中国人民银行云南省分支机构2023年招录相关事项笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国人民银行云南省分支机构2023年招录相关事项笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）

A.会

B.不会

C.有可能会，有可能不会

D.以上都不对

2.商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论

3.下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。

A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标

B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

4.全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

5.有效的战略风险管理流程不与商业银行（??）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧

6.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

7.商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（

）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析

8.关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算

9.假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

10.下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

11.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

12.商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性

13.相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

14.假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（）。

A.100

B.200

C.300

D.500

15.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.操作风险

C.汇率风险

D.商品风险

二.多选题(共15题)

1.以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力（）。

A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略

B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应

C.改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险

D.定期测试危机沟通方案以及应对措施

E.采用压力测试和情景分析法进行危机评估

2.止损限额适用的时期为（）。

A.一日

B.半个月

C.一个月

D.一年

E.三年

3.选取风险偏好指标的原则是（）。

A.全面性

B.重要性

C.稳定性

D.先进性

E.原则性

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将()作为立法宗旨。

A.加强对银行业的监督管理

B.规范监督管理行为

C.防范和化解银行业风险

D.保护存款人和其他客户的合法权益

E.促进银行业健康发展

5.常用的风险识别方法有()。

A.资产账务状况分析法

B.高级计量法

C.失误树分析法

D.分解分析法

E.制作风险清单

6.声誉危机的现场处理包括（）。

A.迅速成立危机管理小组

B.制定管理层的危机沟通机制

C.开通危机时刻的救援/帮助热线

D.正确区分和处理危机和不可抗力事件

E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人

7.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

8.各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

9.公允价值的计量方式有()

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

10.属于基本面指标的有（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.增长能力指标

E.营运能力指标

11.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.为实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

12.反洗钱主要包括（）等制度。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.境内交易监控制度

E.境外交易监控制度

13.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性

B.银行客户的地区集中度

C.主要客户所在行业发展趋势

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境

E.区域开放度

14.下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率

B.资产负债率

C.有形净值债务率

D.利息保障倍数

E.资产回报率

15.风险管理/控制应当实现的目标包括（）。

A.风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求

B.商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商业银行通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，并及时完善风险管理程序

D.商业银行应当尽力消除风险

E.商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识经验，提升风险管理能力

三.判断题(共15题)

1.压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

2.分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()

3.抵押合同应详细记载债务的期限。（）

4.会计资本的数量小于经济资本的数量。（）

5.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

6.计量条件允许的商业银行心当建市正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()

7.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、一部门配合”。（）

8.同质同类比较通过对比单家银行与其他银行或同业平均水平的优质流动性资产结构和占比，判断单家银行优质流动性资产水平的相对高低。()

9.资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。()

10.内部环境处于内部控制五大要素之首。（）

11.个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。()

12.信用评分模型回归方程中各特征变量的权重随时发生变化。（）

13.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。()

14.根据完整性和报告时间不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。()

15.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）

四.单选题(共15题)

1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

2.银行要将关于（）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况

B.人员与会计状况

C.人员与财务状况

D.会计与财务状况

3.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门

B.商业银行

C.司法部门

D.监察部门

4.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）

A.70%

B.65%

C.50%

D.60%

5.我国规模最大的个人贷款产品为（）。

A.个人经营性贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人汽车贷款

6.通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.职业经理、非职业经理

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

D.高级经理、中级经理、初级经理

7.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

8.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收人和自身实收资本的倍数

9.市场细分顺应了（）的转变。

A.买方市场向卖方市场

B.卖方市场向买方市场

C.产品促销向产品本身

D.产品营销向顾客营销

10.下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

11.下列属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险点的是()。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

12.关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。

A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效

B.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时

C.交叉营销的立足点主要是在于争取新客户

D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差

13.借款人需要调整借款期限，应向银行提交（）．

A.个人住房贷款合同主体变更通知书

B.期限调整申请书

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款申请书

14.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

15.（）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

A.个人汽车贷款

B.个人住房贷款

C.个人抵押贷款

D.个人质押贷款

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

2.下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

3.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（

）。

A.合理评估抵押物价值

B.贷款发生风险时及时处置抵押物

C.确保抵押合同的有效性

D.及时办理抵押登记或预抵押登记

E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性

4.对合作机构进行风险分析时，应涵盖()。

A.合作机构的管理层名单

B.合作机构的偿债能力

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的信用状况

5.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

6.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目?

7.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（）。

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

8.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留证明

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力

D.有合法的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

9.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

10.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（

）。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

11.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

12.催收评分中的催收响应模型所使用的信息包括（）。

A.客户基本信息

B.贷款历史催收信息

C.账户使用记录

D.催收金额

E.回收信息

13.个人贷款定价应遵从的原则有（）

A.逆经济周期原则

B.组合定价原则

C.参照市场价格原则

D.风险定价原则

E.成本收益原则

14.防控商用房贷款操作风险的措施包括（）。

A.提高贷前调查深度

B.加强真实还款能力和贷款用途的审查

C.合理确定贷款额度

D.加强抵押物管理

E.强化贷后管理

15.贷款要素的内容有（）。

A.贷款对象

B.贷款利息

C.贷款期限

D.贷款方式

E.担保方式

六.判断题(共15题)

1.由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。()

2.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）

3.集中战略适用于中小型银行。()

4.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。（）

5.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率下浮，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率上浮。（）

6.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

7.银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）

8.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。（）

9.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）

10.个人耐用消费品贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（）

11.自营性个人住房贷款。是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。()

12.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

13.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（

）

14.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

15.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型．通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平．实现高效便捷的催收管理。（）

七.单选题(共15题)

1.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

2.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

3.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

4.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（

）。

A.符合理财师职业道德准则

B.违反了客观公正和保守秘密原则

C.违反了专业胜任和客观公正原则

D.违反了保守秘密和正直守信原则

5.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

(1)执行理财规划方案；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)制订理财规划方案；

(4)后续跟踪服务；

(5)明确客户的理财目标；

(6)接触客户，建立信任关系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

6.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。

A.建设用地使用权

B.房屋所有权

C.国家所有的自然资源所有权

D.不动产抵押权

7.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.客户的投资规模

B.雇员福利

C.资产与负债

D.投资偏好

8.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

9.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

10.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告?

11.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

12.现代商业银行的核心和支柱业务是（

）。

A.代理业务

B.贷款业务

C.零售业务

D.存款业务

13.—般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的（）。

A.萧条期

B.衰退期

C.萎缩期

D.调整期

14.（）是指双方约定在未来的某一时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.金融互换

15.各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

八.多选题(共15题)

1.理财师在与客户面对面交谈时，应该做到（）。

A.表情认真

B.动作配合

C.语言合作

D.谈话要温和委婉

E.讨论客户的信仰

2.出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

3.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相美证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

E.生活消费类支出：合同或发票

4.下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。

A.顾问性

B.综合性

C.受托性

D.规范性

E.短期性

5.商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

6.个人外汇业务按照交易性质区分为（）

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

7.现金管理类理财产品是主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

8.金融市场的参与者有（）。

A.居民个人

B.商业性金融机构

C.政府

D.企业

E.中央银行

9.下列关于基金子公司的说法中,正确的有()。

A.业务种类多,业务灵活

B.没有资本金限制

C.成本较低

D.产品收益率相对较低

E.可以依靠母公司,开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力

10.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。

A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值

C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准

D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率

E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

11.《中华人民共和国保险法》制定的目的是(

)。

A.规范保险活动

B.保护保险活动当事人的合法权益

C.加强对保险业的监督管理

D.维护社会经济秩序

E.促进保险事业的健康发展

12.制定保险规划的风险主要体现在（）。

A.理赔的风险

B.保险市场风险

C.未充分保险的风险

D.过分保险的风险

E.不必要保险的风险

13.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。

A.产品发行人

B.产品发行地区

C.托管机构

D.投资顾问

E.客户风险承受能力

14.商业银行有以下()情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，

违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;

没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;

情节特别严重或者逾期不改正的，

可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构

B.违反规定提高利率吸收存款

C.出租、出借经营许可证

D.提供虚假的财务会计报告

E.向关系人发放信用贷款

15.下列关于共同共有特征的表述中，正确的是（）。

A.共同共有也具有确定的份额

B.共同共有以一定的共有关系为前提

C.共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割

D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

E.共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务

九.单选题(共15题)

1.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（?）。

A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款

C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

2.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行（）。

A.申请贷款展期

B.说明未及时还贷理由

C.申请贷款担保

D.申请贷款抵押

3.甲企业在乙银行有一笔五年期固定资产贷款即将到期，但甲企业因资金暂时出现不足，无法偿还在乙银行的贷款。下列各项表述正确的是（

）。

A.乙银行业务部门客户经理对甲企业展期条件审查核实后，可直接批准

B.乙银行经审批后可同意企业展期两年

C.甲企业应在到期后向银行提出贷款展期申请

D.甲企业应在到期日向银行提出贷款展期申请

4.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，应特别关注的资金流入流出类型不包括（）。

A.与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金

B.小额资金

C.关联企业间资金

D.大额资金

5.因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是（）。

A.减免贷款利息

B.债务转为资本

C.以资抵债

D.调整利息

6.为应对经营风险，企业应（）。

A.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

B.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失

7.下列关于档案管理，说法错误的是（）。

A.信贷档案实行集中统一管理的原则

B.抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C.中长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D.信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

8.以下关于信贷资金的运动特征，说法错误的是（）。

A.以偿还为前提的制度，有条件的让渡

B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求

C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

9.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有（）情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A.支付对象明确且借款人信用状况较好

B.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

C.支付对象明确且单笔支付金额较小

D.贷款人与借款人应建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

10.借款人负债比率越低，说明（）。

A.客户投资者提供的无须还本付息的资金越少

B.客户的债务负担越重

C.债权的保障程度就高

D.借款人支付利息费用的能力越强

11.（）监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

12.企业基础分析是对企业（）的分析。

A.历史、规模、组织、技术水平

B.历史、规模、管理水平

C.历史、组织、财务状况

D.历史、组织、经营状况

13.基本的信贷准则是()。

A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

D.短期资金需求和长期资金需求是同步的

14.与实行新税制前相比，现行基本报表最大的特点不包括()。

A.销售收入中不含营业税

B.销售收入中不含增值税的销项税

C.总成本中不含进项税

D.销售税金中不含增值税

15.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。

A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同有充分把握偿还贷款本息的贷款

B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款

C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

十.多选题(共15题)

1.信用评级中，对借款人管理水平评估的重点包括()。

A.高层管理人员的专业经验

B.高层管理人员的管理能力

C.高层管理人员的管理风格

D.管理层保护银行利益的态度

E.管理层希望改善公司财务状况的愿望

2.下列关于固定资产投资项目的最低资本金比例的说法中，正确的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房项目为25％

B.钢铁、电解铝项目为40％

C.水泥项目为30％

D.黄磷、多晶硅项目为30％

E.玉米深加工项目为25％

3.下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是（）

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

4.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑哪些方面的差异？()

A.客户所在地区的市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.客户素质

6.下列有关抵押和质押之间区别的说法中.正确的有()。

A.抵押可设多个抵押权，当数个抵押权并存时，按对应债务所占比例进行受偿

B.抵押权的设立交付抵押物的占有，因而抵押权人有保管标的物的义务，负有善良管理人的注意义务

C.在抵押期间，抵押物所生的孳息均由抵押人获得，而在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的孳息

D.抵押权的标的物为动产和财产权利，而质权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见

E.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，而在质押担保中，实际上不可能存在同一质物上重复设置质权的现象

7.一般来讲，贷款价格的构成因素包括（）。

A.贷款利率

B.基准利率

C.补偿余额

D.隐含价格

E.贷款承诺费

8.商业银行开展押品管理的基本原则有（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.专款专用原则

E.从属性原则

9.银行贷款定价原则有（）。

A.与同行业利润相同原则

B.利润最大化原则

C.扩大市场份额原则

D.保证贷款安全原则

E.维护银行形象原则

10.公司信贷前期调查的目的主要在于（）。

A.是否进行信贷营销

B.是否受理该笔贷款业务

C.是否提高贷款利率

D.是否进行后续贷款洽谈

E.是否正式开始贷前调查

11.还本付息通知单应包括的内容有（）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额和付息金额

D.利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础

E.当前贷款余额

12.下列选项守，反映客户短期偿债能力的指标有（

）

A.资产负债率

B.利息保障倍数

C.现金比率

D.流动比率

E.速动比率

13.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

14.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

15.对房屋建筑的估价应考虑其（）。

A.用途

B.可能继续使用的年限

C.原来的造价

D.现在的造价

E.经济效益

十一.判断题(共15题)

1.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）

2.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。（）

3.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

4.客户重组包括重整、改组和吸收三种基本方式，即使是发生重组现象，客户的基本情况也不会发生变化，所以银行不需要重点关注。()

5.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

6.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。（）

7.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

8.信贷资产风险分类的实质是评价债权被及时、足额偿还的可能性。（）

9.结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（

）

10.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定：符合国家产业政策和区域发展政策：符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

11.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

12.费率是指银行提供信贷服务的价格。（）

13.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

14.客户关系管理采用一对多营销原则。()

15.国别风险与其他风险是并列的关系。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

2.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

4.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

5.以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险

6.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

7.美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化不包括（）。

A.建立金融稳定监督委员会

B.缩小了美联储的监管职能

C.扩大联邦存款保险公司的监管权

D.新设立金融消费者保护局

8.()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

9.金融会计具有（）两项主要功能。

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

10.银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

11.银团贷款的日常管理工作主要由()负责。

A.代理行

B.经办行

C.发放行

D.收回行

12.下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

13.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

14.下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

15.不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（

）。

A.直接追偿

B.长期挂账

C.债务减免

D.诉讼追偿

十三.多选题(共15题)

1.按照风险事故的来源，风险可以分为()。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

2.下列关于信用风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15％

B.商业银行不良贷款率不得高于5％

C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体

D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％

E.商业银行贷款拨备率不得低于2.5％，拨备覆盖率不得低于150％

3.根据《中华人民共和国商业银行法》，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。

A.个人所负债务数额较大

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的

D.因犯罪被剥夺政治权利的

E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

4.合规培训与教育的组织方式包括()。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

5.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

6.市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

7.下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终止委托，但可以提出警告

8.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

9.下列选项中，属于财产信托的有（

）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

10.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

11.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

12.互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

13.信用风险缓释功能体现为（）。

A.违约概率的下降

B.违约损失率的下降

C.违约风险暴露的下降

D.违约事件的下降

E.违约成本的下降

14.商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

15.贷款的计息方式通常有（

）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

十四.判断题(共10题)

1.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

2.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求。

3.浮动利率贷款的贷款利率具有自动调整功能。f．)

4.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。（）

5.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。()

6.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。

7.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

8.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。

9.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。

10.交易单位是证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量的规定。（）

十五.单选题(共15题)

1.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

2.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

3.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

4.下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。

A.定活比

B.零售贷款占比

C.生息资产占比

D.成本收入比

5.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

6.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

7.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行间市场交易商协会

D.中国证券业监督管理委员会

8.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()

A.信用风险管理范畴

B.市场风险管理范畴

C.操作风险管理范畴

D.流动性风险管理范畴

9.在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

A.风险管理部门

B.贷款调查评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

10.下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。

A.净息差

B.净利息收益率

C.拨备前利润

D.净稳定资金比例

11.商业银行的附属资本不包括()。

A.未分配利润

B.优先股

C.可转债

D.混合资本债券

12.下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

13.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

14.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

15.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（

）。

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

十六.多选题(共15题)

1.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.空头支票

E.划线支票

2.矩阵型组织构架的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

3.我国的货币当局包括（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.财政部

E.国库支付中心

4.关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

5.常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

6.商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

7.银行业金融机构应按照（

）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

8.商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张

D.发放贷款

E.维持市场信心

9.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

10.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

11.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

12.以下属于资产负债管理工具的是（）

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

13.商品的价值表现形式经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.特殊价值形式

14.战略风险主要来源于（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程中的质量难以保证

15.区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

十七.判断题(共15题)

1.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()

2.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（

）

3.买者自负是市场经济的基本原则。()

4.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当中止。

5.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。（）

6.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

7.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（

）

8.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

9.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

10.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

11.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

12.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

13.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。（）

14.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

15.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。本题旨在说明声誉风险的重要性，A项符合题意。

2.答案：A

本题解析：商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险。商业银行这样做的理论基础是马柯维茨的投资组合理论。

3.答案：A

本题解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：(1)风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求。(3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

4.答案：A

本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

5.答案：B

本题解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

6.答案：D

本题解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

7.答案：C

本题解析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。

8.答案：D

本题解析：流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标，A项正确；核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标，B项正确；流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标，C项正确；计算商业银行流动性监管核心指标应按照本币和外币分别计算，D项错误。故本题选D。

9.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

10.答案：D

本题解析：是期望值而非方差，方差是波动率，不是以货币价值计量的。

11.答案：D

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

12.答案：A

本题解析：题中所述体现了新产品／业务风险管理的有效性原则

13.答案：A

本题解析：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

14.答案：C

本题解析：。短边法的计算步骤是：首先，分别加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数；最后，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+150=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最后确定总敞口头寸为300。

15.答案：B

本题解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。而操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险一般通过购买保险等缓释风险，而不能采用风险对冲策略进行管理。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

提高日常解决问题的能力：预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。

2.答案：A、C

本题解析：

止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性，突出先进性和原则性。（1）全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望，涵盖经营管理中面临的主要实质性风险，兼顾风险和收益；

（2）重要性是指风险偏好重在明晰长期目标和方向，重点突出核心指标、关键指标，不宜频繁调整；

（3）先进性是指在相关指标选取时，采用新协议高级方法成果，保持同业先进性，具有国际可比性；

（4）原则性是指简明扼要的风险偏好指标，既便于抓住实质问题，又便于适应发展需要。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

常用的风险识别的方法有：制作风险清单、分解分析法、失误树分析法、资产财务状况分析法。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

危机现场处理：根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；开通危机时刻的救援/帮助热线；正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件（如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。

7.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。

9.答案：B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式有四种：(1)直接使用可获得的市场价格。(2)如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格。(3)实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）。(4)允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

10.答案：A、B、C

本题解析：

基本面指标包括；①品质类指标；②实力类指标；③环境类指标。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

12.答案：A、B、C

本题解析：

商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。

13.答案：A、B、D、E

本题解析：

区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区；(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等：(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应：(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化：(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化.如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

14.答案：B、C、D

本题解析：

存货周转率是效率比率，资产回报率既是盈利能力比率又是效率比率。

15.答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。D选项的错误很明显，银行要做的不是消除风险，而是风险与收益相匹配。E选项不是应当实现的目标。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。说法正确，故选A。

2.答案：错误

本题解析：

根据集团内部关联关系的不同，企业集团可分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。分析纵向一体化企业集团的关联交易，一方面可以将原材料的内部转移价格与原材料的市场价格相比较，判断其是否通过转移价格操纵利润；另一方面可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少，判断下游企业是否通过购入大量不必要的库存以使上游企业获得较好的账面利润或现金流，获得高额的银行贷款。

3.答案：正确

本题解析：

商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：①可以作为抵押品的财产范围及种类。②抵押合同应详