者受托贷款

E.可以受托投资

2.短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是（）。

A.借款用途证明文件

B.项目立项、配套文件

C.贷款担保文件

D.开户及保险

E.其他有关商务合同

3.贷款保证存在的主要风险因素有（）。

A.保证人不具备担保资格

B.保证人不具备担保能力

C.虚假担保人

D.公司互保

E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险

4.关于长期投资，下列说法中正确的有（

）。’

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

5.贷款人应采取现场与非现场结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客观性

E.真实性

6.下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

7.以下属于真实的票据理论缺陷的有()。

A.局限于短期贷款不利于经济的发展

B.自偿性贷款随经济周期决定信用量，将加大经济的波动

C.大量发放缺乏物质保证的贷款，使信用膨胀风险上升

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围会越来越大

8.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

9.国际通行的信用“5C”标准原则包括（

）。

A.品德（Character）

B.竞争（Competition）

C.资本（Capital）

D.环境（Condition）

E.抵押（Collateral）

10.贷款合同管理中存在的问题包括（）。

A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

11.评估中对税金的审查主要包括（

）。

A.税后利润的分配顺序是否正确

B.项目所涉及的税种是否都已计算

C.现行的增值税制实行价外税，计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

D.税金的计算公式是否正确

E.所采用的税率是否符合现行规定

12.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

13.以下属于有关经营状况的信号的有()。

A.各部门职责分裂

B.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.固定资产迅速变化

E.成本上升、收益减少

14.抵债资产的管理原则包括（）。

A.严格控制原则

B.合理定价原则

C.妥善保管原则

D.及时处置原则

E.合理分配原则

15.下列关于介绍期市场特点的说法中，正确的有()。

A.介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段

B.客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

C.银行产品还未定型，银行要收集客户使用产品后的意见，不断改进产品

D.银行的广告费用略有下降

E.产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加

十一.判断题(共15题)

1.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。（）

2.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。（）

3.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同，如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。（）

4.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

5.信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为三级，即一级文件(押品)、二级信贷文件和三级信贷文件。（）

6.借款人可划分为大型、中型、微型三种类型。（）

7.如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。（）

8.（2018年真题）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理。（

）

9.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

10.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

11.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）

12.同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）

13.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

14.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

15.提前还款可使银行及时收回资金，因而银行鼓励提前还款。()

十二.单选题(共15题)

1.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近3年连续盈利

D.最近5年没有重大违法、违规行为

2.根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

3.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

4.信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

5.下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险

6.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

7.公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

8.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

9.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

10.银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

11.刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位

12.下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

13.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

14.下列选项中，（）的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

15.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

十三.多选题(共15题)

1.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

2.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

3.下列选项中，属于财产信托的有（

）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

4.商业银行风险管理的主要策略和方法包括()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

5.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

6.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

7.下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

8.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

9.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

10.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（）。

A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”

C.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

11.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（

）。

A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除

B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本

C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同

D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足

E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％

13.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。

A.账户管理

B.印章管理

C.柜员管理

D.流动性管理

E.现金库箱管理

14.内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。

A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的

B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础

C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用

E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

15.托收结算方式分为（

）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

十四.判断题(共10题)

1.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。（）

A．正确

B．错误

2.为落实国家节能低碳发展战略，中国银行业协会、国家发展改革委共同制定了《能效信贷指引》。()

3.银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。（）

4.目前，代理营销渠道是银行最重要的营销渠道。

5.信用贷款的风险较大、期限较短。（）

6.在商业银行财务管理中，必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。（）

A．正确

B．错误

7.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。()

8.法人信贷业务包括法人客户存款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。()

9.合规文化的核心是自觉高。

10.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构

B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构

C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构

D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构

2.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（)。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

3.在我国的货币层次中，M2与M1之差被称（

）。

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

4.目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

5.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

6.形成法人意思的机关是（）。

A.执行机关

B.意思机关

C.代表机关

D.监察机关

7.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

8.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

9.货币的本质是()。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

10.商业银行内部控制的出发点是（

）。

A.防范风险.审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度.稳健发展

D.实现盈利最大化

11.在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（

）。

A.投资银行

B.政策性银行

C.商业银行

D.中央银行

12.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

13.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

14.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

15.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

十六.多选题(共15题)

1.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

2.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（

）两种行为。

A.保证

B.做成

C.承兑

D.交付

E.背书

3.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

4.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。

A.银团贷款

B.项目贷款

C.国内信用证

D.发票融资

E.国内保理

5.下列关于托收业务的描述，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

6.公司信贷管理的原则内容包括()。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

7.法人应当具备下列哪些条件？（）

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须符合10人以上

8.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

9.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.住房基金

D.期货交易保证金

E.社会保障基金

10.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

11.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

12.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

13.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

14.下列属于洗钱的常见方式的有（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

15.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A.银行业自律组织

B.监督机构

C.社会公众

D.司法机构

E.银行业从业人员所在机构

十七.判断题(共15题)

1.被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化（）

2.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

3.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

4.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

5.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

6.银行为VIP客户提供比办理一般人民币业务客户更加便捷的服务，违反了“公平对待”原则。()

7.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

8.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

9.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

10.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

11.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（

）

12.我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。

13.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

14.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

15.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力的比率是杠杆比率。

2.答案：A

本题解析：。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

3.答案：C

本题解析：

内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。

4.答案：A

本题解析：

流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

5.答案：B

本题解析：。内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

6.答案：A

本题解析：我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。

7.答案：C

本题解析：与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。

8.答案：B

本题解析：总资产收益率=净利润／平均总资产=0.5/[（10+15）/2]=4%

9.答案：B

本题解析：

市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。

10.答案：C

本题解析：市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

11.答案：A

本题解析：银行监管的基本目标可以概括为保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定。

12.答案：A

本题解析：人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

13.答案：B

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

14.答案：B

本题解析：总资产周转率=销售收入／[（期初资产总额+期末资产总额）／2]，根据题意，总资产周转率=200／[（150+220）／2]=108％，所以答案是B。

15.答案：C

本题解析：由表可知，A、B、C三家银行的三类流动性风险计量指标中，贷存比最大的是B银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行。综上，B银行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大。

二.多选题1.答案：A、B、C

本题解析：

情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

。战略风险来自四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；以及整个战略实施过程的质量难以保证。

3.答案：A、C、E

本题解析：

个人客户信用风险主要表现在：自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约，或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。B、D两项属于商业银行操作风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考查违约责任的承担形式。题中五个选项均属于违约责任的承担形式。

5.答案：A、B、C、D

本题解析：

远期净敞口头寸中的远期合约包括远期外汇合约、外汇期货合约、未到交割日的现货合约、已到交割日但尚未结算的现货合约。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上每一项措施都可以缓解流动性危机。A项同业拆入款项，即从别的银行借人一笔资金，用于缓解流动性需求；B项减少核心贷款，即减少资金流出的额度；C项可保证一部分存款能较长时间的存在以应付流动性危机；D项是紧急求救措施；E项是从声誉方面缓解流动性危机。

7.答案：A、B、C、D

本题解析：

业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。考点:

业务连续性管理

8.答案：A、B、C

本题解析：

外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。

9.答案：A、C、E

本题解析：

法人信贷业务操作风险的成因包括：(1)片面追求贷款规模和市场份额。(2)信贷制度不完善，缺乏监督制约机制。(3)信贷操作不规范，依法管贷意识不强。(4)社会缺乏良好的信贷文化和信用环境。(5)客户监管难度加大，信息技术手段不健全。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。

11.答案：A、C、D、E

本题解析：

市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。

12.答案：B、C、E

本题解析：

国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的，系统风险是按照风险范围分类的。

14.答案：B、C、D

本题解析：

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

15.答案：A、D、E

本题解析：

B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计