中国工商银行浙江省分行2023年秋季校园招聘1015名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行浙江省分行2023年秋季校园招聘1015名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

2.作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A.结算风险

B.破产风险

C.利率风险

D.汇率风险

3.下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

4.根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

5.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

6.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

7.根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款

8.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%

9.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（

）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法

11.商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

12.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％

13.根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。

A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

14.操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告

15.下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额

二.多选题(共15题)

1.从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有（）。

A.操作风险

B.违规风险

C.交易风险

D.战略风险

E.监管风险

2.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有()。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

3.下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

4.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别

B.评估

C.回避

D.监测

E.控制

5.银行业监督管理机构应当遵循()的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

6.其他一级资本包括（）。

A.一般风险准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.少数股东资本可计入部分

D.未分配利润

E.资本公积可计人部分

7.风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（

）

A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险

B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险

C.固有风险+控制措施=剩余风险

D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素

E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险

8.根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.替代标准法

D.内部评级法

E.情景分析

9.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有（）。

A.衡量商业银行风险变化的程度

B.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

C.属于静态指标

D.表示为资产质量从前期到本期变化的比率

E.是风险监管核心指标的主要类别之一

10.下列关于监事会职责的说法，正确的有（）。

A.监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系

C.监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督与测评

D.跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作

E.监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

11.流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券(包括次级债）交易量上升

C.所发行股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

12.下列属于商业银行核心一级资本的有()。

A.实收资本或普通股

B.损失准备缺口

C.优先股

D.资本公积可计入部分

E.盈余公积

13.商业银行流动性风险预警信号包括（）。

A.盈利水平显著降低

B.负面的公众报道

C.零售存款大量流出

D.资产快速增长主要来源于临时性大宗融资

E.融资成本大幅上升

14.商业银行对单一法人客户的财务分析主要包括()。

A.企业经营成果

B.财务状况

C.主管财务的工作人员能否胜任

D.现金流量情况

E.公司治理结构是否完善

15.根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

三.判断题(共15题)

1.表外业务风险管理就是商业银行通过风险识别、风险度量、风险处理等方法，预防、回避和转移表外业务经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行安全的行为。（）

2.风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（）

3.根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。（）

4.在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()

5.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。()

6.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

7.中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。()

8.基本事件是随机实验中可以再分解的简单的随机事件。（）

9.在商业银行业务外包管理活动中，负责审议批准外包的战略发展规划的是高级管理层。()

10.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

11.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0．03％中的较高者。（）

12.国别风险评级模型的各模块和各指标权重，各机构相差较小。（）

13.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

14.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

15.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能直接估计客户的违约概率。

四.单选题(共15题)

1.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明

2.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.合作机构风险

C.策略风险

D.政策风险

3.个人征信查询系统内容中居住信息不包括()。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

4.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.个人信用担保

B.国家信用担保

C.借款人抵押

D.担保人担保

5.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.个人信用制度的完善

6.延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。

A.半年以内(含半年)

B.半年以上

C.1年以内(含1年)

D.1年以上

7.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。

A.感觉

B.获得

C.发展

D.保留

8.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

9.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

10.下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。

A.维护金融稳定

B.扩大信贷范围

C.促进经济增长

D.提高社会诚信水平

11.《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括()。

A.维护借贷双方的合法权益

B.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

12.下列不属于“假个贷”的防范措施的是（

）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强一线人员建设，严把贷款准入关

C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本

13.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

14.商业银行应当在收到征信服务中心发出的核查通知的（）个工作日内给予答复。

A.5

B.7

C.10

D.15

15.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

五.多选题(共15题)

1.对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（）。

A.单人审批

B.领导审批

C.小组审批

D.双人审批

E.集体审批

2.对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（）。

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

3.个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

4.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款资金超过50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付

B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查

C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度

D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅

5.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）。

A.电话营销

B.合作机构营销

C.网点机构营销

D.电子银行营销

E.户外广告营销

6.个人信用贷款的特点包括（）。

A.贷款期限长

B.准人条件严格

C.贷款期限短、贷款额度小

D.先授信，后用信

E.贷款用途综合

7.以下可以申请个人住房贷款的有（）。

A.个人购买商铺

B.个人在购买写字楼

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

8.个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

9.在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括()。

A.司法部门

B.税务部门

C.金融监督管理机构

D.商业银行

E.数据主体本人

10.在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（

）。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致

11.保护个人隐私和信息安全的措施有（）。

A.授权查询

B.不限用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

12.个人商用房贷款的第一还款来源包括()。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工资薪金收入

C.个人商用房的房产增值

D.借款人经营收入

E.借款人的其他合法收入

13.以下各项中，属于流动资金贷款的有()。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.“幸福时贷”个人无担保贷款

E.“现贷派”个人无担保贷款

14.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

15.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

六.判断题(共15题)

1.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

2.基金清退和利息划回承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。()

3.个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种商品买卖关系。（）

4.商业银行作为个人住房贷款格式条款的提供方，应当采取合适的方式提请贷款人注意免除或限制其责任条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。()

5.对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。（）

6.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

7.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。

8.加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。（）

9.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

10.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（）

11.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

12.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

13.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

14.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

15.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

七.单选题(共15题)

1.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

A.70%

B.80%

C.90%

D.99%

2.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（

）线性相关。

A.方差

B.标准差

C.β系数

D.协方差

3.合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。

A.只须通知其他合伙人即可

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人二分之一以上同意

D.须经全体合伙人三分之二同意

4.首先考虑保本而后考虑收益的客户类型是()

A.进取型

B.成长型

C.平衡型

D.保守型

5.下列哪一项不属于远期外汇市场的期限（

）

A.20天

B.60天

C.90天

D.1年

6.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

8.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会?

9.下列关于开放式回购的说法，错误的是()。

A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖

B.交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式

C.正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方

D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购

10.()针对特定时段，计算到期资产(现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率/指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

11.中小企业合伙人认缴的出资总额不低于人民币（

）万元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

12.关于私人银行业务的说法错误的是（

）。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

13.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（

）

?职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

14.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。

A.积极地为其办理

B.将客户转交理财业务人员

C.在理财业务人员配合下为其办理

D.在理财业务人员指导下为其办理

15.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中运用的资金是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

八.多选题(共15题)

1.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。

A.加大国债发行量

B.降低印花税

C.推行货币分房

D.养老保险制度

E.提供法定存款准备金

2.影响股票价格波动的微观因素有（)。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

3.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。

A.投资资产种类

B.各投资资产种类的投资比例

C.投资范围

D.收益类型

E.产品期限

4.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

5.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

6.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有()。

A.利率可以是固定的或浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可流通转让

D.面额较大

E.收益率相对较低

7.下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（

）。

A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主

C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

8.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（

）。

A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

9.保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

10.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利

11.保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

12.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的财产或者经费

C.有公司章程

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

13.下列属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场

B.大额可转让定期存单市场

C.回购市场

D.股票市场

E.金融衍生品市场

14.下列关于票据权利的说法，正确的有（

）。

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

15.影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

九.单选题(共15题)

1.拍卖抵债金额()万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

2.以下关于借贷需求的说法错误的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

3.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好()工作。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

4.在企业信用分析的5Cs系统中，下列是经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源是()

A.品德

B.经营环境

C.还款能力

D.资本金

5.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。

A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40％

B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

C.固定资产贷款的立项手续是否齐全

D.项目是否经过有权审批部门的批准

6.处于成熟期的行业，价格竞争_________，新产品出现速度非常_________。（）

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈；快

D.不激烈：慢

7.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

8.1980年出现的所谓“接触管理”即是现在的（??）的雏形。

A.理财客户管理

B.客户关系管理

C.公共关系管理

D.信用管理

9.（），我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。

A.1987年

B.1988年

C.2000年

D.2008年

10.（）是指上下游产业的发展对企业自身的影响。

A.产业链位置的影响

B.经济周期的影响

C.产业发展周期的影响

D.地区生产力布局的影响

11.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

12.按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项，面临着高和低两种可能的选择时，对估计损失的记载应选择（），对利润的记载和反映要选择（）。

A.就高不就低;就低而不就高

B.就高不就低；就高不就低

C.就低而不就高；就高不就低

D.就低而不就高；就低而不就髙

13.信贷资金运动是信贷资金的筹集、运用及（）过程的总称。

A.分配

B.配置和增值

C.增值

D.分配和增值

14.下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.贷放集中原则

15.提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。

A.正序

B.倒序

C.分时

D.分段

十.多选题(共15题)

1.企业的财务风险主要体现在（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.企业不能按期支付银行贷款本息

C.对存货、生产和销售的控制力下降

D.长期负债大量增加

E.应收账款异常增加

2.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情况，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.信用状况下降

B.不按合同约定支付贷款资金

C.项目进度落后于资金使用进度

D.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

3.面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（

）。

A.品德

B.资本

C.优势

D.劣势

E.控制

4.按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括（）。

A.登门拜访营销

B.代理营销

C.网点营销

D.自营营销

E.电子银行营销

5.必须进行法律审查的是（）。

A.对修改贷款合同条款内容

B.在“其他事项”中填写内容

C.增加或限制银行业金融机构权利义务

D.非格式合同

E.签订补充协议

6.资产负债表中的所有者权益包括()。

A.盈余公积

B.实收资本

C.资本公积

D.分红

E.未分配利润

7.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

8.贷款的合规性调查包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，应调查同意借款和担保的真实性、合法性和有效性

C.对贷款使用合法合规性进行认定

D.对借款人的借款目的进行调查

E.对借款人过去三年的经济效益情况进行调查

9.针对抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括()。

A.抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书

B.抵押物价值评估报告

C.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料

D.抵押物权属证明文件

E.抵押物清单

10.下列关于利率市场化的说法中，正确的有（）。

A.利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平

B.自1995年我国利率市场化进程正式启动以来，经过多年的发展，利率市场化改革稳步推进，并取得了阶段性进展

C.稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制

D.人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定的金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制

E.人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，完善利率管理

11.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。

A.可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率

B.计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变

C.计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平

D.可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率

E.可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆

12.下列属于呆账核销后的管理工作的有（

）。

A.检查呆账申请材料是否真实

B.抓好催收工作

C.银行不得隐瞒不报呆账

D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销

E.做好呆账核销工作的总结

13.定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

14.关于长期投资，下列说法中正确的有（）。

A.常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.长期投资属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

15.列关于我国现行增值税制度的说法，正确的有（

）。

A.目前企业的会计核算实行价税分离

B.在货物购进阶段，增值税计入进项税额

C.用于计算销售收入的销售价格为含税价格

D.产品成本中不含增值税

E.产品销售税金中包含增值税

十一.判断题(共15题)

1.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。（）

2.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

3.预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。()

4.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

5.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（）

6.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理隋况的重要记录。()

7.金融企业应按照国家有关规定，对资产转让成交价格与账面价值的差额进行核销，并按规定进行税前扣除。()

8.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

9.成长期销售量的增长出现下降趋势；成本费用较少，银行利润较稳定。（）

10.对于出现的较大风险，客户部门无法自行控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门．让它们介入风险认定和处置。（）

11.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

12.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

13.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

14.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

15.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。（）

十二.单选题(共15题)

1.（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

2.下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

3.下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（

）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

4.下列不属于资本市场的是（

）。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

5.商业银行可通过()来转移操作风险。

A.连续营业方案

B.业务外包

C.合规管理

D.保险索赔

6.下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产

D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产

7.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

8.不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

9.（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.基金管理公司

10.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

11.我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券

12.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

13.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（

），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／4

C.1／3

D.1／5

14.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

15.企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

十三.多选题(共15题)

1.一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。

A.内部牵制

B.内部控制制度

C.内部控制结构

D.内部控制整体框架

E.全面风险管理阶段

2.互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

3.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

4.下列关于金融市场的表述中，正确的有（）。

A.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

B.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

C.一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能

D.现货交易是交易协议达成后，立即办理交割的交易

E.公开市场一般是有组织的交易场所，如证券交易所、期货交易所等

5.（

）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

6.下列属于托收的基本当事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

7.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

8.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

9.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

10.市场定位的步骤有（）。

A.识别重要属性

B.目标选择

C.执行定位

D.制作定位图

E.定位选择

11.银行绩效考评的方法包括（）。

A.财务指标评价法

B.经济增加值法

C.效率评价法

D.关键指标法

E.平衡计分卡方法

12.根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

13.商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（

）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

14.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

15.中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

十四.判断题(共10题)

1.商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

2.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

3.我国的金融机构体系不含非银行金融机构。()

4.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

5.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

6.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中华人民共和国的法定货币是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。()

7.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

8.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()

9.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

10.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。()

十五.单选题(共15题)

1.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

2.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

3.下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。

A.合同内容是当事人约定的

B.订立合同时，只能以书面形式

C.书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式

D.当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同

4.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

5.目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）

A.1个月

B.6个月

C.12个月

D.3个月

6.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

7.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

8.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不变

D.无法判断

9.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

11.衡量物价稳定的宏观经济指标是（

）。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

12.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（

）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

13.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.转账结算

B.现金支取

C.整存整取

D.定活两便

14.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

15.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，M0<M1<M2

B.M1是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

十六.多选题(共15题)

1.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

2.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

3.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

4.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

5.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

6.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

7.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

8.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

9.下列属于非融资类保函的是()。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租凭保函

10.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

11.通货膨胀对分配的影响主要包括（）。

A.经营垄断性商品、从事囤积居奇的投机商和不法经营者往往是最大受害者

B.通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配

C.会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配

D.通货膨胀是有利于债权人而不利于债务人的分配

E.固定薪金收入的职员、工人、雇员往往是最主要的受害群体

12.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有()。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

13.法人成立必须具备的条件有（）。

A.能够独立承担民事责任

B.依法成立

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.有财产或者经费

E.以营利为目的

14.银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.混合融资工具

15.商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（

）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

十七.判断题(共15题)

1.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

2.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

3.合同的保全是指法律为防止因债务人的财产不当减少或不增加而给债权人的债权带来损害，允许债权人行使撤销权或代位权，以保护其债权。（）

4.信用卡只有信用借款的功能。（）

5.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。（

）

6.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

7.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

8.银行市场定位时只能采用一种策略。（)

9.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。()

10.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

11.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。()

12.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

13.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）

14.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

15.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。考点：商业银行风险的主要类别

2.答案：A

本题解析：

结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。例如，1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，甚至影响了全球金融系统的稳定运行。正是因为该银行的破产，促成了国际性金融监管机构巴塞尔委员会的成立。

3.答案：B

本题解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

4.答案：A

本题解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面:

（1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；

（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；

（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

5.答案：B

本题解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

6.答案：B

本题解析：。从本质上说，操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

7.答案：B

本题解析：《国际会计准则第39号》将金融资产划分为：以公允价值计量变动计入损益的金融资产、可供出售金融资产、持有到期的投资、贷款和应收款。对于可供出售金融资产，其公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益。

8.答案：D

本题解析：题目所述应为违约频率。

9.答案：D

本题解析：风险价值，又称在险价值、风险收益、风险报酬，是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或投资机构造成的潜在最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。

10.答案：C

本题解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法。

11.答案：B

本题解析：操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具，或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。商业银行往往很难规避和降低火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

12.答案：A

本题解析：由题可得，贷款损失准备充足率：贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％=（5+7）／10×100％=120％。

13.答案：B

本题解析：在风险管理组织架构方面，各事业部的风险官和风险管理团队对总部首席风险官和事业部负责人双线报告，并对总部首席风险官直接负责，接受首席风险官的垂直管理，从而保证风险管理工作贯穿在各事业部业务经营管理中并保持独立性。

14.答案：C

本题解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。

15.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：表外项目名义金额×信用转换系数。

二.多选题1.答案：B、E

本题解析：

广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。其中，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

3.答案：A、B、D、E

本题解析：

内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

6.答案：B、C

本题解析：

其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

固有风险-控制措施=剩余风险。

固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。

剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。

自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

8.答案：A、B、C

本题解析：

根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本。A、B、C项符合题意。《巴塞尔新资本协议》提出了两种计量信用风险资本的方法：标准法和内部评级法，D项不属于计量操作风险监管资本的方法。情景分析法是流动性风险检测与控制的方法，E项也不属于计量操作风险监管资本的方法。故本题选ABC。

9.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

。高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E项错误；A、B、C、D项均是监事会的职责。

11.答案：D、E

本题解析：

。流动性风险在发生之前.表现出的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人（包括存款人）提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。

12.答案：A、D、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

AD选项属于内部信号；B选项属于外部信号；CE选项属于融资信号。