中国工商银行茂名分行2023年校园招聘人员确认笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行茂名分行2023年校园招聘人员确认笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

2.一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。

A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸

D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸

3.假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

4.下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

5.资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关

6.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。

A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

7.下列属于对担保方式调查的主要内容的是()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物

D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

8.假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A B 贷款金额 3000万元 2000万元 客户违约概率 1% 2% 贷款违约回收率 60% 40%

A.28

B.15

C.36

D.4

9.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。

A.恐怖袭击

B.监管规定

C.声誉受损

D.黑客攻击

10.反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

11.下列有关集团客户信用风险特征的说法，不恰当的是（）。

A.非系统性风险较高

B.风险识别和贷后管理难度大

C.连环担保十分普遍

D.内部关联交易频繁

12.()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

A.远期交易

B.期货交易

C.互换交易

D.即期外汇买卖

13.（

）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

14.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

15.商业银行通常采取()的方式来应对规模巨大的灾难性损失。

A.利用资本金

B.购买商业保险

C.严格限制高风险业务／行为

D.提取损失准备金和冲减利润

二.多选题(共15题)

1.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的()紧密联系在一起。

A.长期战略

B.短期目标

C.长期目标

D.风险管理措施

E.可利用资源

2.内部资本充足评估报告应至少包括的内容有()

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

D.报告存在的坏账情况

E.提出防范风险的建议

3.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

4.在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。

A.宏观战略层面

B.中观管理层面

C.微观执行层面

D.微观战略层面

E.宏观执行层面

5.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率指标确保商业银行能满足未来至少15日的流动性需求

B.商业银行的存贷比不高于75％

C.商业银行的净稳定资金比例大于100％

D.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

E.商业银行的流动性比例不低于25％

6.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。

A.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况

B.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

C.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

D.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付

E.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

7.下列属于战略风险管理应急方案的有()。

A.灾难恢复计划

B.回应监管批评

C.诉讼应答策略

D.业务中断恢复计划

E.公共关系补偿计划

8.参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包括（）。

A.风险监测和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

E.系统开发/集成能力

9.商业银行市场风险管理总体要求包括()。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.严格的内部控制和审计

C.完善的操作风险管理流程

D.全面的操作风险管理政策

E.可靠的独立验证

10.引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.外汇占款

B.贷款投放

C.现金支取

D.财政存款

E.理财业务

11.商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括()。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化

E.监管机构对商业银行的盈利预期

12.银行监管的公开原则应当具有适当的透明度。公开原则主要有三个方面的内容包括()。

A.监管立法和政策标准公开

B.监管执法和行为标准公开

C.行政复议的依据、标准、程序公开

D.管理行为公开

E.行政复议结果公开

13.以下关于远期和期货的说法，正确的有()。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

14.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

15.衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（

）。

A.成本收入比

B.不良贷款迁徙率

C.正常贷款迁徙率

D.资本充足率

E.大额负债依赖度

三.判断题(共15题)

1.任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

(

)

2.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

3.经济资本就是会计资本，经济资本的计量取决于置信水平（

）

4.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

5.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

6.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。（）

7.根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期超过60天属于违约。()

8.由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。（）

9.资本充足率=（一级资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。（

）

?

10.投资组合理论认为投资组合的整体VaR大于其所包含的每个金融产品的VaR值之和。(?)?

11.国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是RAPN。（）

12.商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。（）

13.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

14.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

15.商业银行采用复杂的风险计量模型在提高计量准确性的同时，也带来了模型风险。()

四.单选题(共15题)

1.采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（）还款方式。

A.到期一次性还本付息

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.按季度付息

2.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。

A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款

C.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

3.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

4.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化，

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

5.我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A.固定利率

B.浮动利率

C.自由还款

D.自由借款

6.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。

A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》

7.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465％，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

8.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.借款申请人资格是否具备

B.借款用途是否合规

C.借款人提供的贫困证明是否真实

D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定

9.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

B.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

C.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

10.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。

A.借款人所控制企业经营情况发生变化

B.抵押物价值发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.贷款人贷款能力发生变化

11.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）

A.后履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.检索抗辩权

12.个人汽车贷款中“问客式”运行模式的贷款流程为（）。

①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

13.信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数不包括（）。

A.3期

B.6期

C.12期

D.48期

14.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是()。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

D.由高校对借款人的申请材料进行初审

15.个人教育贷款的还款来源主要是（）。

A.中央财政出资

B.学生家庭负担

C.学生毕业后的工作收入

D.地方政府出资

五.多选题(共15题)

1.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

2.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的()。

A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款

B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象

C.保证人是否失去担保能力

D.借款人是否按合同约定用途使用贷款

E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的

3.银行对个人商用房贷款合作项目的调查内容包括（

）。

A.开发商资信情况

B.楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性

C.合作商业项目施工单位的资信情况

D.开发商的商业开发运营经验

E.合作商业项目的市场前景

4.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有()。

A.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

B.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

5.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对()进行评估和调查。

A.借款人提供的申请材料的真实性

B.借款人信用情况

C.借款人还款能力

D.抵押房产价值

E.原有住房抵押贷款的履约情况

6.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。

A.具有社会公益性

B.政策参与度较高

C.放贷的主体是政策性银行

D.多为信用贷款

E.风险度相对较高

7.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。

A.无不良资信记录和行为记录

B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C.借款人年满l8周岁

D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

8.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

9.个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

10.为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（）。

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

11.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

12.个人住房贷款发放的流程包括（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.贷款划付

13.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

14.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.针对性

15.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款借款学生可以有（）。

A.博士

B.专科生

C.出国留学生

D.第二学士学位学生

E.高职生

六.判断题(共15题)

1.根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

2.公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（

）

3.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。

4.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）

5.国家助学贷款和商业助学贷款一样，学生需要办理贷款担保或抵押。（）

6.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

7.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

8.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

9.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期Et确定贷款期限。（）

10.个人住房贷款的期限最长可达50年。

11.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过2年。（）

12.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

13.变更对其他抵质押人可能产生不利影响或加重其担保责任的，应事先征得其他抵质押人的口头同意。（）

14.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。（）

15.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。

七.单选题(共15题)

1.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

2.根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（

）时发生效力。

A.法律行为生效

B.交付

C.约定生效

D.双方共同签署

3.艺术品投资理财的优点是（）。

A.风险较小、回报收益率低

B.风险较小、回报收益率高

C.风险较大、回报收益率低

D.风险较大、回报收益率高

4.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

5.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。

A.求学成长期

B.成家立业期

C.年富力强期

D.稳定成熟期

6.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人

7.债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

A.安全性要求

B.风险承受能力

C.流动性要求

D.预期收益

8.下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。

A.银行个人理财业务人员为客户设计外汇结构

B.银行个人理财业务人员建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.银行个人理财业务人员建议投资国债(免利息税)

D.银行个人理财业务人员为客户设计用汇计划

9.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（）。

A.平衡型基金

B.收入型基金

C.指数型基金

D.成长型基金

10.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客观公正

11.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

12.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.1

B.10

C.5

D.20

13.俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A.专业胜任

B.守法合规

C.诚实信用

D.勤勉尽职

14.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()，胜任理财产品销售工作。

A.专业资格和技能

B.能力

C.经验

D.资质

15.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

八.多选题(共15题)

1.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

2.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表．下列表述正确的有（）。

A.用银行存款偿还全部到期债务.则客户的总资产将会减少

B.用银行存款每月偿还住房分期付款.则每月偿还后净资产将会减少

C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券.则客户的总资产将会增加

D.股票市值下降后.客户的总资产将会减少E、以分期付款的方式购买一处房产.客户的总资产将会增加

3.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

4.基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

A.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

B.基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

C.未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

5.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。

A.信托具有资金存贷的职能

B.信托具有融通资金的职能

C.受托人承担无过失的损失风险

D.信托财产具有独立性

E.信托管理具有连续性

6.期货资产管理产品的特征包括（

）。

A.产品参与人数较少

B.绝对收益性

C.交易策略多种多样

D.专业性强

E.对投资者要求较高

7.下列关于共同共有特征的表述中，正确的是（）。

A.共同共有也具有确定的份额

B.共同共有以一定的共有关系为前提

C.共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割

D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

E.共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务

8.制定保险规划的原则有（）。

A.综合性原则

B.量力而行的原则

C.转移风险的原则

D.稳定性原则

E.分析客户的保险需要

9.关于混合类理财产品，下列说法正确的有（

）。

A.投资市场较为分散，具有高波动性，风险较大

B.可享受跨市场的投资收益

C.产品发行主体主动投资管理权限较大

D.与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

10.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()的原则。

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开

C.销售后要建立归档制度

D.积极处理客户投诉

E.尽最大能力提高销售业绩

11.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（）。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及的法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

12.目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指（）。

A.证券业协会

B.中国银监会

C.中国保监会

D.期货业协会

E.中国证监会

13.银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。

A.将自己的账户与客户账户合并

B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款

C.将客户资金归入自己账户

D.为朋友提供理财建议

E.利用客户名义为自己买卖证券

14.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（

）。

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

15.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。

A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

E.建立重大事项保密制度

九.单选题(共15题)

1.下列不属于收款条件的是（）。

A.现货交易

B.赊账销售

C.预收货款

D.远期交易

2.贷款能归为损失类的是（）。

A.抵押品价值不确定

B.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期

D.借新还旧

3.银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为是（）。

A.贷款

B.承兑

C.担保

D.保函

4.假设一家公司的财各信息如下(单位：万元)

在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。

A.销售增长在21％以下

B.销售增长在21％以上

C.销售增长在30％以上

D.以上皆错

5.以下（）不是内部融资的资金来源。

A.净资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

6.商业银行从事项目融资业务，（）具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

A.借贷双方应共同委托

B.必须要求借款人委托

C.可以委托或者要求借款人委托

D.只能由商业银行自行委托

7.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

8.产业组织结构的影响主要包括()。

A.行业的成熟度和行业发展方向

B.行业政策导向和行业人才流动

C.行业的关联度和行业的领导力量

D.行业市场集中度和行业壁垒程度

9.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

10.抵押期限应()贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.等于或大于

11.如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资实现的，则需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

12.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的的说法中，错误的是（）。

A.满足应急资金的需求

B.满足未来消费的需求

C.保障家庭生活的安全、稳定

D.满足财富积累的需求

13.下列选项中，不属于项目效益情况的内容是()。

A.各年累计盈余资金是否出现负值

B.盈亏平衡点分析

C.利润分析表

D.敏感性分析

14.保证合同不能为（）。

A.书面形式

B.口头形式

C.信函、传真

D.主合同中的担保条款

15.分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的()作为评估的重点。

A.还款资金来源分析

B.还款资金的充足性

C.还款指标适用性

D.还款指标的精确性

十.多选题(共15题)

1.贷款分类应遵循的原则有（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

E.系统性原则

2.企业的经营风险主要体现在()等方面。

A.业务性质不变

B.产品结构多样

C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降

D.购货商减少采购

E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

3.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，以判断其信用资质。

A.品行

B.业绩

C.能力

D.信誉

E.资格

4.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的有（）。

A.贷款的调查人员负责调查评估

B.贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C.贷款的调查人员负责清收

D.贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E.贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

5.贷前调查的方法主要包括（）。

A.现场调研

B.定性调查

C.搜寻调查

D.委托调查

E.通过行业协会了解情况

6.选择目标市场的要求为（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.有比较通畅的销售渠道

7.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

8.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括()。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

9.影响贷款价格的主要因素包括()。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

10.下列关于审贷分离实施要点的表述中，正确的有（）。

A.审查人员原则上不允许单独直接接触借款人

B.审查人员应具有最终决策权

C.不得违反程序审批授信业务

D.审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

E.信贷审批原则上应实行集体审议机制

11.在贷款抵押担保期间，经办人员应定期检查抵押物的()。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

12.银行流动资金贷前调查报告中，关于借款人基本情况包括（）

A.借款人成立的日期

B.借款人的技术、管理状况

C.借款人是否涉及兼并、破产等事项

D.对借款人主要管理人员的品性评价

E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况

13.关于风险因素加权打分法的说法中，正确的是（）。

A.国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

B.风险因素加权打分方法的优点在于可以将难以定量的风险量化

C.风险因素加权打分方法缺陷是受评价机构主观影响比较大

D.风险因素加权打分方法具有较高的准确性

E.如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭

14.下列属于公司信贷监管条件的有（）。

A.财务维持

B.信用维持

C.股权维持

D.信息交流

E.委托监管

15.出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（）

A.法律法规及政策规定要求必须由外部评估机构估值的押品

B.仲裁机关要求必须由外部评估机构估值的押品

C.监管部门要求由外部评估机构估值的押品

D.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品

E.人民法院要求必须由外部评估机构估值的押品

十一.判断题(共15题)

1.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

2.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（

）

3.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

4.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。

5.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。()

6.盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）

7.贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外。还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题。从而有利于银行改善信贷管理水平。（）

8.对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。（）

9.商业银行贷款损失准备连续6个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求。（）

10.基本建设投资项目的计税依据是建筑工程投资额。()

11.关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金既可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。()

12.我国人民币贷款利率按贷款期限划分，可分为短期贷款利率与中长期贷款利率。（）

13.（2021年真题）行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。

14.核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产．这部分资产应当由长期融资来实现。（）

15.银行一般无需对抵押物的价值进行评估。（）

十二.单选题(共15题)

1.合规文化的特点不包括()。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

2.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

3.()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

4.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿

5.原则上，从2014年开始对欧元区成员国近6000家银行行使监管权的机构是()。

A.美国央行

B.德国央行

C.欧元区各国银行监管当局

D.欧洲央行

6.支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

7.目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

8.银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

9.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（

）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

10.（）规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.忠于职守

B.公正廉洁

C.审慎经营

D.依法合规

11.下列选项中，（

）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门

12.下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（

）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

13.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

14.以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

15.机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

十三.多选题(共15题)

1.下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

2.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

3.全面风险管理中的“全面”是主要体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.全球性

4.银行的客户可以分为()。

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

5.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.其他风险

E.系统性风险

6.非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

7.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.商业银行

B.农村信用联社

C.基金公司

D.信托公司

E.保险公司

8.金融类不良资产的特征有()。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

9.商业银行业绩考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

10.国别风险的主要类型有()。

A.政治风险

B.信用风险

C.主权风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

11.商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

12.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或予公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

13.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

14.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

15.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

十四.判断题(共10题)

1.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（）

2.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。()

3.银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。分支行是委托人，上级行是代理人。

4.前，国债回购业务表现非常活跃。（）

5.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

6.对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、投资及处置三个环节。

7.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）

A．正确

B．错误

8.不同的经济环境中，货币政策的最终目标可以保持不变。（）

9.商业银行的合规文化不能创造价值。()

10.对个人储蓄存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（

）

十五.单选题(共15题)

1.金融市场的主体是()。

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融工具

D.金融交易对象

2.下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。

A.集中统一管理

B.业务混合

C.风险隔离

D.市场交易和公平交易

3.提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

4.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处()万元以下罚款。

A.5

B.10

C.20

D.30

5.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从管理会计角度划分

6.失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.10

D.15

7.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

8.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（

）。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法的账户

D.撤销

9.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

10.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

11.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

12.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

14.以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

15.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

十六.多选题(共15题)

1.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

2.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。

A.美元

B.日元

C.法国法郎

D.新加坡元

E.港元

3.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩盖非法目的

B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.因重大误解而订立的合同

E.在订立合同时显失公平的

4.证券发行管理制度主要有（

）。

A.审批制

B.会员制

C.核准制

D.备案制

E.注册制

5.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（

）方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

6.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

7.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

8.商业银行风险管理的“三道防线”是指（

）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

9.票据的特征有()

A.票据是债权证券

B.票据是设权证券

C.票据是要式证券

D.票据是流通证券

E.票据是一种无因证券

10.票据丧失时的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.请求赔偿

C.公示催告

D.重开票据

E.提起诉讼

11.当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价大幅攀升

E.物价基本稳定

12.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

13.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

14.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()

A.营销推广

B.交易处理

C.账务处理

D.增值服务

E.争议处理

15.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

十七.判断题(共15题)

1.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。（)

2.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）

3.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）

4.美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。（）

5.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

6.根据《担保法》的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）

7.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

8.银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

9.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

10.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

11.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

12.在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。()

13.目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。()

14.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

15.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

2.答案：A

本题解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。

3.答案：B

本题解析：根据题意某股票的股价增’长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分

4.答案：B

本题解析：商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

5.答案：B

本题解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。

6.答案：B

本题解析：金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

7.答案：C

本题解析：对担保方式调查的主要内容包括：(1)借款人是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物。(2)借款人是否能按商业银行要求，为其所购商品办理财产保险等。

8.答案：C

本题解析：根据预期损失的计算公式，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露，则该资产组合的一年期预期损失为：1%×3000×(1-60%)+2%+×(1-40%)×2000=36（万元）。

9.答案：C

本题解析：操作风险包括人为错误、电脑系统故障、工作程序和内部控制不当，故ABD属于操作风险；声誉受损属于声誉风险，故C项不属于操作风险。所以答案选C。

10.答案：A

本题解析：

账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

11.答案：A

本题解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

12.答案：D

本题解析：即期通常是指即期外汇买卖，即交割日（或称起息日）为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

13.答案：C

本题解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

14.答案：C

本题解析：答案为C。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。

15.答案：B

本题解析：对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险转移风险。

二.多选题1.答案：A、B、D、E

本题解析：

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

2.答案：A、B、C

本题解析：

暂无解析

3.答案：D、E

本题解析：

银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：（1）银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；（2）银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；（3）有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。

4.答案：A、B、C

本题解析：

在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

5.答案：B、C、E

本题解析：

净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于l00％。商业银行的存贷比应当不高于75％。

商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在国务院银行业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

6.答案：A、C、E

本题解析：

负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力资源、物力资源，所以B错误。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制，故D错误。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五项均属于战略风险管理的应急方案。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求最高、最全面。参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备以下五个方面的主要技能：(1)风险监测和分析能力；(2)数量分析能力；(3)价格核准能力；(4)模型创建能力；(5)系统开发/集成能力。

9.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行市场风险管理总体要求包括以下六方面主要内容：①有效的董事会和高级管理层的治理架构；②全面的市场风险管理政策；③完善的市场风险管理流程；④完备、可靠的IT系统；⑤可靠的独立验证；⑥严格的内部控制和审计。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款。

11.答案：A、B、C、D

本题解析：

声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法。了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件：影响客户或公众的政策性变化等。

12.答案：A、B、C

本题解析：

银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。公开原则主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。管理行为、行政复议结果公开不属于公开原则的内容。

13.答案：C、D、E

本题解析：

远期合约是非标准化的；期货合约是标准化的。

14.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

15.答案：B、C

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

2.答案：正确

本题解析：

战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

3.答案：错误

本题解析：

经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额。

4.答案：正确

本题解析：

商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可考查的市场价格时，可以按模型定价。

5.答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

6.答案：正确

本题解析：

《商业银行资本管理办法(试行)》规定，明确商业银行内部充足评估程序要实现资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应的目标，同时，规定董事会负责设定风险偏好，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

7.答案：错误

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上属于违约。

8.答案：正确

本题解析：

由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

9.答案：错误

本题解析：

资本充足率=（总资本一对应资本扣除项）／风险加权资产×100％。

10.答案