中国农业发展银行黑龙江分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业发展银行黑龙江分行2023年校园招聘人员笔试笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（）。

A.保证保险

B.信用保险

C.财产保险

D.责任保险

2.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。

A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构

B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率

C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除

D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构

3.以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

4.使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险

5.企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口

6.基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移

7.()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型

8.关于风险计量中的VaR，下列说法不正确的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失

B.在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义

C.△p为金融资产在持有期△t内的损失

D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术

9.以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（

）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.储备资本

D.其他一级资本

11.贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品

12.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险

13.下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定

14.（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款

15.下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值

二.多选题(共15题)

1.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

2.市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（

）。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸

B.金融市场业务的盈亏情况

C.交易账簿风险价值与返回检验

D.压力测试开展情况

E.限额执行情况

3.以下（）属于个人零售贷款。

A.汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.个人住宅抵押贷款

D.助学贷款

E.个人经营贷款

4.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

5.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.实证分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

6.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

7.利率预测的内容包括()。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动速度

D.利率变动大小

E.利率周期转折点

8.战略风险管理的作用包括()。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久.有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

9.商业银行内部资本充足评估程序应实现()

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保资本的增值

E.确保资本的完整

10.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行市场风险中的利率风险包括（）

A.股票风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.收益率曲线风险

E.重新定价风险

11.下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

12.以下属于杠杆比率指标的有（）。

A.资产负债率

B.有形净值债务率

C.利息偿付比率

D.总资产收益率

E.权益收益率

13.银监会提出的良好银行监管标准主要包括（)。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.提高我国银行业风险管理水平

E.高效、节约地使用一切监管资源

14.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.持续的非现场监测

15.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括()。

A.银行业协会

B.外部中介机构

C.银行股东

D.公众存款人

E.其他债权人

三.判断题(共15题)

1.中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。()

2.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

3.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

4.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

5.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和内部事件四大类别。（）

6.战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。（）

7.关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。（）

8.高级管理层的职责是对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（）

9.在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类：一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。()

10.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

11.期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

12.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

13.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

14.信用风险具有明显的系统性风险特征，是不可规避的。()

15.信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进商业银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。()

四.单选题(共15题)

1.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.贷款人

B.借款人

C.中介人

D.担保人

2.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

3.个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括（）。

A.借款申请人的主体资格

B.借款申请人提交材料的完整性

C.借款申请人提交材料的规范性

D.借款申请人提交材料的真实性

4.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清

D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

5.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

6.当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.赶超式定位

C.追随式定位

D.主导式定位

7.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源

B.贷款对象

C.住房交易形态

D.贷款利率的确定方式

8.商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括（）。

A.贷款余额、贷款利率

B.贷款期限、放款日期

C.贷款账户、合同金额

D.贷款用途、还款来源

9.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（）。

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

10.以下不属于市场定位的原则的是（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.具有潜力

D.突出特色

11.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于50％

C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关

D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于30％

12.申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

13.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。

A.平衡制约

B.差异化

C.有效性

D.审慎性

14.李某向银行申请个人贷款，月供为3000元，以此推算李某的月收入不低于（）元。

A.5000

B.5454

C.6000

D.8000

15.个人贷款市场基本上是一个（）市场。

A.完全竞争

B.完全垄断

C.寡头垄断

D.垄断竞争

五.多选题(共15题)

1.国家助学贷款与商业助学贷款的区别包括（）。

A.担保措施

B.借款对象

C.贷款期限

D.还款方式

E.贷款额度

2.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（

）。

A.现场咨询

B.网上银行

C.电话银行

D.门户网站

E.业务宣传手册

3.个人商用房贷款的第一还款来源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工资薪金收入

C.个人商用房的房产增值

D.借款人经营收入

E.借款人的其他合法收入

4.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）

C.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为

5.下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（）。

A.贷款本金

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

6.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料有（）。

A.主债权合同

B.当事人关于预告登记的约定

C.登记申请书

D.房屋所有权证书或房地产权证书

E.房屋竣工验收合格证明

7.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000～20000元

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

9.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵（质）押登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

10.银行的外部合作机构中，公信类合作方应符合的基本条件包括()。

A.有固定的营业场所

B.内部管理制度健全

C.近两年无不良执业记录

D.具有充足的具备执业资格的人才

E.具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉

11.个人贷款定价应遵从的原则有（）

A.逆经济周期原则

B.组合定价原则

C.参照市场价格原则

D.风险定价原则

E.成本收益原则

12.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

13.银行营销人员的基本要求一般包括()。

A.品质

B.技能

C.身体素质

D.知识

E.学历

14.在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人家庭成员收入是否有重大变化

C.借款人收入情况有无变化

D.借款人家庭住址是否有变化

E.借款人有无发生重大经济纠纷

15.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

六.判断题(共15题)

1.借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。()

2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

3.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

4.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

5.资产规模很小的商业银行可以采取追随式定位。()

6.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，一般采用等额本金还款法。（）

7.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

8.个人征信系统可以查询到个人的信用情况，个人或银行可随时进行查询。

9.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

10.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

11.对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（

）

12.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

13.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

14.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

15.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（）

七.单选题(共15题)

1.有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.股东以其全部资产对债权人承担责任

B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C.股东以其注册资本对债权承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

2.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

3.下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

4.《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

5.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

6.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是()。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

7.以下不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

8.下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类？（）

A.完全民事行为能力人

B.相对民事行为能力人

C.限制民事行为能力人

D.无民事行为能力人

9.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

10.下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金

11.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

12.一般来说，公司债券的违约风险通过()表示。

A.投资人评价

B.银行评价

C.中介结构公布的投资评价

D.信用评级

13.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

14.某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了公平公正准则

D.违反了正直守信准则

15.下列（）不属于社会保险的特点。

A.非营利性

B.风险性

C.社会公平性

D.强制性

八.多选题(共15题)

1.下列属于有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的有（）。

A.解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题

B.防止经营者所有者利益的背离

C.保障专业投资人才经营能力的充分发挥.并在不同利益之间寻找最佳平衡点

D.提高基金运作和决策的效率

E.保证基金管理者利益的最大化

2.金融市场的中介包括（

）。

A.交易中介

B.价格中介

C.经营中介

D.服务中介

E.产品中介

3.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适用性原则

B.合法性原则

C.银行利益最大化原则

D.客观性原则

E.客户利益最大化原则

4.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

5.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（）。

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

6.下列选项中，属于法人的是（

）。

A.企业法人

B.社会团体法人

C.医院

D.学校

E.无民事行为能力人

7.在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展（）的证券化。

A.信贷资产

B.抵押资产

C.质押资产

D.不动产资产

E.租赁资产

8.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

9.在时间管理优先矩阵中，需要客户紧急处理的重要事件包括（）。

A.危机、客户投诉

B.有期限压力的任务

C.防患于未然

D.突发事件

E.与核心价值观联系紧密的事

10.企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.转变金融经营理念

B.借助互联网技术的发展

C.信息技术与金融业务的有机整合

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.理财师向销售方向发展

11.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

12.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解

E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

13.执行理财规划方案的原则有（）。

A.目标明确

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是

14.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是()。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

15.基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

九.单选题(共15题)

1.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A.银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行

B.银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

C.经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行

D.使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中

2.（）是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。

A.间接销售

B.直接销售

C.电话销售

D.上门销售

3.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

B.抵押合同期限自动顺延

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.银行可以不核查抵押物的价值

4.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信不包括（）。

A.票据承兑

B.贸易融资

C.项目融资

D.贴现

5.借款人与银行可在（）约定提前还款有关事宜。

A.提前还款条款

B.提前还款申请书

C.提前还款时

D.贷款到期日前

6.股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。以下对各类股东背景的特征，表述错误的是（）。

A.政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高

B.外资背景的客户通常管理较多资金，技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润

C.上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关联交易

D.家庭背景的客户通常风险常识较强.经营上精打细算

7.以下各项中不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

8.借款企业预提银行借款利息属于（）。

A.流动资产

B.非流动资产

C.流动负债

D.长期负债

9.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

10.下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。

A.实体性贬值

B.使用性贬值

C.功能性贬值

D.经济性贬值

11.根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。

A.进入壁垒高

B.替代品威胁大

C.买卖方议价能力强

D.现有竞争者的竞争能力强

12.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A.利润表

B.财务状况说明书

C.现金流量表

D.资产负债表

13.项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。

A.项目业主

B.审批部门

C.贷款人

D.担保人

14.未转换的可转换债券的数量少于()时，上市公司就要进行披露。

A.3000万元

B.4000万元

C.5000万元

D.6000万元

15.下列不属于流动资产的组成的是（）。

A.存货

B.待摊费用

C.预付账款

D.无形资产

十.多选题(共15题)

1.信贷资金运动是信贷资金的（）过程的总称。

A.筹集

B.运用

C.分配

D.增值

E.收回

2.公司信贷的种类按贷款担保方式划分为（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.自营贷款

D.保证贷款

E.信用贷款

3.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

4.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

5.分析企业资金结构是否合理时要注意（）。

A.资产负债表结构是否合理

B.现金流量表结构是否合理

C.资金成本

D.企业经营风险水平

E.资产收益

6.下列关于成本结构表述正确的是(

)

A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例

7.下列关于保证合同的签订说法正确的是（）

A.保证合同可以以口头形式订立

B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

8.下列属于黑色预警法的应用有()

A.警兆指标

B.预期合成指数

C.商情指数

D.经济波动图

E.经济扩散指数

9.银行产品定价的目标包括()。

A.盈利

B.扩大市场份额和占有率

C.被市场认可

D.被消费者认可

E.银行产品的多元化

10.下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（）。

A.借款人资信情况

B.投资估算与资金筹措安排情况

C.项目可研报告批复及其主要内容

D.银行从项目获得的受益预测

E.项目效益情况

11.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

12.初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

13.业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明（）。

A.借款人概况

B.申请借款金额

C.借款币别

D.借款期限

E.借款利息

14.“提前还款”条款可以包括（）。

A.未经银行的书面同意.借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

15.下列选项中，属于依法收贷步骤的有（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

十一.判断题(共15题)

1.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。（）

2.数据驱动的统计方法是根据风险管理领域专业人士的经验判断，来评估和决定影响1GD大小的风险因素和相应的权重，从而形成评级模型的方法。（）

3.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

4.营运能力对借款企业盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响。（）

5.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

6.经济资本的作用是弥补银行非预期损失。（

）

7.银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。()

8.长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()

9.在司法型贷款重组中，申请破产重组的只能是债权人或债务人。（）

10.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。()

11.债务人对于银行的实质性信贷债务逾期l00天以上。若客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。（）

12.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

13.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

14.维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行和善意第三人的合法权益。（）

15.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。()

十二.单选题(共15题)

1.根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

2.基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50

B.20

C.30

D.100

3.货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（

）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

4.以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

5.当前我国货币政策的主要传导媒介是（

）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

6.流动资金贷款用途限于借款人()。

A.投资理财

B.购置流动资产

C.日常消费

D.日常生产经营周转

7.下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

8.根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

9.下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

10.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

11.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。

A.全体会员单位

B.50%会员单位

C.30%会员单位

D.20%会员单位

12.下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.净稳定资金比率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.核心负债比例

13.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（

）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付

14.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

15.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

十三.多选题(共15题)

1.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为()之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

2.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

3.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

4.信用风险缓释应遵循的原则包括()。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

5.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

6.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

7.新型货币政策工具包括（）。

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

8.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

9.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

10.外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

11.各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（）。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

12.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

13.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

14.下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

15.下列属于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。

A.完善金融消费者投诉管理机制

B.强化普惠金融宣传

C.加强金融知识普及教育

D.加大金融消费者权益保护力度

E.培育公众金融风险意识

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（）

A．正确

B．错误

2.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。

3.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）

4.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。（）

A．正确

B．错误

5.商业银行的合规文化不能创造价值。()

6.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（

）

7.商誉不属于资本扣减项目。（）

8.美国“沃尔克规则”规定：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3％。()

9.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

10.融资租赁业务和固定收益类证券投资属于金融租赁公司的负债业务。

十五.单选题(共15题)

1.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

2.我国存款保险制度的主要内容不包括（

）。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

3.民事诉讼当事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

4.金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

5.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

6.王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自（

）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

7.作为一名银行从业人员，可以（）。

A.将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B.随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C.发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D.将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

8.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

9.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

10.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

11.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（

）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

12.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

13.原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

14.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

15.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证

十六.多选题(共15题)

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行资产业务规模明显缩小

3.金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()

A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码

B.金融机构经办人员姓名

C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名

D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额

E.相关法律文书名称及文号

4.非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

5.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A.增强市场信心

B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解

D.保护存款人和广大金融消费者的利益

E.支持实体经济发展，防范金融风险

6.下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（

）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

7.被称为货币政策的“三大法宝”是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贴现

D.利率政策

E.汇率政策

8.下列属于标准化金融工具的是（）。

A.承兑汇票

B.固定收益类金融工具

C.衍生类金融工具

D.信托贷款

E.货币市场工具

9.区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

10.下列关于存款业务基本法律的说法中，正确的有()。

A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行可以自由选择存贷款利率区间

D.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款

11.《刑罚》规定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

12.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

13.下列有关票据权利的表述，正确的有()。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

14.关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。

A.在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B.金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策

C.金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D.在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况

E.金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据

15.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的审核工作

D.破产财产优先清偿银行债务

E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

十七.判断题(共15题)

1.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

2.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

3.诉讼时效期间从权利侵害时算起。

4.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

5.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

6.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

7.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）

8.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（）

9.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。

10.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

11.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

12.债权人委员会成员不得超过十人。

13.贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）

14.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

15.银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以客户为主体的表示方法。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

2.答案：C

本题解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于:

1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

3.答案：D

本题解析：D属于风险对冲。

4.答案：B

本题解析：使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的业务经营环境和内部控制因素。?

5.答案：D

本题解析：。企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指敞口，敞口就是风险暴露，即银行所持有的各类风险性资产余额。

6.答案：A

本题解析：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。

7.答案：D

本题解析：。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

8.答案：B

本题解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。

9.答案：B

本题解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

10.答案：A

本题解析：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。故本题选A。

11.答案：A

本题解析：贷款重组的第一步是成本收益分析。

12.答案：B

本题解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

13.答案：C

本题解析：理事会为使国际活跃银行公平竞争，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)，专门研究对国际活跃银行的监管问题。

14.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会认为最具流动性的资产是现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资。A项正确。故本题选A。

15.答案：C

本题解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

二.多选题1.答案：B、C、D、E

本题解析：

新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。

内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。

故本题选BCDE。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。故本题选ABCDE。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

其他个人零售贷款包括个人消费贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等多种方式。

考点：个人客户信用风险识别

4.答案：B、D、E

本题解析：

商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

5.答案：C、E

本题解析：

缺口分析、久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

6.答案：A、C、D、E

本题解析：

内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

7.答案：A、B、E

本题解析：

利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。

8.答案：A、C、E

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

9.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：(1)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。(2)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。(3)确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

10.答案：B、C、D、E

本题解析：

利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

12.答案：A、B、C

本题解析：

杠杆比率就是用自有资本获得融资或者偿债的能力，A、B、C三项都有偿债的因素。带有收益因素的都是盈利性指标。

13.答案：A、B、C、E

本题解析：

。良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会成立后，及时总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六大标准：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。

14.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括了解机构，风险评估，规划监管行动，准备风险为本的现场检查，实施风险为本的现场检查并确定评级，监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场约束的参与方主要包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。银行业协会属于其他参与方。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益，题干前半句正确；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨额损失，题干后半句错误。

2.答案：正确

本题解析：

略。

3.答案：正确

本题解析：

建立流动性风险管理报告体系的核心问题是“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”，因此流动性风险报告应该按照层次进行划分。

4.答案：错误

本题解析：

市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

5.答案：错误

本题解析：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

6.答案：正确

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。商业银行在重大决策和业务创新、国际化发展中要重视战略风险管理，战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。

7.答案：正确

本题解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项