中国农业银行贵州分行2023年校园招聘人员差额笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行贵州分行2023年校园招聘人员差额笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（

）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

2.一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付

3.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%

4.有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小

5.信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率

6.()承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门

7.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质

8.下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

9.下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

10.下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款

11.下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量

12.因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作

13.银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

14.商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.操作风险

15.下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用.市场.操作.流动性等风险交叉存在.相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

二.多选题(共15题)

1.以下关于战略风险的说法正确的是（）。

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

2.法人信贷业务的流程环节包括（）。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

3.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.整个战略实施过程的质量无法保证

B.政治、经济和社会环境发生变化

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.为实现战略目标而制定的经济战略存在缺陷

4.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

5.下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有()。

A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力

B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度

C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一分为三步走

D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次

E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额

6.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

E.操作风险

7.风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。

A.了解机构

B.准备风险为本的现场检查

C.对监管结果汇总报告

D.实施风险为本的现场检查并确定评级

E.持续的非现场监测

8.自我评估工作应坚持的原则有（）。

A.全面性

B.主观性

C.谨慎性

D.及时性

E.前瞻性

9.国际上较为广泛采用的信用风险预警方法有（）。

A.传统方法

B.评级方法

C.信用评分方法

D.统计模型

E.黑色预警法

10.监管资本的预测需要对（）分别进行预测。

A.附属资本

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.经济资本

11.下列属于内部指标的有（）。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

12.关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

13.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述，正确的有()。

A.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

D.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

E.银行易变负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

14.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理，正确的做法有（）。

A.乙用甲的密码为客户办理业务

B.各自不定期更换密码并严格保密

C.两人密码互相知悉

D.各自定期更换密码并严格保密

E.甲用乙的密码为客户办理业务

15.下列说法正确的是（）。

A.重要性要求在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认

B.全面性即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性

C.及时性应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确

D.谨慎性指对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额

E.在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括客观性

三.判断题(共15题)

1.最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，必须由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，不能由外部专家／顾问担任。()

2.对于敏感性负债，商业银行应保持较强的流动性储备，通常为总额的30％。（）

3.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

4.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和营利性。（??）

5.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

6.商业银行开展外包活动时可以口头协议，明确双方的权利义务。()

7.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

8.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性。（）

9.压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

10.由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。()

11.在内部控制中，董事会拥有不受内部控制约束的权力。（）

12.杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力，主要有资产负债率、有形净值债务率和流动比率。()

13.商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，这有助于商业银行更加关注核心业务，而无须对外包业务的风险进行有效管理。（）

14.威廉·夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。()

15.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

四.单选题(共15题)

1.网点机构营销渠道的分类有（）。

A.单点式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道

C.直客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

D.间客式网点机构营销渠道、全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道

2.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予回复。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。

A.它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量

B.信用风险监控是一个动态的、连续的过程

C.商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系

D.可以分为客户风险监控和内部风险监控

4.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

5.贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业未来的发展前景等。

A.间接调查

B.实地调查

C.电话查询

D.信息咨询

6.下列选项中，不属于个贷行为评分的是（）。

A.房贷行为评分

B.消费贷行为评分

C.车贷行为评分

D.逾期行为评分

7.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人包括在个人住房贷款对象之内

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

8.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险类别是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.业务风险

9.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

10.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

11.下面说法正确的是()。

A.个人征信系统录人流程，不包括数据录入

B.个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理

C.个人征信系统录人流程，不包括数据聚合

D.个人征信系统录人流程，不包括数据获取

12.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

13.（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

14.（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

15.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

五.多选题(共15题)

1.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括（）。

A.合作机构的经营成果及偿债能力

B.合作机构的业界声誉

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的管理规范程度

E.合作机构的领导层素质

2.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷人重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

3.个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。

A.贷款额度

B.可用贷款额度

C.有效期间

D.抵押物价值

E.抵押率

4.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收入

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。或有足够代偿能力的保证人

5.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

6.在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

7.业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。国家助学贷款实行借款人（）的方式。

A.多次申请，贷款银行多次审批

B.一次申请、贷款银行一次审批

C.多户核算

D.单户核算

E.分次发放

8.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.绝大多数采取分期还本付息的方式

B.实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C.贷款金额大、期限长

D.是以信用为前提建立的借贷关系

E.风险具有系统性特点

9.借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（）。

A.申请人是中华人民共和国公民

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.年收人10万元（含10万元）以上

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

E.申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民

10.可作为权利质押的权利凭证有（）。

A.汇票

B.债券

C.存款单

D.依法可以转让的股权

E.可以转让的商标专用权中的财产权利

11.分期付款业务根据业务类型分为（）。

A.商户直接分期

B.POS机分期

C.消费转分期

D.现金分期

E.专项分期

12.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括()。

A.确认借款人首付额已支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵押（质押）的贷款，落实贷款抵押（质押）手续

13.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

14.在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。

A.担保物所有权是否合法、真实、有效

B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实

C.担保物是否容易变现

D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内

E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力

15.农户小额信用贷款借款人须是农村中小金融机构营业区域内的()。

A.农户

B.农民

C.个人经营户

D.个体经营户

E.集体

六.判断题(共15题)

1.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

2.个人贷款的对象为自然人和法人。（

）

3.银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业无关。（）

4.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

5.借款人还款能力发生变化是个人经营贷款的信用风险。

6.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

8.银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元(含)以下的消费贷款。住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。()

9.个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。（）

10.信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。

11.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（）

12.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。（）

13.借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源。（）

14.个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）

15.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

2.某项投资的年利率为5％，某人想通过1年的投资得到10000元，那么他现在应该投资(??)元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

3.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是（）。

A.基金管理人对基金财产具有经营管理权

B.基金托管人有权利决定资金投向

C.投资人对基金运营收益享有收益权

D.投资人需要承担基金运营风险

4.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。

A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等

B.商业银行的财务报告

C.商业银行负责人签署的申请书

D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测

5.张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

6.我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数

7.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

8.信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面的当事人，下列不属于信托业务的当事人的是（）。

A.保险人

B.委托人

C.受托人

D.受益人

9.下列叙述错误的是(

)。

A.十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产

D.合伙企业的财产具有相对独立性

10.如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买台()元的电脑。(取最接近数值)。

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

11.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

12.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

13.人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

14.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

15.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

八.多选题(共15题)

1.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A.记名股

B.优先股

C.不记名股

D.新股

E.普通股

2.理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（）。

A.确定保险标的

B.选定保险产品

C.确定保险金额

D.明确保险期限

E.接受保险方案

3.家庭财务现状综合分析包括()。

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

4.商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

5.理财目标的层次分为（

）。

A.实现财务安全

B.实现财务独立

C.实现财务自由

D.实现财务自主

E.实现财务平衡

6.以下的现金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

7.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

8.另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

9.货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

10.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（

）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

11.金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

12.以下属于非法人组织的有()。

A.子公司

B.私营独资企业

C.一人公司

D.各商业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

13.境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（）制定。

A.银监会

B.商务主管部门

C.国有资产监督管理机构

D.期货业协会

E.外汇管理部门

14.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

15.下列关于我国目前基金专户理财“一对多”说法正确的是（）。

A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务

B.基金专户理财面对的特定对象主要是资金量小但对收益率要求高的客户

C.单个“一对多”账户人数上限为200人

D.每个客户准入门槛不得低于100万

E.每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日

九.单选题(共15题)

1.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据()。

A.未来净现金流量的贴现值

B.当前现金流量的贴现值

C.当前净现金流量的贴现值

D.未来现金流量的贴现值

2.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

3.银行在收取承担费时，下列说法错误的是（）。

A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期终了时自动注销

D.对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费

4.宽限期是指（）。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人不用还本

5.如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为120万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是（）年。

A.1

B.12

C.10

D.20

6.信贷文件是()

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料

B.已经结清信贷的文件资料

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

7.下列选项中，不属于信贷资金运动特征的是()。

A.以偿还为前提的支出，无条件地让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

8.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

9.以下关于抵债资产的处置，说法不正确的是（

）。

A.抵债资产收取后原则上不能对外出租

B.抵债资产在处置时限内不可以出租

C.银行不得擅自使用抵债资产

D.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

10.已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

11.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

12.（）是通过宣传媒介直接向目标市场上的客户对象(包括现有的和潜在的)介绍和销售产品、提供服务的宣传活动。

A.人员促销

B.广告

C.公共宣传

D.公共关系

13.不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。

A.信用记录

B.贷款背景

C.项目收益

D.抵押品变现难易程度

14.假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2％。银行以3％的利率吸收存款，并追加2％的违约风险补偿利率以及1％的利润率。则这笔贷款的利率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

15.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“进行偿债能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.讨论借款原因与具体需求额度

C.进行信用分析去辨别和评估风险

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

十.多选题(共15题)

1.以下属于黑色预警法的应用的是（）。

A.各种商情指数

B.预期合成指数

C.商业循环指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

2.关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。

A.生产阶段的核心是技术

B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容

C.客户的生产设备是生产技术的载体

D.信贷人员应分析客户的环保情况.包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况

E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平

3.在营销计划实施过程中不可避免会出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括()。

A.成本控制

B.战略控制

C.风险控制

D.营运能力控制

E.发展趋势控制

4.杠杆比率包括（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.负债与所有者权益比率

D.利息保障倍数

E.现金比率

5.企业从一个行业中退出时，会面临一些退出障碍，退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面的影响，具体包括（）。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

6.下列关于破产重整的说法，正确的有()。

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

7.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

8.影响客户还贷能力的因素有（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.客户的家庭背景

E.担保人的经济实力

9.借款人生产经营及经济效益情况主要包括（）。

A.借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立(特别是近3年)的成长性、盈利水平和变动趋势

B.流动资金数额和周转速度

C.产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势

D.存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况

E.近3年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势

10.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

11.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

12.负债和分红的变化引起的借款需求包括（）。

A.利润率下降

B.商业信用的减少和改变

C.债务重构

D.红利的变化

E.非预期性支出

13.按照阶段划分，风险处置可以划分为()。

A.预警性处置

B.全面性处置

C.系统性处置

D.预控性处置

E.阶段性处置

14.下列关于还款能力分析的说法，正确的有()。

A.评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人偿债能力与其盈利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关

B.贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足

C.现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足

D.通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

E.分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

15.下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法中，不正确的有（）。

A.董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

十一.判断题(共15题)

1.—笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（)

2.银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入／净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。（）

3.（2018年真题）商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（

）。

A.稽核部门

B.公司业务部门

C.监事会

D.高级管理层

E.董事会及其专门委员会

4.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

5.从行业实践看，借款人提出贷款展期后，商业银行应同意贷款展期，对贷款的期限、金额、担保情况进行调整。

6.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

7.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()

8.盈利能力不足会导致直接借款需求。（）

9.经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。

10.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（）

11.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

12.对贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人不可以否定。

13.信贷客户的信用等级有一个有效期。（）

14.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策。（）

15.根据我国《担保法》的规定，抵押人可以抵押公共财产的所有权。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

2.()主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段

3.下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（

）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

4.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

5.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

6.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。

A.确保美元的国际货币地位

B.保持稳定

C.提升监管有效性

D.控制风险

7.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

8.制定基准利率的依据是（）。

A.货币政策目标

B.财政政策目标

C.税收政策目标

D.经济政策目标

9.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

10.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（

）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

11.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

13.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

14.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

15.子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

十三.多选题(共15题)

1.美国金融消费者保护局的主要职责包括（）。

A.加强消费者金融教育

B.适当提高投资门槛

C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管

D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

2.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

3.金融工具的风险主要有（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

4.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

5.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

6.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

7.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

8.()被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.货币价值

B.时间价值

C.风险管理

D.资产定价

E.制度建设

9.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

10.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

11.COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

12.汇款业务中的当事人包括（）。

A.汇款人

B.收款人

C.中间人

D.汇入行

E.汇出行

13.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

14.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

15.商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

十四.判断题(共10题)

1.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）

2.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。

3.信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。

4.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

5.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

6.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

7.2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）

8.财务公司主要服务中小企业。()

9.我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（）

10.银行业消费者是银行业发展的根本。（)

十五.单选题(共15题)

1.有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。

A.现金流量表为静态报表

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

2.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

A.2

B.3

C.4

D.1

3.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

4.按基础资产分类，衍生品业务不包括()。

A.利率衍生品

B.汇率衍生品

C.信用衍生品

D.现金类衍生品

5.中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。

A.对政府开展的

B.对企业开展的

C.对银行开展的

D.货币发行

6.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

7.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

8.信托法律关系的主体一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.关系人

D.受益人

9.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因

D.取得票据无须合法原因

10.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

11.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪?

B.持有假币罪?

C.变造货币罪?

D.使用假币罪

12.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列（）机构的工作人员。

A.花旗银行北京分行

B.融资性担保机构

C.农村信用社

D.中国农业发展银行

13.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

14.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

15.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.挪用资金罪

D.票据诈骗罪

十六.多选题(共15题)

1.商业银行的资本分为（

）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.一般准备

E.资本利得

2.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

3.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

4.根据《企业会计准则》会计要素包括（）

A.资产和负债

B.所有者权益

C.收入和费用

D.利润

E.现金流

5.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

6.商业银行在中央银行存款由（）构成。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.库存现金

E.交易准备金

7.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

8.下列关于结算方式的叙述，正确的有()。

A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业

B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付

C.转账支票既可以转账，也可以支取现金

D.本票、汇票只能由银行承兑

E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式

9.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

10.中国银行业协会的主要职能包括（

）。

A.自律

B.协调

C.服务

D.审批

E.维权

11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。

A.在营销理财业务时提示免责条款

B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C.力推收益较高的理财产品

D.提供虚假的收益计算方式

E.提示理财产品中对客户不利的方面

12.下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。

A.严格执行会计准则与制度

B.建立健全内部控制制度体系

C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险

D.建立健全信息系统控制

E.制定规范员工行为的相关制度

13.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

14.名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（

）。

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

15.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

十七.判断题(共15题)

1.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

2.在间接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。（）

3.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

4.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

5.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

6.金融机构通过第三方识别客户身份的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。()

7.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

8.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

9.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

10.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

11.证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

12.临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()

13.对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。()

14.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。

15.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

2.答案：B

本题解析：答案为B。如果互换规定了实际交割，互换的买方将要支付参考债务给卖方，得到债务的账面价值。

3.答案：D

本题解析：题目所述应为违约频率。

4.答案：D

本题解析：集团客户的信用风险特征有：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。

5.答案：C

本题解析：

预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。

6.答案：B

本题解析：董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。

7.答案：D

本题解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。D项属于品质类指标

8.答案：A

本题解析：答案为A。杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。流动性比率是用来判断企业归还短期债务的能力。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。

9.答案：B

本题解析：A选项应改为：百分比收益率衡量的是相对收益；C选项应改为：资产多个时期的百分比收益率应按照期初和期末的价格来计算；D选项应改为：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。

10.答案：C

本题解析：。个人信贷业务品种包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品货款、个人经营贷款、个人质押贷款，C选项属于拒台业务。

11.答案：B

本题解析：公司治理要比公司管理更专业更宏观一些，所以说公司治理的内涵大于公司管理，二者不能等同。

12.答案：B

本题解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

13.答案：A

本题解析：机构准入指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

14.答案：C

本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

15.答案：B

本题解析：B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。

二.多选题1.答案：A、B、C、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。

同声誉风险相似,战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用,因此同样是一种多维风险。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在以下方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力，所以A项正确；在单一客户限额管理．中，确定的总授信额度应小于或等于客户的最高债务承受额度，所以B项错误；集团统一授信与单一客户限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户一分为三步走，所以C项正确；国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，综合评级由信用风险管理部门内设的国家风险研究机构承担，国家风险限额至少一年重新检查一次，所以D项正确；组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。所以E项正确。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。本题考查的是市场风险的内容。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，具体包括了解机构，风险评估，规划监管行动，准备风险为本的现场检查，实施风险为本的现场检查并确定评级，监管措施、效果评价和持续的非现场监测。

8.答案：A、D、E

本题解析：

自我评估工作要坚持的原则有：①全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。②及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。③客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。④前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。⑤重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

。风险预警的主要方法有：①传统方法；②评级方法；③信用评分方法；④统计模型。

10.答案：B、C、D

本题解析：

资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）以及分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降。外部评级下降属于外部指标。

12.答案：B、D、E

本题解析：

A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。．

13.答案：A、C、E

本题解析：

现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)／总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，即流动性风险越低，A项正确。大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)，(盈利资产短期投资)，该指标越低，流动性风险越低，B项不正确。核心存款比例=核心存款／总资产，对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好，C项正确。贷款总额与总资产的比率=贷款总额，总资产，比率较高暗示商业银行的流动性能力较差，D项不正确。易变负债与总资产的比率=易变负债，总资产，在其他条件相同的情况下，该比率越大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。

14.答案：B、D

本题解析：

柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

15.答案：A、C、D

本题解析：

在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：第一，重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；

第二，及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；

第三，统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；

第四，谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

考点:

操作风险管理框架

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

最高风险管理委员会以及业务单位风险管理委员会委员，可以由商业银行内部具有丰富管理经验的人士担任，也可以由外部专家／顾问担任。