2023年工商银行北京远程银行中心招聘50名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年工商银行北京远程银行中心招聘50名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿

2.甲公司2014年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2014年期初应收账款为7500万元，2014年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为75％

B.应收账款周转率为2.11

C.应收账款周转天数为171天

D.销售毛利率为25％

3.关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确

4.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

5.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

6.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

7.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保证

D.信用证

8.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

9.假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.无法判断

10.下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

11.（

）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法

12.当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

13.()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会

14.下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

15.商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果

二.多选题(共15题)

1.下列各项属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.市场变动

D.地区数量

E.技能水平

2.系统缺陷主要包括()。

A.数据／信息质量

B.财务／会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计／开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

3.下列属于商业银行核心一级资本的有（

）。

A.优先股

B.资本公积

C.损失准备缺口

D.盈余公积

E.实收资本或普通股

4.下列属于流动性风险预警的融资指标的是（）。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

5.下列属于偿债能力指标的有()。

A.流动比率

B.现金比率

C.资金实力

D.净资产收益率

E.总资产周转率

6.下列关于监事会职责的说法，正确的有（）。

A.监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系

C.监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督与测评

D.跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作

E.监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

7.商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括()。

A.财务稳健性

B.管理能力和行业地位

C.对银行业的熟悉程度

D.突发事件应对能力

E.对其他商业银行提供服务的情况

8.下列属于内部指标的有（）。

A.多项业务风险水平增加

B.盈利能力下降

C.负债过于集中

D.资产质量下降

E.外部评级下降

9.以下对于期权价值的理解，正确的有()。

A.期权的内在价值可能为负值

B.期权的价值包括内在价值和时间价值两部分

C.期权的价值可能与其时间价值相等

D.期权的时间价值可能为零

E.期权的价值在到期日当天，期权的价值等于其内在价值

10.设计良好的关键风险指标体系须明确的要素包括（）。

A.统计标准

B.数据口径

C.报告路径

D.门槛值

E.损失形态

11.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（)。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

12.商业银行市场风险控制的主要方法包括（）。

A.资产证券化

B.限额管理

C.风险对冲

D.经济资本配置

E.自我评估

13.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果

D.声誉风险是一种多维的风险

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

14.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（）。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

15.违约风险暴露包括()。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

三.判断题(共15题)

1.久期分析是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。（）

2.某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）

3.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。（）

4.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

5.随着汇率波动率的上升，货币价格发生较大升、降的机会随之增多，货币买方期权和卖方期权的价值也相应增加。()

6.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

7.商业银行应当建立客户身份识别制度。通过第三方识别客户身份的，未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。（）

8.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都包括商业银行风险管理的核心要素。

9.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（）

10.ICAAP报告有三方面的作用。（）

11.商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。

12.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。()

13.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

14.了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

15.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

四.单选题(共15题)

1.个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（）。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

2.关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是（）。

A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50％

D.抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续

3.在个人抵押授信贷款中，下列关于贷后检查的说法，不正确的是()

A.对正常类贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一次贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

4.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。

A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重

B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题

C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行

D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形

5.2002年，（）开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

6.出国留学贷款期限最短（）个月，最长不得超过（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

7.下列关于农户贷款说法不正确的是()

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

8.商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

9.以下关于个人贷款品种的表述，错误的是（）。

A.既有个人消费贷款，又有个人经营类贷款

B.既有自营性个人贷款，又有委托性个人贷款

C.既有单一性个人贷款，又有组合性个人贷款

D.既有单头寸个人贷款，又有多头寸个人贷款

10.下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（

）。

A.有违法行为及不良信用记录

B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

D.在贷款银行开立有个人结算账户

11.在严格房地产开发贷款管理规定中，对项目资本金(所有者权益)比例达不到（）或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.40％

B.30％

C.35％

D.45％

12.借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是()。

A.无不良资信记录和行为记录

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.先付清不低于商用房全部价款60％以上的首期付款

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

13.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

14.下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

15.()又称期末清偿法。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

五.多选题(共15题)

1.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

2.在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指的是（）。

A.能力

B.资本

C.环境

D.担保

E.道德品质

3.“假个贷”的成因主要包括（）。

A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C.银行内部工作人员与售房人、中介机构等内外勾结进行金融诈骗

D.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

E.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

4.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，又称为（）。

A.分市场

B.子市场

C.亚市场

D.次市场

E.主市场

5.学生申请国家助学贷款时需要提交（

）。

A.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.自己的有效身份证件原件和复印件

D.担保人的资信证明

E.见证人的身份证复印件以及学生证或者工作证复印件

6.下列关于公积金个人住房贷款业务的职责分工的表述，正确的有（）。

A.承办银行负责借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作

B.公积金管理中心制定公积金信贷政策

C.承办银行负责咨询受理、审查审批、借款合同签约、发放、账户设立等金融手续操作

D.公积金管理中心负责承担公积金信贷风险

E.承办银行可代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入、催收、查询对账等

7.个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的资信状况证明

C.贷款的金额、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所购汽车的购车协议

8.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

9.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接

10.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

11.网上银行营销途径包括（

）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

12.《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.社会团体法人

B.事业单位法人

C.企业法人

D.自然人法人

E.机关法人

13.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

14.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.评估价必须符合国家的价格政策

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

15.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

六.判断题(共15题)

1.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。()

2.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行．允许贷款银行有一定上浮。（）

3.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

4.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

5.专业化策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。（）

6.贷款调查要遵循审贷和放贷分离的原则，合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。()

7.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。（）

8.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。（

）

9.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。（）

10.校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）

11.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）

12.住房公积金贷款的风险，由经办银行承担。（）

13.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。（）

14.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（）

15.有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）

七.单选题(共15题)

1.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A.外汇期货交易

B.外汇掉期交易

C.远期外汇交易

D.即期外汇交易

2.发邮件时的注意事项不包括()。

A.使用有意义的标题

B.不要忘记电话

C.邮件简明扼要

D.E-mai取代电话

3.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（

）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

4.股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.信用风险

D.公司经营风险

5.某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。

A.30万元全部买入股票A

B.15万元投资股票A,15万元投资股票B

C.15万元投资股票B,15万元投资股票C

D.15万元投资股票A,15万元投资股票C

6.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。

A.风险最小化

B.符合客户利益和风险承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

7.按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须包括的指标。

A.交易限额

B.错配限额

C.风险价值限额

D.止损限额

8.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是()。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

9.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时，为巨额赎回。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

10.（

）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A.调节功能

B.反映功能

C.资源配置功能

D.避险功能

11.下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。(1)客户选择开办实物黄金的网点办理业务(2)将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员(3)填写实物黄金购买申请表。(4)收取或代保管黄金产品成交单及发票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

12.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

13.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

14.银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

15.理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况．以下与三种情况不符的是（）。

A.客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平

B.客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平

C.客户理财目标违背了实事求是的原则

D.一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认

八.多选题(共15题)

1.专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要（）。

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.高谈阔论吸引客户

D.以客户为中心

E.关注自身礼仪和工作的状态

2.理财专业委员会的宗旨包括（）。

A.规范银行理财业务行为

B.完善银行理财业务行业标准

C.优化理财营销服务流程

D.维护银行业理财产品市场秩序

E.开展普及理财知识教育宣传工作

3.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员（）。

A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C.理解所推介产品的风险特性

D.遵守从业人员职业道德

E.具备独立开发理财产品的能力

4.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

5.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。

A.擅自变更保险条款.提高或降低保险费率

B.挪用或侵占保险费

C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人

D.兼做保险经纪业务E、代理再保险业务

6.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

A.20年后将有40万元的退休金

B.4年后将有10万元的购房首付款

C.5年后有15万元用于南极旅行

D.10年后将有18万元的子女高等教育金

E.2年后可以达成7.5万元的购车计划

7.许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括（）。

A.购买情况

B.购买方式

C.购买地点

D.购买频率

E.购买金额

8.目前，国内银行代理的债券主要包括（）。

A.公司债券

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

E.长期债券

9.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

10.在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.确定投资策略

D.后续跟踪服务

E.修正投资策略

11.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有()。

A.婚姻状况

B.重要的家庭和社会关系

C.工作单位与职务

D.健康状况

E.个人兴趣爱好和志向

12.参与私募债券认购和转让的投资者应符合的条件有()。

A.是经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

C.实缴出资总额不低于人民币500万元的合伙企业

D.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

E.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

13.公募基金与私募基金的区别表现在（）。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

14.影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

15.理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提

B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受

E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

九.单选题(共15题)

1.并购贷款期限一般不超过（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

2.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。

A.15日

B.30日

C.3个月

D.6个月

3.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

4.以下关于银行依法收贷表述不正确的是（）。

A.依法收贷的对象是不良贷款

B.依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

D.向人民法院提起诉讼的时效为2年

5.一般来说，不良贷款生成率越高，区域风险（??）。

A.越小

B.越大

C.不变

D.无法确定

6.银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是（）

A.可持续增长率

B.借款人规模

C.利润率

D.周转率

7.银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。下列不属于产品广告的差异化策略的是（）。

A.在广告形式上加以创新以引起客户的注意和兴趣

B.同类产品中，尽力找出并扩大自己的产品和其他银行产品的区别

C.利用人无我有的创新产品，大做广告

D.利用产品品质上的优势，突出宣传产品以及形象的差异。

8.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案取近似数值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

9.主要用于选择资金筹措方案的报表为()。

A.全部投资现金流量表

B.自有资金现金流量表

C.资金来源与运用表

D.损益表

10.以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

11.借款人负债比率越低，说明（）。

A.客户投资者提供的无须还本付息的资金越少

B.客户的债务负担越重

C.债权的保障程度就高

D.借款人支付利息费用的能力越强

12.下列选项中，不属于项目总投资组成部分的是()。

A.建设投资

B.速动资产

C.投资方向调节税

D.建设期利息

13.下列不属于商业银行一级信贷档案的是（?）。

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

14.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

15.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（）申请采取财产保全措施。

A.人民法院

B.当地银监会

C.银行总行

D.当地人民银行

十.多选题(共15题)

1.下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（）。

A.是以原有某信贷产品为模式

B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充

C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低

D.简便易行

E.使用者较少

2.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（?）。

A.还款来源因素

B.保障因素

C.个人因素

D.心理因素

E.资金用途因素

3.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款占用的附属资本成本

B.贷款成本

C.银行贷款的目标收益率

D.贷款供求状况

E.借款人的信用及与银行的关系

4.在《中华人民共和国担保法》规定的法定范围内，实现债权的费用一般包括()。

A.诉讼费

B.鉴定评估费

C.公证费

D.拍卖费

E.变卖费

5.担保活动应遵循的原则主要有（）。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.诚实信用

6.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.信贷业务前中后台部门

E.专门委员会

7.与银行往来异常现象表现在（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.在多家银行开户

C.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

D.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款

E.贷款超过了借款人的合理支付能力

8.银行防范质押风险的措施主要有（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B.对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C.对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E.质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

9.下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。

A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值

C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

10.下列选项中，属于有关财务状况的预警信号的有（）。

A.应收账款余额或比例激增

B.资本与债务的比例降低

C.除固定资产外的非流动资产集中

D.还款意愿降低

E.财务报表呈报不及时

11.下列情形中，可能带来长期借款需求的有（）

A.债务重构

B.资产效率降低

C.固定资产重置

D.应付账款周转天数减少

E.非预期性支出

12.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真实性

13.下列贷款中不能被认定为呆账的有()。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.因借款人、担保人或其法定代表人(主要负责人)涉嫌违法犯罪，或因银行内部案件，经公安机关立案1年以上，仍无法收回的债权

D.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权

E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

14.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（

）。

A.参加行

B.代理行

C.牵头行

D.副代理行

E.副牵头行

15.处于衰退阶段的行业特点包括（）。

A.销售产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅度增长

B.由于销售大幅度提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值

C.销售通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降

D.利润慢慢地由正变为负

E.现金流先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度

十一.判断题(共15题)

1.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

2.通常，处于成长阶段行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

3.流动资产和营运资金有关的融资需求一定与短期融资需求相关。（）

4.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

5.从企业经营来看，资产负债率、负债与所有者权益比率越低越好。（）

6.商业银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合的宽度越大。()

7.处于工业化和现代化后期的地区，产业结构由轻纺工业向重化工业倾斜，电力、钢铁和机械制造等资金密集型产业在经济发展中起着主导作用。（）

8.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

9.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

10.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。()

11.贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定.借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()

12.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）

13.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

14.企业过度使用应付账款来应对现金短缺的结果将导致商业信用减少，从而引发借款需求。（）

15.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

十二.单选题(共15题)

1.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

2.纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

3.银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（

）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

4.国债的作用不能通过下列()来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

5.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

6.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

7.我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

8.客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度

9.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法

10.下列不属于其他非银行金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司

11.()要求“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，它对商业银行信用风险管理具有重要意义。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

12.以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规“理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

13.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

14.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：自营业务

D.境内外上市公司：托管业务

15.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

十三.多选题(共15题)

1.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

2.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外.承租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为

3.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

4.下列属于金融租赁公司负债业务的有()。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

5.抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

6.我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

7.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

8.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。

A.以信托财产提供担保

B.利用受托人地位谋取不当利益

C.对他人处理信托事务的行为承担责任

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

9.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

10.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

11.绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

12.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（

）。

A.年龄

B.资质

C.经验

D.专业技能

E.个人素质

13.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

14.货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

15.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

十四.判断题(共10题)

1.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。()

2.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

3.债券违约风险是发行债券的公司不能按时偿还本金，但不包括不能按时支付利息。（）

4.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()

5.声誉风险被视为一种多维风险。

6.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

7.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。

8.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。

9.内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。（

）

10.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。（）

十五.单选题(共15题)

1.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

2.下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户

3.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

4.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

5.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理

B.风险控制

C.合规管理

D.内部控制

6.下列规定了存款期限的存款业务有（）项。①单位活期存款②单位定期存款③个人通知存款④个人存本取息存款⑤定活两便储蓄存款⑥教育储蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

7.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国家发改委

D.国务院

8.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

9.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

10.贷后管理的主要内容不包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

11.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。

A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.持卡人可在信用额度内先使用后还款

D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求

12.按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

13.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行间市场交易商协会

D.中国证券业监督管理委员会

14.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

15.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

十六.多选题(共15题)

1.以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()

A.借款人的借款用途

B.保证人的偿还能力

C.借款人的还款方式

D.抵押物的价值

E.质物的权属

2.以下属于商业银行代保管业务的有（）。

A.基金托管业务

B.出租保险箱

C.露封保管业务

D.密封保管业务

E.银行保函业务

3.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

4.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

5.有关接受监管，做法正确的是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规

C.银行业从业人员应当配合现场检查

D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息

E.对监管机构坦诚和诚实

6.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.助学贷款

D.个人汽车贷款

E.个人住房按揭贷款

7.与单利计息相比，用复利计算利息（

）。

A.有利于减轻借款者的利息负担

B.手续简单，易于计算借款成本

C.有利于提高资金的时间观念

D.有利于提高社会资金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

8.根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（

）。

A.不得在本机构设备上安装盗版软件

B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为

C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统

D.不得下载、安装未经安全检测的软件

E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

9.出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

D.经国务院批准的其他情形

E.存款人存款受到损失

10.下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限

D.代位权的行使范围以债务人的债务为限

E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

11.自然人的民事行为能力的判断依据有（）。

A.智力状况

B.年龄

C.婚姻状况

D.家庭状况

E.精神状况

12.下列属于区域性商业银行的有（

）。

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

13.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

14.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有（）。

A.违约金赔偿

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

15.我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

A.社会公众股

B.国家股

C.普通股

D.优先股

E.法人股

十七.判断题(共15题)

1.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

2.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

3.中国银行业目前实施混业经营。（）

4.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

5.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（）

6.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。()

7.跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。()

8.债权人未申报债权的，则丧失债权分配权力。()

9.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

10.在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（

）

11.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

12.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

13.在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）

14.国家开发银行的主要业务包括:规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

15.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

2.答案：D

本题解析：应收账款周转率=销售收入/（（期初应收账款+期末应收账款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天，销售毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入=（2-1.5）/2=25%。

3.答案：D

本题解析：信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。

4.答案：B

本题解析：货款损失准备充足率=货款实际计提准备/贷款应提准备×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

5.答案：A

本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

6.答案：D

本题解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。董事长作为公司股东，以其出资额为限对公司债务承担有限责任，银行无权要求董事长(股东)以其个人财产为企业债务提供担保。

7.答案：C

本题解析：对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。

8.答案：B

本题解析：风险管理是商业银行经营管理的核心内容。风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。(一)健全的风险管理体系能为商业银行创造价值(二)良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力(三)风险管理可以改变商业银行的经营模式(四)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据(五)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

9.答案：B

本题解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

10.答案：D

本题解析：D项属于产品服务缺陷。

11.答案：B

本题解析：蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在测算风险时比解析模型能得出更可靠、更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长。

12.答案：B

本题解析：当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

13.答案：C

本题解析：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。

14.答案：B

本题解析：专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

15.答案：B

本题解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关键风险指标通常包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部／部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据／信息质量，违反系统安全规定，系统设计．／开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。

3.答案：B、D、E

本题解析：

核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。

4.答案：B、E

本题解析：

。流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，倩权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，所以B、E项正确；A选项盈利水平与D选项资产质量属于商业银行内部指标；C选项股票价格下跌属于商业银行外部指标。

5.答案：A、B

本题解析：

资金实力属于基本面指标中的实力类指标，净资产收益率属于盈利能力指标，总资产周转率属于营运能力指标。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

。高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E项错误；A、B、C、D项均是监事会的职责。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：(1)管理能力和行业地位。(2)财务稳健性。(3)经营声誉和企业文化。(4)技术实力和服务质量。(5)突发事件应对能力。(6)对银行业的熟悉程度。(7)对其他商业银行提供服务的情况。(8)商业银行认为重要的其他事项。(9)外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

8.答案：A、B、C、D

本题解析：

内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，多项业务风险水平增加、盈利能力下降、负债过于集中、资产质量下降。外部评级下降属于外部指标。

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

价内期权具有内在价值，价外期权与平价期权的内在价值为零，没有负值，所以A项错误；期权价值包括内在价值和时间价值两部分，所以B项正确；当期权为价外期权或平价期权时，期权的内在价值为零，期权价值为时间价值，所以C项正确；在到期日当天，期权的时间价值为零，期权的价值等于其内在价值，所以D、E项正确。

10.答案：B、C、D

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。选项A、E属于损失事件工作应明确的内容。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上五项均属于有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。

12.答案：B、C、D

本题解析：

商业银行市场风险控制的方法主要有：①限额管理，限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段；②风险对冲，商业银行应当利用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口产生盈利，并适当抵补亏损；③经济资本配置，经济资本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本题选BCD。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管，主要因为：①银行业为各行业广泛提供金融服务；②银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；③存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的；④风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；⑤银行业先天存在垄断与竞